财经微‪观‬ 喜马拉雅

男女之间不仅在购物习惯上有所差异，在投资风格上也不尽相同。家庭中一般女性掌握财政大权，对于投资理财的参与度也越来越高。那么，男性和女性在对待投资理财这件事上，到底有什么不同？本期节目我们一起来看一看到底谁更胜一筹呢？
 
一、女性偏向长期目标、男性专注短期回报
通常来说，女性会将金钱与安全、独立和生活质量联系在一起。她们更专注于中长期、稳健的投资目标，倾向于接受长期的投资计划。
与女性不同的是，男性的投资风格更为激进一些，他们喜欢追求刺激，通过短线操作盈利是许多男性投资者的首选。

二、男性投资决策更容易受到影响
女性在做决定时要比男性耐心得多，她们会认真听取投资顾问的意见；而男性则更容易被市场动向所左右，他们倾向于自行揣测最佳的投资时点，而这种情况下，留给他们的思考时间就很少了。此外，女性相比男性要更喜欢与他人讨论，而非单独研究。在投资前会进行非常周密的调查，在作出最终决定前通常会比男性花去更长的时间。
 
三、家庭理财，女性更胜一筹
 在经历金融危机的风暴后，美国家庭对家庭财务规划上，女性更胜一筹。女性比男性更加注重紧衣缩食、未雨绸缪，会试图提高家庭的抗风险能力。特别是在面对家庭财务困难期时，女性似乎比男性更具有忧患意识。

女性对于经济衰退、通货膨胀、收入降低、房地产贬值、退休后生活等诸多经济和金融因素比男性更敏感也更加关注。调查显示，69%的受访女性担心经济进一步衰退，而男性的比例为54%。有51%的受访女性担心通货膨胀率会超过投资的回报率。男性投资理财的首要目标是让财富增值，认为在养老这件事上无需过早规划，他们更关注当下的生活质量。

从投资收益来看，女性的投资收益要高于男性。如果市场不景气的话，差距就会更加明显。为什么会出现如此差异呢呢？这与他们的投资风格有很大关系，风格更稳健，操作频率更低，偏爱长期持有，结果是投资回报更高。

看到这里，男性读者是不是一脸大写的不服？其实，根据业内人士对巴菲特在历年给股东的信里传递的投资理念，其中最关键的几点，例如：避免过度自信、避免频繁交易、长期投资、安全边际、避开风险、避开同行竞争压力、向错误学习等，都非常接近女性的投资思维。其实无论是男性还是女性，最终只有不断学习，方能在投资中更加从容！

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日前，京东集团发布2017 年第二季度财报。其中，最引人注目的消息是，京东金融已经完成重组，从股权结构上和京东集团完全脱钩，变身一家纯内资企业。不久前疾风骤雨般与一大批银行签署战略合作协议，实际上是为其走出京东积聚强大的势能。
 
今年四大行相继拥抱互联网巨头，成为舆论焦点。以往高高在上的银行与生猛的互联网企业仿佛" 天敌 "。但如今四大行与"BATJ" 的战略合作标志着金融与互联网走到一起，进入了融合协作的新态势。在此背后是新一轮金融科技制高点" 争夺战 "。
 
据相关媒体统计，在"BATJ" 与银行的合作中，京东金融可谓赢了 " 大满贯 "。其合作对象既有俗称 " 宇宙行 " 的中国工商银行，又有光大、招商这样的全国股份制商业银行，甚至还有区域性的城商行、农信社以及包含海外金融机构的亚联数据。公开数据显示，京东金融已与 400 多家银行达成合作。
 
从本轮京东金融与银行的合作内容来看，金融科技手段最先落地的依然是获客引流、基于用户画像的场景营销和大数据风控，后续会在此基础上进一步向其他业务条线渗透。获客引流，是银行与京东金融合作的重要触发点。越来越多的年轻客户群生活在互联网上，和传统银行的触点极少。
 
在高盛发布的《金融的未来：中国金融科技崛起》报告显示，金融科技公司重塑了中国消费者的支付、借贷和理财的方式。大量科技与金融跨界融合的公司，诸如京东金融、平安，已经显露锋芒，让金融服务变得更便利、普惠。
 
合作不是一蹴而就的，随着合作的深入，困难也随之而来。目前京东金融与银行的合作更多是停留在商业模式、流量运营、营销合作上，再往前发展，二者考虑就是产品、平台间的合作，越深入金融的核心，就会发现越专业，也越困难。
 
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近年来，二手车交易表现活跃，2017年的交易总量有望突破1200万辆，增长15%~20%。到2020年，二手车市场的交易总规模有望突破2000万辆，国内汽车市场将从以“新增需求”为主转化为以“置换需求”为主，新车与二手车市场的比例关系达到1∶1。今天我们就来聊一聊汽车金融的话题。

根据此前央行发布的《2016年度中国汽车金融公司行业发展报告》显示，2016年我国汽车金融市场规模已超过7000亿元，市场规模还在以每年25%的速度持续扩张。而网贷之家发布的《2016互联网汽车金融白皮书》预测显示，2018年我国互联网汽车金融总规模可达1.85万亿元......这一系列数据都预示着中国汽车金融市场将迎来前所未有的发展机遇。

汽车融资租赁具有天然优势
有专家认为，在汽车金融中，传统商业银行资金成本低、规模大是优势；而汽车金融公司专注于单一品牌系列车型的消费信贷，和汽车厂家联系更紧密，提供的服务也更专业，能更有效地推动汽车消费升级。

数据显示，汽车融资租赁近两年发展稳定，比例保持在40%左右，吸引了近半数的80后及90后。相较而言，传统汽车金融公司往往只能依赖商业银行贷款来支撑金融业务或依靠银行征信报告等单一数据，而汽车金融则可以通过线上操作等简化流程给消费者带来便捷。


中国汽车金融极具潜力
相关资料显示，在国际上，汽车金融可谓汽车产业链中利润率最高的环节，汽车金融公司为整车企业贡献的利润率高达30%~50%。据统计，全球汽车销售量中的70%是通过融资贷款销售的。然而，中国是全球第二大汽车保有量国家，但汽车金融的渗透率只有20%，说明汽车金融市场潜力巨大。

未来，汽车融资租赁与互联网金融完美融合将成为下个风口。这大致可以归结为两方面原因：一是经济生活水平的提高促使消费者对车辆购买和驾车出行的需求增长，新车和二手车市场交易活跃，而传统车贷等购车途径的缺陷、消费者消费观念的改变及融资租赁行业的发展，使得通过融资租赁的方式来获得车辆的使用权逐渐成为一种新选择。

当下，各汽车金融公司只要在前进的道路上不断进行业务模式的创新、深耕，依靠对接汽车融资租赁的“小额分散”的经营原则，必然获得更大的市场成长空间。

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日前，有媒体报道称，共享单车ofo 正在和软银方面接触，滴滴与软银或将以 10 亿美元的金额入股 ofo。

软银在共享经济领域布局由来已久。在2017 年财报中，软银向滴滴总计投资 50 亿美元。

在全球范围内来看，软银的标的不止于此。几天前，软银与滴滴一起投资了来自新加坡的共享出行平台Grab，投资额达到 20 亿美元。今年 3 月，软银与老虎环球基金，GGV 纪源资本一起给 Grab 投了 15 亿美元。巴西打车服务初创公司 99 获得软银 1 亿美元的投资，印度当地的打车应用 Ola 也先后拿到了软银的数轮融资。这些都被视作是 uber 本土化的强劲对手。

软银集团董事长孙正义曾经说过。"Uber 正在重新定义运输业，Airbnb 正在对酒店业做同样的事。你可以期待这在每个行业都会发生。"

不只是出行领域，软银在共享经济赛道上已经是全面押注的局面，包括出行、酒店住宿、联合办公、生活方式等各个方面，金额投入已经达到百亿。2015 年，印度中小酒店整合平台OYO Rooms 获得了软银领投的 1 亿美元融资。数据显示，OYO的业务已经发展到 70 多座城市，旗下房间数量超过 1.2 万间。外界认为，OYO 在当地已经是 Airbnb 的强劲对手。和在中国一样，Airbnb 在印度的扩张也遭遇了一些阻力，使得市场很快的被一些当地品牌占领。

今年2 月，外媒报道指，来自美国的联合办公空间 wework 将会引入软银 30 亿美元的投资，这笔投资包括第一阶段的 20 亿美元，以及第二阶段的超过 10 亿美元。作为第一步，软银已经在今年 3 月向 wework 投资了 3 亿美元。双方还在日本合资成立了公司 "WeWork Japan"，各占 50% 的股份。

软银在共享经济领域的布局，有哪些战略层面的思考呢?
去年，软银联合沙特公共投资基金发起了一项名为" 愿景基金 " 的计划，目标是募集 1000 亿美元的资金，投资于电信、人工智能、物联网等高科技领域。在去年的 ARM 技术大会上，孙正义对于物联网有一段著名的展望：物联网将使新技术得到爆炸性的发展，" 超级人工智能 " 将会出现。

信息革命中最重要的资源是数据，得数据者得天下。此前软银已经投资了芯片公司、卫星通信公司这些物联网的基础设施，而共享终端在整个生态中扮演着数据收集分析师和连接节点的角色，是物联网的" 细胞 "。

软银在对共享经济概念的企业投资，可以看做其物联网战略进一步延伸。对流量入口的数据收集掌控，也是完成大数据、人工智能的最后一公里的布局。

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科技创新已经成为现代商业竞争的核心，更是新常态下我国经济可持续发展的动力引擎，金融是现代经济的“血液”，是实现科技创新驱动的一个重要条件。实现科技与金融的有效融合，完善金融支持科技创新的新途径，有利于科技型企业赢得更大的发展机遇，推动科技创新型企业从经济发展的生力军成长为主力军。

国外发达国家的科技和金融经过多年的发展进行了深度的整合。美国硅谷的形成就是科技创新与金融创新融合的典范，科技型企业在各个发展阶段与硅谷的银行、创投公司、证券公司和资产管理公司充分融合，双方都取得了重大成功。

技术突破和金融投资，不断扩大了经济中人力资本和提高了生产效率，从而推动本国经济结构转型升级。借鉴发达国家在科学前沿和高新技术领域与金融的相互融合，我国应当加强科技力量的储备，健全科技创新和金融创新及两者融合发展的体制机制。

以“金融化、市场化、结构化”最大限度地发挥金融支持科技创新的效用，优化金融服务，加强对科技型企业的支持，加大科技应用，提升金融服务效率，具体需要在以下几个方面:

在当前金融市场化的背景下，科技创新离不开资本市场，因此要充分利用资本市场促进科技型企业增强融资能力。以资本市场为纽带，推动社会资本和风险投资更好地进入科技创新领域。

以多层次资本市场联结科技创新成果和项目，用资本市场服务于科技创新不断产生的新技术、新模式、新业态和新组织，发挥资本市场在资源配置上的高效率，有效满足科技发展的需要。利用科技不断深化网际网络金融服务，拓展资本市场服务广度和深度，从而实现资本市场为科技型企业提供更加高效、低成本、便捷化、大众化的服务。

“互联网+”的核心是金融，基础是科技。互联网上商品、资源和信息的交易，实际上是金融资金的流动，金融是互联网发展的动力，“互联网+”作为国家战略与金融是不可分割的，彼此相互促进、共同发展。

同时，互联网本身就是科技发展的产物，互联网上流动的商品、资源和信息也是科技发展的产物，科技的发展促进了满足人们不断增长的需求，实现科技金融在互联网上的融合，将进一步推进服务模式和产品创新，提升居民消费水平和民生改善，扩大了金融服务的供给，从而顺应消费行为变化，拓宽服务渠道，提高了消费的便捷度和安全性，极大提高供给侧改革的效率和精准性。
 
科技金融是有机融合了互联网技术与金融双重优势，是推动供给侧改革的天然路径，科技金融在中小企业和居民个人信贷方面的优势更大，极大的释放了居民消费力和中小企业创业创新活力。而科技金融又离不开科技发展与新型金融模式的融合，因此，科技与金融的有效融合，将是社会经济创新发展的新动力。

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科技金融所带来的消费金融的蜕变已经从根本上影响到了我们传统的消费逻辑和生活方式，它的出现和发展释放了人们的消费需求、解决人们的消费痛点、打通人们消费的最后壁垒。未来，随着更多新的科技加入到消费金融当中，人们生活的每一个环节都将会与金融行业产生联系。

传统意义上的消费金融基本上集中在一些大额产品的消费上，买房、购车是消费金融应用的主要方面。随着互联网的影响，人们的消费形式也开始呈现多样化的发展，除了买房、购车之外，消费金融在其他细小领域之中同样开始呈现多种变化的状态，从电子产品的消费到日常精神消费的需求，消费金融不断介入到了人们生活的每一个方面。

同时，消费金融的形式开始呈现多样化，消费金融的服务方也在开始发生深刻变化。各种消费金融公司开始不断出现，他们借助用户的消费习惯从线下转移到线上开始通过互联网的渠道为用户提供这些产品，并与人们日常的行为绑定在了一起，让消费金融成为解决人们消费痛点的一个重要方式和方法。

传统意义上，人们的消费通常是以现金的形式为主要方式达成的。随着信用体系的逐步健全和完善，传统的以现金为主的消费方式正在被以信用为主的消费方式所改变。

消费金融通过提前消费的形式让用户率先享受到产品。这种消费形式不仅能够让用户体验到一种另类的消费方式，对于产品提供商或销售商来讲也具有很大的促进作用。正是由于消费金融的出现，原本只能通过单一的支付方式卖出去的产品，通过租赁、分期等满足消费者的需求，这种全新的消费渠道对于拉动产品销售量具有很大的作用。

未来随着更多新的金融方式融入到消费金融的概念之中，消费金融将会在很大程度上改变用户的消费方式，从而给用户的生活方式带来更多积极影响。

随着科技与金融行业融合的逐步加速，传统的以货币为主要表现形式的金融逻辑开始被更多新的形式所取代，以区块链、数字货币为代表的消费金融的表现形式将会让更多用户参与到消费金融中来，从而为消费金融的发展带来更多积极的影响和意义。

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