資產規‪劃‬ 642聊保險

逐字稿連結：
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傳承的時候
我相信
您也會蠻擔心的
就是
太早規劃是不是會喪失控制權
因為
就是太早規劃
孩子有可能太早拿到資產
他不懂得珍惜
太晚規劃又怕來不及
所以呢現在
我要跟你分享的一個方案
就是在您五六十歲的時候
如果可以非常清楚
整個規劃的方向跟流程
相信您會安心很多
因為時間充裕
我們比較能夠利用贈與的免稅額
得到合法的節稅的空間
這是安全的
你也可以學習如何鞏固你的控制權
整個規劃的流程就是要及早規劃
但不一定要現在就交出控制權
在這樣的一個過程當中
我們會再進一步去評估
在未來整個資產扣稅
大概需要預留多少稅
您大概是屬於
不動產多
還是其他金融工具金融資產比較多
原則不動產多的人
壓縮效果是比較大的
那當然我們要實際去算出來
您大概會需要扣到多少的稅
如果規模夠大
比如您的扣稅資產已經超過上億
可是您現在又到75歲了
您可能可以在跟上帝喝咖啡之前
可能10年還是12年
因為死亡前兩年的贈與
還是會來不及
那這十年當中
我們就可以稍微評估一下
如果可以在生前的贈與
跟身後的移轉
在稅負上都控制在10%
甚至15%
都比未來集中在20%要好很多
所以這些都是我們需要去做一些模擬跟評估
在整個租稅規劃當中
非常重要的就是對於長輩來講
想要提高控制權
我們就會走預留稅源的路徑
因為資產都在您名下
您並沒有在生前交付出去
那這樣的保單
通常是以您自己為被保險人
或者您的體況不是可以承保很高額
那您可以當要保人
只要通過保全變更您的被保險人
他們就可以在生前
也在完稅前就先拿到現金了
降低稅負就是您覺得在適當的時機
您的孩子可以讓您信任
您也願意交付這樣的一個資產給孩子
自己學習做管理的話
那我們就會試著用您的子女，
來當被保險人或要保人的規劃方案，
那我在這邊呢，
跟您好好的去聊一下，
就是如何在安心退休跟傳承，
然後同時兼具預留稅源到結稅，
這些
對高資產客戶特別的重要，
所以我畫出來，
一般人在退休到終老，
這中間會有一個亞健康，
也許您這個在這個階段，
答案並不是很正確，
因為您的孩子有可能才幾歲，
二三十歲，
您不見得覺得他有管理資產的能力，
所以在這個時候，
談談您的退休規劃，
我是您的財務顧問師，
我就要去評估，
未來可能在亞健康之前，
有可能任何時間會想要做傳承嗎，
所以呢我們找到的第一個方法，
如果您現在體況都不好，
而且您也覺得您不太可能有一些資產，
您想要掌控，
那我們可能會用您當要被保險人，
生存金滿期金受益人，
全部都是規劃您自己，
這退休金也是照顧自己，
但是，
是以您的小孩當身故保險金的受益人，
這樣子的話，
我只要去做分年給付
也可以達到定期定額給的一個效果
這邊有沒有問題
那第二個是兼具的方式
就是
我有可能現在先照顧好自己的退休
可是我很難講
也許我的孩子到三十幾歲了
成家了
我也會希望有些資產可以交付出去
就給他們自己管理
那在這樣的情況下
我們可能就會以子女為被保險人
然後暫時以您當要保人
跟生存金受益人
其實都在保障您的退休生活
這時候是沒有做贈與
但是我為了擔心說
萬一在哪個時點想要贈與
所以我可以在規劃的時候預留空間
每一張保單繳費屆滿的保價金
會控制在244的範圍內
方便在任何時點
每一張保單要移轉給下一代的時候
只要變更要保人跟生存金
受益人為小孩
這張保單就這里出去了
這邊有沒有問題
我