Juros Compostos Flávio Facchini

Planejamento financeiro para iniciantes

Baixe minha planilha financeira para você controlar o seu orçamento doméstico: http://bit.ly/planilha-pif

O planejamento financeiro é uma excelente forma de controlar gastos, poupar dinheiro e se preparar para um futuro tranquilo. Organizando as finanças pessoais de um jeito mais eficiente, ainda é possível realizar sonhos sem comprometer a harmonia do lar. Afinal, dívidas atrasadas muitas vezes se transformam em conflitos familiares.

Mas se você ainda tem pouca (ou nenhuma) noção sobre planejamento financeiro, não se preocupe! Assista ao vídeo ótimas dicas para começar a organizar o orçamento e faça download da minha planilha financeira. Vamos lá?

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5 regras BÁSICAS das finanças

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Por mais simples que sejam, algumas dicas podem ajudar qualquer um quando o assunto é dinheiro. Entender para onde vai o seu dinheiro e saiba que economizar não é uma tarefa simples. As despesas imprevistas, por causa dos desejos espontâneos, nos levam a esvaziar o bolso muito antes do que esperávamos.

Então, pega uma caneta e um papel e começa a anotar as essas regras de ouro para mudar a sua realidade financeira.

1. Gaste menos do que ganhe - Conceito bastante simples, mas muitos ainda gastam mais do que podem e acabam se endividados.

2. Não pague o mínimo da fatura do cartão de crédito - Uma coisa é importante: que você entenda que o cartão de crédito possui a maior taxa de juros do Brasil. Agora pense nesses juros e nas aquisições que poderia ter feito só com o valor pago por eles. Bastante coisa, não? Então não gaste o que você não consegue pagar e evite ao máximo entrar no rotativo, pois ele é uma armadilha para a sua conta corrente e saúde financeira. Por isso, é essencial que você tenha feito um planejamento e que esse gasto não seja maior do que as suas contas fixas.

3. Poupe com frequência - Poupe seu dinheiro para criar a sua reserva de emergência e fazer investimentos para o médio e longo prazo.

4. Desenvolvimento pessoal - Sempre expanda seu conhecimento sobre escolhas financeiras, independente de sua escolaridade, você certamente não aprendeu tudo sobre finanças pessoais. Nunca pare de se informar, continue aprendendo.

5. Reserva de emergência - Essa é uma reserva que é um monstro que deve ser separado exclusivamente para que você possa cobrir gastos de emergência que não estejam previstos no seu orçamento!

Ela serve para auxiliar na reorganização da sua vida, caso alguma coisa errada ou imprevista aconteça.

Ela é muito usada em casos de perda de emprego, emergências médicas, reparos da casa do carro ou dificuldades com o negócio próprio.

O tamanho da sua reserva de emergência deve ser baseado nas suas despesas médias mensais. A sugestão é que esse valor tenha pelo menos o equivalente a três meses de despesas ou, no máximo, 12 meses de despesas.

Enfim, chegamos ao fim com as melhores dicas para você começar hoje mesmo seu planejamento financeiro, espero que agora fique muito mais muito mais fácil para você organizar suas finanças pessoais.

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03 Livros que mudaram minha vida financeira

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Livros que impactaram positivamente a minha mentalidade sobre dinheiro, reforçando e ressignificando crenças que me impulsionaram para ter resultados fantásticos.

Abaixo vou listar os 03 Livros que mudaram minha vida financeira.

1) Pai Rico Pai Pobre

O livro Pai Rico Pai Pobre, escrito por Robert Kiyosaki é um dos maiores clássicos da literatura sobre educação financeira.

O livro traz a história dos dois "pais" do Robert Kiyosaki. O pai de um amigo de infância, empresário, que o ensinou como lidar com o dinheiro, que ele chamou de pai rico. E o seu pai biológico, que possuía boa formação e ganhava um salário razoável, porém vivia em dificuldades financeiras, que ele chamou de pai pobre.

Durante o livro ele conta várias histórias passadas com o pai rico e o pai pobre e as lições e resultados que obteve de cada uma delas.

Este foi o primeiro livro a falar com clareza sobre independência financeira e mostrar o caminho para você deixar de ser um empregado e passar a ser um investidor.

2) Casais Inteligentes Enriquecem juntos

O titulo não deixa dúvidas sobre o assunto abordado no livro.

Gustavo Cerbasi começa o livro contando que grande parte dos problemas entre casais são por causa do dinheiro seja pela abundância ou pela falta do mesmo. Você não concorda com ele?

Quando o dinheiro é pouco o dia a dia vira uma monotonia. As dificuldades geram muitos conflitos. Por outro lado quando há abundância de dinheiro marido e mulher nunca chegam a um acordo, o homem sempre acha que a mulher estar gastando com futilidade e a mulher não consegue entender porque o homem briga com os gastos dela mas quer trocar de carro todo ano.

O livro se divide em 3 partes: a união financeiramente feliz, planejamento ao longo da vida e um futuro a dois mais rico.

3) O Segredos da Mente Milionária

Depois de falar sobre um dos maiores clássicos sobre educação financeira, apresento agora o livro Os Segredos da Mente Milionária, escrito por T. Harv Eker, que é um dos maiores clássicos sobre mentalidade de enriquecimento.

Este livro faz comparações entre uma mente voltada para a pobreza e uma mente voltada para a riqueza, apresentando as principais mudanças de mentalidade que você precisa colocar em prática se quiser pensar como uma pessoa rica.

O livro me fez refletir sobre o que o autor chama do meu "modelo de dinheiro".

São diversas crenças que temos e que moldam o nosso modo de agir em relação ao dinheiro e consequentemente os nossos resultados financeiros.

No livro ele apresenta também 17 "arquivos de riqueza", ou modos de pensar e agir, que diferenciam os ricos das outras pessoas e ilustra diversas situações que nos fazem pensar sobre cada uma delas.

Posso dizer com toda a certeza que será um dos melhores investimentos que você irá fazer.

Eu apliquei esses ensinamentos na minha vida e hoje tenho uma vida confortável, sem nenhuma dívida e a cada dia que olho para o meu patrimônio ele está maior.

Eu li mais de uma vez esses livros. De tempos em tempos releio alguma parte, e a cada vez aprendo algo novo ou relembro conceitos importantes.

Não se limite a esses três, eles não tem tudo que se precisa aprender, mas é um excelente começo.

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Como ECONOMIZAR DINHEIRO: 7 Dicas

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Você já deve ter ouvido por aí que a melhor forma de economizar é cortar todos os gastos supérfluos do seu orçamento. Mas na prática, isso pode não funcionar muito bem. Afinal, gastos supérfluos muitas vezes estão ligados aos seus gostos, ao seu entretenimento e aos seus hábitos.

E a ideia de cortar todo seu lazer e tudo mais que você gosta para economizar pode acabar lhe desanimando.

Então, uma estratégia melhor é começar a prestar mais atenção ao seu orçamento para identificar: quais de seus gastos são essenciais para você; quais são supérfluos, mas importantes; quais são supérfluos e dispensáveis; e quais de seus gastos você pode considerar como desperdícios.

Esse pode ser um jeito mais eficiente de começar a controlar suas contas e economizar. Confira 7 coisas que eu não pago mais:

- Tarifas bancárias
- Anuidade do cartão de crédito
- Tv por assinatura
- Lavanderia
- Faxina de casa
- Academia
- Telefone fixo

Descubra como identificar algumas despesas que podem ser cortadas do seu orçamento para chegar ao final do mês com dinheiro.

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Nubank Rewards, vale a pena o programa de pontos?

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O Nubank anunciou no ano passado seu programa de recompensas chamado Rewards, em que cada real gasto é convertido em um ponto.

Funciona assim: você acumula um ponto a cada real gasto após entrar no Rewards.

Com os pontos, você pode “apagar” gastos. Basta escolher uma compra, deslizá-la para a direita, e o Nubank lança um crédito na fatura com o mesmo valor. Atualmente, isso vale para os seguintes itens:

- passagens aéreas
- diárias de hotel
- corridas do Uber
- mensalidade da Netflix
- compras na Amazon.com.br
- serviços de streaming de música, como Spotify e Deezer

Vale a pena?

O programa oferece trinta dias gratuitos; depois, você paga R$ 19 mensais ou R$ 190 por ano. Os pontos não expiram, mas são permanentemente removidos se você cancelar o Rewards.

Compensa? Bem, isso depende de quanto você gasta mensalmente no cartão. Essa é a tabela atual de conversão:

- 10.000 pontos valem R$ 100 para voos e hotéis
- 2.600 pontos valem uma mensalidade da Netflix em qualquer plano (R$ 19,90 a R$ 37,90)
- 2.500 pontos valem uma viagem de Uber entre R$ 10 e R$ 25
- 3.000 pontos valem uma compra na Amazon.com.br de até R$ 30
- 2.000 pontos valem uma mensalidade de streaming de música (R$ 16,90 a R$ 26,90 no caso do Spotify)

Pelo visto, o Rewards é um programa que compensa se você costuma usar bastante o cartão de crédito, como geralmente é o caso. Caso seus gastos mensais sejam mais modestos, talvez não valha a pena.

Vale lembrar que o Nubank continua isento de anuidade, você só paga caso entre no Rewards.

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O que é taxa CDI e como ela funciona?

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CDI é o nome que damos aos títulos emitidos pelas instituições financeiras e que são usados nas transações interbancárias, e a sigla significa Certificado de Depósito Interbancário. Seu principal papel é transportar os recursos de uma instituição bancária para outra.

Como a taxa é calculada?

A taxa usada como referência é a taxa básica de juros do país, a famosa taxa Selic. Então, se Selic está alta, provavelmente a taxa CDI também estará. O oposto também é verdadeiro.

Qual é a rentabilidade do CDI?

É bem provável que você leia em alguns lugares que “tal investimento rendeu 110% do CDI”. Isso quer dizer que o investimento em questão tem o mesmo rendimento que a taxa CDI + 10% estipulada naquele período.

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