Выпусков: 28

Узнайте как перейти на новый уровень жизни и дохода.

Школа финансовой грамотности «Финграм» Евгений Романченко

    • Образование

Узнайте как перейти на новый уровень жизни и дохода.

    Аренда или ипотека? Что выбрать / Журнал «Финграм» №15

    Аренда или ипотека? Что выбрать / Журнал «Финграм» №15

    Привет! С вами Евгений Романченко, это подкаст «Финграм» и мы начинаем!

    Прежде всего хочу поблагодарить вас за обратную связь по предыдущему пилотному выпуску несерьёзного разговора. Новую рубрику буду продолжать, развивать и делиться с вами своими мыслями.

    Ну а сегодня мы возвращаемся к традиционному формату. И на повестке дня вопрос: аренда или ипотека, что же выбрать?

    Итак, жильё — это головная боль для большинства из нас. Кто-то снимает и считает это правильным, а кто-то берёт недвижимость в ипотеку, потому что хочет иметь своё родное. Давайте разбираться, кто же прав.

    Если у вас нет существенной суммы для первоначального взноса по ипотеке, то с экономической точки зрения выгоднее аренда. Давайте посчитаем всё на примере Москвы.

    Допустим есть тридцатилетний Иван. Он может купить в ипотеку однушку за 10 млн ₽ или может снимать её за 30 000 ₽. Это, кстати, суммы не с потолка, а примерные расценки в том районе Москвы, где живу я. Итак, у Ивана есть накопления на минимальный первоначальный взнос — 2 млн ₽. Ставка по ипотеке — 10%. Срок берём максимальный — 30 лет. В итоге, за ипотеку Ивану нужно будет каждый месяц выплачивать 70 206 ₽, вместо 30 000 ₽ аренды. А ещё для аренды не нужен первоначальный взнос в 2 млн рублей. Ну и полноправным владельцем однушки Иван станет только в 60 лет. Короче, так себе перспективы. Аренда в цифрах очевидно выгоднее.

    А теперь посмотрим на всё с психологической и юридической стороны. Если вы снимаете квартиру, то у вас толком-то и нет прав. Вас в любой момент могут выселить. Да, если у вас адекватный договор аренды, то арендодатель обязан предупредить вас об этом за 30 дней. Но это не сильно помогает. У меня у самого был неприятный опыт. Первого декабря меня попросили освободить квартиру до конца месяца. Такой вот новогодний подарочек. А декабрь, это тот самый месяц, когда проблемы с жильём ну уж никак не вписываются в мои планы :) Так что в тот момент я бы предпочел выплачивать любую сумму за ипотеку. И конечно же, нельзя отменить человеческий фактор — арендодатели бывают разные и вам могут попасться не совсем адекватные люди. Такой опыт у меня тоже есть :)

    Короче, всё это звучит пессимистичн

    • 2 мин.
    Несерьёзный разговор. Пилотный выпуск

    Несерьёзный разговор. Пилотный выпуск

    Привет! Я решил разнообразить наш подкаст и попробовать новый формат. Сегодня я вам расскажу о том, почему жизнь не боль, как объективно посмотреть на вашу финансовую ситуацию и что со всем этим делать. Обязательно скажите мне, нравится вам такой формат или нет. Поехали!

    • 6 мин.
    Хочу всё и сразу! О том, что нам досталось в наследство от динозавров / Журнал «Финграм» №14

    Хочу всё и сразу! О том, что нам досталось в наследство от динозавров / Журнал «Финграм» №14

    Привет! С вами Евгений Романченко, и это первый выпуск нашего лампового подкаста в 2020 году, с чем я вас и себя поздравляю!

    Сегодня мы поговорим о целях, почему нам так трудно их достигать и как же всё-таки это сделать. Я специально приберёг эту тему — ведь многие откладывают важные дела именно на начало года — похудеть, подкачаться, сменить работу, начать инвестировать и так далее. И вот настал новый год. Как вы думаете, многим ли удастся осуществить все эти дела?

    Всем и всегда, и вам, и мне — хочется сразу получать желаемое. Пошёл тренироваться в зал — и на следующий день у тебя уже восемь кубиков на прессе. Получила диплом в институте — и сразу же нашла работу с зарплатой в пару сотен тысяч рублей. Ну и так далее, этот список можно продолжать бесконечно.

    Все мы верим в чудо, что всё должно прийти легко и сразу. Вот только мы в упор не замечаем того, что чудес не бывает. И поэтому, начав реализовывать какое-то своё желание, мы сталкиваемся совсем с другим. Оказывается, после пары тренировок жир никуда не уходит, зато всё очень болит и хочется полежать, а не идти в очередной раз в зал. Оказывается, выпускники институтов без реального опыта мало кому нужны — и всё, драма, пять лет своей жизни вы потеряли!

    При этом со всех сторон нам только и говорят о том, как всё легко и прекрасно. Интернет насквозь пропитан иллюзией успешного успеха. И мы продолжаем во всё верить и надеяться — я-то особенный (или особенная), мне повезёт!

    А почему мы так упорно в это верим, а при первых же трудностях отказываемся от своих целей? А всё просто — в нас всё ещё живет мозг первобытного человека, или как его ещё называют «рептильный мозг». Это та часть нашего мозга, которая в ответе за самые примитивные функции: есть, спать, больше отдыхать и получать удовольствие, меньше напрягаться и работать. Рептильный мозг работает на инстинктах, на бессознательных желаниях.

    Например, сидите вы на диете — и срываетесь, хотя изначально были настроены серьезно. Причина проста. Рептильный мозг говорит: «ну нет, давай лучше это съедим, есть — это так естественно и вкусно». И вот вы уже жуёте пончик, хотя сознательная часть где-то глубоко в голове напомин

    • 3 мин.
    Сколько нужно денег для счастья? Три уровня финансовой обеспеченности / Журнал «Финграм» №13

    Сколько нужно денег для счастья? Три уровня финансовой обеспеченности / Журнал «Финграм» №13

    Привет! С вами Евгений Романченко, это подкаст «Финграм» и мы начинаем!

    Вы знаете сколько денег вам нужно? Ответ — чем больше, тем лучше — не принимается. Так вот, сегодня вы узнаете точную сумму. Мы поговорим о трёх уровнях финансовой обеспеченности: о финансовой безопасности, финансовой независимости и о финансовой свободе.

    Первый уровень это финансовая безопасность. Если у вас уже есть финансовая подушка безопасности — поздравляю, этот уровень вы прошли!

    Напомню, речь идет о той сумме, которая нужна, чтобы в случае какого-то форс-мажора (например, из-за болезни или потери работы) вы могли на что-то жить полгода. Вам же хватит шести месяцев, чтобы поправиться или найти новую работу, верно? Хорошо бы в это время не отвлекаться на вопросы типа «нечего есть».

    А теперь к цифрам. Чтобы рассчитать необходимую сумму для финансовой подушки безопасности, умножьте ваши средние расходы на жизнь в месяц на шесть. Допустим, в месяц вы тратите 30 000 ₽, тогда ваша финансовая подушка безопасности должна составлять 6 × 30 000 ₽ = 180 000 ₽.

    Второй уровень финансовой обеспеченности — это финансовая независимость. Часто в России его ещё называют «пассивный доход».

    Что это? Это деньги, с которых вы получаете проценты, покрывающие ежемесячные траты. Например, вы когда-то открыли вклад в банке на 3 млн ₽ — и каждый месяц банк выплачивает вам 30 000 ₽, на которые можно жить. Или, может быть, это квартира, которую вы сдаёте за 30 000 ₽ в месяц. Разумеется, в этих расчётах я не учитываю инфляцию и амортизацию.

    Если у вас что-то такое есть, ваш актив (или активы) работают на вас. А вы можете и вовсе не работать. Но у вас при этом будет какая-то небольшая доступная для трат сумма. Вы теперь независимый человек — можете жить на проценты!

    Считается, что вы финансово независимы, если у вас есть некий капитал или актив стоимостью в 150 ваших ежемесячных расходов. То есть в нашем случае, когда нужно 30 000 ₽ для жизни ежемесячно, у нас должно быть 150 × 30 000 ₽ = 4 500 000 ₽.



    Переходим к заключительному, третьему уровеню финансовой обеспеченности — финансовой свободе. Это те же вклады, квартиры и другие активы, но они приносят не минимальный доход для выживания,

    • 3 мин.
    Про кредитные карты. Почему вам не стоит их использовать / Журнал «Финграм» №12

    Про кредитные карты. Почему вам не стоит их использовать / Журнал «Финграм» №12

    Привет! С вами Евгений Романченко, это подкаст «Финграм» и мы начинаем!

    На днях одна из подписчиц задала мне вопрос: «Можно ли заводить в качестве подушки безопасности кредитную карту?». Забегая вперёд сразу скажу — нет, этого делать не стоит. Этот вопрос, кстати, навёл меня на мысль — я много говорил о том, что кредиты зло, но обошёл стороной кредитные карты. Хотя очень много людей попадают из-за них в не очень приятные ситуации. Давайте разбираться, что с ними не так и почему вам не стоит заводить кредитную карту.

    Итак, белый и пушистый банк (впрочем, он может быть и зеленым, и красным, и жёлтым) предлагает вам кредитную карту на супервыгодных условиях. Вам говорят что-то в духе: «Пользуйтесь нашими деньгами в течение месяца-двух-трёх и даже проценты платить не нужно. Только возьмите нашу карту!». Ну и как бы звучит неплохо, не так ли? Зачем где-то брать кредиты, оформил карту и живи себе радуйся, главное успеть вернуть долг в беспроцентный период. И вот тут, как вы догадались, мышеловка с бесплатным сыром и захлопывается.

    В дело вступает конский процент, штрафы и пени за просрочку и много чего ещё. Кроме того, вы должны платить за обслуживание карты, за все оповещения, за открытие счёта. А ещё с вас будут брать дополнительные проценты за снятие наличных в банкомате. И это всё в среднем по больнице. Каждый банк может добавить что-то своё. Ну например, беспроцентный период до 60 дней. Чувствуете подвох? До 60 дней это не 60 дней. Если беспроцентный период начинается первого числа каждого месяца, а вы активируете карту в конце месяца, то ваш реальный беспроцентный период сокращается до 30 дней. Но вам об этом никто не скажет.

    Мало кто из нас читает договоры, особенно мелкий шрифт. Мало кто из нас обладает железной дисциплиной, чтобы успеть внести деньги в беспроцентный период. Поэтому, учитывая всё это и все минусы кредитных карт, вердикт простой — кредитные карты это зло и использовать их не стоит.

    А теперь вернусь к вопросу подписчицы о том, можно ли использовать кредитную карту в качестве подушки безопасности. Однозначно не стоит!

    Финансовая подушка безопасности выполняет важную функцию — это в том числе психоло

    • 3 мин.
    Про отношение к богатым / Журнал «Финграм» №11

    Про отношение к богатым / Журнал «Финграм» №11

    Привет! С вами Евгений Романченко, это подкаст «Финграм» и мы начинаем!

    Сегодня я хочу поговорить о неверном отношении к богатым людям.

    «Ненавижу богатых! Наворовали у простых людей! А женщины с деньгами — и того хуже!» — часто ли у вас в голове такие мысли? Признайтесь, бывают.

    Потому что так устроено наше мышление. С одной стороны, хочется верить: чудеса бывают, и можно разбогатеть, ничего не делая, за минуту. С другой — если кто-то с деньгами, а ты нет, то нужно найти этому оправдание. А самое простое и уютное оправдание какое? «Я молодец и честно работаю, но это денег не приносит. А ему просто повезло, он наворовал».

    И, убедив себя в этом, вы успокаиваетесь. У вас теперь есть причина ненавидеть богатых и гордиться своей бедностью. А на самом деле вы не просто завидуете, а ещё и ищете оправдания своему бездействию!

    Ведь приятно же думать: «Да, я бедная, зато не ворую / не вру / не любезничаю с мужчинами за деньги!». Это такое поглаживание собственного эго. И повод лениться и ничего не делать.

    Я бы даже сказал так: жалеть себя и ненавидеть богатых — это особенность нашего менталитета. Из неё следуют идиотские поговорки в стиле «Не жили богато — не стоит и начинать». А из них уже вырастают неправильные установки, мешающие вам жить счАстливо и в достатке.

    На самом деле в глубине души те, кто говорит о богатых плохо, понимают: всё не так просто. Да, есть и исключения, когда деньги и правда достались человеку легко, но без исключений никуда.

    В большинстве же случаев богатый человек думал иначе, делал иначе. Он много работал, он рисковал, где-то терял и чем-то жертвовал. Но когда вы видите только результат без процесса, вам хочется думать — он получил богатство легко.

    Так стоит ли ненавидеть богатых?

    Вам решать, но знайте — всегда есть кто-то богаче вас. И в ваших интересах не завидовать им, а учиться у них. Ведь они уже достигли того, о чём мечтаете вы! Значит, они что-то знают, верно? Они же прошли этот путь.

    Есть и обратная сторона — сделать из богатого человека кумира. Всё хорошо в меру, а поклонение — это лишнее. При всем его богатстве он — такой же человек, как вы, просто добился большего. Правда, его голова работает по-

    • 2 мин.

Отзывы покупателей

Русланчег ,

Отличный подкаст

Просто, коротко, информативно. В эпоху большого потока информации то, что надо.

etotpsevdonivzanyat ,

Большое спасибо.

Большое спасибо за твой труд.

Рональдоса ,

Это очень круто

Спасибо вам ❤️❤️❤️❤️

Топ подкастов в категории «Образование»

Слушатели также подписываются на