金融心觀‪點‬ 輕鬆電台 FM 96.9 Chillax Radio X 幼馨

／本週的主題核心／

人生最怕什麼？人生可以怕的事情很多，很多人光活著都覺得很恐懼，因為有太多事要擔心，還擔心死的太早，辛苦存的錢都沒花到半毛，全部爽到子孫，不然就是怕活太久，本來算好好的退休金不夠用，接下來要怎麼辦咧？我們這集要教你認識你的人生曲線，要麼在有限的時間內，掌握財務規劃的方向，其實，最重要的還是開始動手去施行還有紀律啊！

．聽完一集，你可以獲得甚麼
❗️如果以勞保的65歲退休年齡起算，假設大家都活到內政部統計的平均餘命80歲來看(上下再加減十歲)，退休後大家平均要吃自己老本的時間大約是5-25年，真正能創造財富及夢想價值的時間，大抵是集中在20歲至60歲間這寶貴的40年期間。

❗️如何利用財富創造期來為自己做妥善的規劃，我們得要先了解人生曲線。人生曲線大致上分為四個階段：
1️⃣ 財富累積期(單身、新婚、孩子加入)：
學會規劃財務結構，努力養成良好的理財習慣。
2️⃣ 財富緊張期(孩子加入、孩子成長)：
這個階段是負擔最重的，孩子要上學、父母要奉養、職場上升期也需要更多的支出。
3️⃣ 財富成熟期(空巢期)：
財富開始穩定增加，所以這個時間點要開始規劃退休生活的費用。
4️⃣ 財富分配期(退休期)：
退休後，收入中斷，應謹慎分配累積財富。

❗️退休後「收入中斷，但支出不斷」，更需要建立正確理財觀
1️⃣ 依希望的退休生活水準設立目標
2️⃣ 蒐集財務資訊並分析（知己知彼！才能百戰百勝！）
3️⃣ 訂定計劃並落實執行(紀律、紀律、紀律)
4️⃣ 定期檢示

❗️高齡理財首重「投資安全性」，以穩健固定收益為主，切忌一次性全部投入💰

本節目由輕鬆電台 Chillax Radio FM96.9 製作

／本週的主題核心／

有時候我們並不是不能夠辨視風險，而是我們相信自己的信念多過所看到的資訊，但不代表堅持自己的信念是錯的，如果這個信念讓你處處碰壁、充滿困難，是不是代表你應該要適時的轉彎或換個角去觀察，而不是直楞楞的再往下走，多半我們的高齡者都是這樣被剝削的。其實，過好自己的生活可以避免被剝削噢！至於為什麼，進來聽就是了。


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❗️如何避免金融剝削？
1️⃣ 財務獨立自主、不過分依賴子女
2️⃣ 身體、心理健康自我照顧
3️⃣ 學習財務規劃及辦識風險
4️⃣ 擁有健康的社交

❗️幼馨身邊有許多智慧的高齡者，對於高齡生活與財務安排的看法，可以說相當的先進，也很值得尊重，甚至讓我覺得，我老了之後也要像他們一樣，這些智者的共通點有哪些呢？
1️⃣ 有錢要自己花，不要想說要全部留給子孫
2️⃣ 要有自己的生活和交友圈並且打開生活視野，學習、旅行…（活到老學到老💪）
3️⃣ 學會對子孫放手，提早做財務安排，不要避談死亡

❗️子女與父母間隱形的情感勒索，傷害的不只是自己還有彼此，你也是常常將「我對你這麼好，你怎麼可以這樣對我」這句話掛在口頭上嗎？我們先將孝不孝順放在一邊，若是從生物演化的角度去看這件事，父母繁衍下一代，是為了物種的延續，對於幼兒的照顧本來就是要避免生命被滅絕的風險，父母本身的責任在於教會幼兒生存技巧，然後放手讓孩子去發揮天分，孩子長大後回來照顧父母就不是物種原始的設計，因為物種繁衍的責任就轉到孩子的身上了。

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／本週的主題核心／

我們或許都害怕變老，因為老有很多狀況是我們不可控制的，從身體的退化到心理的退化，所以很多人想盡辦法要延緩外部和內在的老化，但其實變老這件事並不糟糕，反而是一種生命歷程的蛻變，有些人愈活愈開闊、年輕也能夠與時俱進，隨著時間的經過，像是自然熟成的吟釀，散發著稻米香讓人無限回味，但也有些人則是守在自己的疆界裡，細數當年勇，隨著生命的推進，因為無法變通，而讓自己陷在困苦裡，你要成為哪一種，請選擇。


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❗️當我們意識到高齡化社會是一個必然的趨勢，而我們又不能阻止我們自己變老，而變老之後可能隨之而來的問題，比如身體老化、腦力退化、疾病的來臨、還有財務可能產生的困窘，所以我們要思考怎麼讓自己有良好、有品質的老年生活，其實是很重要的。

❗️規劃是一種讓自己開始動的機制，如果你不動永遠就沒有開始，而最重要的一件事是，你要怎麼應變中間的這些變化，從這些資訊裡去判斷自己怎麼做調整。

❗️從美國還有各國的高齡者受金融剝削情形的相關資料中了解到，高齡者如患有失智症或因退化伴隨輕度認知障礙，都會降低他們發現詐欺或騙局的能力，特別是在財務這塊更容易受到剝削，而且他們的照顧者很有可能亦是加害者。

❗️容易成為被剝削受害者的特徵
1️⃣ 有固定收入和累積相當資產的高齡者
2️⃣ 容易輕易信任別人
3️⃣ 孤獨和社會孤立
4️⃣ 覺得丟臉

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／本週的主題核心／

每次看到投資失利、剝削的新聞時，你是心裡心存僥倖覺得還好不是自己，還是覺得好可憐然後心裡會擔心自己也成為被剝削的對象？你會有這樣的擔憂是正常的，但人生大多的經歷是來自於實際事件的體驗，因為害怕而不去做，人生不會因此而有厚度，所以做好準備，盡情的享受人生上、下起浮的刺激，但也記得要逐起防護網好好的保護自己。


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❗️當你漫不經心的進到金融機構裡時，就只能任人擺佈了，但出事的時候仍然要你自己負責，除非你能舉證當時你被鬼附身。
❗️購買金融商品有很多的限制，那個限制多半不是來自於規定，而是一個現實的考量，比如年青人有大把時間跟投資市場對賭，去嘗試風險和波動區間，但對於高齡者來說，無論是年齡、生存條件、工作能力乃至於生理因素，比如高齡者心臟肌肉強度必然沒法和年輕人比，頂多人生多了閱歷，見過的大小事多，能夠處變不驚，在這裡不是要歧視高齡者，而是我想要點出一個實際的狀況——我們的高齡族群正面臨著很嚴重的剝削情境。
❗️生、老、病、死是我們每個人都會面臨的階段，而從資產配置和財務規劃的角度去看，就是要解決我們「活太久、死太早」的問題。
❗️當這些高齡者的子女都不在身邊，或者患有疾病需要他人照料，勢必在某些事情的處理上，就得要依賴他人，這就很有可能讓他們陷入被剝削的風險裡。
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／本週的主題核心／

分期付款、健身房會員費、美容課程會員、語言課程會員，一次繳足十堂課程可享八折優惠，看起來很划算，但對於金錢整理來說都是看不見但會讓你的錢一點一點不見的負債，還有重覆保障的保險，該買的保障都沒買，買了一堆儲蓄險，不但流動性不佳，事情發生時也沒法分散風險。什麼！另一半也是要被整理的對象…=.=，人生太艱難了。


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❗️只要是會減少資產配置流動性的項目，不管實質上是否為資產，都應該視為負債，例如房貸、手機費、重覆的保險以及課程會員等等。

❗️台灣人很愛買能夠存錢的生死合險，也就是儲蓄險，但如果你沒有買足夠的一般保障，例如壽險、醫療險和傷害險等，買太多儲蓄險根本是自殺行為！比如說你遇到意外，你沒有足夠的保障，依然得從自己的口袋裡掏出錢來支付。而且買太多重複保障的保險，也是很浪費的負債行為！

❗️最後要整理金錢的通道就是——「另一半」。若對方有囤積、消費過度或是熱愛收集某種物品，一不小家裡立刻成為資源回收場，這個對維持金錢通道暢通是相當不利的。但千萬不要去指責對方或是強迫對方改變，而是透過溝通，找到每個人在花錢背後的原因，再一起尋找能不能有達到同樣效果的其他方式。

❗️要擁有幸福快樂的人生，最關鍵的都是在自己的手裡，現在的你，或許也在沒錢、沒時間、沒自信的混亂日子當中茫然無措，但請你務必試著整理金錢通道。如果你被不安與恐懼壓的喘不過氣，請一邊整理混亂的狀態，一邊給自己打氣默念「沒問題、沒問題，這個做的來」。

❗️金錢整理的最終目標，就是活出自己的人生。因為整理金錢，就是整理人生。

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／本週的主題核心／

小黃瓜一條20元，3條賣50元，但你只需要一條，碰到這個狀況你會怎麼選擇？家裡的冰箱常有放到爛掉沒吃的食物，只用了一次就沒再用過的醬料，百貨周年慶滿五千送五百，還差一百塊就滿五千你湊不湊？生活中充滿著類似誘惑你的抉擇，你的錢正在不知不覺的流失，跟你的膠原蛋白和骨本一樣。


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❗️選擇需要的數量後，如果有不夠的情形，就單獨去買單品，雖然比較貴沒有錯，但是就整體而言是比以前還要節省。並不是要大家節省伙食費，而是我們常採購過多我們吃不完，甚至在食物上做過多無謂的花費，使得我們花的金錢爛在冰箱裡，因此，我們必須要懂得節制這個部分的慾望。
❗️很多人把自己金錢的障礙歸咎於關係的不良或者個人運氣不佳，但多半有金錢障礙的人，家裡也有可能是亂七八糟，堆滿各式各樣的雜物，說著自己手頭不寬裕，卻把購物當成一種舒壓，一直把家裡不需要的東西買進家裡。
❗️很多人會以為節省日常生活消費，可以為自己帶來財富，但這其實是本末倒置。所謂創造良好的流動空間，不只是有一個乾淨清爽的家，還包括生活在裡面的人，是否感到滿足與豐盛。
❗️什麼樣的空間是讓人感到舒適的，每個人的感受不同，幼馨覺得1️⃣ 空間不能亂、2️⃣ 不能堆滿東西，3️⃣ 物品必須一目所及皆能明瞭，也就是自己掌握生活空間的能力。其實只要過著單純、仔細的生活，並且充滿感謝，就能夠感受到物品的價值，也能感受到自己的價值。
❗️如果聽眾本身或你身邊的人有囤積、消費過度的問題，我們可以先從整理的行為感受物品的價值，若是問題沒辦法得到解決，可以去跟身心科醫師，或心理諮商人員聊一聊，尋找造成這樣的因素到底是什麼。最重要的是不要指責有如此行為的自己或他人，而是學習從別人的獲得，去反省和看見讓自己生活受困的原因。
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