016 醫責險的理賠問題！

今天上午從四面八方的 #牙醫 客戶湧入一樣的訊息

，原本一個、一個在回覆，後來實在來不及

，所以乾脆來寫一篇文章，等一下也可以轉貼。

個案的情形是牙醫師在診所在進行

#舒眠療法

時，發生了患者感染肺炎的狀況，進而產生的

#醫療糾紛

。

雖然醫師認為患者感染肺炎跟治療並沒有關係，但是還是申請了醫責險的出險，然而保險公司說，因為沒有附加舒眠療法的條款，所以不能啟動理賠。

話說跟這家保險公司往來醫責險，我的經驗都不是太OK

，什麼理由都有，我已經領教過了。

所以我立刻去找了市面上，結果的確也只有這家公司有相關的條款，再看了一下條款的內容，其實並不是很OK

，就算這個個案有加這個條款，依照這家公司的條款，也應該不會賠。

反倒是原本沒有加的狀況下，我認為無論是麻醉醫師、或者牙醫師的醫責險保險公司都必須出來處理，當然最後很難理賠的原因，是因為

#醫生根本沒有責任

，而不是

#不在承保範圍內

，這是不一樣的事情。

大家在詢問的這個 #附加條款內容 節錄如下：

第二條 用詞定義

本附加條款用詞定義如下：

一、麻醉科醫師：經醫師考試及格並依本法領有麻醉科專科醫師證書者。

二、舒眠麻醉：由麻醉科醫師全程在場情況下，控制鎮靜藥物的濃度、控制輸液幫浦給予適當的藥物劑量，經靜脈注射注入患者體內，讓患者在放鬆、鎮靜的狀態下完成治療。

三、#直接造成患者體傷或死亡：於 #舒眠麻醉 情況下之 #牙醫業務行為，與患者 #體傷或死亡 間 #有直接因果關係。

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#保障範圍「直接造成患者體傷或死亡」

如果「直接死亡」，麻醉科醫師的醫責會出險，因為通常不是牙科造成。

如果「受傷」通常是牙科，牙科醫責應該要啟動。

個案是肺炎…..是生病，而且很難證明因果關係。

但是，這件醫療糾紛無法出險，其實不是保險的問題，是 #保險從業人員的問題。

我的經驗，大部分的醫師或診所是找壽險公司或者是做壽險的業務員，請他們順便幫診所做醫責險的規劃，這幾年的經驗下來，以壽險為主的業務員，在產險上面的專業知識相對較薄弱，所以有時候遇到產險公司錯誤或者無理的說法，沒有能力抵抗。

大部分的人在買保險時，挑都是 #商品，可是要看醫生的時候，選的都是 #醫生 不是 #藥品，好的醫生，自然會幫你開正確的處方箋、找到對的藥品，至於這個藥是哪個藥廠，其實比較次要。

好的保險業務員或經紀人才是重點，找到對的保險輔助人，自然會幫你做出正確的規劃，你只要相信他的專業就好。

不要一直拿網路上的資訊來比較或質疑，相信大部分的醫師在看診的時候，應該也很討厭遇到患者一直說「網路上說什麼病不是應該吃什麼藥嗎？」

前述的個案診所，可以試試 #醫療機構責任險 出險，您們應該有投保才對。

突然覺得我好像可以工商服務一下我的產險課程，3/31跟4/11的責任險課程，剛好就會談到醫師責任險與醫療機關責任險，但已經額滿

，最近沒再另外開課了

。