מפצחים השקעות - אברי גלעד ואיתי ליפקוביץ‪’‬ Horizon CM

הפרק הזה בפודקאסט מפצחים השקעות יהיה אחד החשובים ביותר שנעשה ואנחנו נספר לכם למה. כמעט כל אדם מבוגר שאנחנו פוגשים, מספר לנו כמה טעויות הוא עשה עם הכספים שלו לאורך השנים. אנחנו דווקא לא מדברים על בחירה בהשקעות, אלא במיסוי.תוכלו להיכנס לאתר של הורייזן ולשאול אותנו כל מה שתרצו כאן: תוכלו להיכנס לאתר של הורייזן ולשאול אותנו הכל כאן: https://horizon-cm.co.il/ ענינו בפרק על השאלות הבאות: אנשים אומרים "אני לא מאמין בפנסיה" ומושכים משם את הפיצויים, למה זה לא נכון? אם אנחנו רוצים לחסוך עוד יותר במסים בכלל, כדאי שתהיה לנו קרן השתלמות וכשכירים כדאי לנו לבקש קרן השתלמות מהמעסיק? למה קרן השתלמות חוסכת לנו כל כך הרבה?מה המנגנון מאחורי זה? למה כדאי שבקרנות הפנסיה וההשתלמות קודם יהיו המניות ורק אחר כך בחשבון הבנק? מה ההיגיון שעומד מאחורי זה? איזה טעויות מיסוי אנשים עושים בדרך כלל? תן לנו 3 טעויות נפוצות שלא הזכרנו קודם ואיך להימנע מהן? כשדיברנו קודם הסברת לי שדווקא לבחור את המניות בקרן הפנסיה זו ההחלטה החכמה יותר, למרות שהאינטואציה של רבים היא לשמור על קרן הפנסיה כדי לא להפסיד בה כסף. אתה יכול להסביר את זה? יש דרך שבה אנחנו גם יכולים לנהל תיק השקעות בדיוק כפי שאנחנו ממש רוצים וגם לייעד אותו לפרישה. לאפשרות הזאת קוראים IRA והיא חוסכת לנו המון במסים, תוכל להסביר לנו בכלל איך זה עובד? אז זה אומר שאני יכול לנהל גם בעצמי את ההשקעות שלי באמצעות החשבונות האלה? איך זה עובד בפועל ומתי אני צריך לפנות לבית השקעות כמו הורייזן שמנהל תיקי IRA?

הפרק הזה בפודקאסט מפצחים השקעות יהיה אחד החשובים ביותר שנעשה ואנחנו נספר לכם למה. כמעט כל אדם מבוגר שאנחנו פוגשים, מספר לנו כמה טעויות הוא עשה עם הכספים שלו לאורך השנים. אנחנו דווקא לא מדברים על בחירה בהשקעות, אלא במיסוי.תוכלו להיכנס לאתר של הורייזן ולשאול אותנו כל מה שתרצו כאן: תוכלו להיכנס לאתר של הורייזן ולשאול אותנו הכל כאן: https://horizon-cm.co.il/ ענינו בפרק על השאלות הבאות: אנשים אומרים "אני לא מאמין בפנסיה" ומושכים משם את הפיצויים, למה זה לא נכון? אם אנחנו רוצים לחסוך עוד יותר במסים בכלל, כדאי שתהיה לנו קרן השתלמות וכשכירים כדאי לנו לבקש קרן השתלמות מהמעסיק? למה קרן השתלמות חוסכת לנו כל כך הרבה?מה המנגנון מאחורי זה? למה כדאי שבקרנות הפנסיה וההשתלמות קודם יהיו המניות ורק אחר כך בחשבון הבנק? מה ההיגיון שעומד מאחורי זה? איזה טעויות מיסוי אנשים עושים בדרך כלל? תן לנו 3 טעויות נפוצות שלא הזכרנו קודם ואיך להימנע מהן? כשדיברנו קודם הסברת לי שדווקא לבחור את המניות בקרן הפנסיה זו ההחלטה החכמה יותר, למרות שהאינטואציה של רבים היא לשמור על קרן הפנסיה כדי לא להפסיד בה כסף. אתה יכול להסביר את זה? יש דרך שבה אנחנו גם יכולים לנהל תיק השקעות בדיוק כפי שאנחנו ממש רוצים וגם לייעד אותו לפרישה. לאפשרות הזאת קוראים IRA והיא חוסכת לנו המון במסים, תוכל להסביר לנו בכלל איך זה עובד? אז זה אומר שאני יכול לנהל גם בעצמי את ההשקעות שלי באמצעות החשבונות האלה? איך זה עובד בפועל ומתי אני צריך לפנות לבית השקעות כמו הורייזן שמנהל תיקי IRA?

קרנות נאמנות מהוות את אחד ממוצרי ההשקעה הכי פופולריים בישראל, אחד השחקנים בשוק קרנות הנאמנות הוא בית ההשקעות הורייזן (https://horizon-cm.co.il/). גם קרנות כספיות הן למעשה קרנות נאמנות, בשנה האחרונה קרנות כספיות הפכו ללהיט ונכנסו למשקי בית רבים, הן החליפו הרבה פעמים את הפיקדונות בבנקים. כך, הציבור נהר בהמוניו והפקיד עוד ועוד כספים לקרנות נאמנות. אז מה היקף תעשיית קרנות הנאמנות? לפני הכל קצת מספרים: תעשיית קרנות הנאמנות צמחה בשנת 2023 מ-368.6 מיליארד שקל לכ-455.2 מיליארד שקל, עלייה של כ-23.5%. התשואה החיובית של תעשיית קרנות הנאמנות תרמה עליית ערך של כ-38 מיליארד שקל וכניסת הכספים הסתכמה בכ-49 מיליארד שקל, מה שהביא לצמיחה כוללת של כ-87 מיליארד שקל בנכסי התעשייה. כאמור, הקרנות הכספיות כיכבו השנה כשגייסו סכום עתק של כ-53 מיליארד שקל, והמשיכו את רצף הגיוסים המרשים שהחל עוד בשנת 2022 – עם גיוס כולל של כ-86 מיליארד שקל בשנתיים האחרונות. בפרק הפודקאסט אנחנו ענינו על השאלות הבאות: 1. מה ההבדל בין קרן נאמנות לפיקדון בנקאי? 2. בקרנות אלטרנטיביות אין כלל פיקוח, אבל בקרנות נאמנות יש פיקוח ששומר על המשקיעים? 3. האם אני צריך לשאול את יועץ ההשקעות בבנק איזה קרן נאמנות לקנות? 4. איך בוחרים את קרן הנאמנות המתאימה לי? 5. איך מבררים מה רמת הסיכון בקרנות הנאמנות שאנחנו רוצים לרכוש? בעבר היו כל מיני אותיות וסימונים 6. מי מפקח על קרנות הנאמנות שנסחרות בשוק ההון? 7. מה אני צריך לצפות מקרן הנאמנות שלי? 8. כמה להפקיד בקרן הנאמנות שלי ולאיזה טווח של השקעה? 9. האם נכון לחסוך לילדים בקרן נאמנות עד לאחרי הצבא? 10. תסביר כאן למאזינים לסיכום את אפקט הריבית דריבית במכשיר חיסכון כמו קרן נאמנות? 11. מה היתרונות שיש לקרן נאמנות, הסברת על דחיית מס, לעומת ניהול של תיק מסחר עצמאי. מה עוד? לכל שאלה תוכלו ליצור קשר עם בית ההשקעות הורייזן: https://horizon-cm.co.il/

קרנות נאמנות מהוות את אחד ממוצרי ההשקעה הכי פופולריים בישראל, אחד השחקנים בשוק קרנות הנאמנות הוא בית ההשקעות הורייזן (https://horizon-cm.co.il/). גם קרנות כספיות הן למעשה קרנות נאמנות, בשנה האחרונה קרנות כספיות הפכו ללהיט ונכנסו למשקי בית רבים, הן החליפו הרבה פעמים את הפיקדונות בבנקים. כך, הציבור נהר בהמוניו והפקיד עוד ועוד כספים לקרנות נאמנות. אז מה היקף תעשייתקרנות הנאמנות? לפני הכל קצת מספרים: תעשיית קרנות הנאמנות צמחה בשנת 2023 מ-368.6 מיליארד שקל לכ-455.2 מיליארד שקל, עלייה של כ-23.5%. התשואה החיובית של תעשיית קרנות הנאמנות תרמה עליית ערך של כ-38 מיליארד שקל וכניסת הכספים הסתכמה בכ-49 מיליארד שקל, מה שהביא לצמיחה כוללת של כ-87 מיליארד שקל בנכסי התעשייה. כאמור, הקרנות הכספיות כיכבו השנה כשגייסו סכום עתק של כ-53 מיליארד שקל, והמשיכו את רצף הגיוסים המרשים שהחל עוד בשנת 2022 – עם גיוס כולל של כ-86 מיליארד שקל בשנתיים האחרונות. בפרק הפודקאסט אנחנו ענינו על השאלות הבאות: 1. מה ההבדל בין קרן נאמנות לפיקדון בנקאי? 2. בקרנות אלטרנטיביות אין כלל פיקוח, אבל בקרנות נאמנות יש פיקוח ששומר על המשקיעים? 3. האם אני צריך לשאול את יועץ ההשקעות בבנק איזה קרן נאמנות לקנות? 4. איך בוחרים את קרן הנאמנות המתאימה לי? 5. איך מבררים מה רמת הסיכון בקרנות הנאמנות שאנחנו רוצים לרכוש? בעבר היו כל מיני אותיות וסימונים 6. מי מפקח על קרנות הנאמנות שנסחרות בשוק ההון? 7. מה אני צריך לצפות מקרן הנאמנות שלי? 8. כמה להפקיד בקרן הנאמנות שלי ולאיזה טווח של השקעה? 9. האם נכון לחסוך לילדים בקרן נאמנות עד לאחרי הצבא? 10. תסביר כאן למאזינים לסיכום את אפקט הריבית דריבית במכשיר חיסכון כמו קרן נאמנות? 11. מה היתרונות שיש לקרן נאמנות, הסברת על דחיית מס, לעומת ניהול של תיק מסחר עצמאי. מה עוד? לכל שאלה תוכלו ליצור קשר עם בית ההשקעות הורייזן: https://horizon-cm.co.il/

בפרק, דנים אברי גלעד ואיתי ליפקוביץ', מנכ"ל בית ההשקעות הורייזן על מה עושים כששוק המניות הוא יקר מדי? או כשהמדדים שאנחנו משקיעים בהם, נסחרים במחירי שיא. בימים אלה מדד S&P 500 נסחר סביב רמות שיא כל הזמנים, אבל כדאי לראות את הפרק כ"על זמני", מאחר ובכל תקופה מגיע מדד אחר לשיא והשאלות הללו עולות שוב ושוב.
 
מה מאפיין את התקופות הללו של שיאים בשווקים? מתעוררים הרבה מאוד נביאי זעם. אותם נביאים מספרים לנו שעוד רגע תבוא הנפילה האדירה ונמחק את כל החסכונות שלנו. הנביאים האלה הם כמעט כל מה שמסוכן כשהשווקים בשיא. כי מי שמקשיב לנביאים הללו ולא משקיע לטווח ארוך, מפסיד את ימי המסחר הכי טובים בשוק. לכן המחקרים הראו שכדי להרוויח אתם צריכים להיות בשוק. השאלות בפרק הפודקאסט: 1. אנחנו שומעים חדשות לבקרים מומחים שונים שמזהירים אותנו ששוק המניות עומד להתמוטט וכי נחזור לתקופת האבן. האם אנחנו צריכים לעשות משהו כששומעים כאלה תחזיות? 2. בפרקים הקודמים סיפרת שמשבר כמו קורונה שבר לפעמים את מנהלי ההשקעות. הם הבינו שמפסיקים לטוס ולעשות דברים חיוניים ושתכף חוזרים לתקופת האבן. אבל כל זה לא קרה, שוק המניות זינק בחזרה. אם אומרים לנו שהשוק יקר זה אומר שלא צריכים לעשות כלום למעשה? 3. אתה אומר למעשה שאי אפשר לתזמן את השוק - תסביר לנו למה? יש מחקרים שמוכיחים שאנשים לא יודעים לתזמן?4. התוצאה של התזמון כפי שאתה רואה אותה, היא שמוכרים את תיק ההשקעות בשיא או קרוב לשיא, ואז.. מחכים לירידות? ואם הירידות לא באות, אנחנו קונים את המניות במחיר יקר יותר?5. במצב הפוך ידענו מתי השוק בשיא, אבל ההיסטוריה מראה שהפחד מונע מאיתנו להיכנס כשהמחירים זולים באמת ואז אנחנו נכנסים בנקודה גבוהה יותר. תסביר לציבור פעם אחת ולתמיד את הטעות הקלאסית הזאת? 6. אני עכשיו חושש שהשוק הולך להתרסק, אז האם כדאי לי לעבור ממניות לאיגרות חוב? כי אם יורידו את הריבית, ערך איגרות החוב יעלה. האם אני צודק? 7. מה עושים מי שרוצים להפקיד הפקדות חדשות כשהשווקים עולים ככה, אבל הרבה מאוד אנשים חוששים שהם יתרסקו במכה אחת. יש איזה שיטה מיוחדת?8. מה העשה ואל תעשה בשוק ההון כשמספרים לנו שמחירי המניות בשיא? אמרנו לא להקשיב לנביאי השחורות. מוזמנים להיכנס לאתר של בית ההשקעות הורייזן כדי ליצור איתנו קשר: https://horizon-cm.co.il/

בפרק, דנים אברי גלעד ואיתי ליפקוביץ', מנכ"ל בית ההשקעות הורייזן על מה עושים כששוק המניות הוא יקר מדי? או כשהמדדים שאנחנו משקיעים בהם, נסחרים במחירי שיא. בימים אלה מדד S&P 500 נסחר סביב רמות שיא כל הזמנים, אבל כדאי לראות את הפרק כ"על זמני", מאחר ובכל תקופה מגיע מדד אחר לשיא והשאלות הללו עולות שוב ושוב.
 
מה מאפיין את התקופות הללו של שיאים בשווקים? מתעוררים הרבה מאוד נביאי זעם. אותם נביאים מספרים לנו שעוד רגע תבוא הנפילה האדירה ונמחק את כל החסכונות שלנו. הנביאים האלה הם כמעט כל מה שמסוכן כשהשווקים בשיא. כי מי שמקשיב לנביאים הללו ולא משקיע לטווח ארוך, מפסיד את ימי המסחר הכי טובים בשוק. לכן המחקרים הראו שכדי להרוויח אתם צריכים להיות בשוק. השאלות בפרק הפודקאסט: 1. אנחנו שומעים חדשות לבקרים מומחים שונים שמזהירים אותנו ששוק המניות עומד להתמוטט וכי נחזור לתקופת האבן. האם אנחנו צריכים לעשות משהו כששומעים כאלה תחזיות? 2. בפרקים הקודמים סיפרת שמשבר כמו קורונה שבר לפעמים את מנהלי ההשקעות. הם הבינו שמפסיקים לטוס ולעשות דברים חיוניים ושתכף חוזרים לתקופת האבן. אבל כל זה לא קרה, שוק המניות זינק בחזרה. אם אומרים לנו שהשוק יקר זה אומר שלא צריכים לעשות כלום למעשה? 3. אתה אומר למעשה שאי אפשר לתזמן את השוק - תסביר לנו למה? יש מחקרים שמוכיחים שאנשים לא יודעים לתזמן?4. התוצאה של התזמון כפי שאתה רואה אותה, היא שמוכרים את תיק ההשקעות בשיא או קרוב לשיא, ואז.. מחכים לירידות? ואם הירידות לא באות, אנחנו קונים את המניות במחיר יקר יותר?5. במצב הפוך ידענו מתי השוק בשיא, אבל ההיסטוריה מראה שהפחד מונע מאיתנו להיכנס כשהמחירים זולים באמת ואז אנחנו נכנסים בנקודה גבוהה יותר. תסביר לציבור פעם אחת ולתמיד את הטעות הקלאסית הזאת? 6. אני עכשיו חושש שהשוק הולך להתרסק, אז האם כדאי לי לעבור ממניות לאיגרות חוב? כי אם יורידו את הריבית, ערך איגרות החוב יעלה. האם אני צודק? 7. מה עושים מי שרוצים להפקיד הפקדות חדשות כשהשווקים עולים ככה, אבל הרבה מאוד אנשים חוששים שהם יתרסקו במכה אחת. יש איזה שיטה מיוחדת?8. מה העשה ואל תעשה בשוק ההון כשמספרים לנו שמחירי המניות בשיא? אמרנו לא להקשיב לנביאי השחורות. מוזמנים להיכנס לאתר של בית ההשקעות הורייזן כדי ליצור איתנו קשר: https://horizon-cm.co.il/