מפצחים השקעות - אברי גלעד ואיתי ליפקוביץ‪’‬ Horizon CM

השקעה באיגרות חוב היא החלק המשמעותי של מרבית תיקי ההשקעות ברחבי העולם. עם זאת, מרבית השיח בעולמות ההשקעות מתמקד דווקא בשוק המניות והידע על איגרות חוב הוא מועט. לכן החלטנו להקדיש פרק מעמיק על איגרות חוב למתחילים, על כל מה שאתם צריכים לדעת באיגרות חוב לפני שאתם מקבלים את ההחלטה. תוכלו לפנות אל בית ההשקעות הורייזן ולהשאיר הודעה באתר כאן: https://horizon-cm.co.il/ בפרק ענינו על השאלות הבאות: מה זה בכלל איגרת חוב? איך זה עובד? איזה סוגי איגרות חוב קיימות? מה הסיכונים בהשקעה באיגרות חוב? מה זה מח"מ? למה איגרת חוב במח"מ גבוה יותר מסוכנת בטווח הארוך? מה ההבדל בין איגרות חוב צמודות ללא צמודות? תסביר לנו את המתמטיקה הפשוטה של איגרות החוב האם אני יכול להרוויח רק את הריבית הנקובה או שיותר ממנה? איתי, עד לשנת 2022 שוק האג"ח העולמי והישראלי לא היה מעניין מבחינת תשואות למשקיעים.אבל כל זה השתנה בשנתיים האחרונות, איזה הזדמנויות מציעים בשוק האג"ח? מה זה תשואה לפדיון ולמה זה משנה למשקיעים? מה ההבדל בין תשואה לפדיון נטו לברוטו? מה קורה לתשואה לפדיון כשהריבית במשק יורדת? מה זה פארי ומהו ערך ניכיון?

השקעה באיגרות חוב היא החלק המשמעותי של מרבית תיקי ההשקעות ברחבי העולם. עם זאת, מרבית השיח בעולמות ההשקעות מתמקד דווקא בשוק המניות והידע על איגרות חוב הוא מועט. לכן החלטנו להקדיש פרק מעמיק על איגרות חוב למתחילים, על כל מה שאתם צריכים לדעת באיגרות חוב לפני שאתם מקבלים את ההחלטה. תוכלו לפנות אל בית ההשקעות הורייזן ולהשאיר הודעה באתר כאן: https://horizon-cm.co.il/ בפרק ענינו על השאלות הבאות: מה זה בכלל איגרת חוב? איך זה עובד? איזה סוגי איגרות חוב קיימות? מה הסיכונים בהשקעה באיגרות חוב? מה זה מח"מ? למה איגרת חוב במח"מ גבוה יותר מסוכנת בטווח הארוך? מה ההבדל בין איגרות חוב צמודות ללא צמודות? תסביר לנו את המתמטיקה הפשוטה של איגרות החוב האם אני יכול להרוויח רק את הריבית הנקובה או שיותר ממנה? איתי, עד לשנת 2022 שוק האג"ח העולמי והישראלי לא היה מעניין מבחינת תשואות למשקיעים.אבל כל זה השתנה בשנתיים האחרונות, איזה הזדמנויות מציעים בשוק האג"ח? מה זה תשואה לפדיון ולמה זה משנה למשקיעים? מה ההבדל בין תשואה לפדיון נטו לברוטו? מה קורה לתשואה לפדיון כשהריבית במשק יורדת? מה זה פארי ומהו ערך ניכיון?

בחסות הריבית הנמוכה הלכו וצמחו להן עוד ועוד השקעות אלטרנטיביות בנדל"ן ואפיקים נוספים. בפועל, במרבית המקרים ההשקעות הללו התבררו כלא כדאיות ולא משתלמות במקרה הטוב וכמלכודת במקרה הרע. אנחנו מסבירים מדוע משקיעים ומשקי בית צריכים לחשוב פעמיים לפני שהם בוחרים בהשקעות אלטרנטיביות, מה כן לבדוק באותם חוזים ומה צריך לדעת? לפני הכל, אם אתם רוצים להתייעץ איתנו בכל החלטת השקעה שתקבלו, מוזמנים לפנות אל האתר של בית ההשקעות הורייזן כאן: https://horizon-cm.co.il/ אלה השאלות שעליהן דיברנו בפרק: איתי סיפרת קודם שהציעו לכמה לקוחות שלך השקעה בפרויקטי נדל"ן שהסתיימה במפח נפש. מה היו הטעויות שם כדי שהמאזינים שלנו יוכלו ללמוד מכך? נתת כאן את המונח השקעות אלטרנטיביות, זה שם שנשמע מפוצץ ואטרקטיבי להרבה מאוד אנשים. האם באמת ההשקעות האלה אלטרנטיביות לשוק ההון? אין מקרים שבהם אנשים הרוויחו בהשקעות האלה, למה האחוזים בישראל כל כך נמוכים? מה מונע מאנשים להרוויח? מי בכלל מפקח על הקרנות האלה? מי שומר על המשקיעים? אני בכל זאת מרגיש שאני חייב לבצע השקעת נדל"ן בחו"ל, זה קוסם ומדגדג לי מאוד. איך אני מצמצם את ההפסדים כאן? איזה ניגודי עניינים אני צריך לבדוק? הבנתי שהמשווקים של ההשקעות האלה מקבלים עמלות לא הגיוניות, כ-5% ומעלה אפילו. מי משלם את העמלות האלה? האם בשוק ההון למשל, יש מוצר סחיר שדומה עד כמה שניתן לאותן השקעות אלטרנטיביות, האם קרנות ריט הן פתרון? במקום שאנשים ירכשו נדל"ן מסוכן בחו"ל, הם יכולים להגדיל את הבעלות על דירות בישראל, דירה היא בהגדרה נכס אלטרנטיבי. האם לדעתך זה רעיון טוב? לסיכום, למה אנשים לא מרגישים מספיק בטוחים בשוק ההון שהם צריכים ללכת להשקעות אלטרנטיביות כאלה? איך הם צריכים להגביר את הביטחון בהשקעות שלהם? להכניס יותר אג"ח?

בחסות הריבית הנמוכה הלכו וצמחו להן עוד ועוד השקעות אלטרנטיביות בנדל"ן ואפיקים נוספים. בפועל, במרבית המקרים ההשקעות הללו התבררו כלא כדאיות ולא משתלמות במקרה הטוב וכמלכודת במקרה הרע. אנחנו מסבירים מדוע משקיעים ומשקי בית צריכים לחשוב פעמיים לפני שהם בוחרים בהשקעות אלטרנטיביות, מה כן לבדוק באותם חוזים ומה צריך לדעת? לפני הכל, אם אתם רוצים להתייעץ איתנו בכל החלטת השקעה שתקבלו, מוזמנים לפנות אל האתר של בית ההשקעות הורייזן כאן:https://horizon-cm.co.il/ אלה השאלות שעליהן דיברנו בפרק: איתי סיפרת קודם שהציעו לכמה לקוחות שלך השקעה בפרויקטי נדל"ן שהסתיימה במפח נפש. מה היו הטעויות שם כדי שהמאזינים שלנו יוכלו ללמוד מכך? נתת כאן את המונח השקעות אלטרנטיביות, זה שם שנשמע מפוצץ ואטרקטיבי להרבה מאוד אנשים. האם באמת ההשקעות האלה אלטרנטיביות לשוק ההון? אין מקרים שבהם אנשים הרוויחו בהשקעות האלה, למה האחוזים בישראל כל כך נמוכים? מה מונע מאנשים להרוויח? מי בכלל מפקח על הקרנות האלה? מי שומר על המשקיעים? אני בכל זאת מרגיש שאני חייב לבצע השקעת נדל"ן בחו"ל, זה קוסם ומדגדג לי מאוד. איך אני מצמצם את ההפסדים כאן? איזה ניגודי עניינים אני צריך לבדוק? הבנתי שהמשווקים של ההשקעות האלה מקבלים עמלות לא הגיוניות, כ-5% ומעלה אפילו. מי משלם את העמלות האלה? האם בשוק ההון למשל, יש מוצר סחיר שדומה עד כמה שניתן לאותן השקעות אלטרנטיביות, האם קרנות ריט הן פתרון? במקום שאנשים ירכשו נדל"ן מסוכן בחו"ל, הם יכולים להגדיל את הבעלות על דירות בישראל, דירה היא בהגדרה נכס אלטרנטיבי. האם לדעתך זה רעיון טוב? לסיכום, למה אנשים לא מרגישים מספיק בטוחים בשוק ההון שהם צריכים ללכת להשקעות אלטרנטיביות כאלה? איך הם צריכים להגביר את הביטחון בהשקעות שלהם? להכניס יותר אג"ח?

הפרק הזה בפודקאסט מפצחים השקעות יהיה אחד החשובים ביותר שנעשה ואנחנו נספר לכם למה. כמעט כל אדם מבוגר שאנחנו פוגשים, מספר לנו כמה טעויות הוא עשה עם הכספים שלו לאורך השנים. אנחנו דווקא לא מדברים על בחירה בהשקעות, אלא במיסוי.תוכלו להיכנס לאתר של הורייזן ולשאול אותנו כל מה שתרצו כאן: תוכלו להיכנס לאתר של הורייזן ולשאול אותנו הכל כאן: https://horizon-cm.co.il/ ענינו בפרק על השאלות הבאות: אנשים אומרים "אני לא מאמין בפנסיה" ומושכים משם את הפיצויים, למה זה לא נכון? אם אנחנו רוצים לחסוך עוד יותר במסים בכלל, כדאי שתהיה לנו קרן השתלמות וכשכירים כדאי לנו לבקש קרן השתלמות מהמעסיק? למה קרן השתלמות חוסכת לנו כל כך הרבה?מה המנגנון מאחורי זה? למה כדאי שבקרנות הפנסיה וההשתלמות קודם יהיו המניות ורק אחר כך בחשבון הבנק? מה ההיגיון שעומד מאחורי זה? איזה טעויות מיסוי אנשים עושים בדרך כלל? תן לנו 3 טעויות נפוצות שלא הזכרנו קודם ואיך להימנע מהן? כשדיברנו קודם הסברת לי שדווקא לבחור את המניות בקרן הפנסיה זו ההחלטה החכמה יותר, למרות שהאינטואציה של רבים היא לשמור על קרן הפנסיה כדי לא להפסיד בה כסף. אתה יכול להסביר את זה? יש דרך שבה אנחנו גם יכולים לנהל תיק השקעות בדיוק כפי שאנחנו ממש רוצים וגם לייעד אותו לפרישה. לאפשרות הזאת קוראים IRA והיא חוסכת לנו המון במסים, תוכל להסביר לנו בכלל איך זה עובד? אז זה אומר שאני יכול לנהל גם בעצמי את ההשקעות שלי באמצעות החשבונות האלה? איך זה עובד בפועל ומתי אני צריך לפנות לבית השקעות כמו הורייזן שמנהל תיקי IRA?

הפרק הזה בפודקאסט מפצחים השקעות יהיה אחד החשובים ביותר שנעשה ואנחנו נספר לכם למה. כמעט כל אדם מבוגר שאנחנו פוגשים, מספר לנו כמה טעויות הוא עשה עם הכספים שלו לאורך השנים. אנחנו דווקא לא מדברים על בחירה בהשקעות, אלא במיסוי.תוכלו להיכנס לאתר של הורייזן ולשאול אותנו כל מה שתרצו כאן: תוכלו להיכנס לאתר של הורייזן ולשאול אותנו הכל כאן: https://horizon-cm.co.il/ ענינו בפרק על השאלות הבאות: אנשים אומרים "אני לא מאמין בפנסיה" ומושכים משם את הפיצויים, למה זה לא נכון? אם אנחנו רוצים לחסוך עוד יותר במסים בכלל, כדאי שתהיה לנו קרן השתלמות וכשכירים כדאי לנו לבקש קרן השתלמות מהמעסיק? למה קרן השתלמות חוסכת לנו כל כך הרבה?מה המנגנון מאחורי זה? למה כדאי שבקרנות הפנסיה וההשתלמות קודם יהיו המניות ורק אחר כך בחשבון הבנק? מה ההיגיון שעומד מאחורי זה? איזה טעויות מיסוי אנשים עושים בדרך כלל? תן לנו 3 טעויות נפוצות שלא הזכרנו קודם ואיך להימנע מהן? כשדיברנו קודם הסברת לי שדווקא לבחור את המניות בקרן הפנסיה זו ההחלטה החכמה יותר, למרות שהאינטואציה של רבים היא לשמור על קרן הפנסיה כדי לא להפסיד בה כסף. אתה יכול להסביר את זה? יש דרך שבה אנחנו גם יכולים לנהל תיק השקעות בדיוק כפי שאנחנו ממש רוצים וגם לייעד אותו לפרישה. לאפשרות הזאת קוראים IRA והיא חוסכת לנו המון במסים, תוכל להסביר לנו בכלל איך זה עובד? אז זה אומר שאני יכול לנהל גם בעצמי את ההשקעות שלי באמצעות החשבונות האלה? איך זה עובד בפועל ומתי אני צריך לפנות לבית השקעות כמו הורייזן שמנהל תיקי IRA?