1 hr 8 min
תכנון פרישה - מה הבעיה בכלל?? לחיות בשיא בכל שלב בחיים
-
- Investing
מסקר שנערך בקרב 1400 פורשים ב2022 80% מהם שינו את ההחלטות שקיבלו לגבי הכסף שלהם בעקבות הטלטלות בשנה האחרונה – מה שאומר - שהתכנון שעשו להם ירד לטימיון. אז האם מדובר בתכנון? אם כן, מה חסר?
בעיות? יש המון ואלו העיקריות
1. הראשונה ועיקרית היא שחולשת גם על אנשי המקצוע בתחום וגם על הלקוחות היא אי התייחסות לפרישה כאל תקופה, אלא כאל אירוע נקודתי.
2. אי בהירות לגבי מי אנשי המקצוע ומומחיותם
3. הישראלי היודע הכל וחוסר המודעות לאני לא מבין מה שאני לא מבין – עד שאני מבין שאני לא מבין. או יותר נכון לקרוא לזה שלב ההבנתי שאני לא מבין
4. בפן המקצועי , צורך בידע עצום לא רק בתחום המיסוי. יש צורך בידע מעמיק בנבכי תנאי פוליסות וותיקות, פנסיות מאוזנות וגרעוניות, כל נושא התפעול והזמן שזה עלול לקחת והצורך להיערך בהתאם ( מקרה הלקוחה שוויתרה על השרות לטובת מישהו שנתן לה פיתרון תוך יומיים), ריבוי מעסיקים, סוגיות פורשיי צהל והסכמי מופת צהל לפי שנים, מי עשה היוון ומה ההשלכות, האם כדאי לפי הנוסחה הישנה, או החדשה ועוד המון דברים שאני לא רוצה לדכא את המאזינים שלנו בהם. ולכל אלו – החלק החשוב ביותר, כי לא משנה כמה מוצר יהיה טוב וכדאי להשתמש בו – יש את החיים עצמם וזה מעביר אותי לנקודה הבאה
5. מדוע כל כך חשוב לעשות פגישה ראשונה לאפיין את העבר, ההווה ורק אז יש לנו את הזכות לדבר על העתיד
6. אנשי המקצוע בתחום שבעצמם לא מבינים מה תפקידם ושכל אחד קורא לעצמו מתכנן
7. מקומות עבודה שלוקחים יוזמה על הפרישה (מקרה קמ"ג)
8. מעסיקים ללא יכולת לקבל את מלוא המידע, אנשים מניידים
9. אי יכולת מצד הלקוח להבין טעויות שנעשו לו – הוא מקבל את המוגמר. להציף מקרים
פתרונות ולמה כדאי לשים לב
אילו דברים יכולים לשפר את רמת חייכם, בכל זאת אם התחושה שאין מספיק כסף
1. אז קודם כל בניית תכנית. להסתכל ממעוף הציפור, לדעת להסתכל מבחוץ על התמונה המלאה ולא נקודתית על דברים. ובעיקר להיעזר באיש מקצוע שיודע לראות את כל האפשרויות ולהיערך למקרים שעלולים להגיע.
לדוגמא, פרשתי ואני רץ לחסל הלוואות (שיכולות להיות בתנאים מצויינים, אבל אני לא יכול לשאת את המחשבה להיות עם הלוואות)
1. איך לקבוע סדרי עדיפויות לדבר על הקלפים של החיים פרישה מדומה (בעיקר נשים ובעיקר כשממשיכים לעבוד אצל אותו המעסיק)
2. לשאול את השאלות הנכונות
3. מדוע כל כך חשוב לעשות פגישה ראשונה לאפיין את העבר, ההווה ורק אז לדבר על העתיד
4. לא לנעול הכל לקצבה – אנשים לא מודעים לכל האפשרויות שעומדות בפניהם ולכן הם הולכים על המובן
5. להחליף את הפיצויים בתגמולים – למתקדמים (לקיחת הפיצויים כפי שרגילים גורעת עוד 35% מהפטור המגי
מסקר שנערך בקרב 1400 פורשים ב2022 80% מהם שינו את ההחלטות שקיבלו לגבי הכסף שלהם בעקבות הטלטלות בשנה האחרונה – מה שאומר - שהתכנון שעשו להם ירד לטימיון. אז האם מדובר בתכנון? אם כן, מה חסר?
בעיות? יש המון ואלו העיקריות
1. הראשונה ועיקרית היא שחולשת גם על אנשי המקצוע בתחום וגם על הלקוחות היא אי התייחסות לפרישה כאל תקופה, אלא כאל אירוע נקודתי.
2. אי בהירות לגבי מי אנשי המקצוע ומומחיותם
3. הישראלי היודע הכל וחוסר המודעות לאני לא מבין מה שאני לא מבין – עד שאני מבין שאני לא מבין. או יותר נכון לקרוא לזה שלב ההבנתי שאני לא מבין
4. בפן המקצועי , צורך בידע עצום לא רק בתחום המיסוי. יש צורך בידע מעמיק בנבכי תנאי פוליסות וותיקות, פנסיות מאוזנות וגרעוניות, כל נושא התפעול והזמן שזה עלול לקחת והצורך להיערך בהתאם ( מקרה הלקוחה שוויתרה על השרות לטובת מישהו שנתן לה פיתרון תוך יומיים), ריבוי מעסיקים, סוגיות פורשיי צהל והסכמי מופת צהל לפי שנים, מי עשה היוון ומה ההשלכות, האם כדאי לפי הנוסחה הישנה, או החדשה ועוד המון דברים שאני לא רוצה לדכא את המאזינים שלנו בהם. ולכל אלו – החלק החשוב ביותר, כי לא משנה כמה מוצר יהיה טוב וכדאי להשתמש בו – יש את החיים עצמם וזה מעביר אותי לנקודה הבאה
5. מדוע כל כך חשוב לעשות פגישה ראשונה לאפיין את העבר, ההווה ורק אז יש לנו את הזכות לדבר על העתיד
6. אנשי המקצוע בתחום שבעצמם לא מבינים מה תפקידם ושכל אחד קורא לעצמו מתכנן
7. מקומות עבודה שלוקחים יוזמה על הפרישה (מקרה קמ"ג)
8. מעסיקים ללא יכולת לקבל את מלוא המידע, אנשים מניידים
9. אי יכולת מצד הלקוח להבין טעויות שנעשו לו – הוא מקבל את המוגמר. להציף מקרים
פתרונות ולמה כדאי לשים לב
אילו דברים יכולים לשפר את רמת חייכם, בכל זאת אם התחושה שאין מספיק כסף
1. אז קודם כל בניית תכנית. להסתכל ממעוף הציפור, לדעת להסתכל מבחוץ על התמונה המלאה ולא נקודתית על דברים. ובעיקר להיעזר באיש מקצוע שיודע לראות את כל האפשרויות ולהיערך למקרים שעלולים להגיע.
לדוגמא, פרשתי ואני רץ לחסל הלוואות (שיכולות להיות בתנאים מצויינים, אבל אני לא יכול לשאת את המחשבה להיות עם הלוואות)
1. איך לקבוע סדרי עדיפויות לדבר על הקלפים של החיים פרישה מדומה (בעיקר נשים ובעיקר כשממשיכים לעבוד אצל אותו המעסיק)
2. לשאול את השאלות הנכונות
3. מדוע כל כך חשוב לעשות פגישה ראשונה לאפיין את העבר, ההווה ורק אז לדבר על העתיד
4. לא לנעול הכל לקצבה – אנשים לא מודעים לכל האפשרויות שעומדות בפניהם ולכן הם הולכים על המובן
5. להחליף את הפיצויים בתגמולים – למתקדמים (לקיחת הפיצויים כפי שרגילים גורעת עוד 35% מהפטור המגי
1 hr 8 min