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《教你买保险怎么不被坑‪》‬ 富贵成长记

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    1.应该先帮谁买保险?孩子?

    1.应该先帮谁买保险?孩子?

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            买保险的先后分析步骤分5步:

            1. 先买保障人身风险的保险产品,后面再规划养老储蓄的产品。
            2. 先保大人后保老人、孩子。
            3. 先保大风险,后保小风险
            4. 先保家庭第一经济支柱,后保家庭第二经济支柱。
            5. 先看条款,后看公司。

    拥有100多家保险公司产品库,可以帮助用户节省30%左右保费,帮助有保险需求的用户省钱、省时间!如果有风险分析,保障规划需求的朋友可以给我留言咨询。
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    • 7 min
    2.基础保障应该要配什么保险?

    2.基础保障应该要配什么保险?

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            大家可以看看我分享的图片,每个人最基础要保障的是损失性风险,也就是人身风险。什么意思呢?就是这个风险事件发生会给家庭/个人带来直接或者间接的经济损失。比如:生病了、意外摔倒了等等。
            保障这几种风险,常规的有以下4个保险产品品类可以给大家去规避对应的风险。我们通俗叫它们四大金刚:


            1、医疗险:医疗险是报销性质的保险,主要是在发生疾病的时候有钱去治疗。这个险种只能在治疗费用的发票单据基础上进行报销,但是没有补偿的功能。不同医疗险种对于报销费用会有不同的范围限制。
            划重点健康类保险产品:投保过程中健康告知,要如实做好!这是决定你保单后期是否能赔到钱的关键因素!很多人互联网上自己下单买了保险,觉得很有安全感,但是关键是你买的保单真正生效了吗?!
            很多理赔纠纷,主要是由于业务人员在展业过程中一些细节没有和投保人交流 清楚,或者投保人网上自己投保,对健康告知了解并不清晰。造成后期风险事件发生了,确得不到理赔。保险公司核保知识,健康告知该怎么做这块后期会做专题给大家分享。
            2、重疾险。重疾险是基础保障里面最重要的一种保障类型,它主要能给你解决什么问题呢?比如:一个50万保额的重疾保险,只要被保险人发生合约内的重大疾病,保险公司一次性赔付50万资金给被保险人,被保险人这笔资金拿去用于养病或者做其它用途都行,保险公司只管发生了就直接赔付保额。
            这个保障是非常重要的,现在医疗非常发达,重大疾病治愈的概率是很高的,但是治疗重大疾病的过程中,有很多隐含的费用是不在医疗费用里面不能报销的。比如:家庭另外一半可能无法工作要去陪护,还有一些疗养费和不在医疗保障范围内的费用。而且一般发生重大疾病的个体,治疗康复以后是要修养2-3年不能工作,有的疾病甚至要3-5年,很多个体康复以后也不能够从事劳动强度比较大的工作。有了重大疾病保障赔付的一笔补偿款,患者就可以比较从容的养病,也不至于让家庭陷入非常拮据的局面。
            如果患者治疗好后,因为家庭经济原因不能休养要持续进行工作,病情复发的概率会大大增加。后期会有专题讲解教大家如何选择重大疾病保障产品。
            3、意外险
            意外险也叫做意外伤害保险,是指被保险人在保险有效期间,因意外伤害而残疾或死亡时,保险人依照合同约定给付保险金的保险。意外险的保障项目主要是:残疾和死亡。这两项是意外险基本保险责任,其附加保险责任包括医疗费用报销、住院津贴、误工津贴等多种责任。其实看字面意思也能理解,就是意外造成的伤害事故才可以赔付。
            4、定寿险
            先说说定期寿险,定期寿险是指以死亡或者全残为给付保险金条件,且保险期限为固定年限的人寿保险。白话就是这个保险产品被保险人发生死亡或者全残的情况下,一笔赔付保额的产品。这个产品一般适合什么人买呢?家庭支柱或者对家庭有重要经济贡献的人。因为他/她的离去或者全残不只对家人情感上会造成很大的伤害,对家庭的经济打击更是致命的,需要对家庭收入进行补偿。
            最后这

    • 9 min
    3.什么是重疾险?该怎么选?

    3.什么是重疾险?该怎么选?

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    1、什么是重疾险
           重大疾病险的定义:重大疾病保险是指由保险公司经办的,以特定重大疾病(如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等)为保障项目,当被保险人患有合约内的重大疾病,给予适当补偿的商业保险行为。这是唯一一种可以比较省心保障终身疾病风险,赔付保额的产品,所以先给大家分享这款。后期会给大家分享医疗险是什么,以及医疗险和重疾险的差异是什么。发现很多人搞不清楚这两种品类保险的差异,以及这两个品类保险所承担的功能。
             重疾险白话就是:只要被保险人发生合约内的重大疾病,保险公司一次性赔付保额给被保险人,比如:买的50万的重疾保险,出现合约内的重大疾病,保险公司一次性赔付50万给到被保险人。
           按照中国保监会的监管要求,能够冠名重疾险的产品,必须提供6种核心重疾(恶性肿瘤,急性心肌梗塞,脑中风后遗症,重大器官移植术或造血干细胞移植术,冠状动脉搭桥术,终末期肾病)的保障,这6种重疾患病数量占总体重疾患病数量的80-85%。此外,中国保险行业协会还规定了另外19种比较常见的重疾,加起来共计25种。这25种重大疾病的定义都是由监管部门规定的,一模一样。
             目前很多保险公司还增加了重大疾病病种的保障范围,可以达到100种以上。除了监管部门规定的25种基础重疾,多出的其它重大疾病保障范围,没有严格的要求。这上面大家也无需花费很多时间精力比较。因为监管部门规定的25种基础重大疾病,涵盖了95%的理赔事件。
            2、重疾险的分类
            随着行业发展,目前重疾险不只可以保障重大疾病。现在不少保险公司增加了轻症、中症、身故赔付、癌症多次赔付和重疾多次赔付。
            很多朋友在选择重疾险的时候不知道该怎么下手。小编为大家整理了一下挑选重疾时应关注的维度和优先级,可以参看下表。横坐标代表保障的范围,纵坐标代表价格。越往右保障范围越完善,价格也越贵。重疾多次赔付里面还有分组和不分组的差异的,不分组的最佳,当然价格也最高。

            很多朋友在选择重疾险的时候不知道该怎么下手。小编为大家整理了一下挑选重疾时应关注的维度和优先级,可以参看下表。 
            1、保额:
            这个问题没有标准答案,需要根据你想获得多少保障以及自身的家庭收入、支出、负债、家庭结构等因素综合考虑。

            如果在一、二线城市,建议保底50万保额起配。收入和生活品质比较高的人群,建议要到配置百万保额以上,这样风险事件发生才不会影响你的生活质量。

            2、保障期限:
            比如想要买A款保险产品,保障周期有保到终身的,也有保障到70岁的。如果现在保障到终身,保费对自己压力比较大,可以考虑暂时保障到70岁。后期经济情况允许了,尽快补配置一份终身的。因为随着年纪的增长,如果身体检查出现某些异常项目,可能就无法购买健康类保险。那么保险这个用于规避人身风险的工具就再也无法使用了,所以身体健康且有能力购买终身保障的朋友,建议直接选购终身保障。现在医疗这么发达,科技进步这么快,小编相信以后大家活到100岁以上,都是很普遍的事情,所以大家一

    • 19 min
    4.什么是医疗险?商业医疗保险最大的坑是什么?

    4.什么是医疗险?商业医疗保险最大的坑是什么?

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            一、医疗保险是什么?
            个人医疗保险是指个人利用各种保险工具搭建自身的医疗保障体系,个人医疗保险包括社会医疗保险和商业医疗保险。
            社会医疗保险大家应该比较熟悉就是我们常说的医保,这也是一种保险产品,建议都要配置。如果没有缴纳五险一金的朋友,自己老家城镇医保或者新农合医保一定要买好,这是中国人民最最基础的保障。
            商业医疗保险是医保保障的补充也是报销医疗费用的,一般有个报销范围:一般要求为“经医院发生的合理且必须的医疗费用”。
            有的人会想,我有了医保为什么还要买商业医疗保险,有医保我就够了。因为目前医疗费用在不断上涨,社保的保障程度是不够完善的,尤其在遇到重大疾病风险的时候:
            1、有报销限制,如:起付线、封顶线、报销比例等;
            2、有报销范围限制:药品仅报销社保内部分,很多进口药还有社保外等项目是无法报销的;对于严重疾病如:癌症,自付费用可能非常高!有看过电影《我不是药神》朋友就知道让很多家庭陷入困境的医疗费用主要在于进口药。
            3、大部分费用需要自己先垫付,之后才能报销。
            二、医疗险的类型
            医疗险一般分为普通医疗、中端医疗、高端医疗三种,特点如下:
            (1)普通医疗险:低免赔、低保额、低价格,主要解决一些常见的小病住院医疗费用问题。
            (2)中端医疗险:低免赔、中等保额,或者高免赔、高保额,都是中等价格。例如百万医疗,高保额,免赔额1万,平时基本用不到,但万一用到能起大作用。
            (3)高端医疗险:低免赔、高保额、高价格、优质医疗服务。高端医疗通常有如下优势:
            1、医疗服务好,普通医疗和中端医疗通常只能在公立医院普通部就医,高端医疗可以覆盖公立医院特需部、国际部、私立医院等,甚至可享受全球顶尖医疗机构高水平医疗服务;
            2、就医体验好,高端医疗一般有直付、专属客户经理、医院代表陪同等服务,部分医疗产品还包括全球紧急救援、机票酒店等服务。对于儿童而言,高端医疗险通常需要和父母一起投保,只有少数产品可以单独投保。
            除了以上三种分类,还有专项医疗等特殊医疗险,例如针对癌症治疗的防癌医疗险,针对专项疾病的海外重症医疗保险等。

            三、选购医疗险的注意事项
            1. 健康告知,医疗险的健康告知是比较严格的。投保医疗险时,都会询问被保险人过往的身体健康情况,如既往病史、有无住院经历、体检异常指标等。关于健康问题,如果只是小问题,都可能可以正常承保;一般情况下医疗险是不保既往疾病的。
            如:曾经胃溃疡,则投保医疗险很可能会不保胃溃疡及其并发症的治疗费用;对于比较严重的既往疾病,如恶性肿瘤、冠心病、肝硬化、糖尿病、高血压等,则很可能延期或拒保。医疗险比较少出现加费承保的情况。
            一定要如实回答健康告知,这个事情很重要!未如实告知,很可能影响未来的理赔及续保。
            温馨提示:如果以社保身份投保,但是实际无社保,或者就医时未先按社保报销,那么在医疗险理赔时是要打

    • 19 min
    5.重疾险和医疗险的区别

    5.重疾险和医疗险的区别

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            重疾险和医疗险的区别?--傻傻分不清楚
            重疾险和医疗险虽然都属于健康险,但它们之间存在的区别还是比较大的。我们可以通过以下几个方面来进行简单区分。具体如下:
            1、赔付方式不同
            重疾险的赔付只要确定是保险合同范围内的疾病,保险公司就可以给付重疾保险金。一般是采用提前给付的方式进行理赔。而医疗保险是事后补偿性的保险。其报销额度要根据所花费的医疗费用的多少而定,一般治疗费用越高,其报销的比例也就越大,但会存在报销最高上限。
            2、适用范围不同
            重疾险是保障合同约定范围内的重大疾病所带来的风险,给予重疾险保险金的赔付,只适用于约定范围内的重大疾病。而医疗保险的适用范围是“合理且必须”的医疗费用,但并不是所有的治疗费用都可以报销。
            3、保费定价不同
    重疾险一般都属于长期缴费,保费比较固定,所以在续期缴费时不会有任何增长。但重疾险的购买,应尽早购买会比较划算,以免年龄过大,出现保费倒挂的现象。而医疗保险的保障期限均为1年,一年后合同自动终止,并且保费可能会根据上一年的赔付情况进行调整。所以,第二年缴费会存在一定的差异。
            4、承担的功能不完全相同
                                           医疗险解决看病花的钱
                                           重疾险解决养病花的钱


            医疗险是医保的有效补充,医保保障范围和报销比例均有限,许多费用仍须由个人承担,而医疗险恰恰可弥补医保不予报销的医疗费用,尽可能的减少患者自行承担的医疗费用,让人人都看得起病。
            重疾险是一次性赔偿给付给被保险人,由于罹患重大疾病往往治疗时间长,康复时间长,期间的正常工作也将受到影响。这笔重疾赔偿金可由被保险人自由支配,既可用以解决就诊医疗费用,又可为出院后的身体康复提供资金支持、弥补因无法工作而导致的收入损失等。
            医疗险和重疾险发挥的保障作用不一样,它们的组合,才是抵御疾病风险最坚固的保护伞。并且之前也和大家分享过,医疗险在能购买的时候,绝对是最合算的事情,一定要配上!但是重疾险才是终身保障的最佳选择,尤其是多次赔付的重疾险!
            下面给大家分享一下重疾险的由来,这是一个真实的故事。
            20世纪,在南非有两位兄弟,大家都称呼他们为“巴纳德医生”。 哥哥叫克里斯蒂安,弟弟叫马里尤斯。他们都是非常优秀的心脏外科医生。 
            1967年11月3日弟弟协助哥哥于南非开普敦完成了世界上第一例心脏移植手术,手术非常成功,但因用了免疫抑制剂破坏了患者的免疫功能,病人18天后感染肺炎死亡。随着越来越多的经验积累,他们的心脏移植成功率逐渐提高。到70年代后期,经他们手术过的患者已经能存活数年,其中有位病人术后存活达23年之久。
            作为心脏外科的权威,有很多人慕名而来找两位医生。这其中就有一位三十多岁的女性,她的手术很成功,需要静养两年,在当时,以这样的情况可以活十年以上。可是,两年后病人再次来找马吕斯看病时,发现她病容满面离死不远了。因为病人是单身母亲,

    • 11 min
    6.福利--怎么直接刷医保卡买商业保险

    6.福利--怎么直接刷医保卡买商业保险

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            2017年1月1日起,上海职工医保个人账户资金,可以自愿购买商业医疗保险。


            很多朋友是上班族,公司每月都按时缴纳五险一金。
            但是自己目前身体还不错,使用医保卡的机会不多,于是每年医保卡里都有一笔数目不算小的结余。
            这笔资金放在医保卡里面取不出来,如果真的发生重大疾病风险,里面资金又不够用!
           医保“广覆盖、低保障”,不覆盖住院医疗自费费用。仅小部分企业商保按比例补偿员工自费医疗费用。所以利用医保账户闲置资金购买商业保险,把风险转嫁给保险公司,是非常好的一种选择。
            PS:医保卡只能够买政策规定的特定商业保险。
            除了老产品外,2019年10月12日,行业在经过2年数据沉淀及经验回溯后,结合本市医疗保障体系及市场需求分析,推出全新两款产品,即本市职工医保参保人员可自愿使用个人账户历年结余资金,为本人购买上海医保账户百万医疗保险和意外伤害医疗保险两款专属产品。
            给大家做完评测以后,意外伤害医疗保险和住院自费医疗保险个人觉得价值度真的比较一般,不做推荐。当然想要购买的朋友,还是可以自行选择。
            下面给大家分享两个小编觉得有一定价值的医保百万医疗保险和医保重大疾病保险。
            上海医保账户百万医疗保险投保条件及相关费率:


    上海医保账户百万医疗保险保障内容:


            看起来还不错对不对,对于了解市场多家保险公司百万医疗产品的小编来说,总体评价四个字:聊胜于无!                                                      
            对于只有普通医保账户的人来说,增加一个百万医疗保障肯定是保障会更多一些。
            但是政策导向的产品和市场导向的产品质量差异,大家心里应该都懂对不对。
            相同的价格对比,保障和附加服务肯定是不如市场上的优质产品,比如昨天给大家分享的那款百万医疗产品,
            保额和附加服务差距还是比较大的:
            当然这类产品最大的好处,就是可以刷医保卡。所以如果想刷医保卡的朋友,文末有医保账户买特定保险的入口。
            上海医保账户重大疾病保险投保条件及相关费率:


           上海医保账户重疾险产品保障内容:


            简单介绍完,说一下小编的客观分析,这个产品怎么样,适合谁?
            ① 首先是个利国利民的工程,盘活医保卡账户余额。
            ② 适合年轻人作商业重疾险的补充。为啥说是适合年轻人,只适合作补充不能做主力保障呢?
            a. 保额不高,最高只有20万,保障额度不够;
            b. 承保的重疾种类相对有限(45种),没有轻症和中症保障;
            c. 只能保到65周岁或者75周岁,其实年纪越大恶性肿瘤或者心脑血管的发病率越高,这个保障在年纪大的时候就没有了!
            d. 费率总价其实真的不便宜。
            从费率表中可以看出随着年龄的增长,费率涨幅特别快,年轻人缴的保费会低于终身重疾险(毕竟保障少,周期也短),相对便宜,但随年龄的增长后期保费真的不便宜。
            温馨提醒:产品运行后期可能会根据实际运营情况调整保费,价格并非一成不变。
     

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