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Heute erwartet euch keine angenehme Wissensvermittlung oder gute Nachrichten, denn zum souveränen Investieren gehört auch, sich mit unangenehmen Finanzthemen auseinanderzusetzen. Deshalb haben wir in dieser Podcast-Folge neun unangenehme Finanzfakten für euch aufbereitet. Nutzt die Gelegenheit, um zu testen, wie viele davon euch bereits bewusst waren. Viel Spaß beim Zuhören und der Auseinandersetzung mit diesen wichtigen, wenn auch nicht immer angenehmen, Aspekten der Finanzen!

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ℹ️ Weitere Infos zur Folge:
Diese Folge als Video: https://www.youtube.com/watch?v=i6165Ozj3h0
Wie du dich vor Inflation schützt: https://youtu.be/P_YWQPWD2qU?si=uYgUfelFMCs5cX1M
Kann man als „normaler" Angestellter wirklich Millionär werden? https://youtu.be/r_kT1NlVamY?si=O1zOhFizjBbScp67
Warum die ersten 100.000€ so schwer sind: https://youtu.be/gz5NlUFPEx4?si=iu0IBZ6aHltE5LtV
Was sind Dividenden: https://youtu.be/yiCSE6d66Sw?si=vN_r-4Mu5rEkpo_E

🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(00:47) Fakt 1: Inflation frisst dein Geld
(02:28) Fakt 2: Die hohen Zinsen sind gar nicht so hoch
(04:12) Fakt 3: Deine Sparquote ist zu gering
(05:35) Fakt 4: Die Steuer zerstört deine Pläne
(06:51) Fakt 5: Durch investieren wirst du nicht schnell reich
(08:29) Fakt 6: Die Rendite ist am Anfang egal 
(10:00) Fakt 7 Das erste Jahrzehnt ist das schwierigste
(10:40) Fakt 8: Dividenden sind kein geschenktes Geld
(13:01) Fakt 9: Du alleine bist für deine Finanzen verantwortlich
(14:07) Outro

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Den Traum vom Eigenheim haben viele, doch wenn man sich die aktuellen Immobilienpreise und Kreditzinsen ansieht, hat sich der Traum für einige schon wieder ausgeträumt. Generell wird der Immobilienkauf heutzutage als schwieriger wahrgenommen als früher. Aber ist das tatsächlich der Fall?

Waren Immobilien früher vergleichsweise erschwinglicher? Wie haben sich die Zinsen für Immobilienkredite seit den 1980er-Jahren entwickelt und wie sieht es mit den weiteren Kostenpunkten bei einem Kauf aus? Darüber sprechen Markus und Jule in der Folge.

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ℹ️ Weitere Infos zur Folge:
Blogartikel zum Postbank-Wohnatlas: https://www.finanzfluss.de/blog/postbank-wohnatlas/

🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(02:02) Sind Immobilien teurer als früher?
(04:53) Einkommen und Immobilienpreise
(07:31) Kredite und Immobilienpreise
(12:34) Warum werden Immobilien heute teurer wahrgenommen?
(17:11) Fazit

Derzeit kursiert unter langfristigen ETF-Investoren ein Steuertrick, mit dem man potenziell bis zu fünfstellige Steuereinsparungen erzielen kann. Die Idee besteht darin, das FIFO-Prinzip (First-In, First-Out) zu umgehen, bei dem normalerweise die ETF-Anteile, die zuerst erworben wurden und in der Regel den höchsten Gewinn haben, zuerst versteuert werden. In dieser Podcast-Folge beleuchten wir im Detail, was sich hinter dem FIFO-Prinzip verbirgt, wie dieser Steuertrick funktioniert, welche Varianten es davon gibt und ob er tatsächlich empfehlenswert ist. Viel Spaß beim Zuhören und der Enthüllung dieses interessanten Steueransatzes!

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ℹ️ Weitere Infos zur Folge:
Diese Folge als Video: https://youtu.be/o_LxchnFA6o?si=EM70NHQhHbh-YTM7
Zum Kanal von Wir lieben Steuern: https://www.youtube.com/@WirliebenSteuern
Video: Frugalist Oliver Noelting im Interview: https://youtu.be/eC2gCKAggrY?si=ZO3gnpa54rQlm3T-
Video: Online Broker Vergleich 2023: https://youtu.be/rD_h5_yB6U0?si=5CVOf4dxdVgZysIz
Video: MSCI World ETF im Vergleich: https://youtu.be/ElkELpWP69c?si=VUw2bNWQzwLqvtpi

🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(01:26) Disclaimer: Wir sind keine Steuerberater!
(01:46) Was genau ist das FIFO Prinzip?
(03:26) Weshalb du auf die ältesten Anteile am meisten Steuer zahlst
(05:33) LIFO Steuertrick anhand einer Beispielrechnung
(07:06) LIFO Steuerersparnis durch unterschiedlich hohe Entnahmen
(07:43) Wie kann man das LIFO Prinzip umsetzen?
(08:03) Lösung 1: Mehrere Depots
(08:49) Lösung 2: Mehrere ETFs besparen
(09:49) Lösung 3: Depotübertrag
(11:00) Lohnt sich der Trick?
(12:06) Wie viel mehr Vermögen bringt dieser LIFO Trick?
(14:20) Ist dieser Trick legal?
(15:02) Einschätzung vom Kanal "Wir lieben Steuern"
(16:30) Fazit
(17:04) Outro

Die Inflation hat viele Dinge teurer gemacht, das haben wir wahrscheinlich alle spätestens beim Einkaufen im Supermarkt gemerkt. Doch Inflation ist nicht gleich Inflation – und ein bisschen Inflation ist auch nichts Schlechtes. 

In dieser Folge gehen Mona und Jule alles durch, was du über Inflation wissen musst, wie die Inflationsrate berechnet und was an diesen Berechnungen kritisiert wird. Außerdem klären sie, welchen Einfluss das "Gelddrucken" der EZB auf die Inflation hat und ob man als verschuldete Person tatsächlich von der Inflation profitieren kann.

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ℹ️ Weitere Infos zur Folge:
So kannst du Inflation vermeiden: https://www.youtube.com/watch?v=AdLJ4pjJBhw
Stimmt die Inflationsrate? https://www.finanzfluss.de/blog/stimmt-die-inflationsrate/
Kann man Schulden weginflationieren?: https://www.finanzfluss.de/blog/schulden-inflation/
Mehr Sicherheit im Depot: 7 Methoden im Check: https://www.finanzfluss.de/podcast/#folge-405/
Preismonitor: https://www.destatis.de/DE/Themen/Wirtschaft/Konjunkturindikatoren/Preismonitor/Preismonitor.html#246946
Preiskaleidoskop: https://service.destatis.de/Voronoi/PreisKaleidoskop.svg
Persönliche Inflationsrate berechnen: https://service.destatis.de/inflationsrechner/index.html
Der Marktgeflüster-Podcast mit Holger und Thomas: https://www.finanzfluss.de/marktgefluester-podcast/

🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(01:52) Was ist Inflation und welche Arten gibt es?
(04:05) Was ist Deflation?
(06:10) Ursachen für Inflation
(06:56) Inflation ist nicht grundsätzlich schlecht?
(08:33) Individuell unterscheidet sich die Inflation
(10:31) Wie wird die Inflation berechnet?
(15:55) Kritikpunkte an der Berechnung
(26:39) Investieren als Inflationsschutz
(31:08) Wie versucht die EZB die Inflation zu beeinflussen?
(35:20) Ausweitung der Geldmenge = mehr Inflation?
(44:00) Lassen sich Schulden weginflationieren?

➡️Mehr erfahren über den Invesco FTSE All World ETF: https://link.finanzfluss.de/pc/invesco-ftse-all-world
Bei einer Anlage in diesen Fonds handelt es sich um den Erwerb von Anteilen an einem passiv verwalteten, indexnachbildenden Fonds und nicht um den Erwerb der Vermögenswerte, die vom Fonds gehalten werden.
Wichtige Informationen zum Produkt, dieser Anzeige, dem Werbepartner Invesco und wesentliche Risiken: https://link.finanzfluss.de/pc/invesco-disclaimer

In der Finanzfluss-Community verbindet uns das Sparen und Investieren. Heute konzentrieren wir uns auf Ersteres, nämlich das Sparen. Wir haben einige Spartipps ausgewählt, von denen du nicht nur finanziell profitierst, sondern auch auf viele andere Arten. Viel Spaß beim Zuhören dieser Podcast-Folge!

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ℹ️ Weitere Infos zur Folge:
Diese Folge als Video: https://youtu.be/KdAhC1Pxr9Q?si=YLKYhlAX9jIdWwYU
Zum Finanzfluss Discord: https://link.finanzfluss.de/discord/
Zum Girokonto-Vergleich: https://www.finanzfluss.de/vergleich/girokonto/
Rechner zum Sparen & Investieren: https://www.finanzfluss.de/rechner/sparen-und-investieren/

🕒 Timestamps
(00:00) Einführung
(00:35) Heutiges Sponsoring
(02:20) Wie kann man doppelt profitieren?
(03:12) Altes Girokonto abschaffen
(04:21) Fonds gegen ETFs austauschen
(06:00) Mitgliedschaft in der Bibliothek
(06:51) ÖPNV statt Auto nutzen
(07:59) Fahrrad statt Auto/ÖPNV fahren
(08:37) Leitungswasser trinken
(09:23) Vorkochen & Essen planen
(10:37) Lebensmittel retten
(11:30) Blut spenden
(12:02) Garbage In, Garbage Out
(12:17) Eigenes Balkonkraftwerk
(13:19) Zusammen wohnen
(14:16) Eigentum reparieren & pflegen
(15:00) Weitere Bonus-Tipps
(16:05) Outro

Ein Auslandsjahr, die erste eigene Wohnung oder der Führerschein – wenn Kinder älter und erwachsen werden, gibt es unzählige Gründe, für die sie etwas Geld gut gebrauchen können. Viele Eltern und auch Großeltern wollen auch deshalb für ihre Kinder oder Enkelkinder Geld sparen. 

Fängt man damit direkt zur Geburt des Kindes an, kann man über viele Jahre Vermögen aufbauen und dieses dann zum Beispiel zum 18. Geburtstag übergeben. Doch wie legt man am besten Geld fürs Kind an? In ein Zweitdepot auf den eigenen Namen oder in ein Junior-Depot auf den Namen des Kindes? Welche Vor- und Nachteile haben die beiden Varianten und worauf sollte man beim Investieren fürs Kind sonst noch achten – gerade auch, wenn es schließlich um das Entsparen geht? Darüber spreche Markus und Jule in dieser Folge. 

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ℹ️ Weitere Infos zur Folge:
Unser Junior-Depot-Vergleich: https://www.finanzfluss.de/vergleich/junior-depot/ 
Die Düsseldorfer-Tabelle zum Kindesunterhalt: https://www.olg-duesseldorf.nrw.de/infos/Duesseldorfer_Tabelle/Tabelle-2023/Duesseldorfer-Tabelle-2023.pdf 
Der Sparrechner: https://www.finanzfluss.de/rechner/sparrechner/
Geld anlegen für Kinder (Ratgeber): https://www.finanzfluss.de/geldanlage/geld-anlegen-fur-kinder/

🕒 Timestamps
(00:00) Intro
(02:03) Warum fürs Kind anlegen?
(03:56) Wie kann man Geld fürs Kind anlegen?
(05:52) Was ist ein Junior-Depot?
(08:58) Zweitdepot vs. Junior-Depot
(12:42) Wichtige Kriterien eines Junior-Depots
(13:57) Kosten für Junior-Depots
(15:11) Der Testsieger für Junior-Depots und Depoteröffnung
(18:11) Was nach der Depoteröffnung zu tun ist
(21:08) Wie die Sparrate festlegen?
(22:11) Die Depotübergabe planen
(24:08) Fazit