Weniger zahlen in der Berufsunfähigkeitsversicherung Versicherungsgeflüster-Podcast

Berufsunfähigkeitsversicherung:
So zahlst Du weniger als der Tarif eigentlich kostet.



 



Das Ganze ist kein
Hexenwerk und auch durchaus gängige Praxis.



Dennoch sorgt die
Angabe eines Brutto- und eines Nettobeitrags in der
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) oft für Verwirrung. Grund genug, um eine
eigene Episode dieser sog. Überschussverrechnung zu widmen.



 



Hintergrund:



Die Versicherer
kalkulieren die Beiträge zur BU anhand von Statistiken und einigen weiteren
Merkmalen. Der Beitrag, der ermittelt wird, ist der Tarifbeitrag. Er wird auch
Bruttobeitrag genannt.



Wobei dieses Brutto
nichts mit einem steuerlichen Brutto zu tun hat, wie man es z.B. von der
Lohnabrechnung oder von Quittungen her kennt. Auch die bekannte
Versicherungssteuer wird bei BU-Versicherungen nicht erhoben.



 



Die Versicherer
erwirtschaften aber auch Überschüsse und können diese an ihre Kunden
zurückgeben.



 



Um das allerdings
nicht zu kompliziert zu machen, wie z.B. der Kunde zahlt, die Versicherung
macht Überschüsse und gibt dem Kunden diese Überschüsse zurück… bieten viele
Versicherer die sog. Überschuss-Sofort-Verrechnung an.



 



Kurz gesagt:



Die Überschüsse
werden dem Kunden sofort und direkt in Form eines Beitragsnachlasses
weitergegeben.



Dieser daraus
entstehende Beitrag ist der Zahlbeitrag. Er wird auch Nettobeitrag genannt.



 



Vereinfacht:



Bruttobeitrag /
Tarifbeitrag - Das, was die Versicherung eigentlich kostet.



Nettobeitrag /
Zahlbeitrag - Das, was man tatsächlich zahlt.



 



Hinweis:



Der Tarifbeitrag ist
i.d.R. garantiert über die komplette Laufzeit des Vertrages.



Die Höhe der
Überschüsse kann jedoch nicht garantiert werden. Sie wird jedes Jahr neu
bekanntgegeben. D.h. es kann durchaus vorkommen, dass die Überschüsse geringer
ausfallen, somit nicht mehr so viel verrechnet wird und dadurch der Zahlbeitrag
steigt.



Es gibt Versicherer
die ein anderes Kalkulationsmodell fahren. Bei denen sind Tarif- und
Zahlbeitrag identisch.



 



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