Tracker L'Echo

La politique monétaire des banques centrales revient au sommet des préoccupations des investisseurs avec l'amorce d'un virage sur les taux. C'est le thème du podcast Tracker Talk de cette semaine.

Notre journaliste Salim Nesba a reçu l'économiste en chef de CBC Bernard Keppenne et Nicolas Heusicom, le spécialiste des investissements pour Puilaetco. 

Ensemble, ils ont discuté des récentes décisions et non-décisions sur les taux, de la différence entre l'Europe et les Etats-Unis. Il a aussi été question du marché obligataire et de ses opportunités pour les investisseurs particuliers. Le podcast de L'Echo qui rencontre les nouveaux investisseurs

Tracker vous propose des témoignages de nouveaux investisseurs qui, comme vous, ont décidé de se lancer. Un partage d’expériences utile, accompagné d’avis d’experts, pour vous accompagner face aux nouveaux défis de l’investissement.

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Journaliste: Salim Nesba
Production et réalisation: Ondine Werres 
Illustrations: Marie-Anne Dozo, Carlos Pedrero et Romuald Gobin
Musique: Nicolas Delépine et Stef Lenaerts

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Une levée de fonds via la coopérative F’in Common pourrait permettre à l'ULB de financer des travaux de rénovation énergétique. On vous explique le mécanisme de ce financement participatif d'un nouveau genre.

Depuis le 4 juin dernier, le grand public est sollicité pour investir dans des actions de la coopérative Fin'Common. But d'une opération qui court jusqu'au 12 juillet prochain: lever 4 millions d'euros pour financer le chantier qui permettra le changement des châssis de plusieurs bâtiments de l'ULB sur les campus du Solbosch et de la Plaine ainsi que la rénovation complète du réseau de chaleur de l'université.

"Le but est vraiment de réorienter l'épargne des citoyens vers le financement d'activités économiques durables." Charlaine Provost - Présidente de Fin'Common
"Ce dispositif est novateur pour l’ULB car nous rembourserons F’in Common à la hauteur des économies sur nos factures d’énergie", précise Michel Huart, professeur à l'ULB et coordinateur efficience énergétique auprès du Département infrastructure de l’université bruxelloise.

Accompagné de la présidente de Fin'Common, Charlaine Provost, il a détaillé les travaux programmés dans l'épisode bonus de la série de podcasts Tracker. "Au niveau du budget de l'université, c'est une opération nulle dans la mesure où, plutôt que payer de l'énergie et donc émettre du CO2, on va rembourser un prêt sans émettre de CO2", situe Michel Huart.

Le financement des travaux repose sur un appel public à l'épargne des Belges. Le projet RenoCampus se veut participatif. Chaque souscripteur peut investir dans des actions de la coopérative F’in Common. Cette dernière prêtera ensuite l’argent collecté à l’ULB pour financer le chantier.  

"L'idée avec ce projet, c'est de développer un mécanisme de financement qui va permettre de lever les freins à la rénovation énergétique des bâtiments", explique Charlaine Provost. Pour la présidente de Fin'Common "le but est vraiment de réorienter l'épargne des citoyens vers le financement d'activités économiques durables."

Le solde éventuel restant est affecté à l’octroi d’un dividende qui ne pourra jamais dépasser 1%, soit le dividende maximum que Fin'Common peut octroyer. Pour les Bruxellois, l'opération peut même s'avérer encore plus fructueuse grâce à un coup de pouce fiscal de la Région. "Cet avantage fiscal est de 3,5% sur l'investissement entre 100 et 100 000 euros et donc si on additionne les deux et qu'on est dans le cas le plus favorable où il y a un dividende de 1% qui est versé, le rendement peut atteindre 4,5% brut", chiffre Charlaine Provost.  

Envie d'en savoir plus? Le site de Fin'Common et la note d'information

Le podcast de L'Echo qui rencontre les nouveaux investisseurs

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Journaliste: Salim Nesba
Production et réalisation: Julie Garrigue  
Illustrations: Marie-Anne Dozo et Carlos Pedrero
Musique: Nicolas Delépine

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Théo nous a exposé sa stratégie d'investissement dans le podcast Tracker. Après des débuts ratés sur le front de la crypto, il a rattrapé ses erreurs grâce à une meilleure stratégie.

Théo a perdu des plumes en fonçant tête baissée dans les cryptomonnaies. C'était il y a quatre ans. Il avait alors 15 ans. Aujourd'hui, ce jeune étudiant à l'ULB a fait mûrir sa stratégie au fil des erreurs commises sur les marchés.

Dans le podcast Tracker, Théo porte un regard lucide sur ses premières années de tête brûlée du marché crypto. "Je pensais qu'on pouvait devenir trader en regardant trois vidéos sur YouTube, mais ce n'est pas le cas", nous raconte sans détour le 53e invité de la série. "C’est dur de subir des pertes à l’âge de 15 ans et sur de l'argent qu'on a gagné en se levant tôt le matin", regrette même Théo au moment de retracer ses premiers pas en bourse et ses premières gamelles avec les cryptomonnaies.


Crypto et casino


Théo s’est rapidement remis de ses débuts catastrophiques. Actuellement, le jeune homme à la fibre entrepreneuriale très développée a lancé un service de bar à cocktails du haut de ses 19 ans. En bourse, il adopte une stratégie plus sage, voire plus passive. Il programme chaque mois ses investissements et passe moins de temps à se demander comment il peut faire pour battre le marché. "J’ai 25 % de mon portefeuille en ETF, 15% dans un fonds et environ 5% en crypto. Le reste, c’est du cash", détaille le Tracker de la semaine.

Toujours positionné sur le marché des cryptomonnaies, Theo s’est ‘refait’, comme il dit. Il applique même une stratégie DCA au très volatil secteur des cryptomonnaies, investissant à intervalles réguliers les mêmes sommes sur les mêmes produits à l’image Clotilde, notre dernière invitée en date.

Nous avons également tendu notre micro au cryptotrader Marc Masure pour confronter la stratégie de Théo à la réalité du marché. Un marché euphorique avec l'arrivée des premiers ETF adossés au bitcoin et à l'éther. Marc Masure répond aussi à la question pleine de pertinence de Théo: comment investir dans la cryptomonnaie sans avoir le sentiment de jouer au casino?

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Les ETF plaisent énormément aux investisseurs particuliers de moins de 35 ans et représentent plus de la moitié des produits achetés par les nouveaux investisseurs. Pourquoi un tel succès? Nous avons posé la question au stratégiste de BlackRock Belgique, Olivier Pauwels, et à Xander Vlassenbroeck, journaliste au sein de la rédaction de L'Echo.

"Les ETF, c'est clairement un moteur puissant derrière la démocratisation de l'investissement"
Dans la série des podcasts Tracker, nombreux sont les intervenants à ne jurer que par les ETF. L’argument positif qui revient souvent, c’est la facilité avec laquelle un investisseur peut investir dans le monde entier ou dans un certain domaine ou de se positionner à des coûts très faibles sur les grands indices de la planète.

Pour Olivier Pauwels, "les ETF, c'est clairement un moteur puissant derrière la démocratisation de l'investissement". Travaillant pour le plus gros émetteur au monde d'ETF, le stratégiste précise aussi qu'"un ETF obligataire peut jouer le rôle de contrepoids lorsque les marchés actions sont volatils".

Diversification

Nos deux invités n'ont pas manqué de rappeler à quel point la question de la fiscalité était importante au moment de poser son choix sur un ETF: "Il faut bien voir où votre ETF est enregistré, s'il est capitalisant ou distribuant, car cela peut avoir un gros impact sur votre fiscalité".

Nous avons aussi profité de la présence d'Olivier Pauwels pour glaner quelques conseils dans la composition du futur portefeuille fictif des Trackers de L'Echo, la communauté des suiveurs de notre podcast. "Pour bien être diversifié, le MSCI World est incontournable, note le stratégiste de BlackRock, mais il faut ajouter trois ou quatre ETF de plus pour être positionné sur le marché obligataire, sur les matières premières et, pour le volet actions, il faut penser au-delà de la répartition régionale en se focalisant sur des secteurs d'avenir, sur les gagnants de demain".

Olivier Pauwels et Xander Vlassenbroeck ont également répondu à Clotilde, l'invitée du podcast 52 de Tracker. Elle se demandait comment faire pour s'informer correctement sur un secteur que l'on ne connaît pas.

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Hugues Pirotte est professeur de finance à l'ULB. Aux premières loges pour constater l'engouement grandissant des étudiants pour la bourse, il revient avec nous sur les facteurs qui ont démocratisé l'investissement auprès des jeunes.

Pour nous aider à mieux comprendre le comportement des jeunes investisseurs, nous avons fait réagir Hugues Pirotte, professeur de finance à l'ULB. Dans l'épisode 52 de Tracker, il commente la stratégie de notre invitée Clotilde en nous expliquant notamment les éléments indispensables à prendre en compte pour investir tout seul et en toute sécurité.

Il insiste aussi sur l'investissement à impact, très cher aux nouveaux venus sur les marchés. "Quand on investit dans une start-up, dans une thématique, on investit dans une histoire, on veut participer à l'histoire", souligne Hugues Pirotte.

Désintermédiation

L'arrivée massive des étudiants dans la danse des marchés s’explique notamment par l’émergence des applications de trading ou de courtage en ligne qui facilitent l’accès aux marchés. 

En contact régulier avec les jeunes, Hugues Pirotte attribue aussi cette nouvelle vague de fraîcheur dans les marchés à "la désintermédiation du secteur financier, ce qui permet à l'utilisateur final d'avoir un accès beaucoup plus direct sur les plateformes. C'était nécessaire parce que s'il n'y avait eu que l'évolution technologique, on n'aurait pas pu le faire."

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La SEC, le gendarme boursier américain, vient d'autoriser les ETF basés sur l'ether après avoir fait de même avec ceux adossés au bitcoin en janvier. On en a parlé avec Marc Masure, trader en cryptomonnaies. 

Nouvelle étape importante franchie dans le secteur des cryptomonnaies: le régulateur américain des marchés financiers, la SEC, a approuvé l'enregistrement de fonds indiciels (ETF) basés sur l'ether, la deuxième crypto la plus partagée au monde.

"On attendait ça avec impatience, confie le cryptotrader Marc Masure au micro du podcast Tracker. Après les records du bitcoin, il fallait un signal du genre pour faire remonter l'ether vers son niveau record". 

Lancée en 2015, l'ether est à l'heure actuelle la deuxième devise numérique en valeur totale, estimée désormais à plus de 455 milliards de dollars.

En janvier, la SEC avait autorisé les ETF indexés sur le bitcoin, suscitant une vague d'enthousiasme qui a propulsé la cryptomonnaie la plus utilisée au monde à des niveaux records.

L'ether est également dans une dynamique positive. Il a doublé son prix sur un an et s'est offert un bond d'environ 20% ces cinq derniers jours. Tournant autour des 3.700 dollars l'unité ce vendredi, la cryptomonnaie au cœur des "smartcontracts" et de la finance décentralisée évolue encore loin de son sommet historique de 4.644 dollars atteint en novembre dernier.

Envie d'en savoir plus? Marc Masure | Celui qui liquidera ses bitcoins à 100.000 dollarsETF en bitcoin: les Belges risquent une lourde taxe sur les plus-values 

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