Fintech Világa Fintech Világa

A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója a Fintech.hu néhány legolvasottabb, pénzügyi botrányokat feldolgozó cikkéről beszélgetnek.
Truong My Lan, milliárdos ingatlanmágnás 11 éven át szó szerint kifosztotta Vietnám egyik legnagyobb bankját, a Saigon Bankot. Bár Vietnámban egy magánszemély maximum 5 százalékos tulajdonrésszel rendelkezhet egy bankban, Truong együttműködő partnerekkel segítségével és inaktív vállalatokon keresztül a bank 90 százalékát birtokolta indirekt módon.
A bankot irányítva összesen 44 milliárd dollár hitelt adott saját vállalkozásainak ingatlanvásárlások finanszírozására. A hitelek összértéke meghaladja Vietnám 2022-es nominális GDP-jének 10 százalékát, ami megközelítőleg Magyarország éves GDP-jének 25 százaléka. A pénzügyi csalásra egy alapos vizsgálat után derült fény, amelynek következtében Truongot halálra ítélték.
Nem csak Vietnámban kell tartani azonban a csalásoktól. A Global Anti-Scam Alliance & ScamAdviser adatai alapján világszerte több mint 1000 milliárd amerikai dollártól fosztják meg az embereket különböző csalásokkal. A Revolut egy új jelentésében arról számolt be, hogy 2023-ban 475 millió angol font értékű csalást tudott megelőzni mesterséges intelligencia alapú rendszerével.
A Revolut a csalásokat két típusra bontja: az “engedély nélküli” és az “engedélyezett” csalások. Előbbi esetében a bűnözők az áldozat háta mögött jutnak be a számlára, utóbbinál pedig az áldozatot sikeresen rászedve veszik rá a fizetési jóváhagyásra. A jelentésből kiderült, hogy az engedély nélküli csalások a gyakoribbak. A csalások 62 százaléka sorolható ebbe a kategóriába nemzetközi szinten és Magyarországon is.

Végbement a negyedik Bitcoin felezés, amelynek hatására csökken a Bitcoin kibocsátás (kínálat), a kereslet azonban tovább növekedhet. Emellett a Revolut új üzletága a felhasználói adatokat bocsátja eladásra kereskedők számára. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója az elmúlt hetek legfontosabb fintech híreit járják körbe.

Fontos mérföldkövet ért el ismét a Bitcoin, most azonban nem az árfolyam tekintetében. Április 20-án megtörtént a negyedik bitcoin felezési esemény. Az esemény rendkívül meghatározó, ugyanis a felezéseket historikusan jelentős árfolyam növekedések követték. 

A kriptovaluta árfolyamára főleg külső tényezők vannak hatással, amelyek jellemzően makrogazdasági relevanciával bírnak. A felezés, amely során a Bitcoin bányászatért járó jutalom feleződik meg, az egyetlen olyan árfolyamot befolyásoló esemény, amely a Bitcoin alapvető működéséből fakad.

A Revolut is kapitalizál az ügyféladatokon

Európa legnagyobb neobankja, amely globálisan már 40 millió felhasználóval rendelkezik, új bevételi forrással állt elő. A neobank a felhasználókról tárolt adatokat megosztaná kereskedőkkel, akik személyre szabott ajánlatokkal célozhatnák meg a Revolut felhasználói bázisát. 

Az új üzletág felépítéséhez egy volt TikTok felsővezetőt is felvettek. A hírt megelőzte a JPMorgan Chase, amerikai nagybank bejelentése, amely hasonló megoldással növelné bevételeit. A Revolut azonban egy kisebb ügyfélbázisra lő, amely ráadásul jobban szegmentált - a különböző európai országokban lévő kulturális különbségek megnehezíthetik a hirdetések optimalizálását.

Az adásban továbbá szó esik arról, a Monzo miképp szerzett 20 százalékos piaci részesedést a brit BNPL piacon, a Klarna, BNPL szolgáltató pedig miképp terjeszkedik tovább az USA piacán.

Az adatok hatalmas értéket képviselnek, azonban kevés vállalat használja fel azokat megfelelően. A Chase, az USA egyik legnagyobb bankja most megoldást talált rá. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója a JPMorgan Chase legújabb megoldását járják körbe, amely személyre szabott ajánlatokat engedne be külső kereskedőktől.

A JPMorgan Chase, az USA egyik legnagyobb bankja új kifinomult megoldást talált arra, hogyan tudná hasznosítani azt a végtelen mennyiségű adatot, amit a 80 millió ügyfeleiről tárol. A Bank új üzletága, a Chase Media Solutions kiskereskedelmi vállalatokat kötne össze egy személyre szabott ügyfélkörrel a fizetési adatok felhasználásával.

Az adat, mint digitális arany

A felhasználói adatok hatalmas értéket képviselnek. A BigTech cégek (pl. Google, Meta) teljes üzleti modelleket építenek ezekre, és bevételük jelentős része közvetetten felhasználói adatokból származik. A bankok kezében is jelentős számú adat van, kifejezetten a pénzügyi szokásokról. Ezeket az adatokat a pénzintézetek azonban jellemzően nem megfelelően tárolják és rendszerezik, így sokkal kevesebb értéket képviselnek a potenciálnál. 

Személyre szabott hirdetések a pénzügyi szokások alapján

A Chase erre talált megoldást: az adatok felhasználásával összeköt banki ügyfeleket számukra releváns kereskedőkkel. Mindezt anélkül, hogy érzékeny adatokat közölne az ügyfeleiről. A megoldással kereskedők a JPMorgan Chase közreműködésével személyre szabott ajánlatokat küldhetnek a bank ügyfeleinek. Az ügyfelek pedig a pénzügyi és költési szokásaik, vásárlási preferenciák elemzésének segítségével személyre szabott ajánlatokat kaphatnak számukra releváns termékekre és szolgáltatásokra, különböző kereskedőktől. 

A megoldás hasonlít a Google értékajánlatára: a Google a rólunk tárolt felhasználói adatok alapján rendkívül alapos következtetéseket von le, amelyek alapján (gyakran ijesztően) pontos hirdetéseket jelenít meg számunkra. A Chase megoldása hasonló logika mentén hasznosítja az évek óta tárolt adatokat, és egy olyan értékajánlatot képvisel, amely mind a bank ügyfeleinek, mind a kiskereskedőknek is előnyös. A teljes adás az alábbi Spotify linken visszahallgatható.

A mesterséges intelligencia a tavalyi év legforróbb trendje volt, a kriptovaluták pedig már évek óta napirendi ponton vannak a technológia világában. A két terület összefonódott, és létrejöttek az AI tokenek. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója Siklós Bencét, a Peak tanácsadóját látják vendégül, aki az AI tokenek meneteléséről beszél.
Az AI tokenek olyan kriptovalutákra utalnak, amelyeket kifejezetten az AI-alapú projektek, alkalmazások és szolgáltatások működtetésére fejlesztettek ki. Ilyenek lehetnek például AI-alapú kereskedelmi algoritmusok vagy AI-vezérelt decentralizált szervezetek. Ezek a tokenek vagy az AI-platformon végzett tranzakciók fizetőeszközeként szolgálnak, vagy pedig irányítási jogokat biztosítanak a birtokosoknak. Többek között akár szavazati jogot képviselhetnek egy decentralizált szervezetben.
A teljes kriptoszektor piaci kapitalizációja jelenleg 2830 milliárd dollár (2024.03.26), ami +132,96%-os változás egy évvel ezelőtti állapothoz képest. Ebből a Bitcoin (BTC) piaci kapitalizációja 1400 milliárd dollár volt, ami kb. 50 százalékos Bitcoin dominanciát jelent. Eközben a Stablecoinok piaci kapitalizációja 151 milliárd dolláron áll, ami 5,35%-os piaci részesedést jelent a teljes kriptopiacból.
Az AI tokenek piaci kapitalizációja mindössze 58 milliárd dollár, így ezek a teljes kriptopiac 2%-át teszik ki jelenleg, úgyhogy van még hely bőven a növekedésre. A növekedés az AI tokenek rövid élete alatt ugyanakkor nem maradt el, főleg az elmúlt fél évben mentek óriásit az AI tokenek. Október és március között átlagosan 257%-kal emelkedtek a CoinGecko adatai szerint. 
Láthattunk 600-700%-os növekedést és a TAO token például több mint 1000%-ot menetelt. A TAO a Bittensor decentralizált gépi tanulási protokollt működtető tokene és a legnagyobb AI token piaci kapitalizáció alapján, több mint 4 milliárd dollárral. A prímet ugyanakkor az AIOZ token viszi, ami több mint 8000%-ot rallizott az utóbbi időben.
Az adásban továbbá szó esik még a legérdekesebb jelenlegi AI tokenekről és kapcsolódó projektekről, valamint a “meme coinok” újabb felfutásáról is. 

A pénzügyi tudatosság hiánya manapság társadalmi probléma. Hatalmas összegeket veszíthetünk rossz döntések miatt, a csalók pedig kegyetlenül kihasználják a felkészületlenséget. A TrendFM-en hallható Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Suppan Márton, a Peak alapítója Csányi Kristófot, a Peak tanácsadóját látják vendégül, aki a pénzügyi műveltség helyzetét mutatja be.

A pénzügyi tudatosság kérdése egy visszatérő téma a Fintech Világa adásokban. Világszinten ugyanis jelentős társadalmi problémát jelent a pénzügyi ismeretek hiánya, és sokan több százezer forintos károkat szenvednek el miatta. 

A fintechszektor egyik legnagyobb erénye, hogy a pénzügyi rendszer forradalmasítása mellett átlátható és hozzáférhető pénzügyi szolgáltatásokat tesz lehetővé A Peak, magyar fintech szintén erre a problémára kínál megoldást, figyelemmel a fiatalok sajátos igényeire.

Alacsony a pénzügyi műveltség

Az OECD néhány évente készíti el a globális pénzügyi tudatossági felmérését. A legutóbb kiadott, 2023-as jelentésből kiderült: az EU-ban csak Írország és Németország érte el társadalmi szinten a pénzügyi műveltségi minimum küszöböt. 

A felmérésben résztvevőknek 5 kategóriában kell pénzügyekkel kapcsolatos kérdésekre válaszolniuk. A felmérésen összesen 100 pontot lehet elérni, és 70 ponttól számít a kitöltő tudatosnak. Mindössze a résztvevő országok egyharmadának sikerült elérni a küszöböt, átlagosan pedig globális szinten 60 pontot értek el a tagországok. 

A magyarok átlagosan 58 pontot értek el, és mindössze a lakosság egy negyede számít pénzügyileg tudatosnak. Ugyanakkor érdekesség, hogy a magyarok nagyon jól teljesítettek a lexikális és gyakorlati pénzügyi tudást felmérő részeken (globálisan a negyedik helyen végeztek), viszont a pénzügyi magatartással már nem állunk olyan jól. 

A Fintech Világa legújabb adásában kiderül továbbá, hogy felmérések szerint a pénzügyi tudatosság hiánya milyen károkat okozhat, és milyen csalások áldozatává válhatunk felkészületlenség ellenében. A teljes adás az alábbi Spotify linken visszahallgathat&o