EP72 专属商业养老保险：可能是“门槛最低压力最小”的养老‪金‬ 保持通话

「专属商业养老保险」随着个人养老金计划的实施，走入了更多人的视野，被认为是个人养老金制度下诞生的新产品。
但事实上，专属商业养老保险一直是我国三支柱养老保险体系中重要的产品分类之一。与个人养老金计划既有重合的部分，但也存在一定的差异。
所以，针对大家常见的概念上的混淆和误解，这期节目我们想来聊一下大家催更已久的话题，看看“专属商业养老保险，到底是个怎么回事儿”？
希望通过对该产品的定位和特点的梳理，可以帮助大家更好地了解专属商业养老保险，弄明白它与「个人养老金」的关系？以及与「传统商业养老保险」的区别？到底是什么。
配合这篇文章《没有缴费压力，还有保底利率，这种养老金还真有点东西 ｜专属商业养老金》使用，效果更佳。
⌛时间轴
02:23什么是「专属商业养老保险」以及养老三支柱？
03:53它与「个人养老金」有什么区别？制度与产品。
06:46为什么国家近几年开始推动「商业养老金」？
08:29新兴的「专属商业养老保险」有什么特点？
08:42【1】缴费方式更灵活，不定时、不定量。
10:21【2】账户式管理：「稳健型」与「进取型」。
11:56【3】产品积累期：
12:28（a）重点关注「保底利率」与「结算利率」。
16:13（b）「进取型」一定比「稳健型」收益更高吗？
18:01【4】产品领取期：
18:14（a）既可「一次性领取」也可「分批领取」。
20:48（b）「领取转换表」什么时候锁定比较好？
23:25个人养老金版 vs. 普通版，到底要怎么选？
29:30退保损失：积累期需扣除一定收益；领取期基本不退。
33:47产品成本：初始费用、管理费，购买前要看清条款。
36:28这类产品更适合哪些人群购买？三类情况：
37:55（1）收入不稳定，无法保证长期规律缴费，灵活配置；
40:11（2）养老储蓄也想获取市场收益，但不想有本金损失；
41:21（3）想每年灵活配置「进取型」与「稳健型」的比例。
43:10常见的购买渠道都有哪些？一些补充提示。
44:52相比传统商业养老年金的优劣？确定性 vs. 灵活性。
【题外话】
养老不是一个遥远的目标，而是一份关乎我们当下生活的行动指南。只有做好充分的准备，才能在步入老年行列时不会那么慌张和仓促。
尤其对于当代的年轻人，生活模式的迁移使得我们即将面对的养老生活充满了不确定性，有太多的问题需要去思考和解决。例如：
随着我国人口结构的变化，过去的养老方式是否还可以延续？
EP07独生子女、延迟退休和养儿防老——和凤凰财经记者聊中国式养老
随着医疗环境的发展，我们是否准备好迎接「百岁人生」的到来？
EP21养老阶段搞不好长达40年，你想过钱从哪里来吗？
随着养老制度的变革，我们的社保退休金还能领取多少？
EP66社保退休金原来是这样算出来的，四大因素决定能领多少钱
是否需要补充？
EP45个人养老金，可能有不一样的理解
这些问题只是养老规划中的一小部分，但足以促使我们行动起来：
EP63如何在30岁规划七份养老金来源：尽力而为，量力而行，小额投入，减缓焦虑
财富的积累不是一日之功，保障的完善也不是一时之事。关于「养老」，还有太多不可预知的问题。
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