Pensati Libero Luca Zorzi

In questo episodio scopriremo cosa sono i 3 cerchi della RICCHEZZA, e dell'importanza di padroneggiare queste tre discipline per far si che l'accumulazione della ricchezza sarà solo una inevitabile conseguenza delle nostre azioni. 

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Trascrizione dell'episodio:

Cosa sono i 3 cerchi della creazione della ricchezza e perché dovresti conoscere perfettamente questi concetti? Sono tutte domande a cui risponderemo in questo episodio, ma prima di tutto questo... sigla! Quando un ragazzo deve affrontare la decisione sul tipo di Università che vorrà frequentare, spesso quel che si guarda è alla retribuzione del percorso che si andrà a scegliere. Uno tra gli obiettivi principali è quindi quello di fare un sacco di soldi. Questa motivazione in Italia restringe le potenziali direzioni ai campi dell’ingegneria, in tutte le sue declinazioni, delle scienze economiche, della matematica e statistica e del settore medico. Una media approssimativa dello stipendio per un lavoratore a fine carriera in questi settori è pari a circa 50 mila euro l’anno. Un consiglio che mi sento di dare a chi sta affrontando questa scelta è quello di considerare oltre a questi dati, la saturazione del mercato nella tua zona e soprattutto il trend di crescita della professione. Una professione ad oggi apparentemente più remunerativa potrebbe essere superata da una posizione lavorativa in forte ascesa sia in termini di richieste da parte delle aziende, sia in termini di retribuzione. Il mercato del lavoro è molto dinamico e ad oggi è fondamentale prevedere quello che un domani sarà il futuro del mondo del lavoro. Ipotizziamo quindi che abbiate scelto la strada giusta e che quindi stiate guadagnando un buono stipendio. L’errore che fanno tutti è quello di focalizzarsi esclusivamente sul reddito e non sulla ricchezza. Nel corso degli anni, sviluppando un quadro più olistico della situazione, vi renderete conto che costruire ricchezza non significa solo possedere un reddito elevato, anche se questo sicuramente aiuta. Imparerete a comprendere alcuni concetti importanti sulla finanza personale e sul business. La ricchezza sarà così il risultato naturale della conoscenza in tre diversi campi: Primo cerchio della ricchezza: Conoscenza di un argomento di nicchia - Possedere conoscenze in un argomento di nicchia può aiutare a generare un reddito elevato. Ad esempio un commercialista specializzato nella gestione fiscale e societaria di un e-commerce guadagnerà sicuramente di più di un collega che ha però competenze generiche. C’è una citazione che dice che la ricchezza sta nelle nicchie, ed è proprio il concetto di questo primo punto. Il secondo cerchio della ricchezza invece riguarda la conoscenza del business, riferendosi alla capacità di conoscere come produrre e automatizzare il reddito. 

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In questo episodio vedremo quali sarebbero stati i risultati di un investimento dal 1928 ai nostri giorni, fatto nell'S&P500 ma solo negli anni successivi ad un crollo di borsa, in relazione ad un investimento di pari controvalore in un più semplice piano d'accumulo annuale sempre sullo stesso indice azionario. Market timing o gestione passiva, chi avrà la meglio?

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Oggi vedremo i risultati di uno studio interessante che ci mostra cosa sarebbe successo se avessimo investito in azioni solo dopo ogni qual volta che il mercato azionario abbia registrato un rendimento negativo. Ma prima di tutto questo... sigla! Oggi parleremo di questo interessante studio che cercherà di verificare se sia una buona idea investire nel mercato azionario solo dopo che si sia verificato un anno negativo. Questa strategia di market timing si sviluppa in questo modo. supponiamo di avere 1.000€ da investire ogni anno. Il primo giorno di negoziazione di ogni anno si possono investire questi soldi o in un etf che replica l’indice S & P 500 o più semplicemente possiamo decidere se tenere i nostri mille euro in contanti. Per decidere se investire nell’etf o se tenere questi soldi in contanti l’unica cosa che dobbiamo guardare è come si è comportato l’indice sp500 nell'anno precedente. Se l'S & P 500 ha registrato rendimenti positivi, terremo i 1000€ in contanti. Se invece l'S & P 500 ha registrato rendimenti negativi, investiremo nell’etf. Questa è una semplice strategia di market timing. La logica alla base di questa strategia è che se il mercato azionario ha registrato un rendimento negativo nell'anno precedente, forse è più probabile che si verifichi un rendimento positivo nel prossimo anno. Allo stesso modo, il mercato non aumenta sempre ogni anno all’infinito, quindi se il mercato l’anno precedente ha avuto rendimenti positivi, forse è più probabile aspettarsi una prossima annata negativa. Questo concetto è forse più conosciuto come ritorno alla media. Per vedere se questa tecnica di previsione molto semplice è stata efficace vediamo ora i risultati di questo studio. Sono stati scaricati i dati dei rendimenti annuali dell'S & P 500 dal 1928 fino al 2018. Ed è stato esaminato il modo in cui questa strategia di market timing si è comportata in questo intervallo di tempo, confrontandola con una altra strategia di investimento molto famosa, il dollar cost averaging, meglio conosciuto in Italia come pac. Nello studio in questione le due strategie si sviluppano nel seguente modo: Per il dollar cost averaging all'inizio di ogni anno, vengono investiti 1.000€ in un etf sull’S&P 500 indipendentemente dall'andamento del mercato nell'anno precedente. Per la strategia di Market Timing invece all'inizio dell'anno vengono investiti 1.000€ in un etf sull’S&P 500 solo se il mercato ha registrato un rendimento negativo nell'anno precedente.

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Comprare la prima casa è un grande passo, ma bisogna fare attenzione a non farlo troppo lungo, soprattutto se si vuole finanziare questo acquisto tramite un mutuo. In questo episodio vedremo come la regola 30|30|3 ci può essere utile e di come ci aiuta a delineare dei paletti oltre il quale non è opportuno andare per mantenere un livello di sicurezza tale da resistere anche alla recessione più nera. 

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Uno tra i migliori metodi per l'acquisto di una casa è sicuramente la regola del 30/30/3. Durante l’acquisto di una casa, seguendo delle semplici regole si avranno maggiori possibilità di sopravvivere indenni a future recessioni e a mantenere la disciplina e la razionalità. Ma prima di vedere nel dettaglio in cosa consiste questo metodo... sigla! Oggi parleremo del metodo 30 30 3 e vedremo le regole da seguire nel momento in cui decidiamo di acquistare una casa. Il metodo è composto da tre numeri da tenere bene a mente 30, un altro 30 ed infine un 3. In passato troppi acquirenti di case si sono spinti oltre le loro possibilità e ciò ha inevitabilmente portato a uno dei più grandi crolli del mercato immobiliare nel 2008-2009. Di conseguenza, la maggior parte di noi indirettamente ne ha pagato e ne sta pagando il prezzo. Nonostante tutto la domanda di immobili è sempre presente, per ovvie ragioni, ma nelle nuove generazioni si sta propagando sempre più la convinzione che per loro sia impossibile acquistare una casa per poter essere indipendenti. Sicuramente non è semplice e non è una cosa possibile a tutti, ma vedremo come grazie a questi 3 numeri tutto sia più pratico e tangibile.Non sottovalutiamo che durante la pandemia, si è riscoperto molto il vantaggio di avere un abitazione propria che ci garantisce una sicurezza in più, oltre al fatto che per forza di cose siamo costretti a stare in casa molto più tempo rispetto agli anni precedenti , e quindi è buona cosa vedere nella nostra abitazione un punto di riferimento. Un altro motivo per pensare di abbandonare l’affitto e fare il grande passo di acquistare una casa sono i tassi sui mutui ai minimi storici. Per tutti questi motivi l’interesse per il settore immobiliare sta aumentando, ma non bisogna farsi prendere dal momento e bisogna cercare di rimanere disciplinati. La domanda di immobili è in crescita anche perché tutti restano a casa più a lungo e desiderano possedere una risorsa che fornisce utilità. Per quelli che hanno intenzione di acquistare un immobile durante un periodo di massima incertezza come quello che stiamo vivendo, consiglio di seguire la regola del 30/30/3 che non solo vi salverà da molto stress, ma vi aiuterà a proteggere meglio la vostra situazione economia. Ecco le tre regole da seguire durante l’acquisto della casa. L'obiettivo è quello di soddisfarle tutte e tre contemporaneamente. 

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Elon Musk, il fondatore di Tesla, è da poco diventato l'uomo più ricco del modo. Fortuna o duro lavoro? In questo episodio ripercorreremo i passi imprenditoriali di Elon Musk dai suoi inizi fino ai nostri giorni e cercheremo di vedere quali siano state le attitudini di successo che l'hanno portato a conquistarsi il titolo di uomo più ricco del mondo!

Per approfondire l'argomento INTERESSE COMPOSTO ascolta l'episodio "Come diventare RICCO con l'INTERESSE COMPOSTO! Da 1.000€ a 101 MILA"

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Elon Musk è diventato l’uomo più ricco del mondo, e lo ha fatto in tempi brevissimi ed è incredibile la velocità con cui sia riuscito a superare il numero uno di Amazon Jeff Bezos. In questo episodio parleremo di come Elon sia riuscito a raggiungere questo traguardo, ma prima di tutto questo... sigla! Diventare la persona più ricca del mondo può essere il sogno di tanti, ma vedere come Elon Musk ci sia riuscito in un modo così rapido ed efficiente è veramente incredibile. Stiamo parlando probabilmente della persona ad oggi più influente sulla terra, anche solo guardando alle potenzialità dei progetti che ha lanciato nel tempo. Probabilmente conoscerete Elon per la sua società Tesla o per Space X, ma la verità è che il successo di questo personaggio nasce molto tempo prima e grazie ad una società di cui sicuramente avrete sentito parlare. Tutto è iniziato nel 1990 quando frequentava l’Università a Pretoria e decise di spostarsi in Canada per poter frequentare la Qeen’s University, per poi di trasferirsi due anni dopo all Università della Pennsylvania. In questo frangente di tempo ha preso due differenti lauree, una in economia e una in fisica. Nel 1995 si trasferisce in California per frequentare un Phd in fisica applicata e scienze dei materiali alla Stanford University, ma due giorni dopo decide di ritirarsi per inseguire un progetto imprenditoriale e diventa così cofondatore di un azienda chiamata Zip2, una web software company che nel 1999 venne acquisita per 307 milioni di dollari. Successivamente fonda un’altra società chiamata x.com, una banca online che era veramente rivoluzionaria per quei tempi, che viene fusa con la simile Confinity negli anni 2000, per dar vita a PayPal. Paypal verrà venduta nell'ottobre del 2002 per 1,5 miliardi di dollari a Ebay. In pochi anni Elon Musk è riuscito a rivoluzionare il mercato dei pagamenti digitali, e a trasformare Paypal nel colosso che oggi tutti conosciamo e utilizziamo. La voglia di Elon Musk di fare sempre di più non si smentisce e nel maggio del 2002 fonda Space X, che oggi tutti conosciamo. 

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100 euro. Esistono davvero possibilità d'investimento con queste cifre? In questo episodio vedremo come INVESTIRE 100€ e scopriremo le possibilità che abbiamo a disposizione. Scopriremo inoltre che i rendimenti maggiori si otterranno con scelte non propriamente convenzionali e che la maggior parte di noi spesso tende a trascurare.

Per approfondire l'argomento INTERESSE COMPOSTO ascolta l'episodio "Come diventare RICCO con l'INTERESSE COMPOSTO! Da 1.000€ a 101 MILA"

Per approfondire l'argomento CFD ascolta l'episodio "Trading con i CFD: Pro e contro"

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Qual è il miglior modo per investire una piccola somma? 100 euro sono pochi per iniziare ad investire? Sono tutte domande a cui risponderemo in questo episodio ma prima di tutto questo… sigla! Quali sono le possibilità in cui poter investire solo 100 euro e quale conviene veramente? 100 euro per iniziare ad investire possono sembrare pochi e ad essere sinceri lo sono veramente, ma esistono delle alternative che forse non avete preso in considerazione e che possono essere degli ottimi spunti per la vostra situazione. Il primo metodo per investire 100 euro sono sicuramente le azioni. Il problema delle azioni e il motivo per cui non vi consiglio questa soluzione è il fatto che richiedono uno studio e delle ricerche approfondite. Dovrete infatti analizzare molte società prima di decidere quale sia secondo il vostro punto di vista la migliore. Questa pratica richiede del tempo e se consideriamo il fatto che Warren Buffett, uno dei più grandi investitori di tutti i tempi tramite la sua società genera un rendimento medio annuo di circa il 20%, anche ipotizzando che riusciate a replicare le sue performance, i vostri 100 euro investiti, genereranno profitti per 20 euro all’anno; che risultano essere molto pochi se relazionati al tempo che avrete impiegato per analizzare le società. Ipotizzando ancora che decidiate di analizzare una sola società per accorciare i tempi, per una spesa totale in termini di tempo di 10 ore, il vostro investimento vi avrà garantito una paga oraria di 2 euro l’ora, decisamente troppo poco. Per questo motivo quando si parla di piccole cifre bisogna stare molto attenti al tempo che richiede una determinata tipologia di investimento. Fatta questa premessa diventa decisamente molto più interessante pensare di investire questi soldi in un etf su un indice azionario globale come può essere l’ishares msci Word ad accumulazione. 

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Cosa cambia tra Carta di credito, Prepagata e Bancomat? Quando si parla di metodi di pagamento è molto facile fare confusione, così in questo episodio vedremo quali sono i punti di forza di ogni carta e cercheremo di capire quale possa essere quella più adatta alle tue esigenze, analizzando vantaggi e svantaggi per ogni categoria.

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