מפצחים השקעות - אברי גלעד ואיתי ליפקוביץ‪’‬ Horizon CM

בחסות הריבית הנמוכה הלכו וצמחו להן עוד ועוד השקעות אלטרנטיביות בנדל"ן ואפיקים נוספים. בפועל, במרבית המקרים ההשקעות הללו התבררו כלא כדאיות ולא משתלמות במקרה הטוב וכמלכודת במקרה הרע. אנחנו מסבירים מדוע משקיעים ומשקי בית צריכים לחשוב פעמיים לפני שהם בוחרים בהשקעות אלטרנטיביות, מה כן לבדוק באותם חוזים ומה צריך לדעת? לפני הכל, אם אתם רוצים להתייעץ איתנו בכל החלטת השקעה שתקבלו, מוזמנים לפנות אל האתר של בית ההשקעות הורייזן כאן: https://horizon-cm.co.il/ אלה השאלות שעליהן דיברנו בפרק: איתי סיפרת קודם שהציעו לכמה לקוחות שלך השקעה בפרויקטי נדל"ן שהסתיימה במפח נפש. מה היו הטעויות שם כדי שהמאזינים שלנו יוכלו ללמוד מכך? נתת כאן את המונח השקעות אלטרנטיביות, זה שם שנשמע מפוצץ ואטרקטיבי להרבה מאוד אנשים. האם באמת ההשקעות האלה אלטרנטיביות לשוק ההון? אין מקרים שבהם אנשים הרוויחו בהשקעות האלה, למה האחוזים בישראל כל כך נמוכים? מה מונע מאנשים להרוויח? מי בכלל מפקח על הקרנות האלה? מי שומר על המשקיעים? אני בכל זאת מרגיש שאני חייב לבצע השקעת נדל"ן בחו"ל, זה קוסם ומדגדג לי מאוד. איך אני מצמצם את ההפסדים כאן? איזה ניגודי עניינים אני צריך לבדוק? הבנתי שהמשווקים של ההשקעות האלה מקבלים עמלות לא הגיוניות, כ-5% ומעלה אפילו. מי משלם את העמלות האלה? האם בשוק ההון למשל, יש מוצר סחיר שדומה עד כמה שניתן לאותן השקעות אלטרנטיביות, האם קרנות ריט הן פתרון? במקום שאנשים ירכשו נדל"ן מסוכן בחו"ל, הם יכולים להגדיל את הבעלות על דירות בישראל, דירה היא בהגדרה נכס אלטרנטיבי. האם לדעתך זה רעיון טוב? לסיכום, למה אנשים לא מרגישים מספיק בטוחים בשוק ההון שהם צריכים ללכת להשקעות אלטרנטיביות כאלה? איך הם צריכים להגביר את הביטחון בהשקעות שלהם? להכניס יותר אג"ח?

בחסות הריבית הנמוכה הלכו וצמחו להן עוד ועוד השקעות אלטרנטיביות בנדל"ן ואפיקים נוספים. בפועל, במרבית המקרים ההשקעות הללו התבררו כלא כדאיות ולא משתלמות במקרה הטוב וכמלכודת במקרה הרע. אנחנו מסבירים מדוע משקיעים ומשקי בית צריכים לחשוב פעמיים לפני שהם בוחרים בהשקעות אלטרנטיביות, מה כן לבדוק באותם חוזים ומה צריך לדעת? לפני הכל, אם אתם רוצים להתייעץ איתנו בכל החלטת השקעה שתקבלו, מוזמנים לפנות אל האתר של בית ההשקעות הורייזן כאן:https://horizon-cm.co.il/ אלה השאלות שעליהן דיברנו בפרק: איתי סיפרת קודם שהציעו לכמה לקוחות שלך השקעה בפרויקטי נדל"ן שהסתיימה במפח נפש. מה היו הטעויות שם כדי שהמאזינים שלנו יוכלו ללמוד מכך? נתת כאן את המונח השקעות אלטרנטיביות, זה שם שנשמע מפוצץ ואטרקטיבי להרבה מאוד אנשים. האם באמת ההשקעות האלה אלטרנטיביות לשוק ההון? אין מקרים שבהם אנשים הרוויחו בהשקעות האלה, למה האחוזים בישראל כל כך נמוכים? מה מונע מאנשים להרוויח? מי בכלל מפקח על הקרנות האלה? מי שומר על המשקיעים? אני בכל זאת מרגיש שאני חייב לבצע השקעת נדל"ן בחו"ל, זה קוסם ומדגדג לי מאוד. איך אני מצמצם את ההפסדים כאן? איזה ניגודי עניינים אני צריך לבדוק? הבנתי שהמשווקים של ההשקעות האלה מקבלים עמלות לא הגיוניות, כ-5% ומעלה אפילו. מי משלם את העמלות האלה? האם בשוק ההון למשל, יש מוצר סחיר שדומה עד כמה שניתן לאותן השקעות אלטרנטיביות, האם קרנות ריט הן פתרון? במקום שאנשים ירכשו נדל"ן מסוכן בחו"ל, הם יכולים להגדיל את הבעלות על דירות בישראל, דירה היא בהגדרה נכס אלטרנטיבי. האם לדעתך זה רעיון טוב? לסיכום, למה אנשים לא מרגישים מספיק בטוחים בשוק ההון שהם צריכים ללכת להשקעות אלטרנטיביות כאלה? איך הם צריכים להגביר את הביטחון בהשקעות שלהם? להכניס יותר אג"ח?

הפרק הזה בפודקאסט מפצחים השקעות יהיה אחד החשובים ביותר שנעשה ואנחנו נספר לכם למה. כמעט כל אדם מבוגר שאנחנו פוגשים, מספר לנו כמה טעויות הוא עשה עם הכספים שלו לאורך השנים. אנחנו דווקא לא מדברים על בחירה בהשקעות, אלא במיסוי.תוכלו להיכנס לאתר של הורייזן ולשאול אותנו כל מה שתרצו כאן: תוכלו להיכנס לאתר של הורייזן ולשאול אותנו הכל כאן: https://horizon-cm.co.il/ ענינו בפרק על השאלות הבאות: אנשים אומרים "אני לא מאמין בפנסיה" ומושכים משם את הפיצויים, למה זה לא נכון? אם אנחנו רוצים לחסוך עוד יותר במסים בכלל, כדאי שתהיה לנו קרן השתלמות וכשכירים כדאי לנו לבקש קרן השתלמות מהמעסיק? למה קרן השתלמות חוסכת לנו כל כך הרבה?מה המנגנון מאחורי זה? למה כדאי שבקרנות הפנסיה וההשתלמות קודם יהיו המניות ורק אחר כך בחשבון הבנק? מה ההיגיון שעומד מאחורי זה? איזה טעויות מיסוי אנשים עושים בדרך כלל? תן לנו 3 טעויות נפוצות שלא הזכרנו קודם ואיך להימנע מהן? כשדיברנו קודם הסברת לי שדווקא לבחור את המניות בקרן הפנסיה זו ההחלטה החכמה יותר, למרות שהאינטואציה של רבים היא לשמור על קרן הפנסיה כדי לא להפסיד בה כסף. אתה יכול להסביר את זה? יש דרך שבה אנחנו גם יכולים לנהל תיק השקעות בדיוק כפי שאנחנו ממש רוצים וגם לייעד אותו לפרישה. לאפשרות הזאת קוראים IRA והיא חוסכת לנו המון במסים, תוכל להסביר לנו בכלל איך זה עובד? אז זה אומר שאני יכול לנהל גם בעצמי את ההשקעות שלי באמצעות החשבונות האלה? איך זה עובד בפועל ומתי אני צריך לפנות לבית השקעות כמו הורייזן שמנהל תיקי IRA?

הפרק הזה בפודקאסט מפצחים השקעות יהיה אחד החשובים ביותר שנעשה ואנחנו נספר לכם למה. כמעט כל אדם מבוגר שאנחנו פוגשים, מספר לנו כמה טעויות הוא עשה עם הכספים שלו לאורך השנים. אנחנו דווקא לא מדברים על בחירה בהשקעות, אלא במיסוי.תוכלו להיכנס לאתר של הורייזן ולשאול אותנו כל מה שתרצו כאן: תוכלו להיכנס לאתר של הורייזן ולשאול אותנו הכל כאן: https://horizon-cm.co.il/ ענינו בפרק על השאלות הבאות: אנשים אומרים "אני לא מאמין בפנסיה" ומושכים משם את הפיצויים, למה זה לא נכון? אם אנחנו רוצים לחסוך עוד יותר במסים בכלל, כדאי שתהיה לנו קרן השתלמות וכשכירים כדאי לנו לבקש קרן השתלמות מהמעסיק? למה קרן השתלמות חוסכת לנו כל כך הרבה?מה המנגנון מאחורי זה? למה כדאי שבקרנות הפנסיה וההשתלמות קודם יהיו המניות ורק אחר כך בחשבון הבנק? מה ההיגיון שעומד מאחורי זה? איזה טעויות מיסוי אנשים עושים בדרך כלל? תן לנו 3 טעויות נפוצות שלא הזכרנו קודם ואיך להימנע מהן? כשדיברנו קודם הסברת לי שדווקא לבחור את המניות בקרן הפנסיה זו ההחלטה החכמה יותר, למרות שהאינטואציה של רבים היא לשמור על קרן הפנסיה כדי לא להפסיד בה כסף. אתה יכול להסביר את זה? יש דרך שבה אנחנו גם יכולים לנהל תיק השקעות בדיוק כפי שאנחנו ממש רוצים וגם לייעד אותו לפרישה. לאפשרות הזאת קוראים IRA והיא חוסכת לנו המון במסים, תוכל להסביר לנו בכלל איך זה עובד? אז זה אומר שאני יכול לנהל גם בעצמי את ההשקעות שלי באמצעות החשבונות האלה? איך זה עובד בפועל ומתי אני צריך לפנות לבית השקעות כמו הורייזן שמנהל תיקי IRA?

קרנות נאמנות מהוות את אחד ממוצרי ההשקעה הכי פופולריים בישראל, אחד השחקנים בשוק קרנות הנאמנות הוא בית ההשקעות הורייזן (https://horizon-cm.co.il/). גם קרנות כספיות הן למעשה קרנות נאמנות, בשנה האחרונה קרנות כספיות הפכו ללהיט ונכנסו למשקי בית רבים, הן החליפו הרבה פעמים את הפיקדונות בבנקים. כך, הציבור נהר בהמוניו והפקיד עוד ועוד כספים לקרנות נאמנות. אז מה היקף תעשיית קרנות הנאמנות? לפני הכל קצת מספרים: תעשיית קרנות הנאמנות צמחה בשנת 2023 מ-368.6 מיליארד שקל לכ-455.2 מיליארד שקל, עלייה של כ-23.5%. התשואה החיובית של תעשיית קרנות הנאמנות תרמה עליית ערך של כ-38 מיליארד שקל וכניסת הכספים הסתכמה בכ-49 מיליארד שקל, מה שהביא לצמיחה כוללת של כ-87 מיליארד שקל בנכסי התעשייה. כאמור, הקרנות הכספיות כיכבו השנה כשגייסו סכום עתק של כ-53 מיליארד שקל, והמשיכו את רצף הגיוסים המרשים שהחל עוד בשנת 2022 – עם גיוס כולל של כ-86 מיליארד שקל בשנתיים האחרונות. בפרק הפודקאסט אנחנו ענינו על השאלות הבאות: 1. מה ההבדל בין קרן נאמנות לפיקדון בנקאי? 2. בקרנות אלטרנטיביות אין כלל פיקוח, אבל בקרנות נאמנות יש פיקוח ששומר על המשקיעים? 3. האם אני צריך לשאול את יועץ ההשקעות בבנק איזה קרן נאמנות לקנות? 4. איך בוחרים את קרן הנאמנות המתאימה לי? 5. איך מבררים מה רמת הסיכון בקרנות הנאמנות שאנחנו רוצים לרכוש? בעבר היו כל מיני אותיות וסימונים 6. מי מפקח על קרנות הנאמנות שנסחרות בשוק ההון? 7. מה אני צריך לצפות מקרן הנאמנות שלי? 8. כמה להפקיד בקרן הנאמנות שלי ולאיזה טווח של השקעה? 9. האם נכון לחסוך לילדים בקרן נאמנות עד לאחרי הצבא? 10. תסביר כאן למאזינים לסיכום את אפקט הריבית דריבית במכשיר חיסכון כמו קרן נאמנות? 11. מה היתרונות שיש לקרן נאמנות, הסברת על דחיית מס, לעומת ניהול של תיק מסחר עצמאי. מה עוד? לכל שאלה תוכלו ליצור קשר עם בית ההשקעות הורייזן: https://horizon-cm.co.il/

קרנות נאמנות מהוות את אחד ממוצרי ההשקעה הכי פופולריים בישראל, אחד השחקנים בשוק קרנות הנאמנות הוא בית ההשקעות הורייזן (https://horizon-cm.co.il/). גם קרנות כספיות הן למעשה קרנות נאמנות, בשנה האחרונה קרנות כספיות הפכו ללהיט ונכנסו למשקי בית רבים, הן החליפו הרבה פעמים את הפיקדונות בבנקים. כך, הציבור נהר בהמוניו והפקיד עוד ועוד כספים לקרנות נאמנות. אז מה היקף תעשייתקרנות הנאמנות? לפני הכל קצת מספרים: תעשיית קרנות הנאמנות צמחה בשנת 2023 מ-368.6 מיליארד שקל לכ-455.2 מיליארד שקל, עלייה של כ-23.5%. התשואה החיובית של תעשיית קרנות הנאמנות תרמה עליית ערך של כ-38 מיליארד שקל וכניסת הכספים הסתכמה בכ-49 מיליארד שקל, מה שהביא לצמיחה כוללת של כ-87 מיליארד שקל בנכסי התעשייה. כאמור, הקרנות הכספיות כיכבו השנה כשגייסו סכום עתק של כ-53 מיליארד שקל, והמשיכו את רצף הגיוסים המרשים שהחל עוד בשנת 2022 – עם גיוס כולל של כ-86 מיליארד שקל בשנתיים האחרונות. בפרק הפודקאסט אנחנו ענינו על השאלות הבאות: 1. מה ההבדל בין קרן נאמנות לפיקדון בנקאי? 2. בקרנות אלטרנטיביות אין כלל פיקוח, אבל בקרנות נאמנות יש פיקוח ששומר על המשקיעים? 3. האם אני צריך לשאול את יועץ ההשקעות בבנק איזה קרן נאמנות לקנות? 4. איך בוחרים את קרן הנאמנות המתאימה לי? 5. איך מבררים מה רמת הסיכון בקרנות הנאמנות שאנחנו רוצים לרכוש? בעבר היו כל מיני אותיות וסימונים 6. מי מפקח על קרנות הנאמנות שנסחרות בשוק ההון? 7. מה אני צריך לצפות מקרן הנאמנות שלי? 8. כמה להפקיד בקרן הנאמנות שלי ולאיזה טווח של השקעה? 9. האם נכון לחסוך לילדים בקרן נאמנות עד לאחרי הצבא? 10. תסביר כאן למאזינים לסיכום את אפקט הריבית דריבית במכשיר חיסכון כמו קרן נאמנות? 11. מה היתרונות שיש לקרן נאמנות, הסברת על דחיית מס, לעומת ניהול של תיק מסחר עצמאי. מה עוד? לכל שאלה תוכלו ליצור קשר עם בית ההשקעות הורייזן: https://horizon-cm.co.il/