財富管理架‪構‬ 642聊保險

財富管理嚴格來講
它會包括到風險管理投資跟退休金
到財富傳承
在這三大架構當中
事實上它是有順序的
如果我今天剛出社會開始找工作
風險管理也一定是最重要
因爲你還沒有積累一大桶金
之前最需要做的事情就是保證你的收入不中斷
還有支出不增加
醫療支出不增加
這個就是我過去跟您花了滿多時間去建構的風險管理的一個規劃
那麼隨著時間軸
您在工作當中可能會有薪資或執行業務所得
你平常的生活透過這個所得去支付你的基本生活支出跟品質生活支出
那我的工作是協助你可以存下你應該要存下來的錢
去怎樣去積累
到你退休的時候
我需要協助你去建構一套更安穩的被動所得
那麼在個人理財的被動所得包括五大被動所得
我們從整個金融工具的安全性的順序來看
所謂的安全就是這個本金的波動跟變現性
波動小
變現性好
我們說它叫做最安全的工具
就是定存
對嗎
定存最大的問題就是無法抵抗通膨
因爲它就是太安全了
所以它的報酬率是比較低的
那麼在進階到儲蓄險
通常是定存多一倍的報酬
但是他必須要熬過繳費的期間
那麼他就到了繳費期間過後
他任何時間的現金價值就是只會遞增
那這個我們講它就是一張沒有到期日的定存單
那接下來可能要得冒一點風險
會有所謂的債券
如果你的資金去買債券
會配債息
這個債息也是很好的被動所得來源
你平常投資股票
它可能會配你股息
股息也是我們在被動所得當中也是非常重要的來源
如果你有不動產
會產生什麼
租賃所得這五大被動所得
我們會根據風險低中高原則上低的風險中低風險的工具是解決基本生活
你在退休的基本生活
你一定不希望冒太多風險吧
然後中高風險再來解決
品質生活對不對
那當你在整個退休規劃做到夠完整之後
你行有餘力
可能還有其他資產
有可能是有公司的股權對不對
或者就是有不動產
有一些股票我想知道就是您除了照顧好自己
接下你會希望優先照顧的是誰
是你的配偶還是孫子女還是子女
或者是做公益
那麼在這樣的一個情況下
我們會去根據稅務的一個規範
讓您了解你生前在不影響退休生活的情況下做好財富傳承
也可以照顧好你的下一代
那麼你可以在生前適度的做移轉
也會讓你在整個未來的遺產稅就可以適度的降低
那麼到底你要怎麼照顧你的下一代
你希望是定期定額給還是單筆給
還是你希望兼具
這些問題都是我的工作
所以可以說是從你出生一直到人生終老
我們在整個財富管理就是希望不管任何時間
當你跟上帝喝咖啡
你都可以說你非常的安心
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