S3EP1 你的錢該怎麼放？掌握房產、美股與債券的多重收益關鍵！來賓：美股夢想家 施雅棠

今天我們要來探討一個許多買房族都在思考的難題：究竟該把錢拿去買房，還是投資能產生現金流的金融商品？我們很榮幸邀請到美股夢想家施雅棠，他曾是警官，卻在30歲前靠自學理財達到財務自由，今天他將分享如何透過ETF、美股與資產配置，穩健累積千萬財富！

在這集節目中，施雅棠與我分享了許多關於投資與資產配置的精華：

• 從警官到財經達人： 施雅棠因警官輪班工作與照顧新生女兒的雙重壓力，觸發他研究投資的動機，並從台股轉向美股，發現美股有更多像台積電一樣的「領頭羊」公司，能讓他進行更安心且長期的投資，無需頻繁關注市場動態。
• 施雅棠的投資哲學： 他主要投資各產業的龍頭股，並強調長期持有，只有當公司競爭力出現根本性改變（例如技術被競爭對手超越）時，才會考慮處分；他提醒投資人應避免單純以股價漲跌判斷好壞，或受市場情緒影響操作，並以Google受AI衝擊的商業模式變化為例，說明長期趨勢與商業模式改變對投資決策的重要性，因此他也逐步降低Google與蘋果的持股。
• 房產收租金與金融商品領股息的差異： 兩者都能產生現金流，但施雅棠指出，房產收租金主要處理「人」的問題（如篩選租客），而金融商品領股息則需克服「數字」與「情緒」的挑戰，特別是在市場恐慌時，正是考驗人性、進場佈局的好時機。
• 債券ETF的稅務與配息優勢： 若以穩定配息為主要目的，施雅棠更傾向債券ETF而非高股息ETF。他強調，債券ETF主要投資美債，其利息收入屬於海外所得，享有高達750萬台幣的免稅額優勢，且配息穩定性更高，因為債券有事先約定好的利息，而股息則會受公司獲利狀況影響而縮水。
• 投資前需釐清目標： 施雅棠指出，投資個股是為了參與其長期成長賺取價差，而投資債券ETF或股息ETF則是為了產生穩定現金流。他強調，工具沒有好壞，只有適不適合你的目標；他也提到目前債券殖利率處於相對高點，是佈局領息的好時機，但若想賺價差，則需考量聯準會降息的時機，通常發生在經濟衰退或通膨快速走軟時。
• 債券的安全性與美國公債的迷思： 債券的安全性取決於其種類。施雅棠以巴菲特為例，說明巴菲特偏好投資一年期以下的美債，其價格波動極小，像定存一樣安全。他認為美國公債違約的機率非常低，因為美國可以自行印鈔票償債，但更需注意的是美元長期貶值的風險，不過考量美國國力，他認為長期大幅貶值的可能性也相對低。
• 資產配置中的黃金與加密貨幣： 黃金是美元的替代品，當美元疲軟時黃金通常表現良好，是避險配置的選項，各國央行也已將黃金列為第二大儲備資產。施雅棠也有少量加密貨幣配置，並認為穩定幣可能對美元霸權的延續有其戰略價值，這或許會改變部分投資大師對加密貨幣的看法。
• 買房還是投資金融資產？ 施雅棠建議，若沒有自有房產，有自備款時應優先考慮購買第一間房。他個人偏好先投資大盤ETF等風險較低的股票，再以股票質押來籌措購屋自備款，雖然槓桿風險較高，但能保留資金彈性。他強調，房產不應只被視為消費品，而是一個可以活化並創造金流的理財工具。
• 給年輕租屋族的購屋建議： 施雅棠建議年輕人初期可選擇相對便宜且安全的租屋，並努力節省生活開銷。同時，積極開源、增加本業與副業收入，加速累積購屋自備款。他認同「有土斯有財」的觀念，認為房產長期而言會增值，且繳房貸像是被迫儲蓄，未來也能透過轉增貸等方式，活化資金，創造更多財富。

透過施雅棠的精彩分享，我們更加確信，無論是房產還是金融商品，都能成為我們累積財富的利器，關鍵在於我們如何清晰設定目標、選擇適合的工具，並將房產活化為資產配置的一環。讓我們的家不只提供安全感，更能成為我們邁向財務自由的基石！


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