美国高净财务指南

规划师陈先生
美国高净财务指南

流动资产过百万才值得关注的专业财务规划、税务节省、投资优化和财富管理策略的优质资源，助您在复杂的财务环境中实现财富增长与传承。 官网：https://us-wealth-guide.com/

  1. -1 J

    Finfluencers当道，你的高净财富还能放心交给社交媒体吗？

    很多在美国大城市工作的华人专业人士和商业主，通过各种社交媒体平台接收理财信息，既想跑赢通胀又想快速扩大资产，但面对大量参差不齐的“Finfluencer”建议时，难免感到一头雾水。跨境税务、资产传承、家庭开销以及房贷等因素交织，让理财规划更显复杂。 这期内容深度探讨社交媒体理财热潮，从Finfluencers对年轻一代华人的影响，到他们在普及金融知识中的价值和潜在风险。如何用批判性思维鉴别靠谱信息、把握自我资产命运，而不是盲目跟风踩坑，是我们要共同破解的难题。 具体Example：旧金山湾区的Jerry年薪超过30万美元，有房贷、有孩子教育支出，也想跟上最新投资趋势。他每天刷短视频学习“被动收入翻倍”策略，却疏于验证博主的专业资质，结果过度配置杠杆产品，导致短期资金链紧张，整个人陷入焦虑。这个痛点就在于：当个人需求与社交媒体上的“速成财富”观念冲突时，到底应该如何取舍？ 本期干货： 你是否盲目相信Finfluencers的“高收益承诺”而忽视风险管理？ 你知道跨境理财和税务规划有哪些关键盲点吗？ 你能分辨Finfluencers分享的是个人心得，还是有利益冲突的商业推广吗？ 你是否了解监管机构对Finfluencers提出的合规要求，或者他们受到哪些限制？ 你真的懂“社群动力”背后对投资行为的正面和负面影响吗？ 你有没有在做大额投资前进行专业咨询，而不是只看社交媒体评论？ 你知道如何评估自己的风险承受能力，避免被“一刀切”的理财方法误导吗？ 你是否建立了一个多维度的财务信息来源，以防片面信息造成决策失误？结尾：如果你也在美国高强度打拼，又想用聪明的方法管理财富，欢迎收听本期节目。让我们一起深挖Finfluencers的真面目，学会在海量信息中甄别优劣，找到属于自己的资产增长之道。快来一起探索吧！

    10 min

  2. -2 J

    美国银行、证券、保险三大支柱，你真的懂得如何选吗？

    很多人在美国积累财富时，往往把银行当作“存款和贷款”的地方，把证券简化成“炒股”，对保险更是敬而远之。实际上，这三大领域共同构成了美国金融的基石，各自拥有丰富的产品与专业术语，也有严格的监管体系。作为在美国大城市打拼的华人，如果能更深入地了解它们的运作方式，不仅能更好地与专业人士沟通，也能更精准地保护和增值自己的资产。 与此同时，不少人对美国保险体系的认识仍停留在“只买Term Life就行吗”或者对证券止步于401(k)和简单的股票交易。这种片面的认知常常导致错失优质服务，或者浪费宝贵的时间和金钱。当我们真正理解银行、证券、保险背后的底层逻辑，就能把金融工具用在最需要的地方，为自己、家人和企业提供有力的支撑。 举个例子：小李在硅谷的科技公司工作，平时忙着搞研发，对理财规划几乎一无所知。后来他发现公司期权、市面上的保险产品以及房屋贷款已经让自己“眼花缭乱”，心里着急却不知从何下手。他曾经匆匆买了个保险，结果发现条款不符合自己的实际需求；也跟银行谈过房贷，但却没拿到最优利率。他意识到，单纯靠零碎的知识和朋友的只言片语，根本不足以解决庞大的财富规划需求。如何有效地从专业人士那里获取全面的信息，成了他最大的痛点。 本期干货：• 如果想在美国银行得到更好的贷款条件，究竟需要向银行经理问哪些具体问题？• 当你选择投资顾问时，如何判断对方是真正的Fiduciary还是只拿Commission？• 面对五花八门的保险产品，你会如何区别Term Life、Whole Life和Universal Life？• 个人与商业保险之间怎样搭配才能最大程度降低经营风险？• 在跨国资产配置中，哪里可以找到对全球税务和法律更熟悉的专业团队？• 如何审查一家保险公司的财务评级，保证长期赔付能力不会出现问题？• 对于高资产人群，怎样设计保险与信托（Trust）结合的传承方案？• 想避免在证券投资中被过度销售，应该事先做好哪些“防雷”准备？ 资金存放与增值都是一件终身学习的大事，掌握银行、证券、保险三大金融支柱的核心要领，能为你的家庭和事业打下坚实的基础。欢迎来听，挖掘更多实用信息，让你的美国财富之路越走越稳。

    9 min

  3. -3 J

    财务教育与多样性：为何年轻人不再买传统AUM的账？

    在美国大城市打拼的华人群体，正经历着财务观念的转变。随着Z世代和千禧一代越来越重视透明度、多元化和个性化的财务管理，传统的资产管理模式（AUM）逐渐失去吸引力。无论是工作在科技公司、创业开店，还是来回中美之间，都需要重新审视自己的财务规划，以应对快速变化的市场与生活需求。 在多样化和财务教育的浪潮下，越来越多人开始寻找更契合自身价值观和生活方式的财务服务。他们不再满足于把钱简单地交给机构，更愿意主动学习金融知识，从税务和法务框架，到风险管理和跨国资产配置。对于这个群体而言，财务自由不只关乎金钱的积累，也意味着对决策的掌控与生活的平衡。 Example:Leon是一位在硅谷高薪工作的华人程序员，年收入和股票期权非常可观。但由于缺乏系统的财务教育，他一度只关注短期投机，完全没有考虑退休账户的配置，也没有规划子女教育基金。当市场行情下行时，他才发现自己对风险敞口一无所知，导致心理压力巨大，也让家庭氛围变得紧张。 本期干货 为什么“年轻一代”越来越青睐Fee-only或Fiduciary Duty的顾问模式？ 跨国移民需要注意哪些美国和中国的税务盲区？ 如何在ESG投资和传统股票之间找到平衡点？ 为什么餐饮业和科技业在现金流管理上有很大差异？ 面对跨国资产配置，如何兼顾短期收益与长远规划？ 当市场出现大幅波动，怎样的应对策略才能避免被情绪牵着走？ 如何有效利用线上和线下资源，快速补齐财务知识短板？结尾欢迎大家一起探索如何在多样化的财务环境中做出更适合自己的决策，让我们在专业与实践的结合里找到理想的平衡。希望你在接下来的收听中能发现更多提升财务思维与技能的灵感。 -- 《美国高净财务指南》 流动资产过百万才值得关注的专业财务规划、税务节省、投资优化和财富管理策略的优质资源，助您在复杂的财务环境中实现财富增长与传承。 官网：us-wealth-guide.com

    9 min

  4. -4 J

    十种ETF如何助你掌控投资未来，你打算从哪里开始？

    很多华人在美国工作忙、生活节奏快，一边要兼顾家庭、孩子，一边还想让自己的资产稳步增长。ETF以其简单、透明、可随时交易和分散风险的特点，越来越受到这些高净值人群的青睐。但市场上各种ETF琳琅满目，风格和目标各不相同，很多人在选择时就会陷入迷茫和纠结。 本期围绕最常见的十种ETF进行深度探讨，帮你快速厘清每一种ETF的特点与适合人群。你将听到具体的投资思路、风险提示，以及在实际生活中会遇到的常见问题。无论你是一位想省心的职场技术人，还是正在经营自己生意的企业主，都能在这里找到适合的投资组合思路。 Example：在旧金山湾区工作的老王曾经满腔热血地All-in自己公司股票，觉得这样才能“大赚一票”。结果公司遭遇竞争股价重挫，他的净资产一天之内蒸发了三分之二。焦虑、懊悔、家庭财务压力，一下子全压在了他身上。他发现，自己没时间每天盯盘，也没有精力研究财报，更没有分散投资的意识。后来，老王通过配置多种类型的ETF，逐步稳住了心态，也让资产回到健康的增长轨道。 本期干货：• 你该如何区分SPY与VTI这两种覆盖大盘的ETF？• 在高波动的科技浪潮下，QQQ能否帮你把握核心机会？• 债券型ETF例如BND，真的能让你的资产更稳吗？• 黄金ETF如GLD会是对冲全球局势动荡的最佳选择吗？• 房产信托ETF VNQ是否能部分替代美国大城市的高昂房产？• ARKK的高成长高波动对你意味着什么？• 高股息ETF（VYM）适合那些想要现金流的人吗？ 本期的分享能让你更清楚地了解ETF在资产组合中的作用，也希望能帮助你在纷繁复杂的投资市场中找到更清晰的方向。快来收听，一起打造更稳健的财务未来吧。

    13 min

  5. -5 J

    想活到100岁还能享受退休？你准备好了吗？

    在美国的华人社区，高净值人群越来越关心如何在漫长的人生后半段保持稳定的收入与医疗保障。随着人均寿命可能延长至90岁甚至100岁，为退休做充分准备已经不再是可选项目，而是一种必须面对的挑战。这些挑战不仅来自通胀和投资波动，也来自医疗费用、长期护理以及家庭责任的多重压力。 许多高科技从业者或中小企业主发现，传统的存款和社保很难覆盖几十年的退休期，更别提重大疾病或高额护理费用。因此，如何规划终生收入，如何善用保险产品中的加速福利附加条款来抵御潜在风险，已成为高净值家庭需要深入思考的课题。 Example: 一位在德州做工程师的朋友，平日工作稳定，401(k)账户资金看似充足。没想到同事突然患病，不得不提早离职，社保和存款难以支撑全家费用。他才意识到，如果自己也遇到长寿或突发事件，退休储备其实非常脆弱。这个痛点让他开始接触终生收入年金，并加上加速福利附加条款，解决了他的后顾之忧。 本期干货： 为什么活到100岁不是科幻，而是理财新常态？ 401(k)账户在面对通胀和长期护理费时，真的足够吗？ 终生收入年金（Lifetime Income Annuity）有哪些潜在盲区？ 加速福利附加条款（Accelerated Benefit Riders）该怎么用才能发挥最大作用？ 如果你在两地之间生活，跨境资产要如何统筹才能避免税务和汇率风险？ 你的退休规划里，是否遗漏了医疗和长期护理保费的长期升幅？ 有房产在美国和中国两边的家庭，如何平衡短期与长期的现金流需求？欢迎收听本期节目，一起探索如何在可能延长的人生旅程中，打造稳健且灵活的退休财务方案。只要提前规划，活到100岁也能过得安心而从容。 -- 《美国高净财务指南》 流动资产过百万才值得关注的专业财务规划、税务节省、投资优化和财富管理策略的优质资源，助您在复杂的财务环境中实现财富增长与传承。 官网：us-wealth-guide.com

    11 min

  6. -6 J

    美国退休金如何从企业年金走到401(k)和IRA，这样的变化对你有什么影响？

    内容简介。在过去数十年间，美国从“大包大揽”的企业年金（DB计划）逐渐转向以个人主导的401(k)与IRA（DC计划）。对许多在美的华人来说，这意味着更大的理财自主权，也意味着必须承担更多决策责任。当你领着高薪、在大城市埋头奋斗时，也许忘了自己将来需要依靠怎样的退休储蓄体系。要想真正享受美国的福利制度，不仅要懂得税务筹划，还要系统性地运用好401(k)、IRA以及种种投资选择。 内容 Example。一位在硅谷工作的华人软件工程师，年薪二十多万美元，但因日常花销巨大、国内也有父母要照顾，总觉得没多余的钱投入401(k)。他虽然知道公司有配套缴款（Match），却不了解长期不充分利用这项福利，可能会错过大量免费的“补贴”。到了换工作时，才发现自己在退休账户上的积累远远落后于同龄人，懊悔当初没在最宝贵的几年里做好规划。这种缺乏系统认识和心理认知上的延迟，正是大多数忙碌的华人在美发展的痛点。 本期干货。 401(k)的Roth选项和Traditional选项，你究竟该怎么判断哪个更有利？ 面临高房价、高生活成本的城市环境，该如何权衡月供与退休投资？ 换工作或跳槽时，你的401(k)账户要怎么处置才更合适？ 投资移民或跨国往来者，又该如何在多个国家的税务和退休制度中左右逢源？ DB计划与DC计划之间，究竟是什么在决定员工与雇主的成本分配？ IRA与Roth IRA的缴款限额，总在变动，该如何提前布局不踩雷？ 追赶性缴款（Catch-up Contribution）是否能成为你快速补上退休缺口的关键？结尾。了解美国退休制度的历史和底层逻辑，能帮助你更好地把握财务未来。欢迎来收听这期节目，让我们一起从中学习、思考，并为自己的财富与生活带来更多可能性。

    9 min

  7. 16 FÉVR.

    RSUs 该不该马上卖出，你的财务安全感在哪里？

    很多在美国大城市扎根的华人，辛苦打拼多年后，往往都会拿到公司发放的 Restricted Stock Units，也就是 RSUs。这些股票薪酬能在短时间内为你带来可观的收益，但也可能在一夜之间把你的资产“绑架”在一家公司上。对于需要兼顾房贷、子女教育、乃至投资创业的高净值人群而言，这里面的选择和取舍往往关乎家庭的财务安全感。在本期内容中，我们将围绕 RSUs 的卖与留，从多元化投资、税务考虑到流动性需求，一一拆解当中的逻辑，帮你找到最适合你家庭状况和资产规划的策略。 有位在湾区工作的 Eric 就曾经因为 RSUs 归属后要不要卖出而焦虑不已。他好不容易攒下了一笔钱，准备给孩子换个好学区，结果公司股票却因市场波动缩水。他一度想死撑住不卖，期望股价能反弹回去，又担心一旦继续下跌，会让一家人的买房计划泡汤。这种两难局面在很多家庭中都真实存在，既有对未来的憧憬，也有对现实风险的担忧。 本期干货： 为什么你的 RSUs 可能会成为最大的“集中性风险”？ 等待长期资本利得税率，真能最大化你的整体收益吗？ 你是否该分批卖出 RSUs，以平衡税务和市场波动？ 当 RSUs 已占你投资组合 30% 以上时，你还有多少退路？ 你会用等额现金主动买入自家公司的股票吗，如果不会，该怎么办？欢迎收听，这些问题或许正在左右着你的财务抉择。希望本期能为你的投资思路带来新的启发，也让你在未来的资产规划中更加从容淡定。 -- 《美国高净财务指南》 流动资产过百万才值得关注的专业财务规划、税务节省、投资优化和财富管理策略的优质资源，助您在复杂的财务环境中实现财富增长与传承。 官网：us-wealth-guide.com

    8 min

  8. 14 FÉVR.

    想用短线投资在美股赚大钱，你准备好面对这些挑战了吗？

    短期投资（Short-Term Trading）一直被视为追求高收益、高效率的投资方式，尤其在美国这样流动性和波动性都很强的市场里。很多在美的华人高净值人群把它视作一条“快速增长资产”的捷径，却也常常在止损和心态管理上遭遇前所未有的挑战。 无论你是在大公司任职、拥有自己的生意，还是来回往返于中美之间，对短线投资感兴趣往往源于对资本增值的渴望。但在短线交易的世界里，技术分析、风险控制和情绪管理同等重要，每一步都可能决定你的投资成败。 具体 example：洛杉矶的一位餐饮业老板，为了抢抓新能源股票的一波利好，把一大笔公司周转资金投入短线交易。最初的确小赚一笔，但由于没有及时设好止盈和止损点，市场一旦反转立刻损失惨重。对他来说，痛点在于“拿生意运营的本钱来冒险”，表面看赚得快，实际却让企业资金链面临巨大的压力。这个真实经历直接戳中了很多想用闲钱冲击暴利，却又容易忽视市场反转风险的短线交易者。 本期干货： 短期交易究竟需要多“快”的决策能力，才能避免错失行情？ 如何运用RSI、移动平均线等技术指标才能找到精确的买卖点？ 在资金管理中，设定止损和仓位控制的关键误区是什么？ 在短线交易中，情绪波动往往比市场波动更致命，该如何稳定心态？ 面对突发新闻或政策，哪些策略能有效降低“黑天鹅”带来的冲击？ 如果想充分利用PDT规则（Pattern Day Trader），该注意哪些合规要点？ 选择Day Trading、Swing Trading还是Breakout Trading，有没有适合你真实生活节奏的策略？结尾：短线投资确实能带来兴奋和回报，但想要在美国股市中保持长久获利，需要的不仅是技术层面的知识，更包括理性、纪律和对市场的敬畏。欢迎一起来听，了解更多关于在美股短线投资中如何稳中求胜的真知灼见。 -- 《美国高净财务指南》 流动资产过百万才值得关注的专业财务规划、税务节省、投资优化和财富管理策略的优质资源，助您在复杂的财务环境中实现财富增长与传承。 官网：us-wealth-guide.com

    12 min
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  • Création
    规划师陈先生
  • Années d’activité
    2024 - 2025
  • Épisodes
    78
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    Tous publics
  • Copyright
    © https://us-wealth-guide.com
  • Site web de l’émission
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