【2024年最新版】なぜNISAを使わないのか？金融庁のデータからみる驚愕の利用率。その理由と対策を解説！

NISA（少額投資非課税制度）についての説明を行う。本制度は、投資で得た利益に対して非課税となる制度であり、国民の資産形成を促進するために設計されたものである。しかし、金融庁の調査によると、2024年9月時点でのNISA口座の利用率は成人の約21％にとどまっている。その理由の一つが「制度の内容をよく知らないから」であり、NISA制度の理解促進が重要である。NISAの最大のメリットは、投資による利益に対して約20％の税金が非課税になる点である。通常、投資で得た利益には課税されるが、NISA口座を利用すれば、これが免除される。非課税保有期間は無制限であり、一生涯にわたって運用できる。また、NISAは恒久的な制度として継続が宣言されているため、安心して利用できる。年間投資枠は、「つみたて投資枠」120万円と「成長投資枠」240万円の合計360万円まで利用可能である。非課税保有限度額は、生涯で最大1800万円（うち成長投資枠は1200万円）となっている。つまり、つみたて投資枠のみで1800万円を運用することも可能である。NISAの投資対象商品には、金融庁の厳しい基準が設けられている。つみたて投資枠では、長期・積立・分散に適した投資信託のみが対象となる。一方、成長投資枠では、つみたて投資枠の商品に加え、上場株式やその他の投資信託が対象となる。金融庁は、長期的な資産形成に適した投資信託として、インデックス運用の商品を指定しており、代表例として「MSCI ACWI（全世界株式）」「S&P500（米国株式）」「MSCI KOKUSAI（日本を除く先進国株式）」が挙げられる。NISA制度の根幹となる考え方は、「長期・積立・分散」による安定的な資産形成である。長期投資は複利効果を活用でき、積立投資は平均購入単価を下げる効果がある。また、分散投資によりリスクを軽減できる。これらの考え方が、NISA制度の設計に反映されている。NISAの特徴として、「枠の復活」制度がある。例えば、購入時に100万円だった投資信託を売却すると、翌年に100万円分の非課税保有限度額が復活する。ただし、年間投資枠（最大360万円）の範囲内である必要がある。また、2023年までの旧NISA制度とは連動しておらず、旧制度の資産は新NISAには移行できないが、運用は継続可能である。NISAの活用事例として、無理のない範囲で積立を行うことが推奨される。例えば、毎月3万円を40年間積み立てると、総投資額1440万円が年利3％運用で約2778万円になる。また、収入に応じて積立額を増やす方法もある。金融機関の選び方については、ネット証券が手数料面で有利だが、利便性を考慮し馴染みの金融機関を選ぶのも良い。つみたて投資枠と成長投資枠の使い分けについては、つみたて投資枠のみで埋める方法と、成長投資枠も活用する方法がある。ライフプランに応じた適切な活用が求められる。政府は2026年までにNISA口座を3400万口座に拡大する目標を掲げている。資産運用に関する情報発信を通じて、多くの人に制度を知ってもらい、活用してもらうことが重要である。NISAを理解し、適切に活用することで、資産形成を進めることができる。