EP.213｜什麼是「生命週期投資法」? 優缺點跟心理門檻有哪些?

❤️下方有Podcast 節目表，可以快速跳到你有興趣的段落

節目內容摘要：

本集深入探討「生命週期投資法」，此策略主張年輕時開槓桿以追求長期高報酬。

節目詳解其理論、操作三階段，並權衡其優點（提早致富、跨時分散風險）與缺點（槓桿風險、心理挑戰、執行複雜）。

以親身慘痛經歷，強調在採納此高風險策略前，必須進行嚴格的財務與心理自我評估，極度考驗投資者的成熟度與紀律。

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📌Podcast節目表：

• (00:37) 核心概念介紹：什麼是生命週期投資法？
• (02:40) 跨時間分散風險：點出此法的關鍵目的——避免傳統投資法在晚年可能遇到的「順序風險」，將風險平攤到整個人生。
• (03:18) 人力資本的價值：將未來數十年的薪資總合視為穩定「類債券資產」，以此作為年輕時能承受高風險的理論基礎。
• (04:53) 操作第一階段：高槓桿期：說明在20至30多歲時，建議使用約兩倍槓桿來放大早期投資，加速資產累積。
• (06:21) 操作第三階段：退休準備期：解析50歲後的無槓桿與風險調整期，目標是資產保值，為退休生活提供穩定現金流。
• (08:29) 優點一：顯著提升長期報酬：分析為何透過早期槓桿，能大幅運用複利效應，創造更可觀的長期總報酬率。
• (10:51) 優點二：提早累積財富：闡述此法如何讓投資者更早累積到實質性財富，並可能更快達到財務自由的狀態。
• (14:46) 講者慘痛經驗分享：主持人以親身經歷為鑑，分享年輕時錯誤運用此概念、過度槓桿而導致慘賠上百萬的教訓。
• (17:16) 缺點一：槓桿的雙面刃：直指最致命的風險，槓桿在放大獲利的同時，也可能在市場下跌時加速虧損，甚至導致負債。
• (22:15) 缺點二：極高的心理素質要求：強調此法對紀律與心理承受力的高要求，多數年輕投資者在面臨大幅回檔時難以堅持計畫。
• (24:29) 缺點三：執行的複雜度：點出計算人力資本、折現率、動態調整風險等操作難度極高，並非一般人能輕易執行。
• (27:39) 適用對象的侷限性：分析為何此策略不適用於所有人，例如收入不穩定的創業者或性格無法承受高風險的投資者。
• (31:09) 心理評估：你的金錢腳本：從心理學角度，介紹用「金錢腳本」的四種類型，來判斷個人潛在金錢觀是否適合此策略。
• (34:12) 現實評估：財務狀況體檢清單：提供一套實際的財務檢核清單，如收入穩定性、卡債狀況、緊急備用金等，供聽眾自我評估。

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