EP.216｜「信貸投資(借錢投資)」能做嗎? 在投資心態上會遇到什麼困難?該怎麼應對?

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節目內容摘要：

本集「投資心理事」深入探討「借錢投資」對交易心態的深遠影響。以自身慘痛的賠錢經驗為例，剖析了透過信貸或親友借款進行投資的心理壓力與風險。內容涵蓋了借貸會如何放大虧損的痛苦、誘發不切實際的期望，甚至導致賭徒心態與自我毀滅的交易行為。

節目也從另一角度分析了借貸投資的潛在優點，例如提升資本效率與加速學習。最後，主持人提供了具體的應對策略，包括制定嚴格的交易計畫、動態風險管理、建立情緒中斷機制，以及在困境中如何重建信心與財務狀況，為聽眾提供了一套完整的心理建設與實務指引。

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❤️節目表

• (02:17) 借貸成本評估： 提醒投資前需評估借貸成本，因為借貸利率是你投資報酬率的最低門檻，是決定此策略是否划算的基礎。
• (05:07) 人情債的壓力： 詳述與親友借錢的複雜性，例如簽訂本票的必要性，並點出這種方式會帶來額外的人情與責任壓力。
• (06:57) 放大虧損痛苦： 從心理學角度解釋，借來的錢會讓「損失厭惡」感加倍，虧損一千元的痛苦遠大於賺一千元的快樂。
• (09:27) 借貸後的異常行為： 虧損恐懼增加後，容易引發三種交易異常行為：過早停利、死抱虧損部位，或是借更多錢來凹單。
• (10:32) 失去現實感： 借錢會讓人產生擁有大筆資金的錯覺，導致對風險的判斷失準，設定不切實際的獲利期望。
• (13:46) 回報上癮與賭徒偏誤： 透過槓桿賺到大錢的興奮感，容易讓人對交易上癮，誤將運氣當實力，最終陷入賭徒困境。
• (15:21) 自我毀壞行為： 在還款的急迫性下，交易者會明知故犯，做出衝動交易、不止損等行為，不斷累積錯誤決策。
• (17:08) 認知負荷過重： 借貸投資的高壓環境，會讓大腦需同時處理過多資訊（價格、新聞、利息），導致認知過載，關鍵時刻反而決策癱瘓。
• (21:35) 失衡的責任感： 交易決策不再只基於市場指標，而是被「不能害朋友賠錢」的責任感綁架，導致目標失焦。
• (24:17) 優點一：提升資本效率： 從正面角度探討，適度借貸可運用「生命週期投資法」，讓年輕人有機會參與高價股或把握重大投資機會。
• (26:15) 優點二：紀律的極致鍛鍊： 槓桿交易能加速學習曲線，讓交易者用較小資金快速曝露出自身的缺點，是鍛鍊心態與紀律的捷徑。
• (31:31) 調整方法一：制定嚴格計畫： 提出克服心理壓力的方法，首要建立一套不可輕易更動的書面交易計畫與資金管理規則。
• (38:57) 預備方案的重要性： 強調在借貸之初，就必須設想最壞情況的應對方案，例如虧損到何種程度就必須強制停損並坦承。
• (42:10) 困境重生之道： 分享從巨額虧損中重新站起來的關鍵：創造穩定正現金流、維持規律生活找回控制感，並尋求支持系統。