EP.217｜「投資報酬率」設定對於投資心態的影響?設定多少「投資報酬率」才好?

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節目內容摘要：

本集深入探討「投資報酬率」設定背後的心理學。

理想的報酬率並非普世標準，而應符合個人性格、風險承受度與生活方式。

節目剖析了因預期落差、社會比較、過度自信等心態所引發的交易問題，並提供具體方法，如專注於交易流程、運用SMART原則及深刻的自我認識，幫助投資人建立更健康、務實且可持續的投資目標。


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❤️節目表

• (02:33) 報酬率設定的兩種思路 - 結論先行：投資報酬率應符合個人期待與需求，可以從「認識個性」出發，也可以從「目標報酬率」回推。
• (06:35) 心理影響一：預期與現實的落差 - 當期望的報酬率（如20%）與實際虧損的狀況衝突時，容易影響交易決策，例如產生拗單行為。
• (08:26) 心理影響二：社會比較的壓力 - 透過與同事、朋友比較報酬率，容易為了勝出而承擔不必要的風險，改變交易頻率或槓桿，導致心理負擔。
• (10:15) 心理影響三：錨點效應的制約 - 過去的績效（無論好壞）會成為今年的「錨點」，例如去年大賺40%，今年就會產生必須超越的壓力。
• (13:42) 高報酬目標的陷阱：過度自信與風險忽視 - 設定過高目標（如50%）時，容易因初期順利而產生過度自信，進而放大槓桿、頻繁交易，忽視潛在風險。
• (15:52) 高報酬壓力下的惡果：報復性交易 - 當目標壓力過大且遭遇虧損時，容易觸發報復性交易，例如使用翻倍下注（馬丁格爾策略）等失序行為。
• (18:48) 低報酬目標的問題：自信不足錯失良機 - 少數人會因自信不足而設定過低的報酬率，可能導致在行情大好時賺得太少，錯失應有的獲利。
• (20:07) 設定失準原因一：生活方式與目標的衝突 - 以 FIRE 運動為例，若想提早退休又想享受當下，就必須依賴極高的報酬率，產生巨大投資壓力。
• (23:57) 設定失準原因二：金錢與自我認同的過度連結 - 將賺錢能力與個人價值劃上等號，為了證明自己，會設定不切實際的報酬率目標，主持人分享自身慘痛經驗。
• (27:00) 設定失準原因三：市場的過度自由與不可預測性 - 投資市場的報酬率範圍極廣（-100% 至 +∞），在缺乏參考基準時，投資人反而會感到迷惘，不知如何設定目標。
• (29:09) 人格特質的影響：從 Big Five 看報酬率設定 - 透過「五大性格特質」分析，說明不同個性（如經驗開放性、神經質、內外向）如何影響風險偏好與報酬率期待。
• (32:30) 修正心態一：打破迷思，重視「過程」而非結果 - 強調投資報酬率受市場與運氣影響大，投資人應更專注於遵守交易系統（SOP）等過程型目標。
• (34:40) 修正方法二：用 SMART 原則設定務實目標 - 介紹如何運用 SMART 原則（具體、可衡量、可實現、相關、有時限）來設定一個清晰且合理的報酬率目標。
• (37:08) 修正方法三：建立合理的績效參照標準 - 應選擇合適的比較基準（Benchmark），例如交易權值股就跟大盤指數比，而非盲目與他人或不相關的商品比較。
• (38:46) 最終心法：了解自己，化繁為簡 - 設定合理報酬率的根基在於深刻的自我認識，了解自己的個性、生活目標與風險承受度，才能找到最適合自己的答案。

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