理財，不只是錢的事

洪哲茗Andrew 獨立財務顧問
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每週，我們精選三篇獨立財務顧問 Andrew 的文章， 用輕鬆卻不失深度的方式，拆解生活中的理財觀念。 這不是投資爆點新聞，也不是販售商品的行銷節目。 而是陪你慢慢建立財務系統、找回安全感與選擇自由的一段旅程。 如果你正關心退休、教育金、生活轉職或財務壓力， 我們希望成為你在通勤、散步或睡前放鬆時，溫柔但持續的財務教練。 🎙️ 節目內容改編自部落格 ifa-andrew.com，每週更新，歡迎訂閱與分享。 個人著作： 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 《精準投資》 https://www.books.com.tw/products/0010943557?sloc=main -- Hosting provided by SoundOn

  1. -1 ДН.

    EP032 股票投報率與年化報酬率怎麼看？多少才算高？投資新手必懂的報酬指標解析

    投資股票、基金或 ETF 時，常聽到「報酬率」這個詞。 但你知道嗎？投報率 和 年化報酬率，其實是兩個不同概念，甚至會影響你對績效的理解。 這一集，我們要帶你拆解： 投報率 vs 年化報酬率：到底差在哪裡？為什麼同一檔商品，看起來績效差很大？ 多少報酬才算高？：把數字放進市場長期平均回報來比較，你就知道合理區間。 報酬率背後的風險提醒：短期報酬很亮眼，不代表長期穩健；會不會「追高殺低」才是關鍵。 實際案例：一檔三年累積報酬 30% 的商品，換算成年化後，為什麼其實不如你想像中驚人？ 投資不是比誰跑得快，而是比誰走得穩。希望這一集，能幫助你建立正確的「報酬率思維」，不再被表面數字迷惑。 📄 節目內容改編自部落格文章： 👉 股票投報率、年化報酬率怎麼看？多少才算高？ 🌐 更多內容與文章：https://www.ifa-andrew.com 💼 定方財務顧問官網：https://dingfang.com.tw/services 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這樣的內容，歡迎訂閱頻道、分享給朋友，或留言讓我們知道你的想法。 讓我們一起，把錢變成更安心的生活選擇。 -- Hosting provided by SoundOn

    9 мин.

  2. -4 ДН.

    EP031 基金與 ETF 有什麼差別？理財小白必懂的投資入門指南

    對很多剛開始接觸理財的人來說，基金和 ETF 常常被混為一談： 「它們不都是拿錢給人幫忙投資嗎？」 其實，基金與 ETF 在設計理念與操作方式上，有幾個關鍵差異，會影響投資的彈性與成本。 這一集，我們要帶你了解： 基金 vs ETF 的本質差別：基金由專人主動操作，ETF 則是追蹤指數、被動投資。 費用與透明度：基金通常費用較高、資訊延遲；ETF 成本低、價格即時公開。 交易方式：基金多半透過銀行或投信申購；ETF 則像股票一樣在市場上買賣。 適合誰？ 如果你是理財小白，該怎麼選擇更適合自己的工具？ 投資沒有唯一正解，重要的是理解工具的特性，再配合自己的目標與風險承受度。希望這一集，能幫助你在投資起點少走彎路。 📄 節目內容改編自部落格文章： 👉 基金跟ETF有什麼不同？理財小白該如何入門？ 🌐 更多內容與文章：https://www.ifa-andrew.com 💼 定方財務顧問官網：https://dingfang.com.tw/services 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這樣的內容，歡迎訂閱頻道、分享給朋友，或留言讓我們知道你的想法。 讓我們一起，把錢變成更安心的生活選擇。 -- Hosting provided by SoundOn

    8 мин.

  3. 29 АВГ.

    EP030 買 0050 會不會被台積電綁架？財務顧問解析市值型 ETF 的迷思與真相

    很多人投資 0050，卻心裡暗暗擔心： 「萬一台積電式微，0050 不就跟著崩盤了？」 這一集，我們就來聊聊 市值加權型 ETF 的邏輯，為什麼它不是把雞蛋壓在同一個籃子裡，而是隨著市場發展動態調整。 你會聽到： 市值加權的設計原理：股價與市值下跌的公司，會自動被調降比重，直到退出指數。 台積電的角色：雖然比重高，但它也是台灣產業結構與資本市場的縮影。若真的式微，0050 會逐步調整持股。 ETF 的優勢：不是保證不虧，而是透過規則與紀律，幫助投資人「跟著市場走」，而非「自己主觀判斷」。 迷思破解：買 0050 不是「重壓台積電」，而是投資整體台股前 50 大企業。 市值型 ETF 的精神，就是讓你「接受市場演化」，而不是押注單一企業的未來。投資不該停留在擔心，而是學會理解制度背後的保護機制。 📄 節目內容改編自部落格文章： 👉 萬一台積電式微，買0050不就虧慘了？財務顧問來破除你的迷思 🌐 更多內容與文章：https://www.ifa-andrew.com 💼 定方財務顧問官網：https://dingfang.com.tw/services 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這樣的內容，歡迎訂閱頻道、分享給朋友，或留言讓我們知道你的想法。 讓我們一起，把錢變成更安心的生活選擇。 -- Hosting provided by SoundOn

    7 мин.

  4. 27 АВГ.

    EP029 為什麼 0050 與 VT 要調降費用率？從 ETF 費用到顧問費制度的真相解析

    台灣的 0050 與全球 ETF 指標 VT，都相繼調降費用率。 為什麼這些大型 ETF 會不斷降低成本？ 這背後代表的是： 規模越大，管理效率越高，基金公司自然能回饋給投資人。 費用率從 0.3% 降到 0.2%，別小看那 0.1%，在長期複利下差距可達數十萬元甚至上百萬元。 ETF 競爭白熱化，投資人成為最大受益者。 那這跟「定方的顧問費制度」有什麼關聯？ 其實觀念是一樣的： ETF降費用率 → 把投資報酬更多留給投資人 定方顧問只收顧問費、不靠商品佣金 → 把決策利益更多留給客戶 無論是 ETF 或獨立顧問，核心精神都是： 👉 減少隱性成本，讓理財真正回歸「以客戶利益為優先」。 這一集，我們會帶你理解： ETF 為什麼能越來越便宜？ 投資成本如何影響你的最終財務成果？ 為什麼「透明、單純」的收費模式，比華麗的行銷話術更重要？ 📄 節目內容改編自部落格文章： 👉 為什麼0050與VT要調降費用率？這些跟定方的顧問費制度有什麼關聯？ 🌐 更多內容與文章：https://www.ifa-andrew.com 💼 定方財務顧問官網：https://dingfang.com.tw/services 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這樣的內容，歡迎訂閱頻道、分享給朋友，或留言讓我們知道你的想法。 讓我們一起，把錢變成更安心的生活選擇。 -- Hosting provided by SoundOn

    7 мин.

  5. 25 АВГ.

    EP028《與成功有約》心得：7個習慣重點與在理財上的應用

    這一集，我們從經典好書《與成功有約》出發，聊聊「習慣如何改變結果」。不只是時間管理與自我成長，更把七個習慣帶進理財與家庭決策，把抽象理念轉成可落地的日常行動。 你會聽到： 習慣一：主動積極——先掌握可控範圍：現金流、保費占比、投資紀律。 習慣二：以終為始——先畫退休與教育金的「劇本」，再倒推金額與年限。 習慣三：要事第一——先做風險與保障、緊急預備金，再談投資報酬。 習慣四：雙贏思維——與伴侶、家人建立金錢共識：共同帳與個人帳的界線。 習慣五：知彼解己——先理解對方金錢焦慮，再討論資產配置與目標排序。 習慣六：統合綜效——用「資產組合」而非單一標的，讓波動互相抵消。 習慣七：不斷更新——定期健檢：每季看支出與保單、每年檢視投資與目標。 重點不是短期「多賺幾%」，而是把習慣變成系統，讓你在面對市場情緒與人生變化時，仍能按照自己的步調前進。 📄 節目內容改編自部落格文章： 👉 《高效能人士的七個習慣》閱讀心得與應用 🌐 更多內容與文章：https://www.ifa-andrew.com 💼 定方財務顧問官網：https://dingfang.com.tw/services 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這樣的內容，歡迎訂閱頻道、分享給朋友，或留言讓我們知道你的想法。 讓我們一起，把錢變成更安心的生活選擇。 -- Hosting provided by SoundOn

    6 мин.

  6. 22 АВГ.

    EP027 我的保單還適合嗎？保險檢視重點與爸媽幫買的舊保單能不能解約？

    你有沒有這樣的經驗： 手上有幾張保單是爸媽當年幫你買的，但你根本不知道保障內容； 又或者，你自己買了幾張醫療、壽險，卻不確定是不是「買太多」或「買錯方向」？ 這一集，我們會帶你從財務顧問的角度，回到一個核心問題： 保險，是為了「支援風險」，還是為了「附加功能」？ 你會聽到： 如何檢視保單的用途、保障對象與保費佔比？ 哪些舊保單可以留，哪些可以評估退？ 解約要看什麼？是不是「不賠錢」就該退？ 保險本來該是讓你更安心的工具，別讓它變成財務負擔。 希望這一集能陪你做一次真正貼近生活的保單健檢。 📄 節目內容改編自部落格文章： 👉 我的保單符合需求嗎？爸媽買的舊保單，可以解約嗎？ 🌐 更多內容與文章：https://www.ifa-andrew.com 💼 定方財務顧問官網：https://dingfang.com.tw/services 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這樣的內容，歡迎訂閱頻道、分享給朋友，或留言讓我們知道你的想法。 讓我們一起，把錢變成更安心的生活選擇。 -- Hosting provided by SoundOn

    11 мин.

  7. 20 АВГ.

    EP026 TISA 是什麼？獨立財務顧問解析臺灣個人投資儲蓄帳戶，該不該納入退休理財規劃？

    近來財經圈熱議的 TISA（臺灣個人投資儲蓄帳戶制度），被視為可能改變台灣投資版圖的重要政策。 許多人好奇：這會是台灣版的 NISA 或 IRA 嗎？是否該馬上把它納入退休規劃？ 這一集，我將從獨立財務顧問的角度，帶你理解： TISA 是什麼？ 政府設計的初衷、帳戶特色，以及它與現有制度的差別。 潛在的好處：鼓勵長期投資、可能享有稅賦優惠、強化退休儲蓄動能。 可能的限制與風險：投資標的範圍、提領條件、政策穩定性等，都值得留意。 國際借鏡：日本 NISA 的成功經驗，如何提供台灣啟發。 顧問觀點：TISA 不是萬靈丹，它能否真正幫助你，取決於是否與你的整體財務目標結合。 結論很簡單：TISA 可以是工具，但不是全部。 真正的退休規劃，仍需要結合資產配置、風險管理與長期紀律。 📄 節目內容改編自部落格文章： 👉 獨立財務顧問怎麼看TISA？該納入我的退休投資規劃嗎？ 🌐 更多內容與文章：https://www.ifa-andrew.com 💼 定方財務顧問官網：https://dingfang.com.tw/services 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這樣的內容，歡迎訂閱頻道、分享給朋友，或留言讓我們知道你的想法。 讓我們一起，把錢變成更安心的生活選擇。 -- Hosting provided by SoundOn

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  8. 18 АВГ.

    EP025 現在是高點還是起點？財務顧問談擇時投資的陷阱與替代方案

    台股站在歷史高點，你心裡是想進場，還是想落袋為安？ 這一集，我們不預測市場走向，而是陪你回到最核心的問題： 擇時進出，真的有比較聰明嗎？還是只是讓我們更焦慮？ 你會聽到： 擇時操作的三個常見風險（情緒反應、錯過關鍵日、資產無效率） 為什麼長期回報往往來自「留在市場」，而不是「跑得快」 如果你真的想調整部位，有沒有更穩健的做法？ 市場創高的時候，更需要冷靜的陪跑者。 這一集，希望幫助你在熱度中，重新回到適合自己的投資節奏。 📄 節目內容改編自部落格文章： 👉 台股站上兩萬點，該買進還是賣出呢？關於擇時進出的風險與建議 🌐 更多內容與文章：https://www.ifa-andrew.com 💼 定方財務顧問官網：https://dingfang.com.tw/services 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這樣的內容，歡迎訂閱頻道、分享給朋友，或留言讓我們知道你的想法。 讓我們一起，把錢變成更安心的生活選擇。 -- Hosting provided by SoundOn

    8 мин.
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