17 episodes

Si vous vous êtes déjà senti dépassé ou confus par le nombre impressionnant d’opinions et d’options offertes par l'industrie financière, le balado L'investisseur transformé peut renouveler votre expérience d'investissement et augmenter vos chances de devenir libre financièrement pour toujours.

Grâce à son approche simple et directe, l'animateur Ruben Antoine vous guide à travers le brouillard de choix et de voix du secteur financier pour vous aider à prendre de meilleures décisions et à découvrir les meilleures stratégies d'investissement et de planification pour vous et votre famille.

Ruben est titulaire des titres professionnels de CA, CPA et CFA. En tant que gestionnaire de portefeuille chez Tulett, Matthews & Associés, Ruben aide les investisseurs à atteindre leurs objectifs financiers et à réaliser leurs rêves personnels en utilisant les mêmes principes d’investissement et de finances personnelles abordés dans le balado L’investisseur transformé.

Pour en savoir plus sur les services de conseils financiers proposés par Tulett, Matthews & Associés ou pour demander une copie gratuite de la dernière édition du livre L’investisseur transformé, veuillez visiter le www.tma-invest.com/fr

L’investisseur transform‪é‬ Tulett, Matthews & Associés

    • Business

Si vous vous êtes déjà senti dépassé ou confus par le nombre impressionnant d’opinions et d’options offertes par l'industrie financière, le balado L'investisseur transformé peut renouveler votre expérience d'investissement et augmenter vos chances de devenir libre financièrement pour toujours.

Grâce à son approche simple et directe, l'animateur Ruben Antoine vous guide à travers le brouillard de choix et de voix du secteur financier pour vous aider à prendre de meilleures décisions et à découvrir les meilleures stratégies d'investissement et de planification pour vous et votre famille.

Ruben est titulaire des titres professionnels de CA, CPA et CFA. En tant que gestionnaire de portefeuille chez Tulett, Matthews & Associés, Ruben aide les investisseurs à atteindre leurs objectifs financiers et à réaliser leurs rêves personnels en utilisant les mêmes principes d’investissement et de finances personnelles abordés dans le balado L’investisseur transformé.

Pour en savoir plus sur les services de conseils financiers proposés par Tulett, Matthews & Associés ou pour demander une copie gratuite de la dernière édition du livre L’investisseur transformé, veuillez visiter le www.tma-invest.com/fr

    Quoi faire avec des obligations & actions en négatif combinées à l’inflation & les taux d’intérêt élevés?

    Quoi faire avec des obligations & actions en négatif combinées à l’inflation & les taux d’intérêt élevés?

    L’année dernière a été marquée par plusieurs événements mondiaux majeurs, comme la baisse importante des marchés financiers, des taux d'inflation jamais vus depuis des décennies, des taux d’intérêts élevés et une escalade des conflits géopolitiques.
    Alors que le premier mois de 2023 vient de se terminer, les investisseurs ont reçu leurs relevés de placements de fin d’année. Ils ont indéniablement constaté l’impact de tous ces événements sur leur portefeuille. Maintenant, que fait-on?
    Dans l’épisode d'aujourd'hui, les gestionnaires de portefeuille Julie Desrosiers et Ruben Antoine discutent des leçons à tirer de 2022 et donnent un peu de perspective sur les grands principes qui favorisent l'atteinte du succès en investissement à long terme!
    Les investisseurs disciplinés qui ont pu traverser les périodes d'incertitude et rester sur la voie de création de richesse ont appliqué les conditions gagnantes suivantes :
    • Suivre les grands principes éprouvés en placement
    • Adhérer à un plan d’investissement robuste
    • Ignorer le bruit des médias
    • Éviter l’appât du gain et la chasse de la performance passée
    • Éviter de se fier aux prédictions boursières et économiques
    Bonne écoute!

    Pour plus d'informations, lisez notre Sommaire annuel sur le marché en 2022.
     
    Sujets principaux :
    ●     L'erreur de se fier aux prédictions boursières et économiques (3:13)
    LES OBLIGATIONS
    ●     Que s’est-il passé avec la chute marquée du marché obligataire en 2022? (4:45)
    ●     La corrélation entre le rendement des obligations et celui des actions (5:53)
    ●     Étude de Vanguard sur le mouvement des obligations et actions depuis 1976 (6:47)
    ●     Une obligation, c’est quoi? (8:29)
    ●   Comment expliquer l’effondrement du marché obligataire en 2022? (9:30)
    ●     Pourquoi une augmentation des taux d’intérêt fait-elle baisser la valeur des obligations? (10:16)
    ●     Devrait-on abandonner les obligations face aux prévisions d'autres augmentations de taux en 2023? (12:17)
    LES ACTIONS
    ●     Que s’est-il passé avec le marché boursier en particulier les actions du secteur technologique ? (17:12)
    ●     Parallèle entre les années 1980-90 lors de l’émergence d’internet et l'essor du secteur technologique (20:00)
    ●     Avantages d’avoir un portefeuille diversifié en s’exposant à divers types d’actions (22:35)
    ●     Qu’est-ce qu’une...

    • 30 min
    Argent, succès, échecs & bonheur, parlons-en sans tabou avec le Yogi de Wall Street

    Argent, succès, échecs & bonheur, parlons-en sans tabou avec le Yogi de Wall Street

    Le passage à la nouvelle année est souvent synonyme de résolutions : on repasse au travers la dernière année, les défis que l'on a dû surmonter, on se remet en question et on se fixe de nouveaux objectifs. Cette remise en question peut révéler notre vraie nature, nos peurs et insécurités; mais peut aussi se traduire en une redécouverte de soi et ce qui nous rend vraiment heureux. Quelle place occupe l’argent dans notre réflexion? Comment évoluer de façon saine vers la réalisation de nos objectifs en gardant l'équilibre entre la tête et le cœur?
    Afin d’approfondir le sujet, nous recevons aujourd'hui Erik Giasson, celui que l’on surnomme le « Yogi de Wall Street ». Ancien prof de yoga, 4 fois Ironman et père de 7 enfants, il est aussi un homme qui s’est rendu au sommet du secteur financier en travaillant entres autres pour Morgan Stanley et le grand hedge funds Brevan Howard à New York. Ces succès financiers ont toutefois été parsemés d’épreuves, notamment la perte d’emplois prestigieux, le cancer, le divorce, la dépression et plusieurs autres défis qui ont ramené Erik proche de sa personne humaine. Erik œuvre maintenant à titre de coach exécutif et d’affaires, conférencier, auteur et entrepreneur.
    Bonne écoute!
    Sujets principaux :
    ●     Qui est Erik Giasson? (1:40)
    ●     Définition personnelle des mots « argent » et « bonheur » (3:42)
    ●     Pourquoi parler d'argent au Québec est tabou? (6:21)
    ●     L’influence de l'éducation reçue par nos parents sur la façon dont on élève nos enfants par rapport à leur relation avec l’argent? (11:58)
    ●     Le modèle familial pèse-t-il dans la balance lors du choix de carrière? (17:06)
    ●     L’hyperperformance et la pression sur nos enfants (18:50)
    ●     L’hyperperformance pour atteindre nos objectifs, sain ou malsain? (20:04)
    ●     Biens matériels, vie luxueuse et bonheur (25:10)
    ●     Comment la période la plus sombre de ta vie a-t-elle influencé ta définition du bonheur? (27:35)
    ●    Comment l'éclatement de la bulle Internet au début des années 2000 et la crise des subprimes en 2008 t'ont-ils affecté personnellement? (32:05)
    ●     Comment se sent-on après avoir atteint l’apogée de sa carrière et quel a été l’impact de la perte de ce statut de prestige? (37:35)
    ●     La perte de millions de dollars d'épargnes en l’espace de 3 jours (44:09)
    ●     Pourquoi certains experts en finance font-ils gérer leur argent par quelqu’un d’autre? (48:45)
    ●     Santé mentale et dépression : comment sortir du gouffre? (49:42)
    ●     Le passage de Wall Street au yoga pour se reconstruire après avoir tout perdu (51:06)
    ●     D'où vient le surnom le yogi de Wall Street? (56:36)
    ●    Leçons finales et points à retenir (59:10)
    Merci pour votre écoute!
    Mentionné dans cet épisode :
    ● Erik Giasson sur LinkedIn
    ● Livres écrits par Erik Giasson
    Le courage de réussir : Les 5 leçons de vie du yogi de Wall StreetNourrir sa tête sans affamer son cœur: Six questions pour trouver l'équilibre
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    • 1 hr 2 min
    Comment éduquer nos enfants sur l’argent?

    Comment éduquer nos enfants sur l’argent?

    En tant que parents, nous voulons tous que nos enfants acquièrent de bonnes valeurs en matière d'argent afin qu'ils et elles deviennent des adultes responsables avec de saines habitudes financières.
    Mais l’argent est tabou et on peut ressentir un certain malaise à en parler. Pourquoi est-il important de parler d’argent en famille? Comment aborder le sujet avec nos enfants? À quel âge faut-il commencer à le faire? Quelles valeurs financières faut-il inculquer à nos enfants?
    Dans l’épisode d’aujourd'hui, nous allons clarifier toutes ces questions avec notre expert invité Steve Legler. Steve est un conseiller familial indépendant certifié qui agit comme guide pour les familles qui souhaitent transmettre leur patrimoine financier à la prochaine génération.
    Bonne écoute!
     Sujets principaux :
    ●     Présentation et cheminement de Steve Legler (3:15)
    ●     Comment aborder le sujet de l’argent avec les enfants? (5:41)
    ●     Pourquoi les parents ont-ils des réticences à parler d’argent avec leurs enfants? (10:10)
    ●     Pourquoi est-ce important de discuter d’argent avec nos enfants? (14:35)
    ●     Est-ce que la façon dont on parle d’argent influence nos enfants? (16:38)
    ●     Comment résister à l’appel de la surconsommation lorsqu'on offre des cadeaux à nos enfants? (18:10)
    ●     Le choix d'offrir des expériences à la place de cadeaux matériels (25:00)
    ●     À quel âge doit-on commencer à parler d’argent avec nos enfants? (28:38)
    ●     Test de la guimauve : la gratification immédiate versus la gratification différée (31:00)
    ●     Utiliser un bocal transparent en guise de tirelire pour enseigner l'épargne (33:15)
    ●     Donner une allocation d’argent de poche aux enfants : deux écoles de pensée (35:38)
    ●     Enfants plus âgés : à quel âge parler d'investissement? (42:45)
    ●     Tout payer pour l'enfant ou partager le coût d’un achat? (45:08)
    ●     Doit-on encourager les enfants en âge de travailler à se trouver un boulot dès que possible? (46:58)
    ●     Le cours d’éducation financière donné au secondaire 5 est-il suffisant? (50:25)
    ●     Faut-il être transparent avec nos enfants sur notre salaire et nos finances personnelles en tant que parents? (51:50)
    ●     Comment s’assurer que les enfants grandissant dans un milieu aisé deviennent des personnes motivées et responsables? (54:29)
    ●     Leçons finales à tirer (59:05)
    Merci pour votre écoute!
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    N’hésitez pas à communiquer avec nous au info@tma-invest.com ou au a...

    • 1 hr 1 min
    Cadres supérieurs : Stratégies financières, fiscales & successorales

    Cadres supérieurs : Stratégies financières, fiscales & successorales

    Un épisode spécial dans lequel nous abordons les particularités financières et fiscales qui sont spécifiques aux cadres supérieurs et dirigeants exécutifs de grandes compagnies.
    Les cadres supérieurs sont extrêmement occupés. Ils ou elles concentrent tout leur temps à gérer la compagnie et à faire progresser leur carrière. La gestion de leurs finances personnelles est donc souvent mise de côté, et ce, malgré la complexité de leurs rémunérations variées et leurs divers régimes de pension.
    Dans cet épisode, plusieurs points cruciaux reliés à leur situation seront couverts en 4 volets : les formes de rémunération, les assurances, les investissements et les différents régimes de retraite.
    Pour ce faire, notre collègue, Edmond Fhima, va nous aider à décortiquer le casse-tête financier des cadres supérieurs afin d'en avoir une meilleure vision globale et d’offrir quelques pistes de réflexion.
    Edmond Fhima évolue dans le secteur financier depuis plus de 30 ans, dont les 7 dernières années au sein de notre firme Tulett, Matthews & Associés. Il détient plusieurs désignations en planification financière dont le PL. Fin., le R.F.P., et le CFP. Edmond possède une vaste expérience avec les cadres supérieurs de plusieurs multinationales. Il leur fournit des stratégies avancées en matière d’assurances, de planification fiscale et successorale (testament, mandat et fiducie) et de planification de la retraite.
     Bonne écoute!
    Sujets principaux :
    ●     Cheminement professionnel du planificateur financier Edmond Fhima (4:10)
    ●     Conseil général à une étoile montante vers un poste exécutif supérieur(6:00)
    ●     Les cadres supérieurs devraient-ils épargner plus que d’autres personnes afin de maintenir leur mode de vie à la retraite? (7:45)
    Rémunération (10:50)     
    ●    Quels sont les différents éléments qui composent généralement la rémunération d’un cadre supérieur? (11:22)
    ●     Traitement fiscal selon le type de rémunération (13:40)
    ●     Pourquoi le revenu peut-il différer sur le relevé 1 provincial et le T4 fédéral? (15:30)
    Assurances (16:20)
    ●     Assurances santé et dentaires offertes par l’employeur : y a-t-il des considérations spéciales? (16:47)
    ●     Décès et invalidité : quelles assurances privilégier afin de protéger sa famille? (18:28)
    ●     Les couvertures offertes par l’employeur sont-elles suffisantes? Quel est l’impact fiscal selon qui paye les primes? (19:36)
    Investissements (24:00)
    ●     La rémunération incitative qui s'apparente à de l’investissement (24:40)
    ●     Rémunération en actions d’une compagnie étrangère : quelle situation fiscale particulière en découle? (27:50)
    ●     Options d’achat d’actions : avantages et inconvénients (31:15)
    ●     Options d’achat d’actions versus les unités d’actions restreintes (32:15)
    ●     Quel est le danger de concentrer son patrimoine dans la compagnie? (34:06)
    ●     Exercice des options d’achat d’actions : stratégie de sortie (38:28)
    Régimes de retraite (41:40)
    ●     Quels types de régimes sont typiquement fournis par l’employeur? (41:56)
    ●     Qu’arrive-t-il si un cadre décide de changer d’emploi vers une autre compagnie?...

    • 54 min
    Médecins : Stratégies financières, fiscales & successorales

    Médecins : Stratégies financières, fiscales & successorales

    Aujourd’hui nous avons un épisode spécial où nous abordons les défis financiers et questions fiscales qui sont spécifiques aux médecins et professionnels de la santé.
    Entre la transition de la résidence à la vie professionnelle, suivie par la retraite, la situation financière et fiscale des médecins se complexifie avec le temps. Ils ou elles doivent donc y accorder une attention particulière.
    En début de carrière, les jeunes médecins ont peu d'épargnes et beaucoup de dettes. En milieu de carrière, ils ou elles s’incorporent et accumulent des épargnes, mais n’ont souvent pas de plan de retraite robuste. Une fois à la retraite, les médecins veulent savoir s’ils ou elles sont sur la bonne voie et se retrouvent avec plus de questions en termes d’optimisation financière et fiscale.
    Nous recevons Marie-Ève Couture qui va nous aider à décortiquer le casse-tête financier des médecins et proposer des solutions pour chacune des étapes de leur vie professionnelle.
    Marie-Ève Couture est planificatrice financière pour la firme Paul Rioux CPA inc., un cabinet comptable offrant des services de planification financière et fiscale, d’incorporation, et de comptabilité personnelle et corporative pour les médecins résidents, en pratique et incorporés.  
    Bonne écoute!
     
    Sujets principaux:
    ●     Cheminement professionnel de la planificatrice financière Marie-Ève Couture (3:40)
    ●     Est-ce que les médecins sont bons avec leurs finances personnelles? (6:26)
    Jeunes médecins en début de carrière (8:34)
    ●     Quels défis rencontrent les jeunes médecins en début de carrière? (8:48)
    ●     Les acomptes provisionnels, qu’est-ce que c’est? (10:46)
    ●    La transition de travailleur salarié en résidence à travailleur autonome? (14:26)
    ●     Conseils suite à l'augmentation soudaine de revenu une fois la résidence terminée (18:10)
    ●     L’importance cruciale d’épargner et d’investir tôt (20:00)
    ●     Quelle serait la meilleure façon de gérer la dette d’études? (21:45)
    ●     Besoins en assurances, quelles protections prioriser? (26:50)
    ●     Les assurances devraient-elles être détenues personnellement ou dans la compagnie? (31:28)
    ●     Les médecins devraient-ils absolument s’incorporer? Quels sont les avantages et inconvénients? (33:36)
    ●     Y a-t-il un meilleur moment pour s’incorporer? (37:22)
    ●     Congé parental: concilier optimalement le salaire de leur compagnie, les prestations des fédérations et le RQAP (38:18)
    Médecins en milieu de carrière (40:44)
    ●     Est-ce possible de faire d’autres types d’investissements dans la compagnie médicale? (41:00)
    ●     Qu’en est-il des médecins qui possèdent plusieurs cliniques médicales? (42:52)
    ●     Avec tous les changements fiscaux pénalisants, est-ce que ça vaut encore la peine de s’incorporer? (44:05)
    ●     Se payer en salaire ou en dividendes? (45:22)
    ●     Laisser ou retirer l’argent dans la compagnie: où est-ce le plus bénéfique d’épargner et d'investir? (47:55)
    ●     Existe-t-il un risque à garder beaucoup d’actifs dans une compagnie? (50:55)
    ●     REEE et CELI: lequel prioriser et comment y contribuer de façon optimale?...

    • 1 hr 13 min
    Propriétaires d'entreprise: Stratégies financières, fiscales & successorales

    Propriétaires d'entreprise: Stratégies financières, fiscales & successorales

    Lors des épisodes précédents, nous avons beaucoup discuté d’investissement et des meilleures approches de placements à adopter pour être un bon investisseur. Toutefois, pour se transformer en tant qu’investisseur, il faut regarder au-delà des placements afin de continuer à s'améliorer dans tous les autres aspects de la vie financière. Les trois prochains épisodes seront donc consacrés à la planification financière et fiscale pour chacun des trois types de clients avec lesquels nous travaillons le plus, c'est-à-dire les:
    1) Propriétaires d’entreprises à succès
    2) Médecins et professionnels de la santé
    3) Cadres supérieurs de grandes compagnies.
    Dans le premier épisode de cette série, nous abordons les particularités financières et fiscales spécifiques aux entrepreneurs et propriétaires d’entreprises, dans le but de leur fournir quelques pistes de réflexion, de les guider dans la gestion de leurs finances personnelles ainsi que dans la gestion fiscale de leur situation.
    Nous sommes accompagnés par Marc-Alexandre Barbe, planificateur financier et associé chez Planisource inc, un cabinet spécialisé en accompagnement de familles en affaires et en transfert d'entreprises. Marc-Alexandre va nous éclairer, tant au niveau de l’aspect technique que personnel, sur plusieurs sujets pertinents de planification financière intergénérationnelle, de gestion de transition vers la relève ainsi que sur divers moyens de réduire votre charge fiscale.
    Bonne écoute!
    Sujets principaux:
    ●     Présentation du planificateur financier Marc-Alexandre Barbe (2:32)
    ●     Cheminement professionnel de M. Barbe (4:15)
    ●     Conseils pour les entrepreneurs quant à la gestion de leur temps et de leurs finances personnelles (6:48)
    ●     Est-il nécessaire d’avoir une compagnie de gestion? (8:10)
    ●     Une ou un entrepreneur devrait-il diversifier ses actifs à l’extérieur de l’entreprise? (10:22)
    ●     Quels sont les avantages et inconvénients à se payer en salaire versus en dividendes? (16:32)
    ●     CDC: Qu’est-ce que le compte de dividendes en capital? (23:10)
    ●     IMRTD: L’impôt en main remboursable au titre de dividendes, c’est quoi? (25:35)
    ●     Investir dans le REER/CELI ou dans la compagnie de gestion? (28:00)
    ●     Impact sur les entrepreneurs de la Réforme Morneau: le fractionnement du revenu, revenus passifs supérieurs à 50 000$ (31:55)
    ●     RRI: qu’est-ce que le régime de retraite individuel? Est-ce un outil intéressant? (34:45)
    ●     Quelles assurances un ou une propriétaire d’entreprise devrait-il considérer? (38:25)
    ●     Y a-t-il d’autres outils à considérer pour continuer à créer de la richesse? (43:15)
    ●     Quels sont les défis et pièges communs à éviter lors de la transition vers la prochaine génération ou des acheteurs externes? (46:24)
    ●     Quand débuter les préparatifs de la transition de l'entreprise vers la relève? (50:25)
    ●     Qu’est-ce que l’exemption du gain en capital? (52:45)
    ●     Y a-t-il d’autres avantages ou désavantages fiscaux de vendre à la prochaine génération versus à l’externe? (54:40)
    ●     Du côté personnel ou psychologique, les entrepreneurs ont-ils de la difficulté à vendre leur entreprise qui est comme leur bébé? (58:00)
    ●     Gel successoral et fiducie: qu’est-ce que...

    • 1 hr 29 min

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