身後百萬密碼｜傳承、遺囑、繼承，搞懂身後事

婁婁(LOLO)財務顧問
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我是 婁婁(Lolo)，歡迎收聽《身後百萬密碼》！ 你是否想過，當有一天自己不在了，財產該如何妥善安排？又該怎麼避免家人因為不了解而產生紛爭？ 《身後百萬密碼》每週五更新，透過人物故事專訪，分享真實生命經驗，並邀請專家解析法律、稅務、財富傳承等關鍵議題，提供實用解方，幫助你未雨綢繆，避免遺憾。 想掌握更多資訊？ 追蹤我的 IG：想掌握更多資訊？追蹤我的 IG：https://www.instagram.com/lolo7925/ LINE社群：https://lin.ee/7Nc2nZ7 一起探索關鍵的身後密碼！ Powered by Firstory Hosting

  1. 4D AGO

    EP21 賺錢不是目標，是廢話！你真的會設定理財目標嗎？ ft.獨立顧問Michael

    獨立顧問，不屬於任何保險公司或銀行，站在客戶立場規劃財務。 理財的真相 很多高知識分子（醫生、律師、會計師）本業超強，但財務知識超弱，連基本報酬率、年金表都搞不清楚。大部分人理財「沒目標」，只會說「我要賺錢」，但這根本不是目標，這是廢話！理財盲點大公開 用買東西的心態理財 很多人買股票、基金像買3C產品一樣，連功課都沒做，這很危險。 資訊爆炸反而更迷惘 網路、媒體上50%以上的理財資訊都是錯的，真正對的反而很難懂。很多理專、業務只推自己公司的商品，沒站在客戶立場。學習理財的建議 要買「長銷書」不是暢銷書，出版超過十年還在賣的才值得信任。推薦兩本經典：《投機者的告白》（柯斯托蘭尼）——從大環境看理財，散戶視角，超誠實。《彼得林區選股戰略》——價值投資經典，從個股出發。 想掌握更多資訊？追蹤我的 IG：https://www.instagram.com/lolo7925/ LINE社群：https://lin.ee/7Nc2nZ7 一起探索關鍵的身後百萬密碼！ 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm7wacgco000301wv86qofsbv/comments Powered by Firstory Hosting

    15 min

  2. JUL 19

    EP20 10分鐘專業直白講｜遺囑類型全攻略

    口誤：張榮發屬於親筆書寫的密封遺囑。請見諒！！ 遺囑的種類與重點 自書遺囑親筆書寫、註明年月日、簽名即可生效，不需公證。只要這三點做到，任何紙都可以（真的超簡單）。缺點：日後若有爭議，需鑑定筆跡。補充：自書遺囑必須「全文」親筆書寫，不可以部分打字或他人代寫。提醒：如果遺囑內容很長，寫錯要劃掉、簽名更正，避免日後爭議。 公證遺囑需兩位以上見證人及公證人，在公證處辦理。提升信任度、降低爭議，適合想捐贈公益或有特殊分配需求的人。費用約4,000元（財產100萬~200萬間），但實際費用會依不同縣市、財產規模有所調整。建議：以當地公證處公告為主。補充：公證遺囑由公證人宣讀內容給立遺囑人聽，確認無誤後簽名。 密封遺囑也是兩位以上見證人，內容密封由當事人保管，公證處不留底。適合內容不想被提前知道的人（像皇帝傳位那種感覺）。建議交由信任的保管人或律師事務所保管。補充：密封遺囑要有兩位以上見證人共同在場，並在封口簽名。提醒：密封遺囑的法律程序較複雜，實務上較少使用。 代筆遺囑適用於本人無法親筆（如中風、臥床），需三位以上見證人，且要記錄立遺囑人的意思。由見證人全程參與、由誰代筆、理由、見證人全程在場並簽名/蓋指印。建議全程錄影或拍照存證。 想掌握更多資訊？追蹤我的 IG：https://www.instagram.com/lolo7925/ LINE社群：https://lin.ee/7Nc2nZ7 一起探索關鍵的身後百萬密碼！ 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm7wacgco000301wv86qofsbv/comments Powered by Firstory Hosting

    11 min

  3. JUL 11

    EP19 增產報國生三胎，攢錢教育金或退休金，女人學會經濟獨立 ft. 財閨蜜

    女性經濟獨立，超級重要女性要有自主權，不要把自己的人生只交給家庭或另一半。經濟獨立=愛自己，想買什麼就買什麼，不用看人臉色。 2.退休金規劃要趁早 年輕就開始，壓力小、時間長、複利效果強。錢都藏在生活細節裡，少喝一杯手搖飲、少買一瓶貴水，都是存錢的開始。教育基金沒用完，還能變成自己的退休金，靈活規劃才聰明。 3.家庭分工與資源分配 有人靠父母規劃，有人全靠自己打拼，兩種都沒錯，重點是要有規劃。女性如果沒有經濟能力，婚姻不幸福也不敢離開，人生會被卡住。4. 愛自己不是自私，是責任 投資自己、壯大自己，才有能力照顧身邊的人。把資源放在自己身上，是為了更好地照顧更多人。 財閨蜜:https://www.instagram.com/moneyshe68/?locale=zh_tw&hl=ar 想掌握更多資訊？追蹤我的 IG：https://www.instagram.com/lolo7925/ LINE社群：https://lin.ee/7Nc2nZ7 一起探索關鍵的身後百萬密碼！ 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm7wacgco000301wv86qofsbv/comments Powered by Firstory Hosting

    12 min

  4. JUL 4

    EP18 兄弟姐妹翻臉只因沒規劃？傳承、保險與親情的那些事 ft.大誠保經大姐二姐

    這集我們聊到財富傳承的真諦，不只是分錢，更是把愛、責任和智慧傳下去。 很多人以為遺產就是有錢人才要煩惱，其實只要有資產、有家人，每個人都該及早規劃， 不然一個不小心，家庭糾紛、兄弟姐妹互告，錢卡在銀行十幾年，這種戲碼真的不少。 我們也討論到情感對繼承的影響，有些人因為跟家人疏離，連幾億遺產都不想要。 錢雖然重要，但親情、陪伴才是最無價的。 保險規劃也是不可少的一環。只要你有房貸、有家庭責任，壽險一定要規劃好， 這不只是保障自己，更是對家人最基本的照顧。年輕開始規劃，效果最好，未來還能當退休金用。 最後提醒大家，遺囑跟保單要定期檢查、更新，不要等到意外發生才後悔。 理財、保險、傳承，是現代人必備的生活技能，也是對家人最真誠的愛。 想掌握更多資訊？追蹤我的 IG：https://www.instagram.com/lolo7925/ LINE社群：https://lin.ee/7Nc2nZ7 一起探索關鍵的身後百萬密碼！ 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm7wacgco000301wv86qofsbv/comments Powered by Firstory Hosting

    22 min

  5. JUN 29

    EP17 財富傳承不是分錢，是傳愛！規劃早一步，家庭和諧不分心 ft.大誠保經大姐二姐

    1. 財富傳承不是「分錢」而已 傳承=愛與智慧的延續。預防家庭紛爭，讓「分家產變分心」這種戲碼不要在你家上演。2. 規劃要趁早，晚了什麼都來不及 很多人到八十幾歲才想規劃，工具少、選擇有限。商品選擇、稅務規劃、保險設計都要提前。3. 國稅局沒你想的笨 資金流動、短年期保單、大額舉債…都查得到。不要以為有漏洞可以鑽，主動問國稅局反而曝露。4. 合理節稅，不是逃稅 該繳的稅還是要繳，提早規劃才能「合法節稅」。找專業顧問很重要！5. 真實案例分享 早規劃vs.晚規劃差很大：老婆早規劃，保障多、分配清楚。老公晚規劃，效果差一大截。名人案例：沒規劃，錢最後落到不想給的人手上（大S案例）。保險是現金流的救命神器：保單理賠金最快拿到，現金、保單最實用。股票、資產分散難處理：遺產稅沒繳完，現金動不了，股票還要一間一間跑。6. 顧問價值不是只賣商品 幫客戶申請老保、勞退、遺族津貼，連漏領的都幫你找出來。專業+愛心+耐心，真的讓你多領到、領到對的錢。7. 資訊落差會害死人 法規、申請資格變動快，資訊要最新。不確定就查證、打電話確認，不能只憑印象。 想掌握更多資訊？追蹤我的 IG：https://www.instagram.com/lolo7925/ LINE社群：https://lin.ee/7Nc2nZ7 一起探索關鍵的身後百萬密碼！ 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm7wacgco000301wv86qofsbv/comments Powered by Firstory Hosting

    22 min

  6. JUN 20

    EP16 20多年前買的已繳滿保單竟然被實質課稅 ft.大誠保經大姐二姐

    國稅局現在會針對保額增加的壽險進行課稅，例如保額從一百萬增加到一百五十萬，則增加的五十萬會被課稅。 資產超過兩千萬以上者，需注意遺產稅相關事宜，可至國稅局調閱財產清冊確認。 目前的財產清冊不會列出保險單，因此需要自行認列保險單的相關資訊。 短年期的儲蓄險保單，如兩年期或三年期的躉繳保單，容易被國稅局認定為定存單而課稅。 繼承房地產後若立即出售，可能需要繳納高達 45% 的房地合一稅。 透過保險進行財產傳承，可以指定受益人及分配比例，且沒有特留份的問題。 利率變動型年金增額的部分，仍需列入遺產計算。 生前贈與財產可以避免身後子女因分配不均而產生爭議。 想掌握更多資訊？追蹤我的 IG：https://www.instagram.com/lolo7925/ LINE社群：https://lin.ee/7Nc2nZ7 一起探索關鍵的身後百萬密碼！ 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm7wacgco000301wv86qofsbv/comments Powered by Firstory Hosting

    18 min

  7. JUN 12

    EP15 原型食物、好睡眠、會理財—瑩瑩打造幸福傳家的三大關鍵

    健康才是本錢 來賓分享：好的環境（如屏東海邊）讓身體更健康，空氣乾淨、生活步調慢，遠離都市污染。健康飲食習慣：早上喝檸檬水（1顆檸檬＋1000cc水），晚上半顆檸檬＋500cc水，改善身體狀況。疲累時少吃肉，改吃原型食物（烤地瓜、蔬菜、甘蔗汁）。水分一定要足夠，每天三種水果，水果與澱粉間隔食用，避免血糖波動。斷食經驗：三天只喝白開水，身體感覺更輕盈，但要注意休息別硬撐。睡眠很重要，不要熬夜，運動要選適合自己的，不要盲目跟風。飲食選擇 & 生活建議 原型食物最棒，少吃加工食品。洋芋片、泡麵等加工食品偶爾吃，之後多補充蔬菜水果。不建議吃優格，因為非本地原產，強調「吃在地、吃當季」。心理健康也重要 活在當下，少想多做，焦慮容易讓人亂吃。有煩惱就寫下來，釋放壓力，做自己開心的事。健康與財富傳承的連結 沒有健康，活不夠久，愛與智慧也沒辦法好好傳承給下一代。好好照顧自己，才能把愛、知識、財富一起傳下去。 想掌握更多資訊？追蹤我的 IG：https://www.instagram.com/lolo7925/ LINE社群：https://lin.ee/7Nc2nZ7 一起探索關鍵的身後百萬密碼！ 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm7wacgco000301wv86qofsbv/comments Powered by Firstory Hosting

    14 min

  8. JUN 6

    EP14 從全身潰爛到愛的傳承：瑩瑩的生死遺書人生

    瑩瑩因為彩妝中毒，經歷全身潰爛、反覆寫遺書的人生低谷， 卻也因此更懂珍惜家人與財富傳承的重要。 她用親身經歷分享如何面對無常，如何將愛與智慧留給最愛的人。 這一集有血有淚，也有溫暖與力量，帶你思考「財產怎麼分、愛怎麼留」的真諦。 想掌握更多資訊？追蹤我的 IG：https://www.instagram.com/lolo7925/ LINE社群：https://lin.ee/7Nc2nZ7 一起探索關鍵的身後百萬密碼！ 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm7wacgco000301wv86qofsbv/comments Powered by Firstory Hosting

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