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非严肃保险栏目，用非吸睛视角，深入浅出分享主理人：李若曦|保险经纪资深总监|保险从业8年公众号：李若曦

19/06/2025

EP13. 保险从业9年，谈谈我对理赔的理解

本期说什么保险经纪人从业第九年，也经受大大小小无数理赔案例。我自己和团队每年每季度也会整理相应的理赔报告。对于消费者，保险买到能赔到，才是更有意义的事情。本期我们将针对理赔这个固定话题，从多个方面聊聊我们对理赔的理赔。时间线00:00:45 每个投保人都有的疑问：发生理赔后，是否顺利拿到理赔款。00:02:10 9年经历的各种理赔里，客户关心的问题是什么，如果自己或家人发生了理赔，第一时间应该怎么做00:06:40 在理赔中，是否会有保险公司故意不赔？00:08:05 在实际理赔中，大小保险公司的理赔效率和结果是否存在差异。00:09:40 同时拥有社保与商业保险的情况下，以及同时有两份保险情况下，实操中的报销优先级顺序。00:11:35 买了保险，理赔感知顺利，主要原因出在哪？00:13:50 理赔的两面，官方如何定义骗保？00:15:10 当下拒赔比较多的有哪些险种...去小宇宙查看完整单集简介在小宇宙查看该单集文稿

39 min
14/06/2025

EP12.闲聊养老规划：乐观派vs稳健派的思路碰撞

本期我们以闲聊的形式，探讨我们对养老规划理解的不同思路。我作为稳健派，脚踏实地，未雨绸缪，长远规划一直是我对未来的态度；而队友作为天生乐天派，对待未来养老也有更多独特的思路和憧憬，我们将在本期聊一聊养老准备，包括财务准备、心理心态、工作技能等。00:00:40 第一批90，00后，已经开始提前规划养老00:03:26 海外收入高峰期VS国内收入高峰期，看懂一代人的中年焦虑00:05:59 做退休规划时，有很多比钱更重要的事00:08:30 退休钱意味着什么00:09:20 保险经纪人职业的天然敏感：对商业养老金的认识00:11:00 健康是一起的基础，关于健康观念的转变00:14:00 财富自由观也是欲望观00:17:20 退休的财富规划00:19:40 老年租金现金流的探讨00:23:20 【定投美股，退休靠纳指】真的靠谱吗？00:24:20 聊聊美元和黄金的配置...去小宇宙查看完整单集简介在小宇宙查看该单集文稿

31 min
07/02/2025

EP11. 老人保险攻略 | 比买对产品更重要的是，跨越信息差，洞察心理需求

随着年龄增长，我们越发关注父母的健康与生活保障，老人保险也不免是一种需求。但保险市场产品众多，条款复杂，年龄限制、健康告知等细节稍不留意就会陷入信息差困境，让老年人独自面对信息差，在各种具备有诱惑的营销方式，也容易买到并不是真需求的产品。其次，对于老人的财富管理，区别于年轻人，安全感才可以带来实实在在的幸福感，从这一方面，我们如何去帮忙安排配置。我们也讨论了几种适合老人的金融工具和理财方式。另外，本期我们也将聊聊当下DRG/DIP政策下的老年人就医环境，作为下一辈，如何能在信息差极大的今天，帮他们构建财富和就医的保障。00:00:40 经常买保险，却未必是自己想要的？谈谈老年人购买保险里面的坑00:06:05 老年人买保险，选择哪些类型会更匹配需求00:10:50 DRG/DIG之下老年人的就医选择00:15:55 老人看病也有很多信息差，做好家庭的健康管理经纪人00:16:...去小宇宙查看完整单集简介在小宇宙查看该单集文稿

30 min
18/01/2025

EP10. 亲子财商教育，生活是最好的场景

学校里面可以学到各种各样的知识，但唯独最重要的“如何赚钱”几乎不会涉及。然而金钱的知识非常重要，而这一块的教育自然就落到家长身上。本期32分钟，我们想分享一些自己如何重视对孩子们的财商培养，以及在一些生活场景中，如何抓住一些时机向孩子们探讨金钱财富的知识和逻辑。时间线01:04 过年压岁钱，帮孩子构建消费/储蓄的概念01:40 从生活消费游戏，理解“公司、商业模式和股票的概念02:44 财商课只提供基础，「财富」不等于「金钱」08:32 吃过财商启蒙晚的亏，越晚「教训学费」越贵09:15 早点开股票账户很有必要12:08 帮孩子识别消费陷进，在金钱面前多一层思考14:27 给孩子「电子手表」充值零花钱，我们这样管理17:40 理解“收入”概念，体恤赚钱并非易事18:55 并不是消费升级才是“开眼界”，眼界来自于看到世界的多元21:30收入来源并非只有工资，还可以通过创...去小宇宙查看完整单集简介在小宇宙查看该单集文稿

33 min
12/01/2025

EP9. 高风险偏好者眼里的「储蓄」

作为保险从业者，大家总会有一种思路，会认为高风险偏好者都不喜欢买保险，对储蓄，天然也提不起兴趣。但正如巴菲特总是留有适当比例的现金，抛开收益，储蓄对于家庭也有诸多功能性和情绪价值。而随着社会发展的放缓，大额存单、增额寿、年金也在过去两年爆发了许多需求。抛开整体时代国债利率下降，投资回报降低的环境因素，我们也想从性格、消费、投资、现金流等角度，探讨储蓄可以带给我们什么。Tony是个典型的高风险偏好者，但从2018买第一份储蓄险开始，对他而言也有一些不一样的感受。他会用一个高风险偏好者的视角，和我们分享一些想法。时间线00:00 高风险偏好者，对「低风险资产」态度的改变02:30 2017年，4.025的增额终身寿是如何无人问津04:30 偶然给朋友推荐的4.025增额寿，当时图的省心，回头看是幸运05:50 回顾过去储蓄险销售之难：都想「跑赢通胀」，客户拉着我算重疾险通胀0...去小宇宙查看完整单集简介在小宇宙查看该单集文稿

28 min
09/01/2025

EP8.在成都保险经纪职业8年后，在当下的回望和思考

本期说什么站在2025的开头，回望2017，算算来保险经纪行业已有整8年，望9年。当年从上海回成都，面临工作机会是非常有限的，但这8年有幸见证了成都的高速发展，10年人口增长1000万。同时，也有幸见证保险经纪行业的发展，公司也从当年名不见经传，到当下四川保险中介第一，我也累计服务800多个家庭，连续多年做到四川分公司综合第一。然而就像其他行业都周期存在，2025注定比之前会有更多挑战，保行合一，预定利率调整，中产收入下滑，都让今年预计会更难，因此刚好这个时间节点，反而更值得不吹不黑，聊聊职业本质。本期通过过去自己职业的一些节点的思考，聊聊「成都保险经纪」这份职业吧，顺便记录一些有意思的观察和思考。时间线* 00:43 银行/外企，成都/上海之间我的选择* 03:00 券商工作经历，让我看到的工作想要什么* 06:30 同样是做销售，依附大平台和依附个人的不同* 10:45...去小宇宙查看完整单集简介在小宇宙查看该单集文稿

44 min
24/12/2024

EP7.早早就配置了「保险金信托」，聊聊到底它有啥用？

几年前，保险金信托似乎还是很多保险公司和信托公司的创新探索业务，在大家印象里仿佛是高净值专属。但随着传承、隔离的需求增多，大家法商意识的增强，包括国家政策的持续推动，保险金信托近年来持续呈现高增长态势。我在2年前即落地了自己的保险金信托，去年今年也为客户落地了数单终身寿+保险金信托。这里和大家分享保险金信托的实际价值。对话嘉宾tony前身也是信托公司股权投资经理，也和我们分享一些关于服务类信托和资产类信托的不同。本期侧重于保险金信托的实操和一些经验之谈，欢迎探讨。时间线02:46 科普一下暴雷的「资产类信托」，和「服务型信托」有何不同？会堡垒吗？02:46 服务类信托主要三种：家庭信托、家族信托、保险金信托，分别的门槛和形式02:46 服务类信托，信托公司扮演的角色04:16 为啥做保险信托，它的特点和优势，常见的需求场景07:50 作为保险经纪人，哪类客户需求最终落地了保险金...去小宇宙查看完整单集简介在小宇宙查看该单集文稿

26 min
20/12/2024

EP6.能抵税的保险，真实需求和实操细节

本期纲要本期节目聚焦税优保险专题。随着个人养老金制度正式全国推广，也唤醒了很多家庭和个人的税务意识。除了我们熟悉个人养老金账户里面可以配置保险抵税，还有很多朋友并不太熟悉的税优健康险。他们的具体的抵税逻辑和流程和大家详细分享。除此之外，我们也谈谈个税账户几种不同资产的差异（基金、存款、保险、理财），以及个税抵扣的其他抵扣项目的具体细节。年末了，个税这件事，多操心一点，说不定可以拿到很多预期之外的国家福利呢。时间线00:06 个人养老金开始全国推广| 个人养老金到底是什么？03:58 个人养老金账户，如何运转以及大众税务意识的觉醒06:41 购买保险，到底是怎么帮我们省税的？10:40 很多人没听过的税优健康险，到底又是啥14:12 回归真实需求，哪些人适合税优健康险和个人养老金？不少容易忽略的细节17:56 开了个人养老金账户，很多人的选择并非是保险产品18:29 税账...去小宇宙查看完整单集简介在小宇宙查看该单集文稿

30 min

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