Sérgio Rodrigues - Desenvolvimento Financeiro

Sérgio Rodrigues
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  • Administração
  • Semanal

O meu nome é Sérgio Rodrigues e ajudo pessoas a organizarem as suas finanças para que alcancem a tranquilidade financeira, sem sacrificar o conforto diário Um podcast que promete elevar a tua literacia financeira em 3 pilares: mentalidade, orçamento e investimentos. Aqui fala-se de tudo relacionado com dinheiro. Sempre com linguagem simples, descomplicada e com temas focados naquilo que tu precisas.

  1. Como Diversificar Investimentos com Apenas 100€

    há 14 h

    Como Diversificar Investimentos com Apenas 100€

    Será que é preciso ter milhares de euros para começar a investir como um profissional? Neste vídeo, vou desmistificar este bloqueio e provar-te que, com apenas 100 euros, podes construir uma carteira global, resiliente e altamente diversificada a partir do zero absoluto.Vamos aplicar a lógica do famoso "All Weather Portfolio" (a carteira para qualquer cenário económico), e vais ver a distribuição exata dos ativos, os códigos ISIN e como podes automatizar tudo para investir sem perder tempo.⚙️ Ativos mencionados no Desafio (Para a tua pesquisa):• Ações (30%): iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) - ISIN IE00B4L5Y983• Obrigações Longo Prazo (40%): iShares USD Treasury Bond 20+yr UCITS ETF USD (Acc) - ISIN IE00BFM6TC58• Obrigações Médio Prazo (15%): Amundi Euro Government Bond 7-10Y UCITS ETF Acc - ISIN LU1287023185• Ouro (7.5%): iShares Physical Gold ETC - ISIN IE00B4ND3602• Commodities (7.5%): iShares Diversified Commodity Swap UCITS ETF - ISIN IE00BDFL4P12⚠️ Aviso Legal: Todo o conteúdo deste vídeo tem caráter puramente educativo e informativo. Não constitui aconselhamento financeiro, recomendação de investimento ou consultoria fiscal. Cada investidor deve realizar a sua própria análise e diligência (Do Your Own Research) antes de tomar qualquer decisão financeira. O criador do conteúdo não detém, à data de publicação, nenhum dos produtos financeiros mencionados no vídeo.Se este conteúdo te trouxe clareza, deixa o teu "gosto", subscreve o canal e partilha a tua opinião nos comentários: qual destes ativos já faz parte da tua estratégia?#FinancasPessoais #Investimentos #ETFs #AllWeatherPortfolio #LiteraciaFinanceira #Portugal

    16 min
  2. Crédito Pessoal para Investir: Golpe de Génio ou Desastre Financeiro?

    há 3 dias

    Crédito Pessoal para Investir: Golpe de Génio ou Desastre Financeiro?

    Pensei seriamente se devia gravar este vídeo ou não. O meu maior receio era passar, de alguma forma, a mensagem errada de que estou a promover o crédito ao consumo como uma boa ideia para investir. Quem me segue sabe perfeitamente que defendo a ausência de dívidas como pilar da paz de espírito. Espero mesmo não desiludir a audiência com este tema, mas acredito que a verdadeira literacia financeira também se faz a testar hipóteses, a quebrar tabus e a forçar o pensamento crítico através da matemática.Por isso, hoje saímos do dogma habitual. Vamos fazer um teste de stress matemático real, adaptado à realidade portuguesa, para perceber o que acontece quando tentamos usar Crédito Pessoal para alavancar investimentos.Analisámos os números reais de um financiamento de 1.000 € a 18 meses com uma TAEG de 12,3% e cruzámos esses custos fixos com dois cenários de investimento totalmente opostos:1️⃣ O Cenário Agressivo: iShares World Equity High Income UCITS ETF (com uma Dividend Yield de 9,68%).2️⃣ O Cenário Conservador: Euro Government Bond 10-15 UCITS ETF (com uma Dividend Yield de 3,24%). A matemática por trás do conceito de "tempo no mercado" vs. "custo da dívida" pode surpreender-te. Descobre em quanto tempo os dividendos líquidos (já após a retenção na fonte de IRS em Portugal) conseguem cobrir os custos totais do crédito e quais são os riscos reais envolvidos. ⚠️ AVISO CRÍTICO: Este conteúdo é exclusivamente educativo e constitui um exercício analítico e abstrato. Não é, de forma alguma, uma recomendação de investimento ou de financiamento. Investir com recurso a crédito envolve riscos elevados de perda de capital e deve apenas ser equacionado por investidores experientes, com total controlo do seu orçamento familiar e liquidez imediata.💬 Quero saber a tua opinião nos comentários: Consegues ver a lógica matemática nesta estratégia ou consideras que o risco destrói completamente o plano? Se este conteúdo te ajudou a ganhar clareza e a pensar de forma crítica, não te esqueças de:👍 Deixar o teu gosto🔔 Subscrever o canal📢 Partilhar com aquele amigo que adora matemática financeira#LiteraciaFinanceira #Investimentos #ETFs #FinançasPessoais #Dividendos #Alavancagem

    20 min
  3. Se eu começasse a gerir as minhas finanças HOJE, era isto que faria!

    2 de jun.

    Se eu começasse a gerir as minhas finanças HOJE, era isto que faria!

    E se tivesses de fazer um "reset" total à tua organização financeira e recomeçar do zero este ano? Se a tua carteira precisa de uma auditoria urgente ou se simplesmente queres saber qual é o método mais rápido e seguro para assumires o controlo do teu dinheiro em Portugal, este episódio é para ti.Neste vídeo, deixo de lado as teorias vagas e entrego-te o roteiro exato que eu próprio seguiria para organizar, proteger e multiplicar o meu património a partir de amanhã.Descobre neste episódio:- A ordem exata para criar barreiras de defesa e eliminar dívidas de consumo.- Como automatizar o teu orçamento através de contas segregadas.- O passo crucial da partilha e da proteção familiar que a maioria das pessoas ignora.- Como fazer a transição da poupança para o investimento real através do Modelo dos Quatro Quadrantes.Assiste até ao fim, descobre em que passo da jornada te encontras e deixa a tua opinião nos comentários.

    24 min
  4. O Erro Fatal da Conta Única: Porque Deves Parar de Juntar Todo o Dinheiro

    29 de mai.

    O Erro Fatal da Conta Única: Porque Deves Parar de Juntar Todo o Dinheiro

    Delegar a gestão financeira total ao teu parceiro ou enfiar cada euro que ganham na mesma conta bancária não é sinónimo de união. Muitas vezes, é o início da perda da tua liberdade e da tua soberania individual.Neste episódio, quebro um dos maiores tabus financeiros em Portugal e explico por que razão a conta conjunta única pode ser um erro estratégico gravíssimo para a longevidade de qualquer casal.Partilho também um caso real de mentoria: uma aluna que, após 20 anos de casamento a assumir que "estava tudo controlado", se confrontou no divórcio com zero poupanças acumuladas em nome próprio e o desafio de gerir a vida com dois filhos e um ordenado de 1.100€.Dinheiro é autonomia e poder de escolha. Quando abdicas dele por comodismo, estás a dar o volante da tua vida a outra pessoa.📥 O QUE VAIS APRENDER NESTE VÍDEO:- A Psicologia do Dinheiro no Casal: Porque é que o controlo total de um só membro destrói a transparência.- O Erro Oculto da Conta Única: Como ela gera atrito diário por micro-despesas e cria cegueira financeira.- O Sistema das 3 contas: A estrutura lógica e justa para blindar o património do casal e preservar a independência de cada um.💬 DIZ-ME NOS COMENTÁRIOS:Como gerem as contas na vossa relação? Têm tudo junto ou já aplicam um sistema de divisão justa? Vamos debater isto de forma honesta.Se este conteúdo te trouxe clareza, deixa o teu Gosto 👍 e Subscreve o Canal para não perderes os próximos episódios focados em utilidade real e construção de património sustentável.

    19 min
  5. Porque a Minha Carteira Pessoal Rejeita os ETFs de Acumulação

    26 de mai.

    Porque a Minha Carteira Pessoal Rejeita os ETFs de Acumulação

    Será que os ETFs de Acumulação são sempre a melhor escolha em Portugal? No episódio de hoje, vou contra a corrente e explico-te por que razão a minha carteira pessoal favorece ETFs de Distribuição e o fluxo de caixa imediato.Quase toda a gente no mundo das finanças pessoais repete o mesmo dogma: "escolhe acumulação por causa dos impostos". Mas a matemática pura do Excel muitas vezes esquece-se da psicologia do investidor de carne e osso.Neste vídeo, vou partilhar a minha estratégia mito e mostrar-te como a liquidez imediata pode ser uma ferramenta estratégica crucial para manteres a disciplina nos momentos de crise.Se procuras clareza, previsibilidade e uma visão de longo prazo com os pés assentes na terra, este episódio é para ti.Capítulos do Vídeo:0:00 - Introdução: O dogma dos ETFs de Acumulação02:00 - Acumulação vs Distribuição 05:00 - O fator psicológico: O impacto do dinheiro real na conta12:00 - A liquidez como ferramenta de liberdade14:00 - Conclusão: Qual é a melhor escolha para ti?👉 Subscreve o canal para mais conteúdo prático de finanças e investimentos.#finançaspessoais #investimentos #etfs #dividendos #literaciafinanceira

    18 min
  6. Como Invisto em Portugal em 2026: A Estratégia Que Une Investimento e Poupança

    19 de mai.

    Como Invisto em Portugal em 2026: A Estratégia Que Une Investimento e Poupança

    Se tens acompanhado os meus últimos vídeos sobre ETFs, amortização de dívidas ou a fiscalidade em Portugal, provavelmente já te perguntaste: "Como é que junto todas estas peças no cenário económico atual?" Em 2026, a resposta não está em perseguir a próxima grande volatilidade do mercado, mas sim na consistência. Neste episódio, decidi juntar tudo e apresentar-te o meu Roteiro Financeiro Integral para 2026 — uma estratégia mais para o conservadora e, acima de tudo, alinhada com aquilo que é importante para mim. Este vídeo é o culminar das lições isoladas que temos discutido, transformadas num plano de ação sólido para proteger e crescer o teu património a longo prazo, sem histerias. Partilha a tua opinião nos comentários: Já conseguiste desenhar o teu mapa financeiro para este ano ou ainda estás a tentar equilibrar os investimentos com a subida do custo de vida? Aviso: Este conteúdo é puramente educativo e reflete a minha visão estratégica pessoal. Não constitui aconselhamento financeiro ou de investimento. Recursos mencionados: - SRRI / ISR: https://www.researchgate.net/figure/SRRI-risk-classes-on-corresponding-volatility-buckets-as-defined-in-the-ESMA-10-673_tbl1_326999336 - Four Quandrant Model: https://investresolve.com/dynamic-asset-allocation-for-practitioners-part-i-policy-portfolios/

    27 min
  7. A Nova Armadilha do Crédito Habitação

    18 de mai.

    A Nova Armadilha do Crédito Habitação

    Não fiques sentado à espera que a prestação da casa baixe por magia. A Euribor subiu e agora estabilizou, mas o verdadeiro impacto no teu orçamento familiar e no acesso à habitação pode estar a chegar com as novas regras regulatórias em Portugal. Neste episódio, analisamos o comportamento da Euribor o novo aperto do Banco de Portugal na Taxa de Esforço máxima (DSTI) para novos empréstimos. Descobre se o teu perfil financeiro resistiria a estas mudanças e como te podes antecipar. 📌 Links Úteis e Ferramentas mencionadas no vídeo: Simulação e Melhoria de Crédito Habitação: Se queres avançar para um novo crédito com as regras atuais ou negociar o teu spread para baixar a prestação antes do aperto do mercado, preenche o formulário de contacto aqui: https://credivel.pt/sergio-rodrigues Evolução das Taxas Euribor: Consulta os valores diários oficiais e as médias mensais da Euribor aqui: https://www.euribor-rates.eu/pt/taxas-euribor-actuais/ Previsões das Taxas do BCE: Acompanha o que os mercados financeiros antecipam para as próximas reuniões de política monetária através da ferramenta ECB Watch: https://ecb-watch.eu/

    16 min
  8. Onde colocar o Fundo de Emergência em Portugal?

    12 de mai.

    Onde colocar o Fundo de Emergência em Portugal?

    Muitas pessoas perdem noites de sono a tentar espremer mais 0,5% de rentabilidade no seu fundo de emergência, mas a verdade é que o objetivo desta reserva não é render — é estar lá quando precisas. Se estás a tentar maximizar o lucro num dinheiro que serve para te salvar de um imprevisto, estás a confundir reserva de segurança com investimento. Neste vídeo, explico-te por que razão a simplicidade vence a rentabilidade e onde deves, tecnicamente, guardar o teu dinheiro em Portugal para garantir liquidez total e capital garantido. 5 Opções Práticas: - Bankinter (Conta Mais Ordenado): 5% TANB no 1.º ano. - Fidelidade Savings: 2% TANB garantida via app MySavings. - Certificados de Aforro (Série F): A remuneração ligada à Euribor 3M. - Banco BiG: Super Depósitos até 3% para novos clientes. - Openbank: Conta Poupança Boas-vindas a 2,50%. 💡 A minha visão estratégica: O fundo de emergência é o teu seguro. E seguros pagam-se, não se lucram com eles. A tranquilidade financeira não vem de saber qual é o banco que paga mais 0,1%, mas de saber que, no pior dia da tua vida financeira, o dinheiro está disponível num clique. #FinançasPessoais #FundoDeEmergência #InvestimentosPortugal #LiteraciaFinanceira #Poupança #SérgioRodrigues

    16 min
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