Indépendance financière et hypothèques

Frederik Lacharite
  • 5.0 (18)
  • INVESTING
  • UPDATED WEEKLY

🎙️ Indépendance financière et hypothèques est un podcast animé par Frédérik Lacharité, courtier hypothécaire au Québec. Après 20 ans en informatique , j’ai atteint l’indépendance financière et quitté le 9a5 pour suivre ma passion : aider les gens à reprendre le contrôle de leurs finances. Chaque épisode offre des conseils pratiques sur la gestion de l'argent, les hypothèques, l’achat de propriété et les stratégies pour sortir du métro-boulot dodo. Une émission pour ceux qui veulent

  1. 148. Tout le monde peut devenir millionnaire… mais presque personne ne le fait

    1D AGO

    148. Tout le monde peut devenir millionnaire… mais presque personne ne le fait

    Dans cet épisode, on répond à une question fondamentale :👉 Est-ce que tout le monde peut vraiment devenir millionnaire? Basé sur le livre The Simple Path to Wealth de JL Collins, on découvre que la réponse est surprenante : ✔️ Oui, c’est possible pour la majorité des gens❌ Mais très peu y arrivent réellement Pourquoi? Parce que ce n’est pas un problème de revenus…👉 C’est un problème de comportement et de mentalité. Dans cet épisode, tu vas comprendre : Pourquoi les mathématiques sont en ta faveurLe rôle crucial du taux d’épargnePourquoi le style de vie est plus important que le salaireLe concept clé du coût d’opportunitéComment penser à l’argent comme un investisseurEt pourquoi la discipline bat toujours le revenuSi tu veux avancer vers l’indépendance financière, cet épisode va probablement changer ta façon de voir l’argent. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    20 min
  2. 147. Pourquoi la dette t’empêche de devenir riche (Le chemin simple vers la richesse 2/9)

    APR 9

    147. Pourquoi la dette t’empêche de devenir riche (Le chemin simple vers la richesse 2/9)

    Dans cet épisode, on poursuit la série sur Le chemin simple vers la richesse de JL Collins avec une réalité qui dérange : la dette est le plus grand obstacle à ton indépendance financière. On vit dans un monde où tout est financé : voitures, études, maisons… et pourtant, c’est exactement ce qui empêche la majorité des gens de s’enrichir. Je te partage les idées clés des deux premiers chapitres du livre : • Pourquoi la dette est un piège bien construit• Les impacts réels (financiers, psychologiques et émotionnels)• Pourquoi elle te fait perdre ta liberté• Et surtout, comment t’en sortir concrètement On parle aussi de : • Méthode avalanche vs boule de neige• Le mythe de la « bonne dette »• L’importance de bâtir ton FU money (capital de liberté) 👉 Si tu veux avancer vers l’indépendance financière, tout commence ici. 🎯 Dans cet épisode : • La dette : un problème normalisé… mais dangereux• Pourquoi elle diminue ton niveau de vie• Le lien entre dette et stress• Comment éliminer tes dettes efficacement• Le vrai objectif : la liberté financière 🚀 Prochaine étape : Dans les prochains épisodes, on va entrer davantage dans la stratégie d’investissement pour suivre le chemin simple vers la richesse. Pour participer au club privilège :https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web :https://frederiklacharite.com/ Page Facebook :https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel :hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    30 min
  3. 146. Un chemin simple vers la richesse : par où commencer ? (Introduction de la série)

    APR 2

    146. Un chemin simple vers la richesse : par où commencer ? (Introduction de la série)

    Dans cet épisode 146, je lance une nouvelle série inspirée du livre Un chemin simple vers la richesse de J.L. Collins. Dans cet épisode, je pose les bases de la série et je partage trois idées importantes : pourquoi accumuler du capital est essentiel, pourquoi la richesse ne se résume pas à la retraite, et ce que nous apprend la parabole du moine et du ministre. On parle aussi du concept de capital de liberté, de l’importance de ne pas dépendre uniquement de son salaire, et de la différence entre être riche en apparence et être réellement libre. C’est un épisode d’introduction pour revenir à l’essentiel et commencer à réfléchir à un chemin plus simple vers la richesse et l’indépendance financière. Dans les prochains épisodes, on va continuer la série en parlant entre autres des dettes, des marchés financiers, des fonds indiciels, de la construction d’un portefeuille et de la façon de vivre de ses placements. Si vous aimez le podcast, abonnez-vous pour ne pas manquer la suite. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    17 min

  4. MAR 26

    145. Mini-cours #4 sur la manoeuvre Smith : L'hypothèque réavançable

    Dans cet épisode, je vous partage le module 4 de mon mini-cours sur la manœuvre Smith — et on entre directement dans le cœur du sujet. Si vous avez déjà entendu parler de cette stratégie, mais que ça vous semble flou ou complexe… cet épisode va tout clarifier. 👉 Vous allez découvrir : C’est quoi une hypothèque réavançable (et pourquoi c’est la clé de tout)Comment transformer une mauvaise dette en bonne dette déductible d’impôtLe fonctionnement concret du cycle de la manœuvre SmithComment investir sans ajouter de cashflow mensuelEt surtout… les erreurs à éviter absolument pour ne pas saboter la stratégieJe vous explique aussi pourquoi ce n’est pas de la magie, mais une mécanique puissante… à condition d’avoir le bon état d’esprit d’investisseur. ⚠️ Attention : cette stratégie demande une vision à long terme et une bonne compréhension des risques. Elle n’est pas faite pour tout le monde — mais bien utilisée, elle peut transformer complètement votre trajectoire financière. 🎓 Vous voulez aller plus loin?Inscrivez-vous gratuitement à mon mini-cours sur la manœuvre Smith :👉 https://www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smith ✔️ Pourquoi votre hypothèque peut devenir un levier de création de richesse✔️ Comment recycler votre capital intelligemment✔️ Comment réduire votre facture fiscale légalement✔️ Et comment accélérer votre chemin vers l’indépendance financière Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    14 min

  5. MAR 19

    144. Pourquoi je n’utilise presque plus ma carte de crédit

    Est-ce que vous utilisez votre carte de crédit pour la majorité de vos dépenses? Dans cet épisode, je vous partage un changement important que j’ai fait dans ma vie financière depuis plus d’un an : j’ai presque complètement cessé d’utiliser ma carte de crédit pour mes achats personnels et mes achats en ligne. À la place, j’ai adopté une approche beaucoup plus simple : utiliser une carte Visa Débit reliée directement à mon compte d’opération. Ce n’est pas juste un changement de carte…C’est un changement de comportement. Pourquoi la carte de crédit crée une distance avec votre argent (et influence vos décisions sans que vous vous en rendiez compte) Comment j’ai réussi à simplifier mes finances en utilisant un seul compte pour mes dépenses Pourquoi les remises de cartes de crédit ne sont pas “gratuites” Qui paie réellement pour les points et récompenses L’impact des frais de réseau sur les commerçants… et sur les prix que vous payez Pourquoi j’ai choisi de moins participer à ce système Dans quelles situations je continue d’utiliser ma carte de crédit (voyages, assurances, etc.) Comment cette approche a amélioré la gestion de notre budget de couple Pourquoi la simplicité est souvent la clé vers la paix financière La carte de crédit n’est pas nécessairement le problème… Mais elle peut : encourager les dépenses impulsives rendre vos décisions d’achat moins conscientes compliquer la gestion du budget, surtout en couple Dans cet épisode, je vous propose une alternative simple et concrète pour reprendre le contrôle. Les remises de cartes de crédit ne viennent pas de nulle part. Une grande partie de cet argent provient : des intérêts payés par les gens endettés des frais élevés chargés aux commerçants Au final, ces coûts sont souvent refilés… aux consommateurs. De mon côté, j’ai choisi de : payer la majorité de mes dépenses directement avec mon argent simplifier la gestion de mes finances réduire ma dépendance au crédit dans la vie quotidienne Sans tomber dans l’extrême. Ce changement m’a aussi permis de : mieux structurer nos finances en couple avoir plus de clarté sur nos dépenses faciliter les discussions financières Je parle aussi de l’application You Need a Budget (YNAB) que je commence à utiliser et que je trouve très puissante pour la gestion du budget familial. Je vous lance un défi simple : 👉 Essayez pendant 30 jours de réduire votre utilisation de la carte de crédit👉 Observez vos décisions d’achat👉 Voyez l’impact sur votre budget Je suis en train de développer un accompagnement sur la gestion des dépenses et du budget pour le couple, basé sur des outils concrets comme YNAB. Ce sera offert exclusivement à mes clients hypothécaires. Si ça vous interpelle, on pourra en discuter ensemble. Si vous avez aimé l’épisode, prenez un moment pour le partager ou laisser un avis — ça aide énormément à faire découvrir le podcast. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    18 min
  6. 143. L’indépendance financière ne sert pas à devenir riche… mais à devenir généreux

    MAR 12

    143. L’indépendance financière ne sert pas à devenir riche… mais à devenir généreux

    Dans cet épisode, je termine officiellement ma série sur le livre Breaking Free From Broke avec le chapitre 16 et la conclusion. On parle souvent d’argent, de budget, d’endettement, d’investissements, d’hypothèques et d’indépendance financière. Mais on parle moins souvent de la vraie question : Pourquoi fait-on tout ça? Est-ce que l’objectif est simplement d’accumuler plus d’argent, de voyager davantage, ou de prendre une grosse retraite?Ou est-ce que la vraie finalité de la liberté financière, c’est plutôt de pouvoir aider, soutenir, donner… et vivre avec plus de sens? Dans cet épisode, je reviens sur le thème de la générosité et sur l’idée que l’argent n’est pas une fin en soi, mais un outil. Je fais aussi le lien avec mon plan en 5 étapes vers la paix financière, pour montrer qu’au bout du chemin, la vraie richesse, ce n’est pas seulement ce qu’on possède, mais aussi ce qu’on est capable d’apporter aux autres. Je partage également une réflexion plus personnelle sur : la différence entre richesse et bonheur l’importance de créer de la marge financière les trois types de générosité la générosité authentique… et la fausse générosité pourquoi la paix financière permet d’avoir un impact positif autour de soi Un épisode de conclusion pour prendre un pas de recul et remettre les finances personnelles à leur juste place. Dans cet épisode : Pourquoi l’argent est un outil et non un but Pourquoi la générosité devient possible quand on crée de la marge Les trois formes de générosité : planifiée, spontanée et extraordinaire Pourquoi l’indépendance financière devrait mener à plus de liberté… et plus d’impact Ma réflexion personnelle en conclusion de cette série sur Breaking Free From Broke Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    20 min

  7. MAR 5

    142. Hors série – Petit message de vacances et rappel important

    Petit épisode hors série cette semaine. Je suis présentement en vacances avec ma famille et je n’ai pas eu le temps d’enregistrer un épisode complet comme d’habitude. Mais je voulais quand même prendre quelques minutes pour vous laisser un message important. L’indépendance financière ne se construit pas en une semaine.Elle se construit par des décisions simples, répétées dans le temps : • Éviter les dettes de consommation• Mettre de l’argent de côté régulièrement• Acheter selon ses moyens• Investir avec constance Même quand le podcast prend une pause… votre progression continue. Je serai de retour la semaine prochaine avec un épisode complet. Merci d’être là et bon cheminement vers l’indépendance financière. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    1 min
  8. 141. Payez-vous trop d’intérêt inutilement ? Découvrez la MAPA / MAPAL

    FEB 26

    141. Payez-vous trop d’intérêt inutilement ? Découvrez la MAPA / MAPAL

    Avez-vous un immeuble locatif détenu personnellement ET une hypothèque sur votre résidence principale ? Êtes-vous travailleur autonome non incorporé avec une maison hypothéquée ? Si oui, vous pourriez payer trop d’intérêt inutilement. Dans cet épisode, je vous explique en détail les stratégies MAPA et MAPAL, deux mécanismes d’optimisation fiscale applicables au Québec qui permettent de : ✔️ Transformer une dette non déductible en dette déductible✔️ Rediriger vos flux de trésorerie intelligemment✔️ Réduire votre coût réel d’intérêt✔️ Optimiser votre structure hypothécaire✔️ Accélérer votre cheminement vers l’indépendance financière Ce qu’est réellement la mise à part de l’argent Pourquoi c’est l’utilisation des fonds qui rend l’intérêt déductible Comment fonctionne la MAPA (travailleur autonome non incorporé) Comment fonctionne la MAPAL (résidence + immeuble locatif personnel) Pourquoi le renouvellement hypothécaire est un moment stratégique Les erreurs fréquentes à éviter (contamination de dette, mauvaise structure) Dans quels cas cette stratégie n’est PAS appropriée ⚠️ Important :La MAPA / MAPAL n’est pas une stratégie pour s’endetter davantage.C’est une stratégie d’optimisation pour ceux qui ont déjà une structure solide. Cette stratégie s’inscrit directement dans la logique de l’intérêt déductible expliquée à l’épisode précédent et peut, dans certains cas, se combiner avec la Manœuvre Smith. Si votre renouvellement hypothécaire approche dans les prochains mois, c’est peut-être le bon moment d’analyser votre structure. Lorsque vous prenez votre hypothèque avec moi, l’accompagnement MAPA / MAPAL est inclus. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière. 🎯 Ce que vous allez apprendre :

    23 min
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🎙️ Indépendance financière et hypothèques est un podcast animé par Frédérik Lacharité, courtier hypothécaire au Québec. Après 20 ans en informatique , j’ai atteint l’indépendance financière et quitté le 9a5 pour suivre ma passion : aider les gens à reprendre le contrôle de leurs finances. Chaque épisode offre des conseils pratiques sur la gestion de l'argent, les hypothèques, l’achat de propriété et les stratégies pour sortir du métro-boulot dodo. Une émission pour ceux qui veulent

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