Indépendance financière et hypothèques

Frederik Lacharite
  • 5.0 (17)
  • INVESTING
  • UPDATED WEEKLY

🎙️ Indépendance financière et hypothèques est un podcast animé par Frédérik Lacharité, courtier hypothécaire au Québec. Après 20 ans en informatique, j’ai atteint l’indépendance financière et quitté le 9@5 pour suivre ma passion : aider les gens à reprendre le contrôle de leurs finances. Chaque épisode offre des conseils pratiques sur la gestion de l’argent, les hypothèques, l’achat de propriété et les stratégies pour sortir du métro-boulot-dodo. Une émission pour ceux qui veulent faire des choix financiers éclairés et avancer vers une vie plus libre.

  1. 127. Accumuler un patrimoine pour survivre aux inégalités – Entretien avec l’économiste Geoffroy Boucher

    3D AGO

    127. Accumuler un patrimoine pour survivre aux inégalités – Entretien avec l’économiste Geoffroy Boucher

    Cette semaine, Frédérik Lacharité s'entretient avec Geoffroy Boucher, économiste à l'Observatoire québécois des inégalités, pour discuter d’un sujet brûlant : les inégalités économiques et de patrimoine au Québec. 💬 Ensemble, ils abordent des questions fondamentales : Pourquoi la répartition du patrimoine est-elle encore plus inégalitaire que celle des revenus ? L’accès au crédit est-il vraiment un enjeu ? Comment l’héritage contribue-t-il à reproduire les inégalités ? Le rôle de la fiscalité et des propositions comme la taxe « Zucman » sur la richesse. Et surtout : que peut-on faire, à notre échelle, pour éviter de se faire écraser par ces dynamiques ? 📌 Frédérik partage aussi sa vision : accumuler un patrimoine n’est plus un luxe, c’est une nécessité pour protéger notre avenir financier. 00:00 – Introduction de l’épisode01:00 – Pourquoi accumuler un patrimoine est devenu essentiel02:00 – Accès au crédit : levier ou piège ?03:00 – Présentation du Club Privilège et des services offerts par Frédérik05:00 – Début de l’entrevue avec Geoffroy Boucher06:00 – Parcours professionnel de Geoffroy08:00 – Mission de l’Observatoire québécois des inégalités10:00 – Travail vs capital : quelle différence économique ?12:00 – Revenus vs patrimoine : un fossé qui se creuse14:00 – Données sur la répartition de la richesse au Québec17:00 – Comparaisons avec la France et autres pays19:00 – Pouvoir d’achat : que nous disent les données ?21:00 – Les écarts de revenus depuis la pandémie23:00 – Tout le monde est affecté par les inégalités24:00 – Les risques économiques et le pouvoir concentré26:00 – Études récentes sur l’endettement et la santé28:00 – Endettement, stress et spirales négatives30:00 – La paix financière comme protection de base31:00 – Héritages : quel impact sur les inégalités ?33:00 – L’effet transitoire chez les moins nantis35:00 – L’inégalité des règles du jeu36:00 – La taxe Zucman : principe et objectifs38:00 – Fiscalité des gains en capital au Canada40:00 – Les ultra-riches et l’impôt réel payé42:00 – Pourquoi la redistribution est essentielle43:00 – Conclusion et appel à la justice fiscale44:00 – Où suivre l’Observatoire et leurs travaux 🎯 À retenir : Pour résister aux effets des inégalités économiques, il est essentiel de comprendre les mécanismes qui les alimentent et de bâtir son propre plan d’enrichissement. Ce balado est une ressource précieuse pour faire les bons choix. 📩 Pour recevoir du contenu exclusif et participer au tirage mensuel : inscrivez-vous au Club Privilège. -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    44 min
  2. 126. De salarié à propriétaire : reprendre l’entreprise où on travaille

    NOV 13

    126. De salarié à propriétaire : reprendre l’entreprise où on travaille

    🎙️ Épisode 126 — De salarié à propriétaire : reprendre l’entreprise où on travailleAvec Jean-François Raoult, président de HDS Environnement Et si votre emploi actuel était votre meilleure opportunité d’affaires? Dans cet épisode, Frédérik Lacharité discute avec Jean-François Raoult du reprenariat : une stratégie puissante (et souvent méconnue) pour devenir entrepreneur en rachetant l’entreprise où l’on travaille déjà. Jean-François partage son parcours d’ingénieur devenu propriétaire d’une PME, les doutes qu’il a surmontés, les erreurs à éviter, et les compétences financières essentielles pour réussir. On parle aussi de structure de financement, de stress entrepreneurial, et des fameuses lois de l’or tirées du livre L’Homme le plus riche de Babylone. 👉 Un épisode incontournable pour tous ceux qui rêvent d’entrepreneuriat sans vouloir partir de zéro. -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    46 min

  3. NOV 6

    125. Indépendance financière vs. justice fiscale : réflexions sur la taxe Zucman

    Dans cet épisode, je réponds à vos questions sur les marges hypothécaires, la déductibilité des intérêts, et je vous parle de deux sujets d’actualité brûlants : l’élection de Zohran Mamdani à la mairie de New York et le rejet de la taxe Zucman en France. Une réflexion sur la justice fiscale, l’indépendance financière et le futur du capitalisme. Horodatage : [00:00:00] Introduction et structure de l’épisode [00:01:00] Questions d’auditeurs : Attribution d’une tranche hypothécaire à un seul conjoint Pourquoi Tangerine n’était pas dans mon tableau Marge hypothécaire inutilisée : impact sur la cote de crédit Déductibilité des intérêts : 3 questions techniques (Manoeuvre Smith, investissements, gains en capital) [00:22:00] Segment Actualité : [00:23:00] Élection de Zohran Mamdani à la mairie de New York [00:26:00] Focus sur la taxe Zucman : [00:27:00] Qui est Gabriel Zucman [00:28:00] En quoi consiste la taxe sur les ultra-riches [00:30:00] Réflexion sur les inégalités, le mérite et le système fiscal [00:33:00] Chronologie du rejet de la taxe en France [00:36:00] Conclusion : fiscalité juste, indépendance financière et espoir pour l’avenir -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    42 min

  4. OCT 30

    124. Marges de crédit hypothécaires : tout ce que vous devez savoir avant de les utiliser

    Dans cet épisode dense et ultra informatif, Frédérik vous explique en détail ce qu’est une marge hypothécaire, comment elle fonctionne, et en quoi elle diffère d’un prêt hypothécaire traditionnel. Il partage aussi : Les avantages concrets de cette stratégie pour les investisseurs disciplinés ; Les erreurs à éviter absolument ; Les produits offerts par plusieurs banques (Banque Nationale, Desjardins, BMO, RBC, etc.) avec leurs frais, conditions et flexibilités respectives ; Des conseils pratiques pour utiliser une marge en toute sécurité, notamment en lien avec la Manœuvre Smith. Un guide essentiel pour toute personne qui veut mieux comprendre cet outil puissant... mais à double tranchant. 👉 Pour explorer la Manœuvre Smith plus en détail, inscrivez-vous gratuitement à notre mini-cours : frederiklacharite.com/manoeuvre-smith -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    41 min

  5. OCT 23

    123. Six questions fréquentes sur l'indépendance financière

    Vous vous demandez combien il faut pour être vraiment indépendant financièrement ? Quand commencer à investir ? Si acheter une maison est un frein ou un tremplin vers la liberté financière ? Dans cet épisode, Frédérik répond à 6 des questions fréquentes à propos de l’indépendance financière, avec des réponses claires, concrètes et adaptées à la réalité québécoise. 💡 On parle de : La règle du 4 % et des dépenses de base au Québec Comment calculer votre valeur nette et suivre vos progrès Les meilleures façons d’améliorer vos finances (habitudes, budget, dettes, revenus) L’importance d’un fonds d’urgence bien géré Le vrai rôle de la propriété dans un plan vers l’indépendance financière Quand (et comment) commencer à investir 🔔 Mention spéciale à la fin : découvrez comment la manœuvre Smith peut transformer votre hypothèque en un levier vers la richesse – grâce à un mini-cours gratuit en 7 modules. -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    25 min
  6. 122. Se libérer d'être faucher - Ch. 11 : Méthode SMART pour bien dépenser

    OCT 16

    122. Se libérer d'être faucher - Ch. 11 : Méthode SMART pour bien dépenser

    Dans cet épisode, Frédérik résume le chapitre 11 du livre Breaking Free From Broke, qui aborde le lien entre dépenses et contrôle de soi. On découvre la méthode SMART, une grille simple pour faire des choix de consommation réfléchis et alignés avec nos valeurs. Un épisode pratique pour tous ceux qui veulent éviter les achats impulsifs et accélérer leur chemin vers l’indépendance financière. ⏱️ Horodatage [00:00:00] Introduction à l’épisode et rappel du contexte du livre[00:01:50] 📬 Invitation au Club privilège[00:02:30] 🎓 Présentation du mini-cours gratuit sur la Manœuvre Smith[00:04:00] Pourquoi Frédérik parle rarement des dépenses… et pourquoi c’est important d’en parler aujourd’hui[00:05:50] L’exemple d’une journée typique de surconsommation (Starbucks, Amazon, Doordash, streaming, etc.)[00:07:40] 📉 Conséquences : fatigue, dettes, accumulation de choses, perte de contrôle[00:08:00] 💡 Introduction à la méthode SMART pour mieux dépenser[00:08:20] S – Self-awareness : Est-ce que cet achat reflète mes valeurs et répond à un besoin réel?[00:09:00] M – Motive : Pourquoi j’achète? Est-ce que je le fais pour moi ou pour impressionner les autres?[00:09:40] A – Affordability : Est-ce que j’ai vraiment les moyens? Est-ce prévu dans mon budget?[00:10:20] R – Research : Ai-je fait mes recherches, comparé les prix, exploré les alternatives?[00:10:50] T – Timing : Est-ce le bon moment ou puis-je attendre 48h?[00:11:40] 🎯 Récapitulatif des 5 questions de la méthode SMART[00:12:00] 📈 Lien avec les étapes vers l’indépendance financière – Pourquoi la maîtrise des dépenses est essentielle[00:12:40] Le paradoxe des épargnants : apprendre à dépenser intentionnellement après avoir longtemps économisé[00:13:30] Conclusion : ce n’est pas l’argent qui décide, c’est nous[00:14:00] Mot de la fin et encouragement à devenir un dépensier intentionnel -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    14 min
  7. 121. Se libérer d'être fauché - Ch. 10 : Le budget

    OCT 9

    121. Se libérer d'être fauché - Ch. 10 : Le budget

    Dans cet épisode, Frédérik Lacharité résume le chapitre 10 du livre Se libérer d’être fauché, entièrement consacré au budget. Loin d’être une restriction, le budget est présenté comme un outil de liberté, une carte routière qui vous aide à avancer concrètement vers l’indépendance financière. Frédérik partage les grandes idées du chapitre, commente son application personnelle, et vous propose une méthode simple et efficace pour bâtir votre premier budget. [00:00:00] Introduction – Annonces : Club privilège et mini cours sur la manœuvre Smith[00:02:30] Mise en contexte – Où on en est dans le livre et importance du chapitre 10[00:03:00] Le budget : un outil de propulsion, pas une punition[00:04:00] Une carte routière, pas une prison – La vraie nature du budget[00:05:00] Pourquoi c’est crucial à l’étape 1 : se libérer de l’endettement[00:06:00] Citation de John Maxwell – "A budget is telling your money where to go..."[00:07:00] Métaphore du minivan – Un héros sous-estimé, mais indispensable[00:08:00] Les bénéfices du budget : pouvoir, marge, paix d’esprit, direction[00:09:00] Les autres méthodes populaires de budget : 50/30/20, reverse budgeting[00:09:45] La méthode recommandée : le budget à base zéro[00:10:30] Chaque dollar a un emploi – Exemple de mise en pratique[00:11:30] Outils suggérés : Excel, papier-crayon, EveryDollar, Quicken[00:12:00] Les 5 étapes pour créer son budget mensuel[00:13:00] Étape 1 : Lister ses revenus (incluant revenus variables)[00:13:30] Étape 2 : Lister les dépenses fixes et variables[00:14:00] Étape 3 : Atteindre zéro – planifier chaque dollar[00:14:30] Étape 4 : Suivi des dépenses – quotidien ou mensuel[00:15:00] Étape 5 : Refaire un nouveau budget chaque mois[00:15:45] Trois mois pour bien l’intégrer – Ne pas viser la perfection au début[00:16:30] Pourquoi c’est crucial à toutes les étapes du plan en 5 étapes[00:17:00] Réponses aux objections fréquentes (trop compliqué, trop long, peur…)[00:18:30] Gérer les revenus variables et l’opposition du conjoint[00:19:00] Astuces pour faire durer la routine du budget[00:20:00] Définir son pourquoi, impliquer un partenaire d’imputabilité[00:20:30] Avoir une ligne “divers”, éviter le crédit, apprendre à dire non[00:21:00] Se donner grâce – Trois mois pour maîtriser l’outil[00:21:30] Conclusion – Le budget, c’est prendre le volant de sa vie financière 🔗 Liens mentionnés : 🎁 Mini cours gratuit sur la manœuvre Smith : frederiklacharite.com/manoeuvre-smith✉️ Club Privilège (infolettre + concours) : frederiklacharite.com/club-privilège-- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    22 min
  8. 120. Se libérer d'être fauché - Ch. 9 - Choisir la pilule rouge pour sortir de la matrice

    OCT 2

    120. Se libérer d'être fauché - Ch. 9 - Choisir la pilule rouge pour sortir de la matrice

    📘 Résumé du chapitre 9 du livre Se libérer d’être fauché Dans cet épisode, on explore un chapitre charnière du livre Se libérer d’être fauché, qui marque le passage de la prise de conscience à l’action. En s’appuyant sur la célèbre métaphore de The Matrix, on questionne le système dans lequel on vit : est-ce que vous choisissez de continuer à faire partie de la matrice, ou êtes-vous prêt à reprendre le contrôle de votre vie financière? Un épisode court mais puissant, qui prépare le terrain pour les prochaines étapes concrètes du plan. ⏱️ Horodatage 00:00 – Introduction à la série sur le livre & rappel du contexte01:00 – Annonce du retour du Club Privilège et des inscriptions au mini-cours sur la Manœuvre Smith03:00 – Début du résumé : « Se libérer du système »04:00 – Métaphore de The Matrix : pilule rouge ou pilule bleue?05:00 – Le système moderne : confort illusoire vs vraie liberté06:00 – Comment le système est conçu pour vous garder dans la roue07:00 – L’indignation comme moteur de changement08:00 – Reprendre le pouvoir : vivre sous ses moyens, refuser la dette09:00 – Le vrai message du chapitre 9 : choisir la liberté, pas l’illusion10:00 – Un espoir que le système évolue, mais une responsabilité individuelle d’agir dès maintenant11:00 – Conclusion et invitation à continuer le chemin vers l’indépendance financière 🔗 Ressources mentionnées 🎁 Mini-cours gratuit sur la Manœuvre Smith : www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smith🎟️ Club Privilège (tirage mensuel) : www.frederiklacharite.com/club-privilège-- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    12 min
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🎙️ Indépendance financière et hypothèques est un podcast animé par Frédérik Lacharité, courtier hypothécaire au Québec. Après 20 ans en informatique, j’ai atteint l’indépendance financière et quitté le 9@5 pour suivre ma passion : aider les gens à reprendre le contrôle de leurs finances. Chaque épisode offre des conseils pratiques sur la gestion de l’argent, les hypothèques, l’achat de propriété et les stratégies pour sortir du métro-boulot-dodo. Une émission pour ceux qui veulent faire des choix financiers éclairés et avancer vers une vie plus libre.

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