Indépendance financière et hypothèques

Frederik Lacharite
  • 5.0 (12)
  • INVESTING
  • UPDATED WEEKLY
Indépendance financière et hypothèques

🎙️ Indépendance financière et hypothèques est un podcast animé par Frédérik Lacharité, courtier hypothécaire au Québec. Après 20 ans en informatique, j’ai atteint l’indépendance financière et quitté le 9@5 pour suivre ma passion : aider les gens à reprendre le contrôle de leurs finances. Chaque épisode offre des conseils pratiques sur la gestion de l’argent, les hypothèques, l’achat de propriété et les stratégies pour sortir du métro-boulot-dodo. Une émission pour ceux qui veulent faire des choix financiers éclairés et avancer vers une vie plus libre.

  1. 5D AGO

    108. Quels comptes utiliser à chaque étape vers l’indépendance financière

    Dans cet épisode numéro 108, je partage les différents types de comptes bancaires nécessaires pour progresser vers l'indépendance financière. Partant d'une analyse de la situation financière d'une cliente, j'explique les détails et les particularités des comptes chèques, comptes d'épargne et comptes de placement. Je détaille également un plan en cinq étapes pour atteindre l'indépendance financière, incluant la libération de l'endettement, l'accumulation de la mise de fonds, l'achat d'une maison selon ses moyens, l'investissement pour l'indépendance financière et le remboursement de l'hypothèque. Enfin, j'aborde l'importance de maximiser les avantages fiscaux des comptes enregistrés comme le CELI et le REER. 00:00 Introduction à l’indépendance financière 00:50 Analyse d’un compte bancaire client 01:59 Types de comptes bancaires 02:36 Le plan financier en 5 étapes 03:38 Détail des types de comptes bancaires 16:39 Étape 1 : Se libérer de l’endettement 19:29 Étape 2 : Accumuler une mise de fonds 23:17 Étape 3 : Acheter une maison 24:59 Étape 4 : Investir pour l’indépendance financière 28:33 Étape 5 : Rembourser son hypothèque 29:52 Conclusion et annonces Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharite Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com Pour prendre rendez-vous : parleravecfred.com Téléphone : 514-243-8994 « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    32 min

  2. JUL 3

    107. Voitures de luxe et patrimoine : Pas de million, pas de BMW

    Dans cet épisode numéro 107 d'Indépendance financière et hypothèque, j'examine quatre articles récents de La Presse portant sur les finances personnelles. Nous discutons de l'indépendance financière à travers des thèmes variés comme la gestion des hypothèques, l'importance de l'épargne même avec un salaire modeste, l'achat de voitures et la gestion financière liée aux enfants. Je vous partage également des conseils pratiques pour améliorer votre situation financière en vue de réduire l'anxiété liée à l'argent et atteindre une meilleure stabilité économique. Cet épisode inclut aussi une discussion sur l'utilisation des fonds d'un REEE lors d'un retour tardif aux études. 00:00 Introduction à l’émission 00:52 Aperçu de l’indépendance financière et des hypothèques 01:45 Rejoignez le Club Privilège 02:32 Suivez-moi sur Facebook 03:42 Premier article : Pas de million, pas de BMW 13:53 Deuxième article : Prendre sa retraite à 50 ans pour voyager 20:05 Troisième article : Une mine d’or dans votre garage 22:59 Quatrième article : Utiliser le REEE pour un retour tardif aux études 26:07 Conclusion et souhaits de la semaine Articles de La Presse passés en revue: https://www.lapresse.ca/affaires/finances-personnelles/2025-06-29/l-argent-et-le-bonheur/pas-de-million-pas-de-bmw.php https://www.lapresse.ca/affaires/finances-personnelles/2025-06-29/train-de-vie/la-retraite-a-55-ans-pour-voyager-oui-mais.php https://www.lapresse.ca/affaires/finances-personnelles/2025-06-29/marche-automobile/une-petite-mine-d-or-dans-votre-entree-de-garage.php https://www.lapresse.ca/affaires/finances-personnelles/2025-06-28/demystifier-l-economie/l-argent-dans-un-reee-peut-il-etre-utilise-lors-d-un-retour-tardif-aux-etudes.php Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharite Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com Pour prendre rendez-vous : parleravecfred.com Téléphone : 514-243-8994 « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    27 min
  3. 106. Deux voitures pour un couple est un luxe! Pascal partage son parcours vers l'indépendance

    JUN 26

    106. Deux voitures pour un couple est un luxe! Pascal partage son parcours vers l'indépendance

    Dans cet épisode, j'accueille Pascal Léger, avec qui j'avais déjà enregistré l'épisode 26. Pascal nous raconte son cheminement personnel vers l'indépendance financière. Il partage son histoire avec l'argent, les défis qu'il a rencontrés et les stratégies qu'il a mises en place. Pascal a grandi dans un milieu agricole et a su dès son jeune âge valoriser l'argent, grâce à l'influence de sa famille. Il explique son parcours académique, son travail d'agent hypothécaire, ainsi que ses divers investissements. Pascal nous offre aussi huit précieux conseils pour atteindre l'indépendance financière, tel que se payer en premier, utiliser son CELI et REER, éviter l'endettement, et ne pas se comparer aux autres. Ces conseils proviennent non seulement de son expérience personnelle, mais aussi de son expertise en tant que conseiller financier. Un épisode riche en enseignements pour tous ceux qui aspirent à une meilleure gestion financière. 00:00 Introduction et présentation de l'invité 00:53 Les débuts du parcours financier de Pascal 02:09 Premières décisions financières 03:59 Parcours éducatif et réorientation de carrière 05:55 Premier investissement immobilier 11:17 Surmonter les défis financiers pendant la pandémie 18:20 Situation financière actuelle et réflexions 26:48 Les huit conseils financiers de Pascal 31:41 Discussion sur la possession d’une voiture et ses implications financières 34:58 L’importance de bien choisir son ou sa partenaire 41:01 Stratégies d’investissement et gestion des risques 43:13 Éviter les dettes et planification financière intelligente 46:48 L’importance du budget et de l’épargne 50:46 Augmentation intentionnelle des dépenses 54:45 Suivi de la valeur nette et progression financière 56:31 Éviter les comparaisons et se concentrer sur ses propres objectifs 59:03 Conclusion et réflexions finales Coordonnées de Pascal Léger : Adresse courriel : pleger@peakgroup.com Téléphone :  613 407-1911 Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharite Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com Pour prendre rendez-vous : parleravecfred.com Téléphone : 514-243-8994 « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    1h 2m

  4. JUN 19

    105. Luc le milliardaire? 5 leçons à tirer du succès de Luc Poirier

    Je vous parle de Luc Poirier, mis en lumière dans une série Luc le milliardaire? animée par Pierre-Yves McSween. Luc Poirier suscite beaucoup de fascination, non seulement pour sa collection de Ferrari, mais aussi pour son parcours entrepreneurial impressionnant qui l'a mené d'origine modeste à presque un milliard de dollars. Nous allons explorer cinq leçons clés que j'ai tirées de son histoire pour nous aider à améliorer notre situation financière personnelle, et ce, sans nécessairement viser à devenir milliardaire. Nous aborderons également les débuts de Luc, ses diverses entreprises, ses investissements immobiliers, et son approche pour flairer les opportunités et utiliser l'effet de levier intelligemment. Enfin, je souligne l'importance de sécuriser notre base financière avant de prendre des risques majeurs. Si vous trouvez le contenu de ce podcast précieux, je vous encourage à rejoindre mon club privilège pour des mises à jour mensuelles et des opportunités exclusives. 00:00 Introduction et survol 00:41 Qui est Luc Poirier? 05:46 Les débuts de Luc Poirier 09:19 Développement immobilier 18:05 Cinq leçons à tirer du parcours de Luc Poirier 34:40 Conclusion et mot de la fin Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharite Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com Pour prendre rendez-vous : parleravecfred.com Téléphone : 514-243-8994 Indépendance et hypothèques est une émission où je partage mes connaissances et mon expérience en finance personnelle. Je suis courtier hypothécaire inscrit auprès de l'AMF mais les conseils hypothécaires dans cette émission ne s'appliquent peut-être pas à votre situation. Consultez le professionnel approprié pour obtenir des conseils qui s'appliquent à votre situation.

    37 min

  5. JUN 12

    104. L’intérêt composé et l'effet cumulé: vos décisions valent des millions

    Dans cet épisode, je vous parle de l'intérêt composé et de l'effet cumulé, et comment ces concepts peuvent transformer vos finances et votre vie. Albert Einstein disait que l'intérêt composé est la huitième merveille du monde. Je vous explique ce principe avec des exemples concrets d'investissement pour démontrer comment une petite somme mensuelle peut se transformer en millions sur le long terme. Mais l'intérêt composé ne s'applique pas seulement à l'argent ; il peut également révolutionner vos habitudes de vie. Je vous montre comment des petites actions répétées quotidiennement peuvent avoir des effets cumulatifs incroyables, que ce soit dans vos choix financiers ou dans vos habitudes personnelles. Je partage des conseils pratiques pour appliquer ces principes, comme économiser sur les achats de voiture, choisir un logement modeste, et continuer à apprendre chaque jour pour augmenter votre valeur sur le marché du travail. En conclusion, je rappelle que chaque petite décision bien orientée peut se transformer en un résultat monumental, et je vous encourage à déclencher cet effet dans votre vie dès aujourd'hui. Pour aller plus loin, vous pouvez télécharger mon plan en cinq étapes ou rejoindre mon Club Privilège. 00:00 Introduction à l'intérêt composé et l'effet cumulé 01:39 Comprendre l'intérêt composé 01:56 Exemple d'intérêt composé 04:10 Appliqué l'effet cumulé aux habitudes quotidiennes 04:49 Exemples pratiques d'effets cumulés 11:18 Grandes décisions et l'effet cumulé 13:18 Habitudes quotidiennes pour un impact spectaculaire 17:18 Conclusion et mot de la fin 17:43 Ressources additionnelles Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharite Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com Pour prendre rendez-vous : parleravecfred.com Téléphone : 514-243-8994 Indépendance et hypothèques est une émission où je partage mes connaissances et mon expérience en finance personnelle. Je suis courtier hypothécaire inscrit auprès de l'AMF mais les conseils hypothécaires dans cette émission ne s'appliquent peut-être pas à votre situation. Consultez le professionnel approprié pour obtenir des conseils qui s'appliquent à votre situation.

    20 min

  6. JUN 5

    103. De locataire à propriétaire - scénario client #3

    Dans cet épisode, je partage un nouveau scénario client, cette fois avec un couple de premiers acheteurs. Je rappelle l'importance de passer de locataires à propriétaires et comment cela peut mener à l'indépendance financière, tout en soulignant la prudence nécessaire vis-à-vis de l'endettement. Je reviens sur mon plan en cinq étapes pour atteindre cette indépendance financière. Je décris également le processus détaillé d'accompagnement des premiers acheteurs que je propose, de la pré-autorisation à l'approbation finale du prêt hypothécaire. J'explique enfin mon Club Privilège et comment il permet de sensibiliser contre l'endettement tout en offrant aux membres des avantages exclusifs. Ainsi, si vous êtes prêt à acheter ou connaissez quelqu’un dans cette situation, n'hésitez pas à me contacter pour un accompagnement personnalisé. 00:00 Introduction et survol de l'épisode 01:17 Importance de l'indépendance financière 02:33 Plan en cinq étapes 04:39 Scénario client : Premiers acheteurs 07:19 Club privilèges 10:24 Scénario client en détails 14:41 Ratios et considérations financières 18:36 Conclusion et coordonnées pour me joindre Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharite Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com Pour prendre rendez-vous : parleravecfred.com Téléphone : 514-243-8994 Indépendance et hypothèques est une émission où je partage mes connaissances et mon expérience en finance personnelle. Je suis courtier hypothécaire inscrit auprès de l'AMF mais les conseils hypothécaires dans cette émission ne s'appliquent peut-être pas à votre situation. Consultez le professionnel approprié pour obtenir des conseils qui s'appliquent à votre situation.

    20 min
  7. 102. Se libérer d'être fauché - Ch. 7 : Les pièges de l'investissement

    MAY 29

    102. Se libérer d'être fauché - Ch. 7 : Les pièges de l'investissement

    Les pièges de l'investissement expliqués simplement Dans cet épisode du podcast, nous abordons le chapitre 7 de notre série 'Se libérer d'être fauché', qui traite des pièges de l'investissement. Après avoir couvert les chapitres précédents sur l'endettement, nous plongeons maintenant dans le monde des investissements. Nous commençons par examiner deux cas fictifs de jeunes diplômés pour illustrer l'importance d'investir intelligemment. Ensuite, nous détaillons les 17 principaux pièges financiers, y compris la crypto-monnaie, les NFT, l'assurance vie permanente, le day trading et bien d'autres. L'objectif est de montrer que la simplicité et la constance sont essentielles pour accumuler un patrimoine sur le long terme. Nous terminons en soulignant l'importance d'être un investisseur humble et de consulter des professionnels pour des conseils personnalisés. 00:00 Introduction 00:56 De l’endettement à l’investissement 01:41 Simplicité vs complexité 03:07 Deux diplômés : Chase et Li 07:08 Résultats financiers de Chase et Li 08:46 Les pièges de l’investissement 09:10 Les 17 pièges de l’investissement 26:20 Recommandations 28:47 Conclusion Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharite Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com Pour prendre rendez-vous : parleravecfred.com Téléphone : 514-243-8994 Indépendance et hypothèques est une émission où je partage mes connaissances et mon expérience en finance personnelle. Je suis courtier hypothécaire inscrit auprès de l'AMF mais les conseils hypothécaires dans cette émission ne s'appliquent peut-être pas à votre situation. Consultez le professionnel approprié pour obtenir des conseils qui s'appliquent à votre situation.

    30 min

  8. MAY 22

    101. Huit conseils pour le couple et les finances personnelles

    Dans cet épisode, je partage huit conseils précieux sur les finances personnelles et la vie de couple. Je reviens sur mon expérience et mes connaissances pour offrir des suggestions pratiques qui s'adresse mon jeune moi de 20 ans et à ceux qui cherchent à éviter des erreurs courantes. Les conseils couvrent l’importance d’avoir ses finances personnelles en ordre avant de s’engager, apprendre à vivre en couple, le choix du bon partenaire, l’implication mutuelle dans la gestion financière, le respect des besoins personnels, la mise en place d'accords financiers clairs, l’équité dans les contributions et la vision d’un avenir sans dettes. Ces stratégies sont conçues pour aider à établir une base financière solide et une relation harmonieuse. 00:00 Introduction: Huit conseils 00:40 Expérience personnelle et motivation 02:30 Conseil #1: Mettre de l'ordre dans ses propres finances 05:36 Conseil #2: Apprendre à vivre en couple 09:00 Conseil #3: Choisir le bon partenaire 12:48 Conseil #4: Impliquer les deux partenaires dans les finances 15:45 Conseil #5: Respecter nos limites et nos besoins 19:50 Conseil #6: Mettre par écrit 23:38 Conseil #7: Être juste et équitable 25:31 Conseil #8: Viser une vie de couple sans dette 28:18 Conclusion et mot de la fin Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharite Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com Pour prendre rendez-vous : parleravecfred.com Téléphone : 514-243-8994 Indépendance et hypothèques est une émission où je partage mes connaissances et mon expérience en finance personnelle. Je suis courtier hypothécaire inscrit auprès de l'AMF mais les conseils hypothécaires dans cette émission ne s'appliquent peut-être pas à votre situation. Consultez le professionnel approprié pour obtenir des conseils qui s'appliquent à votre situation.

    34 min
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