Finance s Mírou

Mirek Pustelník

Lepší finanční rozhodnutí nezačínají u produktů. Začínají u souvislostí. Vítejte v podcastu Finance s Mírou! Každá epizoda se věnuje jednomu konkrétnímu tématu z oblasti osobních a rodinných financí – hypotékám, investicím, pojištění, realitám i finančnímu plánování. Jednoduše, prakticky a bez zbytečného žargonu. Cílem je, abyste po každé epizodě měli ve svých financích o něco větší jasno a dokázali dělat lepší rozhodnutí. Mirek Pustelník | finanční poradce s více než 27 lety praxe www.mirekpustelnik.cz linkedin.com/in/mirekpustelnik

Episodes

  1. 6 Sept

    #11 Podnikatelské úvěry: Jak si půjčit peníze do firmy a neohrozit osobní majetek

    🔥 Dnešní díl je určen pro všechny všechny podnikatelé! ⚠️ Podepsali jste firemní úvěr a netušíte, že tím dáváte bance v sázku celý svůj osobní majetek? Bianco směnky, skryté pokuty ve smlouvách nebo zbytečně zamítnutá žádost jen proto, že jste narazili na nezkušeného bankéře – to jsou nejčastější pasti firemního financování. 👋 Vítejte u další epizody podcastu Finance s Mírou. Tentokrát jsem si k mikrofonu pozval Honzu Klusáka, špičkového specialistu na podnikatelské úvěry, jehož týmu prošly rukama úvěry za více než 1 miliardu Kč.Společně jdeme natvrdo do praxe: Zjistíte, v čem se firemní úvěry zásadně liší od běžných hypoték, jak získat z banky i nebankovního trhu maximum kapitálu za nejvýhodnějších podmínek a jak pomocí právních kroků neprůstřelně ochránit svůj rodinný majetek před riziky z podnikání. 🔥 Co vás v tomto díle čeká: ⏱️ 00:00 – Úvod a představení tématu podnikatelských úvěrů ⏱️ 02:29 – Hypotéka na bydlení vs. podnikatelský úvěr: Hlavní rozdíly ⏱️ 04:14 – Přidaná hodnota specialisty vs. přímá návštěva banky ⏱️ 13:12 – Jak vyjednat lepší podmínky a ušetřit desítky tisíc na poplatcích ⏱️ 27:13 – Bankovní vs. nebankovní trh a jak funguje exit plán ⏱️ 31:47 – Kolik stojí služby poradce a kdo je vlastně platí? ⏱️ 32:19 – Specifika leasingu a rychlé uvolnění kapitálu přes zpětný leasing ⏱️ 41:55 – Proč banka u firemních úvěrů prověřuje vaše výkazy každý rok ⏱️ 46:36 – Americká hypotéka a privátní byznys hypotéka v praxi ⏱️ 49:13 – Ručení, Bianco směnky a jak právně ochránit rodinný majetek ⏱️ 58:41 – Úvěry pro začínající firmy, SPV a jak banky přistupují k lékařům ⏱️ 1:05:07 – Přehledné srovnání: Osobní hypotéka vs. podnikatelský úvěr ⏱️ 1:15:59 – Klíčová rada na závěr: Proč začít s řešením financování včas 🎧 Tento díl je praktickým průvodcem pro všechny podnikatele, majitele firem i živnostníky, kteří chtějí rozvíjet svůj byznys chytře, bezpečně a s nadhledem. 📌 Chcete zkonzultovat firemní financování nebo si nastavit neprůstřelný finanční plán? ➡️ Web: https://www.mirekpustelnik.cz ➡️ Poslouchejte také na Youtube: https://www.youtube.com/watch?v=eAg3K4kH5jQ ➡️ Poslouchejte také na Apple Podcasts: "doplním" ➡️ Sledujte mě na LinkedInu: https://www.linkedin.com/in/mirekpustelnik/ 📥 Přihlaste se k odběru a nenechte si ujít další epizody. #podnikani #uver #podnikatelskyuver #financesmirou #financovani #hypoteka #podnikatel #osobnifinance

  2. 27 Apr

    #10 Investování s Edwardem: Proč je „kyblíkové řešení“ klíčem k vašemu úspěchu

    👋 Vítejte u další epizody podcastu Finance s Mírou. Jak dnes investovat tak, aby to dávalo smysl? A proč většina lidí investuje bez plánu – a tím si zbytečně komplikuje cestu k výsledkům? V tomto díle podcastu Finance s Mírou jsem si pozval Viktora Hostinského, zakladatele platformy Edward. Společně jsme otevřeně rozebrali, jak nad investováním přemýšlet v souvislostech, proč jsou emoce tím nejdůležitějším faktorem a jak může dobře nastavený plán úplně změnit váš pohled na práci s penězi. Ukážeme si, proč investování není „raketová věda“, jak funguje tzv. kyblíkové řešení, jak přemýšlet nad tvorbou portfolia a proč dnes klienti konečně vidí, že jejich investice dávají smysl jako celek. 🔥 Co vás v tomto díle čeká: ⏱️ 06:22 – Co je vlastně platforma Edward a jak funguje ⏱️ 09:37 – Proč jsou emoce v investování to nejdůležitější ⏱️ 10:34 – Jak mi Edward pomáhá lépe pracovat s klienty ⏱️ 14:18 – Investování jako stavba domu: proč potřebujete plán ⏱️ 18:21 – Co je „kyblíkové řešení“ a jak funguje v praxi ⏱️ 20:13 – Kdo je ideální klient pro Edwarda ⏱️ 23:16 – Proč investování není raketová věda ⏱️ 38:33 – Jak pomáhá Edward zvládat emoce investorů ⏱️ 45:50 – Proč v krizi nezkrachoval žádný podílový fond ⏱️ 48:30 – Jak funguje obchodník s cennými papíry a ochrana peněz ⏱️ 52:52 – Kolik peněz dnes Edward spravuje ⏱️ 53:24 – Jak může kvalitní správa fungovat pro malé i velké investory ⏱️ 57:52 – Dvě klíčová pravidla investování a práce s rentou ⏱️ 1:05:07 – Jedna nejdůležitější rada na závěr: proč je klíčové začít 🎧 Tento díl je praktickým průvodcem pro všechny, kdo chtějí investovat chytře, s plánem a dlouhodobou strategií. 📌 Chcete se dozvědět víc o investování, nebo si nastavit vlastní finanční plán? ➡️ Navštivte: www.mirekpustelnik.cz 📥 Přihlaste se k odběru a nenechte si ujít další epizody.

  3. 16 Mar

    #09 Investiční byt: Co všechno musíte vědět, než ho koupíte? (Kompletní průvodce)

    👋 Vítejte u další epizody podcastu Finance s Mírou Přemýšlíte o koupi investičního bytu, ale nejste si jistí, jestli je to pro vás správný krok? A pokud ano, jak celý proces uchopit tak, aby dával dlouhodobě smysl? V tomto díle si otevřeně povídáme o tom, jak nad investiční nemovitostí přemýšlet v širších souvislostech. Projdeme si, proč je důležité si nejdříve ujasnit důvody a cíle, jakou roli hraje vlastní bydlení, jaké jsou skutečné náklady a rizika spojené s nákupem bytu na pronájem a proč samotný výpočet splátky hypotéky nestačí. Ukážeme si také, jak pracujeme s klienty při hledání vhodné investiční nemovitosti, proč většina bytů na trhu není pro investici vhodná, co skutečně znamená správa nemovitosti a jak celý proces financování a nákupu probíhá krok za krokem. 🔥 Co vás v tomto díle čeká: ⏱️ 04:23 – Proč si nejdříve ujasnit důvody, proč chcete koupit investiční byt ⏱️ 08:47 – Na začátku je klíčové mít plán a znát své možnosti ⏱️ 10:18 – Proč je důležité mít nejdříve vyřešené vlastní bydlení ⏱️ 13:25 – Co všechno řešit při nákupu investičního bytu v souvislostech ⏱️ 18:11 – Výpočet splátky hypotéky je jen začátek – co všechno je potřeba řešit dál ⏱️ 30:52 – Co je předschválená hypotéka a jaká má úskalí ⏱️ 34:58 – Jak vyhledáváme investiční nemovitosti pro klienty (a proč většina bytů není vhodná) ⏱️ 38:16 – Co opravdu znamená správa nemovitosti ⏱️ 42:27 – Jak pracujeme s klientem ve chvíli, kdy už má vybranou nemovitost ⏱️ 44:31 – Jaká rizika jsou spojená s nákupem investičního bytu ⏱️ 49:18 – Kdy nákup investičního bytu nemusí být správná volba ⏱️ 51:43 – Proč někdy nákup nemovitosti odložíme o rok až dva ⏱️ 55:38 – Jak s klienty pracujeme na budování rezerv ⏱️ 56:13 – Závěrečná doporučení k nákupu investičního bytu 🎧 Tento díl je praktickým průvodcem pro všechny, kdo uvažují o investičním bytě a chtějí pochopit, jak tento krok zapadá do jejich dlouhodobého finančního plánu a osobních financí. 📌 Chcete se dozvědět víc, nebo si domluvit se mnou schůzku? ➡️ Navštivte: www.mirekpustelnik.cz 📥 Přihlaste se k odběru a nenechte si ujít další epizody.

  4. 6 Jan

    #08 Co dělat při konci fixace hypotéky? Refixovat nebo refinancovat?

    👋 Vítejte u další epizody podcastu Finance s Mírou Blíží se vám konec fixace hypotéky a nejste si jistí, co s tím? Refixovat u své banky, nebo řešit refinancování jinde? V tomhle díle si jasně a srozumitelně vysvětlíme, jaký je rozdíl mezi refixací a refinancováním, kdy dává smysl zůstat u své banky a kdy už je naopak dobré poohlédnout se po lepších podmínkách jinde. Ukážeme si, jak postupovat krok za krokem v období končící fixace, na co si dát pozor v komunikaci s bankou, a jak přemýšlet nad úrokovou sazbou, délkou fixace i vašimi plány do dalších let. 🔥 Co vás v tomto díle čeká: ⏱️ 02:06 – Jaký je rozdíl mezi refinancováním a refixaci ⏱️ 06:31 – Kdy se vyplatí zůstat u své banky ⏱️ 07:52 – Jak postupovat v období refixace ve 3 krocích (při končící fixaci) ⏱️ 10:50 – Ve výročí fixace zvažte Vaše cíle a plány na další roky ⏱️ 16:15 – Jak si vyjednat ve své bance lepší úrokovou sazbu ⏱️ 23:47 – Pohlídejte si jak máte nastavenou komunikaci se svou bankou ⏱️ 26:28 – Konkrétní tipy pro vyjednávání s bankou ⏱️ 39:00 – 7 důvodů, kdy dává smysl řešit refinancování ⏱️ 52:50 – Jak přemýšlet nad zvolením délky fixace ⏱️ 1:01:01 – Tři klíčové rady na závěr: jak zvládnout konec fixace správně 🎧 Tento díl je praktickým průvodcem pro všechny, kdo mají hypotéku a chtějí ji mít nastavenou chytře po celou dobu splácení. 📌 Chcete se dozvědět víc, nebo si domluvit se mnou schůzku? ➡️ Navštivte: www.mirekpustelnik.cz 📥 Přihlaste se k odběru a nenechte si ujít další epizody.

  5. 23/11/2025

    #07 DIP, DPS nebo Penzijko - Jak se liší a které se vám nejvíc vyplatí?

    👋 Vítejte u další epizody podcastu Finance s Mírou Řešíte, kam posílat peníze na stáří, abyste z toho něco měli – a aby vám s tím pomohl i stát? V tomhle díle si jasně a srozumitelně vysvětlíme rozdíly mezi penzijním připojištěním (PP), doplňkovým penzijním spořením (DPS) a dlouhodobým investičním produktem (DIP). Ukážeme si, jak tyto produkty zapojit do vašeho finančního plánu, kolik můžete získat na státních příspěvcích a daňových úlevách a jak z nich udělat chytrý nástroj pro vaše osobní a rodinné finance, ne jen další položku ve výdajích. 🔥 Co vás v tomto díle čeká: ⏱️ 02:58 – Základní rozdíly mezi PP, DPS a DIP ⏱️ 07:31 – Co je to DIP (Dlouhodobý investiční produkt) ⏱️ 09:24 – Co přesně se v roce 2024 změnilo u státem podporovaných produktů ⏱️ 19:46 – Kolik mi stát může vrátit na daňových úlevách ⏱️ 32:28 – Jak hodně je důležité je nastavení investiční strategie ⏱️ 44:34 – Dává více smysl DPS, nebo DIP? ⏱️ 45:29 – Pro koho je vhodný DIP? ⏱️ 49:23 – Na co si dát pozor při POPLATCÍCH ⏱️ 54:10 – Základní princip u investování - Alokace investic ⏱️ 58:28 – 5 Hlavních rozdílů mezi DPS a DIP ⏱️ 1:01:45 – Závěrečné doporučení od Mirka 🎧 Tenhle díl je praktický průvodce pro každého, kdo nechce nechat státní podporu a daňové úlevy „ležet na stole“ a chce, aby investice na stáří dávaly smysl v kontextu jeho rodinných financí. 📌 Chcete se dozvědět víc nebo se mě na něco zeptat? ➡️ Navštivte: www.mirekpustelnik.cz 📥 Přihlaste se k odběru a nenechte si ujít další epizody.

  6. 05/10/2025

    #06 Pojištění - Jak ho nastavit správně a bez zbytečných chyb

    👋 Vítejte v podcastu Finance s Mírou! Pojištění bere většina lidí jako nutné zlo – jak ho správně nastavit řeší často až ve chvíli, kdy je zpravidla pozdě. Přitom může být zásadním rozdílem mezi finanční jistotou a dlouhodobým problémem. V tomto díle si ukážeme, jak pojištění nastavit tak, aby bylo vaším spojencem, ne jen další položkou ve výdajích. Dozvíte se, které pojištění má skutečný smysl, kdy ho uzavřít a na co si dát pozor, aby vás opravdu chránilo, když to bude potřeba. 🔥 Co vás v tomto díle čeká: 🏠 03:21 – Pojištění majetku: jako ochrana vybudovaného majetku a povinnost při hypotéce 🏡 05:46 – Jak se liší pojištění domácnosti od pojištění nemovitosti ⚠️ 12:38 – Na co si dát pozor při sjednávání majetkového pojištění 🛠️ 18:25 – Asistenční služby u pojištění domácnosti, co všechno se z toho plní ❌ 23:20 – Podpojištění: co to je, jak se počítá a jak se mu vyhnout 💡 26:58 – Jak často aktualizovat pojištění nemovitosti 🙋 30:10 – Pojištění odpovědnosti „pojistka na blbost“, která kryje milionové škody ❤️ 31:00 – Životní pojištění: kdy ho sjednat, vliv věku a zdraví, hlavní rizika 🏦 39:00 – Potřebuji vůbec životní pojištění? 💡 47:47 - Co všechno ovlivňuje cenu a nastavení životního pojištění 🚗 55:08 – Pojištění vozidel: povinné ručení, havarijní, limity nastavení, připojištění skel, GAP ✅ 50:00 – Závěrečné doporučení: Pojištění není o strachu, ale o klidu v hlavě. Vysvětlíme si rozdíly mezi pojištěním nemovitosti a domácnosti, ukážeme konkrétní příklady z praxe a poradíme, jak se vyhnout častým chybám – například podpojištění. Dozvíte se, proč je pojištění odpovědnosti jedním z nejdůležitějších a kdy má smysl sjednat životní pojištění. A nakonec si řekneme, co všechno by měly obsahovat kvalitní asistenční služby a jak vám mohou zachránit nervy i peníze. Tento díl je praktickým průvodcem pojištěním pro vaše osobní a rodinné finance. Díky příkladům a tipům z praxe zjistíte, jak si nastavit pojistky tak, aby vám opravdu kryly záda, a ne jen „ležely v šuplíku“. 📌 Chcete se dozvědět víc nebo se mě na něco zeptat? ➡️ Navštivte: www.mirekpustelnik.cz 📥 Přihlaste se k odběru a nenechte si ujít další epizody

  7. 12/08/2025

    #05 Hypotéky – Jak vyřídit hypotéku krok za krokem a bez zbytečných chyb

    👋 Vítejte v podcastu Finance s Mírou! Potřebujete řešit hypotéku? Tento díl vám ukáže, kdy s jejím vyřizováním začít, jak celý proces probíhá, co si pohlídat a jak se vyhnout chybám, které mohou stát zbytečně peníze i nervy. Bez složité teorie – prakticky, srozumitelně a s příklady z praxe. 🔥 Co vás v tomto díle čeká • 💭 1:34 - Kdy je ideální začít řešit hypotéku a proč na tom záleží • 📊 3:05 - Jak probíhá proces vyřízení hypotéky od první schůzky až po čerpání • 🔍 6:35 - 5 zásadních důvodů, proč se obrátit na zkušeného hypotečního poradce • 🧱 19:29 - Jaké dokumenty se dokládají a souhrn všech poplatků • 💰 30:01 - Tipy, jak nastavit splatnost, rezervy a pojistnou ochranu • ❌ 41:33 - Nejčastější chyby, kterým se můžete vyhnout při řešení hypotéky • ⏳ 50:35 - Porovnání současné situace a té před 20 lety V tomto díle se s Mirkem Pustelníkem podíváme na hypotéky opravdu do hloubky. Dozvíte se, proč je klíčové začít jejich vyřizování ještě před tím, než začnete hledat byt, pozemek nebo stavět. Probereme, jak banky posuzují příjem, bonitu a zástavy, a ukážeme si, jak vám zkušený hypoteční poradce může ušetřit nejen peníze, ale i spoustu stresu.Součástí je přehled celého procesu vyřízení hypotéky, seznam potřebných dokumentů, vysvětlení poplatků a doporučení, jak se vyhnout nejčastějším chybám. Zjistíte také, jak nastavit finanční plán tak, aby vaše rodinné finance zůstaly v bezpečí po celou dobu splácení. 📌 Chcete se dozvědět víc nebo se mě na něco zeptat? ➡️ Navštivte: www.mirekpustelnik.cz 📥 Přihlaste se k odběru a nenechte si ujít další epizody.

  8. 26/06/2025

    #04 Jak na pořízení vlastního bydlení – Průvodce prvními kroky

    👋 Vítejte v podcastu Finance s Mírou! Chystáte se koupit byt nebo postavit dům? Tento díl vám pomůže zorientovat se v tom, jak začít, co si spočítat, na co si dát pozor a čemu se raději vyhnout. Bez zbytečné teorie – prakticky, srozumitelně a s příklady z praxe.🔥 Co vás v tomto díle čeká • 💭 3:13 - Proč je vlastní bydlení jedním z nejdůležitějších životních kroků • 📊 8:31 - Vlastní bydlení x nájem: reálné porovnání na datech za 20 let • 🔍 14:34 - podmínky, bez kterých vám banka hypotéku neschválí • 🧱 21:25 - 7 klíčových kroků k úspěšnému pořízení vlastního bydlení • 💰 39:50 - Co když mi to bonitně nevychází? Možnosti a alternativy • ❌ 52:06 - Nejčastější chyby, kterým je lepší se vyhnout Pohodový rozhovor s Mirkem Pustelníkem, který provede posluchače všemi zásadními otázkami spojenými s pořízením vlastního bydlení. Proč je důležité mít svůj domov? Jak si správně nastavit rozpočet a kdy je ten správný čas začít řešit hypotéku? Uslyšíte konkrétní příklady z praxe, včetně příběhu klienta, který díky vlastnímu bytu získal hodnotný majetek a finanční jistotu. V epizodě se dozvíte i to, jaké čtyři kritické podmínky musíte splnit, aby vám banka vůbec hypotéku schválila, a jak se vyvarovat častým chybám, které mohou zkazit celý sen o bydlení. Zkrátka komplexní návod na to, jak se pustit do vlastního bydlení s rozvahou. 📌 Chcete se dozvědět víc nebo se mě na něco zeptat? ➡️ Navštivte: www.mirekpustelnik.cz 📥 Přihlaste se k odběru a nenechte si ujít další epizody.

  9. 06/05/2025

    #03 Investice - praktické rady, tipy a strategie, které ocení nejen začátečníci

    V tomto díle se dozvíte: 💡 Proč je důležité investovat podle cílů 📊 Jak přistupovat ke strategické alokaci a diverzifikaci 🧠 Praktické příklady z reálných investic klientů 📉 Jak zvládnout poklesy na trzích bez paniky ⏳ Proč začít investovat ideálně hned – i s menší částkou 🎙️ Pohodový rozhovor s Mirkem Pustelníkem, který přibližuje, jak bezpečně a systematicky nastavit investiční strategii. 🗂️ Vysvětlíme, proč je základem každé investice dobře definovaný cíl a jak podle něj sestavit finanční plán. Dotkneme se také zásadních témat jako jsou osobní finance, správná diverzifikace, poplatková struktura nebo časování trhu. 📌 Dozvíte se, jak vypadá praktická práce s klienty – od investic rozdělených do „kyblíků“, přes cost average efekt až po konkrétní scénáře během tržních propadů. A zjistíte, proč je pravidelná revize a aktivní komunikace klíčem k dlouhodobě úspěšnému investování v rámci komplexního servisního poradenství. 📌 Zajímají vás další tipy a informace?🌐 Navštivte: www.mirekpustelnik.cz 🔔 Přihlaste se k odběru a nenechte si ujít žádný nový díl.

    #03 Investice - praktické rady, tipy a strategie, které ocení nejen začátečníci

  10. 07/04/2025

    #02 Servisní poradenství - jak funguje a pro koho je přínosem

    👋 Vítejte v podcastu Finance s Mírou! Můžete se těšit na témata z oblasti osobních a rodinných financí, které Vám pomohou lépe porozumět penězům. Jednoduše a srozumitelně. 🎙️ Staráte se o své finance, ale chybí vám systém, klid a jistota? V tomhle díle probereme, jak funguje servisní poradenství, které tohle všechno řeší. Co vás čeká: 🛠️ Proč jsme službu zavedli a co jí předcházelo 👥 Pro koho je určená a co klientům přináší 📊 Nejčastější cíle – od rezervy až po rentu 📌 Jak probíhá spolupráce – krok za krokem ⏳ Jak vám ušetříme čas, peníze i starosti 🎯 Proč je pravidelný servis základ klidného spánku Vysvětlím, jak díky finančnímu plánu, komplexnímu přístupu a průběžné péči pomáháme klientům lépe zvládat osobní a rodinné finance. Jestli chcete ve financích konečně vidět smysl a souvislosti, tenhle díl je pro vás.  📌 Další tipy a informace: www.mirekpustelnik.cz 🔔 Přihlaste se k odběru – další díl už brzy! ✅ #FinanceSMirou #OsobniFinance #ServisniPoradenstvi #FinancniPlan #Investice #RodinneFinance

  11. 05/03/2025

    #01 Seznamte se s Mirkem

    Vítejte v podcastu Finance s Mírou! Objevte se mnou oblast osobních a rodinných financí způsobem, který vám konečně dá smysl. Bez složitých termínů a odborného žargonu vám přiblížím svět peněz jednoduše a srozumitelně. Já jsem Mirek Pustelník a jako váš průvodce finančním světem se v každé epizodě zaměřím na jedno konkrétní téma. Získejte praktické rady, inspirativní nápady a užitečné tipy, které můžete ihned aplikovat při svých finančních rozhodnutích. Více informací a doplňující materiály najdete na: www.mirekpustelnik.cz

  • 11 Episodes

About

Lepší finanční rozhodnutí nezačínají u produktů. Začínají u souvislostí. Vítejte v podcastu Finance s Mírou! Každá epizoda se věnuje jednomu konkrétnímu tématu z oblasti osobních a rodinných financí – hypotékám, investicím, pojištění, realitám i finančnímu plánování. Jednoduše, prakticky a bez zbytečného žargonu. Cílem je, abyste po každé epizodě měli ve svých financích o něco větší jasno a dokázali dělat lepší rozhodnutí. Mirek Pustelník | finanční poradce s více než 27 lety praxe www.mirekpustelnik.cz linkedin.com/in/mirekpustelnik

Information

  • Creator
    Mirek Pustelník
  • Years Active
    2026
  • Episodes
    11
  • Rating
    Explicit
  • Copyright
    © Mirek Pustelník
  • Show Website
    Finance s Mírou