derfinanzplaner

derfinanzplaner, sponsored by Caveo AG

Wir meckern gerne, wenn’s im Restaurant zu teuer war, über die eigene Vorsorge schweigen wir lieber. Dabei ist Geld ist ein hochinteressantes Thema. Man kann es aus wirtschaftlichen, psychologischen oder philosophischen Aspekten betrachten. Zu fast jeder Meinung gibt es eine Gegenmeinung. Höchste Zeit für einen Podcast, der allen Ansichten und Tipps eine Bühne bietet. Hier ist er: derfinanzplaner aka Philippe Muntwyler lädt ab sofort interessante Köpfe ein und fragt ihnen Löcher in den Bauch, aber nicht ins Portemonnaie.

  1. VOR 5 TAGEN

    37| Mut oder Kalkül: Sicherheit, Migration und die Ökonomie der Angst – mit Vivienne Huber

    Im Podcast derfinanzplaner geht es selten um Schlagzeilen. Mich interessiert, welche Mechaniken unter der Oberfläche wirken – Anreize, Narrative und Machtstrukturen. Diese Folge beginnt deshalb nicht mit Politik als Ideologie, sondern mit Politik als System. Vivienne Huber polarisiert. Für die einen steht sie für Sicherheit, Ordnung und eine selbstbewusste Schweiz. Für andere ist sie Teil eines politischen Klimas, das spaltet. Sie wurde kritisiert, bedroht und mit Rassismusvorwürfen konfrontiert. Doch die eigentliche Frage ist nicht, ob man ihrer Politik zustimmt. Die spannendere Frage ist: Warum lösen Themen wie Migration, Sicherheit und kulturelle Identität in einem der wohlhabendsten Länder der Welt so starke Reaktionen aus? Wir sprechen über den Preis politischer Sichtbarkeit, über Empörung als politisches Kapital und über die feine Grenze zwischen legitimer Kritik und moralischer Delegitimierung. Von dort gehen wir dorthin, wo politische Debatten selten nüchtern geführt werden: zu den ökonomischen Konsequenzen. Migration wird meist moralisch diskutiert – selten als ökonomisches System. Doch Zuwanderung verändert Arbeitsmärkte, Wohnungsangebote, Sozialwerke und Vermögenspreise. Wer profitiert tatsächlich vom Bevölkerungswachstum? Unternehmen? Immobilienbesitzer? Der Staat? Und wer trägt die Kosten? Am Ende bleibt eine unbequeme Frage: Ist die Migrationsdebatte eine kulturelle Debatte – oder eine Verteilungsdebatte über Wohlstand und Ressourcen? Diese Folge ist kein politisches Manifest und kein Schlagabtausch. Sie ist ein Gespräch über Anreize, Wahrnehmung und die Mechanik politischer Konflikte. Wie immer gilt im derfinanzplaner: Geld ist die Oberfläche. Darunter liegen Interessen, Macht – und Entscheidungen über die Zukunft eines Landes.

    1 Std. 6 Min.

  2. 20. FEB.

    36| Sparen ohne Illusionen: Kosten, Konsolidierung und was FinTech wirklich kann – mit Matthias Bryner

    Im derfinanzplaner geht es nicht um Produktfeatures und schon gar nicht um Vergleichstabellen. Es geht um Mechanik. Um Anreize. Um die Frage, warum wir investieren, wie wir investieren – und was wir uns dabei vormachen. Diese Folge beginnt nicht mit Renditeversprechen, sondern mit Unternehmertum. Matthias Bryner ist kein Theoretiker, sondern Gründer. Produkt, Team, Skalierung, Marge, Realität. Kein Startup-Theater, sondern tägliche Entscheidungen mit Konsequenzen. Wir sprechen über die Momente, in denen es keinen Rückwärtsgang mehr gibt. Über Fehlannahmen, die man erst erkennt, wenn sie Geld kosten. Und über die Illusion, dass Gründen in der Schweiz ein romantisches Experiment sei. Von dort aus gehen wir dorthin, wo es unbequem wird: in den Schweizer FinTech-Markt. Zu viele Anbieter. Zu wenig Differenzierung. Alle „einfach“. Alle „transparent“. Alle „günstig“. Doch wenn man das Marketing abzieht, bleibt die Frage: Was unterscheidet sich wirklich? Was ist Substanz – und was nur Narrativ? Wir sprechen über Kosten, das heilige Dogma des Schweizer Anlegens. 0.4 Prozent als Mantra. TER als Feigenblatt. Stempelsteuer, Spread, Währungsumrechnung – alles da, nur selten ausgesprochen. Ist das Intransparenz? Oder Bequemlichkeit? Und wie kommuniziert man Kosten ehrlich, ohne Menschen zu verlieren? Es geht um Konsolidierung in einer Branche, die zu fragmentiert ist, um wirklich Wirkung zu entfalten. Warum tun sich Anbieter so schwer, zusammenzugehen? Ego? Cap Table? Kultur? Oder fehlt schlicht der Mut zur Klarheit? Wir diskutieren Private Markets im Retail-Bereich – Diversifikation oder Marketing? Diese Folge ist kein Produktpitch und kein Branchenranking. Sie ist ein Gespräch über Struktur, Anreizsysteme, Ehrlichkeit im Pricing und die Verantwortung von Anbietern in einem Markt, der gerne Einfachheit verkauft, obwohl die Realität komplex ist. Wie immer gilt: Geld ist die Oberfläche. Darunter liegen Verhalten, Entscheidungen und Machtstrukturen. Klar. Direkt. Ohne Illusionen.

    1 Std. 19 Min.

  3. 6. FEB.

    35| Vom Saisonnier-Kind zum Stapi-Kandidaten: Leistung, Macht und die Frage, wem diese Stadt gehört – mit Perparim Avdili

    Im Podcast derfinanzplaner geht es selten um Schlagzeilen und nie um Parolen, sondern um die leisen Mechaniken hinter Erfolg, Geld und Verantwortung. Diese Folge beginnt nicht im Bundeshaus und nicht im Sitzungszimmer, sondern in einer Familie, die früh lernt, was es heisst, als Gast geduldet zu sein in einem Land, das längst Heimat ist. Perparim Avdili wächst als Saisonnier-Kind auf, mit unausgesprochenen Regeln, mit dem Gefühl, mehr leisten zu müssen als andere, und mit der frühen Erkenntnis, dass Sicherheit nichts Selbstverständliches ist. Eine gescheiterte Lehre wird zum ersten Bruch im Lebenslauf, vielleicht auch zum wichtigsten, denn Scheitern hat nichts Romantisches, es kratzt am Stolz, am Selbstbild, am Blick des eigenen Vaters. Aus dieser Erfahrung entsteht kein Trotz, sondern Disziplin, kein Pathos, sondern Arbeit. Wir sprechen über Fleiss, der nicht auf LinkedIn stattfindet, über lange Tage, über Verantwortung für sich selbst und später für andere, über die Frage, ob Leistung in der Schweiz noch zählt oder ob wir uns lieber hinter wohlklingenden Narrativen verstecken. Das Gespräch führt von der Berufsbildung zu jungen Menschen, denen man vieles verspricht, aber wenig zutraut, von dort in die Politik, nicht als Karriereziel, sondern als Konsequenz: Wenn man ständig über Probleme spricht, muss man irgendwann anfangen, sie zu lösen. Es geht um Steuern ohne Ideologie, um Regulierung ohne Moraltheater, um KMU statt Schlagworte, um Wohnraum, der politisch gefordert und praktisch verhindert wird. Und über allem steht eine einfache, fast unbequeme Frage: Wem gehört Zürich eigentlich – denen, die sie verwalten, denen, die sie gestalten, oder denen, die jeden Morgen aufstehen und sie am Laufen halten? Diese Folge ist kein Wahlkampf und kein Porträt in Hochglanz, sondern ein präziser, manchmal unbequemer Austausch über Herkunft, Verantwortung, Aufstieg und die Kosten von Freiheit in einem System, das nichts schenkt. Wie immer gilt: Geld ist nur die Oberfläche, darunter liegen Haltung und Entscheidungen. Klar, direkt, ohne Illusionen.

    42 Min.

  4. 23. JAN.

    34 | Freiheit ohne Sicherheitsnetz – Stefan Neukom über Unternehmertum, Geld und Verantwortung

    In dieser Folge spreche ich mit Stefan Neukom. Früher Finanzbranche. Heute Unternehmer. CEO und Gründer von Get Local Schweiz. Diese Episode ist kein Gründermärchen und kein LinkedIn-Post mit Happy End. Sie ist ein ehrliches Gespräch über Entscheidungen, die man trifft, wenn es kein Sicherheitsnetz mehr gibt und niemand garantiert, dass es aufgeht. Wir sprechen über den Schritt raus aus der Sicherheit, über schlaflose Nächte statt Fixlohn und über Cashflow, Verantwortung und die Momente, in denen Geld plötzlich sehr real wird. Stefan erzählt, was Unternehmertum wirklich kostet – mental, finanziell und persönlich. Warum Wachstum nicht automatisch Freiheit bedeutet, weshalb Kapital Probleme nicht löst, sondern sichtbar macht, und wie sich Verantwortung anfühlt, wenn Entscheidungen Existenzen betreffen und nicht nur PowerPoint-Folien. Es geht um Geld ohne Hochglanzfolie, um Fehlentscheide, Reife und Klarheit und um die unbequeme Frage, ob Unternehmer ihre Firmen oft besser managen als ihr eigenes Leben. Diese Folge ist kein Motivationstalk. Sie ist ein Realitätscheck. derfinanzplaner ist der Podcast über Geld für Menschen, die verstanden haben, dass Zahlen nie das eigentliche Thema sind. Klar, direkt und ohne Illusionen.

    1 Std. 16 Min.

  5. 9. JAN.

    33| Haltung unter Druck – „The Swiss Samurai“ Yasubey Enomoto über Kampf, Geld und Entscheidungen

    2026 beginnt nicht mit Vorsätzen. Es beginnt mit Haltung. In der ersten Folge des neuen Jahres spreche ich mit Yasubey Enomoto, besser bekannt als The Swiss Samurai – einem der ersten Schweizer MMA-Kämpfer aus einer Zeit, in der dieser Sport als anrüchig galt, kaum Anerkennung brachte und sicher kein Geld versprach. Diese Folge ist kein Gespräch über Techniken oder Titel. Sie ist ein Blick in ein High-Risk-Umfeld, in dem Entscheidungen reale Konsequenzen haben – für Körper, Kopf und Existenz. Wir sprechen über Disziplin statt Talent, über Angst und Respekt, über Fairness in Systemen, in denen sie nicht garantiert ist. Über Geld im Kampfsport, über Missgunst, Macht und die Frage, wie man Haltung bewahrt, wenn Leistung nicht belohnt wird. The Swiss Samurai steht nicht für Show, sondern für Standhaftigkeit. Yasubey erzählt, was es heisst, Verantwortung zu tragen, wenn es keine Ausreden gibt. Warum Wille allein manchmal nicht reicht. Und weshalb der wahre Kampf oft nicht im Ring stattfindet, sondern im Alltag – dort, wo Entscheidungen unter Druck getroffen werden müssen. Diese Episode ist ein Reset. Für alle, die verstanden haben, dass Zahlen nie das eigentliche Thema sind – sondern die Haltung hinter den Entscheidungen. Klar. Direkt. Ohne Illusionen.

    1 Std. 27 Min.

  6. 27.12.2025

    32| Scheitern, Start-ups und Standhaftigkeit – Fabio Mätzler über Unternehmertum in der Schweiz

    Was als Excel-Liste mit Altersheimen begann, wurde zu einem erfolgreichen Data- und Marketingunternehmen mit über 80 B2B-Datenbanken. Fabio Mätzler, Gründer und CEO der cohaga AG, bringt seit zehn Jahren Daten in Bewegung – und zeigt, dass Unternehmertum weniger mit Glück, sondern mehr mit Geduld, Haltung und Schmerzgrenze zu tun hat. Wir sprechen über den Weg vom Gründer zum Geschäftsführer, über Schweizer Risikokultur, über Verkauf, Verantwortung und die Frage, wie viel Scheitern Erfolg eigentlich braucht. Fabio erzählt, warum „Telefonterror“ manchmal einfach Unternehmertum pur ist, was ihn antreibt, wenn andere längst aufgeben – und weshalb gute Ideen nur so stark sind wie der Wille, sie durchzuziehen. Ein Gespräch über Durchhaltevermögen, Demut und den Mut, den nächsten Anruf trotzdem zu machen. Wie immer: ehrliche Worte, klare Haltung – und ein paar Liegestütze für den Gründergeist.

    1 Std. 4 Min.

  7. 12.12.2025

    31| Strategie, Startup-DNA und der Mut zur Klarheit – Tobias Ganz über den Weg zu Caveo und darüber hinaus

    Tobias Ganz, CFA, bewegt sich seit Jahren an der Schnittstelle von Kapital, Marke und Unternehmertum. Vom Audit bei PwC über Venture Capital bei SevenVentures bis zum eigenen Unternehmen – und zur Mitgründung von Caveo. Nicht einer App, sondern einer Idee: dass Finanzplanung und Vorsorge in der Schweiz neu gedacht werden müssen. Simpler, echter, unabhängiger. Und vor allem näher am Menschen als an Produkten. Wir sprechen über die Entscheidung, eine sichere Corporate-Laufbahn zu verlassen, über die Schweizer VC-Szene zwischen Vision und Vorsicht, und darüber, wie man ein Unternehmen baut, das mehr ist als ein Geschäftsmodell – nämlich eine Haltung. Tobias erzählt, was die Caveo-Gründung für ihn bedeutet hat, wie aus einem Konzept ein Ökosystem wurde, und warum gute Strategien nur dann wirken, wenn man bereit ist, sie konsequent durchzuziehen. Ein Gespräch über Klarheit, Verantwortung und Unternehmertum in einer Branche, die seit Jahrzehnten Veränderung verspricht, aber selten lebt. Über Mut, Fokus und den Wert von Reibung – im Gründerteam, im Markt und in sich selbst. Wie immer: offen, pointiert und ohne Ausflüchte.

    1 Std. 7 Min.

  8. 28.11.2025

    30| Vermögensarchitektur, Währungsfallen & Kostenwahrheit – Brice Zanetti über die echte Struktur hinter gutem Investieren.

    Was passiert, wenn ein Vermögensverwalter und ein Finanzplaner zum zweiten Mal aufeinandertreffen – und dieses Mal noch tiefer gehen? Brice Zanetti, Co-Founder von Everon, bringt wieder Klarheit in Themen, die viele Anleger nur oberflächlich kennen, aber die über langfristigen Erfolg oder Misserfolg entscheiden: Währungsrisiken, ETF-Mythen, Klumpenrisiken, Kostenwahrheit und die Frage, warum Vermögensarchitektur mehr mit Systemdenken als mit Produktauswahl zu tun hat. Wir sprechen darüber, warum 90% der Schweizer Depots strukturell ineffizient sind, weshalb USD-Exposure oft der wahre Performance-Killer ist, und wieso perfekte Strategien wertlos bleiben, wenn Liquidität, Cashflow und Absicherung nicht zusammenpassen. Brice zeigt, was UHNWI wirklich machen, warum Reiche nicht nur ETFs kaufen, und weshalb nicht die TER entscheidet, sondern das, was man nicht sieht: Währungseffekte, Spread-Kosten, Quellensteuern, Drift und schlechte Rebalancing-Logik. Wir nehmen AMCs auseinander, erklären Value-at-Risk ohne Fachchinesisch, sprechen über Drawdowns, Sequenzrisiken und Schweizer Entnahmeraten – und darüber, warum die 4%-Regel hierzulande so gut wie nie funktioniert. Ein Talk für alle, die verstehen wollen, wie professionelle Vermögensarchitektur wirklich gebaut wird: mit System, Struktur und brutal ehrlicher Risikologik. Wie immer: klare Worte, tiefe Einblicke – und ein paar finanzielle Liegestütze für den Kopf.

    1 Std. 24 Min.
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Wir meckern gerne, wenn’s im Restaurant zu teuer war, über die eigene Vorsorge schweigen wir lieber. Dabei ist Geld ist ein hochinteressantes Thema. Man kann es aus wirtschaftlichen, psychologischen oder philosophischen Aspekten betrachten. Zu fast jeder Meinung gibt es eine Gegenmeinung. Höchste Zeit für einen Podcast, der allen Ansichten und Tipps eine Bühne bietet. Hier ist er: derfinanzplaner aka Philippe Muntwyler lädt ab sofort interessante Köpfe ein und fragt ihnen Löcher in den Bauch, aber nicht ins Portemonnaie.

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