Dimes y Billetes

Moris Dieck
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Bienvenidos a Dimes y Billetes, un podcast de finanzas para nosotros los otros. Aquí hablamos de dinero, inversiones y economía, todo platicado de forma sencillita, práctica y muy aterrizada, con peras y manzanas. Yo soy Moris Dieck, un fiel creyente de que necesitamos educación financiera para tomar mejores decisiones en nuestra vida. Y también creo firmemente que juntas, la educación e inclusión financiera, son pilares fundamentales para que todos tengamos una vida mejor. Sígueme en redes sociales @morisdieck.

  1. 5 hr ago

    ¿Qué pasará AHORA con el T-MEC?

    México depende de Estados Unidos para ocho de cada diez dólares que exporta y ese único comprador acaba de decidir que el T-MEC ya no tendrá una extensión larga, sino revisiones año con año hasta 2036, poniendo en duda la estabilidad que justificaba miles de millones en inversión y plantas a largo plazo. A partir de ahora, cada julio vuelve a estar sobre la mesa la posibilidad de cambiar reglas, encarecer condiciones o incluso salir del tratado, y eso tiene un precio directo en el tipo de cambio, en la industria automotriz y en la manera en que México puede seguir vendiéndose como un vecino confiable para proyectos que necesitan certeza de diez o quince años, no de doce meses.Sé parte de la primer temporada de Fírmame el Cheque. Si eres emprendedor y buscas inversión, entra a la liga que te dejaré a continuación, llena el formulario con la información de tu negocio y ya estarás compitiendo por un lugar en el programa: https://firmameelcheque.com/ 00:00 - Ocho de cada diez dólares que México exporta van a Estados Unidos, que hoy decide no renovar el T-MEC en su forma actual. 00:22 - El tratado sigue vigente, pero pierde su extensión automática de 16 años y entra a un esquema de revisión anual hasta 2036. 01:11 - La cláusula de “tres puertas”: renovar por 16 años, salirse, o vivir con revisiones anuales; Washington elige la tercera. 03:39 - El comercio exterior ya es 75% del PIB y casi 40% de la inversión extranjera viene de Estados Unidos: México como fábrica conectada a un solo cliente. 04:08 - Empresas de Estados Unidos han invertido 262 mil millones de dólares en México desde 2006; el riesgo ahora es que la inversión nueva se frene por la incertidumbre anual. 04:30 - El sector automotriz, 4.5% del PIB, queda en la mira con presión para subir el contenido hecho en territorio estadounidense. 04:55 - El mercado ya descuenta el riesgo: proyecciones de dólar en torno a 17.80 en el corto plazo y arriba de 18 al cierre de 2026. 06:03 - Se abren tres posibles caminos hasta 2036: renegociar con concesiones, seguir en revisiones anuales, o romper el tratado y pasar a acuerdos bilaterales. 08:02 - Estrategia sugerida para México: cabildeo en Estados Unidos, coordinación con el sector privado y negociar sin regalar concesiones a cambio de mantener aranceles. 08:50 - Más que el tratado, se rompe la promesa de reglas fijas por 10–15 años y queda la pregunta: ¿qué tan sólida es una economía que depende cada año del humor de un solo socio?

    10 min

  2. 2 days ago

    Todo sobre tu SCORE CREDITICIO y cómo mejorarlo

    Cuando dos personas compran lo mismo y una termina pagando muchísimo más, no es solo cuestión de suerte o del vendedor. Detrás hay años de hábitos con tarjetas, créditos “fáciles” y compras de “compra ahora, paga después” que van dejando huella en un historial que casi nunca se ve, pero que decide si te suben la tasa, te niegan una promoción o te cierran la puerta. Entender esas reglas invisibles y cómo se está escribiendo ese historial puede ser la diferencia entre financiar tu vida… o financiar intereses que nunca tendrían que haberte tocado. Sé parte de la primer temporada de Fírmame el Cheque. Si eres emprendedor y buscas inversión, entra a la liga que te dejaré a continuación, llena el formulario con la información de tu negocio y ya estarás compitiendo por un lugar en el programa: https://firmameelcheque.com/ 00:00 - Comprar todo a crédito: el número oculto que decide cuánto terminas pagando por la misma casa o el mismo auto 00:44 - En México, 37% ya tiene algún crédito formal, pero millones siguen fuera del sistema por rechazo o miedo a endeudarse 01:35 - Dos amigos, mismo coche, mismo contrato… uno paga cientos de miles de pesos más solo por su historial crediticio 03:11 - De chismes y rumores al algoritmo: cómo pasamos de “lo que dicen de ti” a bases de datos financieras masivas 05:38 - Reportes que juzgaban tu vida privada: hábitos, bares, sexualidad y “mala moral” usados como focos rojos financieros 07:19 - Fair Credit Reporting Act: el intento de limpiar prejuicios y permitir ver y corregir tus propios archivos 08:20 - Nace el FICO Score: confianza convertida en fórmula estadística que domina el crédito en Estados Unidos 09:17 - En México, el FOAPROA, las crisis bancarias y el nacimiento de TransUnion, Dun & Bradstreet y Círculo de Crédito 10:49 - “Compra ahora, paga después”: fintechs, BNPL y jóvenes que financian su consumo sin ver que es crédito disfrazado 12:20 - Dos personas con mismo sueldo, pero historias financieras opuestas: así el sistema las trata como riesgos distintos 14:03 - El boom de las tarjetas: casi 2 billones de pesos en crédito y 9 de cada 10 registros en Círculo de Crédito son positivos 14:46 - Puntajes de 400 a 850: pagar tarde, usar casi todo tu límite y abrir muchas cuentas hunde tu score aunque ganes bien 16:25 - La paradoja del historial: si nunca usas crédito, luego el sistema desconfía porque no tiene nada que evaluar 18:21 - El mismo ingreso, pero tasas y seguros muy distintos: cómo un número se traduce en miles de pesos extra a lo largo de años 19:07 - Las “manchas” no son eternas: los registros negativos caducan, pero la deuda legal sigue existiendo hasta que la atiendes 20:11 - Fraudes del buró: nadie puede borrar tu historial por arte de magia, solo aprovechan el miedo y la desinformación 20:32 - Menos del 24% lleva presupuesto y solo 39% registra sus deudas: la educación financiera sigue siendo el gran ausente 21:58 - Invisibles para el sistema: millones sin historial buscan apoyo en ahorros y familia porque el banco ni los ve 23:22 - IA, código postal y tipo de empleo: nuevos algoritmos que pueden repetir viejos sesgos de discriminación financiera 25:51 - El lado positivo posible: IA y fintech que usan pagos de servicios y huella digital para abrir puertas a quienes nunca tuvieron crédito 27:35 - Crédito como motor y trampa: acceso a casa y auto vs. vidas atrapadas en intereses altos por no entender el juego 28:24 - No eres solo un número, pero ese número sí impacta toda tu vida financiera; entender las reglas te da algo de control

    31 min

  3. 3 days ago

    467. Perdí todo mi patrimonio y tuve que empezar de 0 a los 50 | Ft. Nayo Escobar

    En este episodio, Nayo Escobar cuenta sin filtros cómo quebró, perdió todo su patrimonio y terminó debiendo millones a diez bancos. Habla de miedo, culpa, envidia y vergüenza, de reconstruir su vida financiera desde cero, y de cómo convirtió su historia y su trabajo con las emociones en su nueva forma de salir adelante. Sé parte de la primer temporada de Fírmame el Cheque. Si eres emprendedor y buscas inversión, entra a la liga que te dejaré a continuación, llena el formulario con la información de tu negocio y ya estarás compitiendo por un lugar en el programa: https://firmameelcheque.com/ 00:00 - “No había salida”: la tormenta perfecta, quiebra empresarial y crítica al sistema financiero que congela cuentas 00:18 - La deuda total: 165 millones, 85 con diez bancos y 80 del patrimonio familiar 01:17 - Presentación de Nayo y reflexión inicial: tiempo, rutina y la importancia de nunca dejar de aprender 04:07 - Meditación auditiva: melodía de 5:13 minutos, TDAH y aprender a que tú controles la mente y no al revés 07:21 - A los 56 regresa a estudiar psicología para entender mejor a las personas y a sí mismo como creador de contenido 09:03 - El sistema usa miedo, culpa, vergüenza, envidia y tristeza para manipular a la sociedad 10:24 - El circo de las emociones: miedo→valentía, culpa→responsabilidad, vergüenza→dignidad, envidia→inspiración, tristeza→esperanza 12:33 - Autosabotaje financiero: “me quema el dinero”, despilfarro por culpa y techo mental que no te deja tener lana 13:44 - Presupuesto como avión y flujo como gasolina: ganar dinero vs tener dinero y tranquilidad 32:19 - Seis años después: ya pagó siete bancos, faltan tres; paso uno fue asegurar el básico de su familia antes de pagar 35:05 - Reconstruirse desde cero: vender casa, vivir al día y usar experiencia financiera para diseñar un plan maestro 39:53 - Junta con sus hijos: decirles “ya no hay herencia”, redefinir objetivos y centrarse en estudios y autosuficiencia 41:05 - Los tres básicos del presupuesto: techo, alimento, transporte, educación y salud; lo demás es social e inspiracional 47:52 - “Doctorado en crisis financiera”: usar su historia para enseñar finanzas personales y no esconderse nunca del acreedor 53:55 - Por qué es “irresponsable” arreglarles la vida a los hijos y cómo las herencias se suelen gastar en un cuarto del tiempo

    1hr 14min

  4. 5 days ago

    466. Fan Fest, Elon Musk y amenazas al T-MEC | Resumen Noticias Junio

    En este recap de junio hablamos de cuánto dinero está dejando realmente el Mundial en México, quién gana de verdad con los boletos y los Fan Fest, y por qué Estados Unidos no se siente tan mundialista como las sedes mexicanas. Analizamos la salida a bolsa histórica de SpaceX, el fugaz título de Elon Musk como primer “billonario” en español y el papel de la narrativa en las valuaciones, y cerramos con el nuevo round de Donald Trump contra el T-MEC, la apuesta del nearshoring y el reto de construir una economía mexicana menos dependiente de mano de obra barata. Sé parte de la primer temporada de Fírmame el Cheque. Si eres emprendedor y buscas inversión, entra a la liga que te dejaré a continuación, llena el formulario con la información de tu negocio y ya estarás compitiendo por un lugar en el programa: https://firmameelcheque.com/ 00:00 - Junio, mes del Mundial: sedes, camisetas y cómo se está viviendo la vibra en México y EUA 01:41 - ¿De verdad hay derrama? Primeras cifras de consumo, ocupación hotelera y expectativas que no se cumplen 02:10 - 700,000 personas en El Ángel y el Fan Fest de Monterrey metiendo 120,000 al día: fiesta y presión urbana a la vez 03:27 - Picos de consumo vs cambio estructural: basura, seguridad y hoteles lejos del 80% esperado 04:23 - “¿Quién gana de verdad con el Mundial?” FIFA, boletos, licencias y negocios locales con picos temporales05:16 - Infantino y los boletos caros: estudio de mercado, reventa y la pregunta de a quién debe ir el dinero 08:24 - El Mundial sí está en México: contraste brutal entre el ambiente en CDMX/Monterrey y ciudades de EUA/Canadá 10:24 - ¿Cuánta gente extranjera está viniendo? Poder adquisitivo, boletos carísimos y mundiales menos “amables” al bolsillo 15:25 - La megasalida a bolsa de SpaceX: precio, monto levantado y valuación de 1.7 billones de dólares en español 17:31 - SpaceX como infraestructura estratégica: cohetes, defensa, satélites, IA y narrativa de “empresa del siglo XXI” 19:55 - Musk como mito: gente que compra su Tesla con las ganancias de Tesla y cómo eso alimenta la leyenda 25:40 - Elon Musk, primer billonario “en papel”: cómo llega a más de 1 billón y por qué esa riqueza no está en efectivo 27:34 - Rockefeller vs Musk: comparar fortunas ajustadas por inflación y porcentaje del PIB de EUA 29:20 - Narrativa mata balance: por qué hoy las valuaciones dependen más del cuento que de los estados financieros 33:28 - Trump y el T-MEC: amenazas, incertidumbre para el nearshoring y la necesidad de fortalecer mercado interno en México

    41 min

  5. 25 Jun

    Cómo el fentanilo tomó las calles de California | Documental en Sitio

    Nos encontramos en San Francisco, el epicentro mundial de la innovación y la tecnología, para mostrar la otra cara del “sueño californiano”: una crisis brutal de fentanilo, sobredosis y desigualdad que convive puerta con puerta con Silicon Valley y el dinero del venture capital. A través de datos, contexto histórico de la epidemia de opioides y el auge del fentanilo, este documental conecta la riqueza de California con sus calles llenas de personas sin vivienda, adicción y una calidad de vida en caída, y pregunta qué precio está dispuesto a pagar Estados Unidos para enfrentar una crisis que ya es económica, social y humana al mismo tiempoConvierte tu café en algo más que una rutina. ☕Adquiere tu bolsa de Café el Capital aquí: https://cafeelcapital.com/s/86d69f

    30 min

  6. 24 Jun

    465. Selección mexicana, sueldos y ego | Ft. Luis " El Matador" Hernández

    Luis Hernández cuenta cómo pasó de jugar en campos petroleros de Poza Rica a ser el máximo goleador mexicano en Mundiales y compañero de Maradona en Boca Juniors. Habla de su primer sueldo, el enganche de su casa, los excesos y gustos tipo “Neverland”, la falta de educación financiera que tuvo como jugador, su transición a conferencista y figura de marca personal, y la nueva etapa de vida donde su familia y sus hijos son el nuevo equipo al que quiere echarse al hombro. Sé parte de la primer temporada de Fírmame el Cheque. Si eres emprendedor y buscas inversión, entra a la liga que te dejaré a continuación, llena el formulario con la información de tu negocio y ya estarás compitiendo por un lugar en el programa: https://firmameelcheque.com/ 00:00 - Infancia petrolera en Poza Rica: árboles, calle y fútbol frente a un campo de Pemex03:22 - Ídolo de infancia y máximo goleador mexicano en Mundiales junto al Chicharito06:33 - El equipo “La Chivita” que armó su papá y cómo el fútbol le viene de familia09:19 - De Poza Rica a Cruz Azul: invitación a la reserva, ultimátum a su papá y sueño de estudiar arquitectura en Monterrey10:01 - Su primer sueldo profesional: 50,000 viejos pesos, llamada al papá y flores a la Virgen de Guadalupe16:22 - Se regala su carta, apuesta por Rayados y firma el primer buen contrato en Monterrey18:04 - Primer gran contrato: 250,000 por temporada y el enganche de su primera casa antes de cualquier lujo19:27 - Mentalidad provinciana de patrimonio: primero casa, luego otra casita, luego vivir de las rentas21:45 - La trampa de los lujos: carros, ropa, ego y cómo un futbolista se puede perder en el círculo25:30 - El salto de ingresos: llegar a Tigres y ganar arriba del millón al mes cuando el futbol se empezó a comercializar fuerte26:22 - La chamarra de 500 dólares en Las Vegas y su “Neverland” en Monterrey con canchas, castillo y museo de recuerdos31:35 - Rayados y Tigres: el primero en meter gol de Monterrey a Tigres y de Tigres a Monterrey34:27 - La final Necaxa–Celaya: jugar una final profesional contra su hermano mientras sus papás veían desde la tribuna35:33 - Por qué elige Boca: llamado de Maradona, “venir a Boca es tocar el cielo con las manos” y decisión de ir por él36:52 - Día a día con Maradona: entrenar, asados, el camión, el doping y lo que aprendió de disfrutar el fútbol con el mejor

    1hr 29min

  7. 22 Jun

    Fírmame el Cheque: Ven al programa y levanta capital.

    ¿Tienes un negocio interesante, una idea con potencial o un proyecto que merece crecer? Entonces quiero conocerte. Fírmame el cheque es una convocatoria para encontrar negocios, emprendimientos y proyectos con buenas historias, propuestas diferentes y potencial real de crecimiento. La dinámica es simple: te registras, me cuentas qué haces, cómo funciona tu negocio y por qué debería ponerte atención. Yo voy a revisar los proyectos seleccionados y tendré la oportunidad de invertir en alguno de ellos. Para registrarte, entra a la liga, llena el formulario y cuéntame bien tu historia: qué vendes, qué problema resuelves, qué te hace diferente y hacia dónde quieres llevarlo. No necesitas tener una empresa gigante. Necesitas tener algo interesante, real y con potencial. Regístrate aquí: https://firmameelcheque.com/ Fírmame el cheque. Tu negocio podría ser el próximo en recibir mi inversión.

    1 min

  8. 22 Jun

    ¿Por qué duermes TAN MAL?

    Dormir mal ya no es “parte de ser adulto”, es una deuda que estás pagando con tu salud, tu enfoque y tu dinero. En este documental vemos con datos qué le hace una mala noche a tu cerebro, a tu rendimiento y a tus decisiones, y cómo pequeños cambios en tu entorno, tus hábitos y tu sistema de descanso pueden convertirse en una de las mejores inversiones que haces en ti mismo.Visita Emma.com.mx para descubrir más y aprovecha el cupón especial para la comunidad de Dimes y Billetes: BILLETES10Convierte tu café en algo más que una rutina. ☕Adquiere tu bolsa de Café el Capital aquí: https://cafeelcapital.com/s/86d69f

    20 min
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