吳馬克│幸福理財家

吳馬克│幸福理財家
  • 0.0 (0)
  • Investing
  • Updated Semimonthly

💡 幫助你實現財務自由，創造幸福生活 🎯 主題：理財｜旅行｜美食｜運動 🔥 週日晚 9 點影片、直播：投資技巧 × 財務成長秘訣 📌 將「理財」與「生活」完美結合，打造屬於你的幸福人生 🌟 點擊連結，解鎖更多精彩內容👇 reurl.cc/8GERY4 Powered by Firstory Hosting

  1. 4d ago

    37歲資產600萬、年股息43萬，我能在40歲離開職場嗎？勞保、勞退與25年退休空窗期

    台新臺灣 IC 設計（基金之配息來源可能為收益平準金），精選台灣 IC 設計優質企業，一次布局產業龍頭。掌握 AI 半導體成長契機，讓投資更有效率！  了解更多 🔗 https://fstry.pse.is/9et79x 投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。台新投信行銷資訊 —— 以上為 KKBOX 與 Firstory Podcast 廣告 —— 我今年37歲，累積資產大約600萬元2026年預估現金股息432,634元每月基本生活費約23,000元 如果只看這兩個數字，股息已經足夠支付生活甚至一年還能剩下15萬多元 所以，我是不是已經可以退休了？ 先不要急著替我遞辭呈 😆 我真正想做的不是完全停止工作而是在40歲離開上班族職場，把時間留給YouTube、網站、運動、家人，以及自己真正想完成的事情 但40歲離職時，勞退還不能領，勞保老年年金也還不能領 從40歲到60歲有20年距離65歲全額請領勞保，更有長達25年的退休空窗期 這一集，我直接拿自己的退休計畫做壓力測試 📌 年股息43萬元，真的足夠退休嗎📌 如果退休後繼續每月投入2萬元，現金流還差多少📌 勞保、勞退與國民年金到底有什麼不同📌 勞保滿15年，不代表勞退也能選擇月領📌 40歲離職後，原本的勞保年資會不會消失📌 60歲提前領勞保，終身減少20%是否值得📌 ETF、現金預備金與半退休收入，如何撐過退休空窗期 重新算完之後，我得到的答案不是「可以退休」或「不能退休」 比較接近的答案是： 我目前的股息已經能支付基本生活但還不能在完全沒有其他收入的情況下，同時維持生活、每月投資2萬元與現有的貸款支出 退休後少投入2萬元，不代表退休失敗只是資產累積速度變慢 真正需要擔心的是股息下降、通膨上升、遇到熊市或額外支出時，會不會被迫在低點賣出資產 對我來說，退休不是一個日期而是一座從40歲通往60歲、甚至65歲的橋 ETF、現金部位、資產提領規則與創作收入負責前半段勞退、勞保與國民年金，則在後半段陸續接棒 如果是你會選擇60歲提前領減額勞保還是靠自己的資產再撐五年，等到65歲領全額？ 也歡迎告訴我如果你提早離開職場，在第一筆退休金進來以前，準備靠現金、配息、賣股，還是半退休收入度過？ 🔸ETF複利試算工具https://markmoneylife.com/etf-compound/ 🔸退休倒推工具https://markmoneylife.com/retirement-calculator/ 🔸退休健檢工具https://markmoneylife.com/retirement-health-check/ 🔸加入幸福存股馬濕克LINE社群https://markmoneylife.com/join-line/ 我是馬克陪你用ETF存出自己的幸福人生 ※本集依2026年現行制度與個人情境整理，未來法規及給付標準可能調整，實際資格與金額請以主管機關最新公告為準※節目內容為個人經驗與一般資訊分享，不構成投資、保險或退休決策建議加入會員，支持節目： https://investwithmark.firstory.io/join 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/ckdgzqljxpvwx0804ewz1hb0l/comments Powered by Firstory Hosting

    37歲資產600萬、年股息43萬，我能在40歲離開職場嗎？勞保、勞退與25年退休空窗期

  2. Aug 9

    2026年8月ETF配息月報｜00878配1.01元、00891單期殖利率4.41%！今年ETF報酬冠軍72.5%

    歡迎收聽股癌，我是謝孟恭 戒菸就如同投資，需要放棄短線刺激與快感，以追求長期的健康複利。身為過來人，我蠻鼓勵大家可以嘗試戒菸輔助品。 尼古清戒菸口含錠即將上市，使用簡單零門檻，戒菸新手也容易接受，讓你不被菸癮打擾，專注生活每一刻。嘉安家護股份有限公司 台北市中山區民生東路三段2號10樓尼古清戒菸口含錠2毫克 衛部藥輸第029054號北市衛藥廣字第 115070153號 ——以上廣告由 Firstory 與【月城南廣告】共同執行—— 2026年8月ETF配息月報來了！ 這一集先從最新的ETF配息排行榜開始，整理 月配息、季配息、不分配息頻率，以及今年YTD報酬率前三名，看看這個月誰配得多、誰今年真的漲得多。 📌 本月幾個重要數字： 00878 國泰永續高股息每股配息1.01元，單期殖利率約3.05%。 00891 中信關鍵半導體每股配息1.55元，單期殖利率約4.41%，今年YTD報酬率更來到72.5%。 00894 中信小資高價30每股配息2.05元，單期殖利率約4.35%，YTD報酬率68.2%。 這個月很有趣的一點是，配息排行榜前幾名，同時也是今年報酬率相當亮眼的ETF。 但真正拉開今年績效差距的，可能不是「配多少」，而是 半導體、科技、高價股與大型權值股所帶來的價差。 所以這集很想提醒大家一個觀念： 配息是現金流，總報酬才是真正的成績單。 接著回到我的投資日誌。 這一季目前預估可以領到大約 11,065元股息。 00878這次配息1.01元，確實讓現金流更有感，但我的操作並沒有因為一次配得比較高就改變，還是按照原本的規則走。 另一邊，我持有的00679B元大美債20年，今年報酬仍然是負數。 這幾年的長債經驗，也讓我重新思考： 股票跌的時候，債券真的一定會漲嗎？股債配置模型是不是失效了？ 我的想法是，問題可能不是「債券沒用了」，而是我們到底有沒有選對工具。 長天期債券對利率非常敏感。 當利率維持高檔，或者降息速度低於市場預期，長債價格就可能持續承受壓力。 如果只是希望資金短暫停留、降低短期波動，短天期債券反而可能更符合需求。 目前長債收到的配息，我還是會持續再投入，但不會因為價格下跌就無限制加碼。 規則可以繼續執行，但投資理由也要持續檢查。 另外最近網站上的 ETF大富翁 活動也正在進行中，可以用虛擬資金測試自己的ETF投資邏輯，最後比較的不是誰領最多配息，而是含息總報酬。 🎲 ETF大富翁https://markmoneylife.com/etf-monopoly-public/ 也歡迎加入「幸福存股馬濕克」LINE社群，一起聊ETF、配息、投資工具與生活理財。 👥 LINE社群https://markmoneylife.com/join-line/ 更多ETF研究與工具： ETF研究室https://markmoneylife.com/mark-etf-lab/ ETF複利試算工具https://markmoneylife.com/etf-compound/ ETF投資追蹤牆https://markmoneylife.com/etf-tracker/ ETF配息圖卡瀑布牆https://markmoneylife.com/etf-dividend-wall/ 最後也想問大家： 00878這次配1.01元，你會繼續股息再投入，還是會把這筆錢拿來生活？ 歡迎留言跟我分享。 ⚠️ 本節目為個人投資經驗與資料整理分享，並非投資建議。投資有風險，基金投資有賺有賠，申購前請詳閱公開說明書；配息率不代表基金報酬率，過去績效亦不代表未來表現。 加入會員，支持節目： https://investwithmark.firstory.io/join留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/ckdgzqljxpvwx0804ewz1hb0l/comments Powered by Firstory Hosting

    2026年8月ETF配息月報｜00878配1.01元、00891單期殖利率4.41%！今年ETF報酬冠軍72.5%

  3. Aug 2

    退休靠股息還是賣股？00919 vs 006208｜2008、2015、2022退休提領回測

    台新臺灣 IC 設計（基金之配息來源可能為收益平準金），精選台灣 IC 設計優質企業，一次布局產業龍頭。掌握 AI 半導體成長契機，讓投資更有效率！  了解更多 🔗 https://fstry.pse.is/9et79x 投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。台新投信行銷資訊 —— 以上為 KKBOX 與 Firstory Podcast 廣告 —— 台新臺灣 IC 設計（基金之配息來源可能為收益平準金），精選台灣 IC 設計優質企業，一次布局產業龍頭。掌握 AI 半導體成長契機，讓投資更有效率！  了解更多 🔗 https://fstry.pse.is/9et7fu 投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。台新投信行銷資訊 —— 以上為 KKBOX 與 Firstory Podcast 廣告 —— 退休以後到底應該靠股息支付生活費還是定期賣出市值型ETF？ 這一集我從《一個投機者的告白》提到的「固執投資人」出發 聊聊為什麼很多人嘴上說長期投資投資策略卻隨著市場表現一直改變 市值型上漲時開始覺得配息沒有意義 高股息提高配息時又開始計算要買幾張才能退休 市場下跌時突然覺得現金才是最溫暖的資產 但真正值得學習的固執不是永遠抱著同一檔ETF不放 而是先想清楚自己的投資到底要解決什麼人生問題 這次我使用網站上的「ETF退休現金流實驗室」 設定退休本金1,000萬元第一年生活費50萬元初始提領率5% 之後生活費每年增加3%模擬通膨帶來的支出成長 每年收到的股息先支付生活費股息不足才賣出ETF 股息超過生活費則保留在現金帳戶中 並比較2008年、2015年與2022年三個不同退休起始點的結果 📊 ETF退休現金流實驗室https://markmoneylife.com/etf-cashflow-lab/ 這一集看見的三種結果2008年開始退休2008年一開始就遇到金融海嘯 0050雖然長期需要賣股支付生活費最後保留的ETF單位也只剩約一半 但靠著後續長期資產成長在支付超過1,170萬元生活費後2025年底仍保有約2,172萬元總資產 0056配得比較多賣得比較少 從現金流角度確實比較舒服 但最後總資產卻只有約803萬元 這也提醒我們 單位保留得比較多不代表資產價值一定比較高 2015年開始退休2015年至2025年第一年生活費50萬元之後每年增加3% 所以11年的累積生活費不是單純的550萬元而是約640.4萬元 006208在支付生活費後期末總資產達到約3,636.9萬元 0056累積股息足以覆蓋全部生活費11年裡只需要在2個年度賣股 持有體驗非常舒服 但期末總資產約1,749.3萬元與006208差距接近1,888萬元 006208贏在資產成長 0056贏在現金流穩定以及比較少賣股的退休體驗 2022年開始退休2022年至2025年00919的期末總資產約1,710.5萬元 略高於006208的1,674.6萬元 但把總資產拆開後會發現 00919的ETF市值約1,426.9萬元另外有約283.5萬元未使用現金 006208的1,674.6萬元則幾乎全部來自ETF市值 所以只看ETF本身的成長006208仍然比較高 00919短期領先的關鍵是大量股息支付生活費後還留下了一筆現金 這並不代表00919已經證明長期勝出 因為它在2022年10月才成立目前的回測期間仍然非常短 也剛好遇上高股息ETF進入高配息競爭的特殊年代 這次回測真正告訴我們什麼第一 股息現金流在退休初期可能降低市場下跌時的賣股壓力 第二 高配息不等於高報酬但對正在支付生活費的退休族來說也不能說完全沒有作用 第三 退休回測的起始點非常重要 壞報酬如果出現在退休初期投資人可能必須在資產低點賣出更多單位 即使長期平均報酬不差退休結果仍可能受到很大影響 普通人可能不必二選一真正適合多數人的退休策略未必是全部押在市值型或高股息其中一邊 資產累積期可以讓市值型負責長期成長 高股息則提供部分現金流降低完全依靠賣股的壓力 接近退休時再準備一至兩年的生活預備金 市場正常或上漲時按照紀律賣出部分市值型ETF 市場大跌時優先使用現金與股息支付生活費 避免在最差的時間被迫大量賣出資產 投資不是派別忠誠測驗 真正重要的是建立一套自己能長期執行也能讓退休生活穩定走下去的財富方程式 本集時間重點00:00 每個月重新投胎？00:30 《一個投機者的告白》：固執投資人01:13 為什麼選2008、2015、2022？01:46 固執投資人，不是永遠不改變02:18 退休靠股息還是賣股？02:55 我們怎麼比較賣股與股息？回測規則與限制04:05 2008年退休：0050賣股會把資產賣光嗎？06:35 2015年退休：006208與0056差距拉開08:34 2022年退休：00919為什麼贏006208？10:25 拆開00919總資產後的真相11:03 00919意外結果告訴我們的三件事12:24 真正適合普通人的，可能不是二選一13:13 用ETF退休現金流實驗室試算13:37 建立自己的退休財富方程式馬克的ETF投資工具📊 ETF退休現金流實驗室 https://markmoneylife.com/etf-cashflow-lab/ 📈 ETF複利試算工具 https://markmoneylife.com/etf-compound/ 🔍 ETF研究室 https://markmoneylife.com/mark-etf-lab/ 🧱 ETF投資追蹤牆 https://markmoneylife.com/etf-tracker/ 💰 ETF配息圖卡瀑布牆 https://markmoneylife.com/etf-dividend-wall/ 🏡 新手投資村 https://markmoneylife.com/newbie-village/ 💬 加入幸福存股馬濕克LINE社群 https://markmoneylife.com/join-line/ 追蹤吳馬克｜幸福理財家🌐 個人網站 https://markmoneylife.com/ 📘 Facebook粉專 https://www.facebook.com/wumarkyoutube/ 📸 Instagram https://www.instagram.com/rengary0301/ 🎦 YouTube https://www.youtube.com/user/rengary ✉️ 合作請洽 rengary0301@gmail.com ⚠️ 投資警語 以上內容為歷史資料回測、個人經驗與觀點分享 不構成任何投資建議 投資一定有風險 ETF亦有價格波動 過去績效不代表未來報酬 配息金額與配息率皆不保證 本次採用年度回測模型 未完整納入手續費、稅負、二代健保補充保費及每月提款細節 回測結果僅供策略研究與比較參考加入會員，支持節目： https://investwithmark.firstory.io/join 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/ckdgzqljxpvwx0804ewz1hb0l/comments Powered by Firstory Hosting

    退休靠股息還是賣股？00919 vs 006208｜2008、2015、2022退休提領回測

  4. Jul 31

    🎲 ETF投資人生局正式開跑｜1萬元玩到聖誕節，你能走出多少資產？

    📢運動幣抵用期限倒數中！  還沒領取、還沒用完的請盡快至「動滋網」查詢，期限至2026/12/31止。  不知道可以在哪裡使用嗎？  上「動滋網」【合作店家】專區，全台五千多家合作業者任你選，馬上來找適用地點！  ➡️ https://fstry.pse.is/9epd4t    —— 以上為 FMTaiwan 與 Firstory Podcast 廣告 —— 🎲 2026 ETF投資人生局｜聖誕挑戰賽正式開跑！ 如果給你 10,000 元虛擬資金，一路經歷買 ETF、領股息、生活支出與各種人生事件…… 玩到聖誕節時，你的 10,000 元最後會變成多少？ 這次不只是比誰選到漲最多的 ETF，更想模擬一件事： 你以為自己在投資，其實也正在過人生。 🎮 ETF投資人生局怎麼玩？每位玩家都從 10,000 元虛擬資產開始。 每天登入可以擲骰前進，在棋盤上累積： 📈 ETF 資產💰 虛擬現金💵 股息收入🧾 生活支出🎲 各種投資與人生事件 一路走到聖誕節，看看最後誰能累積出更好的資產成果。 而且這次 完全不用投入真實資金，也不會進行任何真實股票或 ETF 交易。 純粹就是一場投資 × 人生的模擬挑戰！ 🎮 活動入口🎲 ETF投資人生局https://markmoneylife.com/etf-monopoly-public/ 🏆 公開排行榜https://markmoneylife.com/etf-monopoly-public-leaderboard/ 排行榜會依照活動中的 含息總報酬率進行排名。 📅 活動時間🎬 正式開始2026 年 8 月 1 日 🏁 最後結算2026 年 12 月 24 日台股收盤後 🎄 結果公布2026 年 12 月 25 日 活動期間都可以加入，所以現在才看到也不用擔心來不及！ 🏆 人生局排行獎活動結束後，將依照 含息總報酬率決定前三名。 🥇 第一名新台幣 3,000 元以內冠軍頭獎 冠軍到底要拿什麼？我想把一部分決定權交給大家。 歡迎留言許願： 「3,000 元以內，你覺得 ETF投資人生局冠軍最適合拿到什麼？」 🥈 第二名吳馬克｜幸福理財家 頻道周邊環保袋 🥉 第三名電子書 🎯 不一定要前三名，也有機會拿獎！我不希望這個活動最後只剩下前三名的人有參與感。 所以另外設計了兩個目標獎勵。 🏅 完成 10 圈以上｜完賽紀律獎 只要完成指定圈數就符合資格，不是跟別人比誰比較厲害。 將從符合資格的玩家中抽出 1 名，贈送 LINE 貼圖。 🎁 完成 3 圈以上｜聖誕幸運獎 只要完成 3 圈，就取得聖誕幸運獎抽獎資格。 同樣抽出 1 名，贈送 LINE 貼圖。 所以就算比較晚加入，一樣可以設定自己的目標一路玩到聖誕節。 🌴 你的終點，可能不只是排行榜當你慢慢累積資產、股息與現金流之後，人生局裡還有一個我很想讓大家體驗的地方： 「財富自由港」 當你符合條件後，可以進一步模擬： 💰 只靠股息生活📉 股息＋適度賣股提領🏖️ 沒有薪水之後，資產到底能不能撐住退休生活？ 所以我自己覺得，這個遊戲真正有趣的地方不是「誰第一名」。 而是你玩到後面可能會開始發現： 投資真正要解決的，不只是報酬率，而是你想過什麼樣的人生。 🎄 一起玩到聖誕節如果你平常就在存 ETF、領股息，或者你還在摸索自己的投資方式， 都歡迎免費進來玩看看。 🎲 2026 ETF投資人生局https://markmoneylife.com/etf-monopoly-public/ 看看今年聖誕節， 你的 10,000 元，最後會走成什麼樣的人生。 📭 幸福理財家信箱https://markmoneylife.com/happy-mailbox/ 🎙️ 加入會員，支持節目https://investwithmark.firstory.io/join 💬 留言告訴我你對這一集的想法https://open.firstory.me/user/ckdgzqljxpvwx0804ewz1hb0l/comments ※ 本活動為虛擬投資模擬遊戲，不涉及真實證券交易。※ 遊戲中的 ETF 價格、配息、報酬與事件皆為模擬機制，不代表真實市場績效。※ 節目內容為一般性投資教育與活動介紹，不構成任何特定股票或 ETF 的投資建議。 #吳馬克 #幸福理財家 #ETF投資人生局 #ETF大富翁 #ETF #存股 #高股息ETF #投資理財 #股息 #財富自由 #退休規劃 Powered by Firstory Hosting

    🎲 ETF投資人生局正式開跑｜1萬元玩到聖誕節，你能走出多少資產？

  5. Jul 26

    我不是天生保守，是因為我沒有輸的權利｜懂事長子的投資焦慮與自我療癒

    線上投保選國泰產險！ 汽車、機車、旅遊、寵物、住宅險，最快5分鐘完成投保。 快上國泰產險官網，簡單點選，保障立即到位！ https://fstry.pse.is/9edg9c —— 以上為 Firstory Podcast 廣告 —— 有些人投資保守，不是因為沒有企圖心，也不是因為看不懂市場。 而是過去的自己一直覺得： 我不能失敗，因為一旦倒下來，好像沒有人可以接住我。 這一集，我想暫時不談哪一檔ETF比較好，也不急著比較高股息與市值型ETF。 我想從一個更靠近自己的地方出發，聊聊一個懂事長子的成長經驗，如何慢慢影響我的工作、關係、投資選擇，以及我對安全感的想像。 小時候的我們，可能很早就學會看大人的臉色。 家裡有事情，先告訴自己不要造成麻煩；別人有需要，先把自己的感受放到後面。 久了以後，我們很會照顧別人，卻不知道該怎麼回答： 「那你呢？你現在需要什麼？」 我也曾經相信，只要再努力一點、工作穩定一點、存到更多錢、做出更好的成績，也許就能換來一句： 「我看見你了。」 但後來我才明白，有些肯定，不是努力得更久，就一定能夠等到。 所以，我開始和爸爸做心理上的切割。 這不是仇恨，也不是斷絕關係，而是不再把自己的人生交給另一個人的反應來評分。 我不想再用成就證明自己值得被愛，也不想再靠不斷付出，換取別人的肯定。 這些經歷，也讓我重新理解自己為什麼在投資上這麼保守。 別人看見的是高股息ETF、現金流與資產配置，我看見的，可能是一條退路。 因為對過去的我來說，投資不只是在追求報酬，更像是在一點一點替自己蓋出一個不會突然消失的家。 但這並不代表「保守」一定就是正確答案。 在整理ETF研究室與重新檢查數據的過程中，我也被市場狠狠上了一課。 配息不等於報酬，高殖利率也不代表低風險。真正的穩健，不是完全不承擔風險，而是知道自己承擔的是什麼，也願意在看錯之後重新修正。 這一集想陪你一起思考： 我們現在做的選擇，究竟是因為真正理解自己，還是因為過去的害怕，仍然在替我們做決定？ 我們這麼努力，是在建立自己想要的生活，還是仍然想證明給某一個人看？ 也許我們不是不夠勇敢。 只是過去的我們，真的走得太辛苦了。 ⏱️ 本集時間軸00:00 為什麼我投資得這麼保守？01:02 懂事長子的生存模式02:20 再努力一點，真的會被看見嗎？03:41 與爸爸的心理切割05:03 我不是天生保守，是因為沒有輸的權利06:48 ETF數據狠狠上了我一課08:18 哪些焦慮值得承受？09:56 ETF研究室、網站工具與會員資源10:35 先照見自己，才有力量照顧別人 🌱 本集想留給你的話以前沒有人接住你的時候，你可能真的只能依靠自己。 但現在不一樣了。 現在的你，可以回過頭，溫柔地接住那個努力很久、等待很久，也很需要被擁抱的自己。 照顧自己不是自私，而是承認自己的需要，也和所有人一樣重要。 先照見自己，才有能力給別人力量。 這一次，別再把自己留在最後。 🌐 吳馬克幸福理財家｜網站資源ETF研究室https://markmoneylife.com/mark-etf-lab/ ETF複利試算工具https://markmoneylife.com/etf-compound/ 吳馬克的ETF投資追蹤牆https://markmoneylife.com/etf-tracker/ 新手投資村計畫https://markmoneylife.com/newbie-village/ ETF配息圖卡瀑布牆https://markmoneylife.com/etf-dividend-wall/ 官方網站https://markmoneylife.com/ ⭐ 頻道會員星球會員可以依照不同等級，使用專屬網站工具、會員內容與相關資源。 會員登入入口：https://markmoneylife.com/member-login/ 💬 加入幸福存股馬濕克 LINE 社群一起聊ETF、投資、退休規劃，也聊生活、美食與我們真正想過的人生。 社群申請入口：https://markmoneylife.com/join-line/ 📭 幸福理財家信箱有些故事不一定方便留在公開留言區，但值得被好好聽見。 投稿入口：https://forms.gle/DrWZfDPHunLzjM7N8 🎧 追蹤吳馬克幸福理財家YouTubehttps://www.youtube.com/user/rengary Podcast平台https://open.firstory.me/user/investwithmark/platforms Instagramhttps://www.instagram.com/rengary0301/ Facebook粉專https://www.facebook.com/wumarkyoutube/ 個人網站https://markmoneylife.com/ 如果這一集也讓你想起那個一直很懂事、很努力，卻很少被照顧的自己，歡迎留言告訴我： 「我也正在學著，把自己放回人生裡。」 我是吳馬克，陪你用ETF存出自己的幸福人生，也陪你在投資的路上，慢慢看見真正的自己。 不急，但也別停。 本節目為個人投資經驗與人生觀念分享，不構成任何投資建議。ETF與股票投資皆有風險，配息不等於報酬，高殖利率也不代表低風險。投資前請依照自己的財務狀況、投資目標與風險承受能力，獨立做出判斷。加入會員，支持節目： https://investwithmark.firstory.io/join 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/ckdgzqljxpvwx0804ewz1hb0l/comments Powered by Firstory Hosting

    我不是天生保守，是因為我沒有輸的權利｜懂事長子的投資焦慮與自我療癒

  6. Jul 19

    從5,890元配息到40萬元：本金成長背後，還有一筆被忽略的錢

    出國前最怕匯率一直漲?中國信託銀行挺你聰明換匯 設定匯率到價智慧通知，匯率相對低點不錯過 再領優惠券享美金最高減3分等優惠 立即設定： https://fstry.pse.is/9d7mnx 投資外幣如幣別轉換可能產生匯兌損失，應評估涉及自身情況審慎投資。 完整注意事項詳見網站資訊。 —— 以上為 Firstory Podcast 廣告 —— 2015年，我整年收到的配息只有 5,890元；到了2026年，現金股利加上股票股利，預估可能超過 40萬元。 很多人看到這段成長，第一個反應可能是：是不是因為我買了更多高股息ETF？是不是只靠每月定期定額？還是因為00919配息夠高？ 其實，我的本金能夠逐步擴大，主要來自三個方向： 每月持續投入、股息再投入，以及長期持有後的價差獲利再配置。 這一集，我想完整分享自己的分段賣股策略，以及股票漲一倍之後，到底該不該賣。 某一檔持有多年的股票，我的持有成本約 61.32元。第一次股價突破 120元時，我執行了一次分段賣出；第二次則是在 273.5元附近再次調整部位。 第一次賣出，主要是慢慢拿回原始本金；第二次賣出，則是把持有多年累積的一部分價差獲利真正放進口袋。 但我並沒有全部清空。 因為我不是在預測最高點，而是在管理部位。 當一項投資同時具備股價上漲、持續配息，而且殖利率仍然符合期待時，真正困難的問題反而是： 「它現在明明還很好，為什麼要賣？」 「既然公司沒有變差，繼續持有不是更好嗎？」 「萬一賣掉之後，它又漲一大段怎麼辦？」 這一集也會談到，為什麼投資人常常急著賣掉賺錢的股票，卻把虧損的股票留在帳戶裡好多年。 面對虧損部位，我過去也常告訴自己： 「再等一下。」 「等它漲回成本，我就賣。」 「現在賣掉，虧損就真的實現了。」 但投資不能只看當初買進成本，更要重新檢查：當初買進的理由是否還存在？現在還願不願意重新買進？這筆資金留在原本的位置，是否仍然符合目前的投資目標？ 為什麼我的00919張數成長這麼快？除了每月定期定額與股息再投入之外，我也會把部分長期持有後實現的價差獲利，重新配置到投資組合中。 這也是我的00919張數能夠持續增加的重要原因之一。 但我累積較多00919，不只是因為配息。 00919依照指數規則定期檢視與調整成分股，某種程度上，替我制度化執行了自己在個股投資中不容易做到的汰換。 我對已經大幅上漲的股票，反而比較能按照規則分段賣出；但面對虧損的股票，常常會被成本、情緒與「再等一下」綁住。 當然，ETF換股不代表每一次都會換得更好，也不代表00919沒有風險。 但對我來說，規則化的換股機制，可以減少自己因為捨不得認錯，而長期留下不符合條件資產的情況。 所以我看00919，不只是看配息與殖利率，也會觀察它的選股邏輯、換股方式、成分股變化與長期含息總報酬。 本集重點・配息從5,890元成長到40萬元，真正的原因是什麼・本金擴大的三個來源・股票漲一倍到底該不該賣・如何從持有成本設定分段賣出規則・第一次賣出拿回本金，第二次賣出實現部分獲利・殖利率仍符合期待，為什麼還是按下賣出・拿回本金後，剩下的持股真的算零成本嗎・為什麼賣掉賺錢的，卻留下虧損的・檢查虧損部位時，我會問自己的三個問題・賣出後，本金與獲利如何分開處理・為什麼我的00919張數成長這麼快・00919換股機制，如何補足個股操作上的情緒弱點・投資真正重要的，不是猜最高點，而是管理部位 我擴大本金的三個來源第一，是每月持續投入。 目前我每個月至少投入2萬元，一年約24萬元；如果當年度收入較好，手上有額外資金，投入金額還可能增加。 第二，是股息再投入。 收到股息之後，我不會全部拿去消費，而是保留一部分，重新買進符合規畫的資產，讓持有單位逐步增加。 第三，是價差獲利再配置。 當長期持有的資產到達原本設定的賣出條件，我會分段賣出，並將部分實現獲利重新投入下一個符合條件的標的。 這筆錢不是每個月都有，有時候甚至需要等五年、六年，才會出現一次適合執行的機會。 我的分段賣股規則假設用10元買進10張股票，一共投入10萬元。 如果股價漲到20元，我會考慮賣出5張。5張乘以20元，剛好拿回原始投入的10萬元，手上仍然保留5張股票。 但這不代表剩下的持股真的變成完全零成本。 它依然具有市場價值，也依然會上漲或下跌。 對我來說，拿回本金的意義，是降低單一部位對整體資產與情緒的影響，而不是認為後續風險已經消失。 賣出後，資金怎麼處理？原始本金拿回來之後，我通常會先留在投資帳戶裡，作為後續的預備資金。 例如收到ETF配息後，如果原本就打算再投入，我可以搭配這筆預備金一起使用。 或者市場出現比較明顯的修正，觀察中的資產進入合理價格，我手上也有現金可以分批投入。 這筆本金就像投資帳戶裡的蓄水池。 平常先存著，不需要一有現金就立刻全部投入；等到合適的機會出現，再慢慢把資金放出去。 至於實現的價差獲利，我會依照當年度觀察名單，評估市值型ETF、現金流型ETF，或其他經過研究、價格進入合理區間的資產。 檢查虧損部位，我會問自己的三個問題第一，當初買進的理由，現在還存在嗎？ 第二，如果今天手上完全沒有這項資產，我還願不願意用目前價格重新買進？ 第三，這筆資金繼續留在原本的位置，和轉到其他資產相比，哪一個更符合現在的投資目標？ 虧損不是免死金牌，獲利也不是一定要賣出的理由。 真正重要的是，這筆資金接下來放在哪裡，對整體投資組合更有幫助。 吳馬克的ETF投資工具📈 ETF研究室https://markmoneylife.com/mark-etf-lab/ 🧮 ETF複利試算工具https://markmoneylife.com/etf-compound/ 📊 吳馬克的ETF投資追蹤牆https://markmoneylife.com/etf-tracker/ 🏡 新手投資村計畫https://markmoneylife.com/newbie-village/ 💰 ETF配息圖卡瀑布牆https://markmoneylife.com/etf-dividend-wall/ 🔍 00919研究專頁https://markmoneylife.com/00919/⚠️ 以上內容僅為個人投資紀錄與觀念分享，不構成任何投資建議。ETF配息不代表實際報酬，過去績效不代表未來表現。投資一定有風險，投資前請詳閱公開說明書，並審慎評估自身財務狀況與風險承受能力。加入會員，支持節目： https://investwithmark.firstory.io/join留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/ckdgzqljxpvwx0804ewz1hb0l/comments Powered by Firstory Hosting

    從5,890元配息到40萬元：本金成長背後，還有一筆被忽略的錢

  7. Jul 12

    高股息 ETF 適合小本金嗎？我從 0056 的 5% 殖利率，重新理解第一個 100 萬

    哈根達斯比利時巧克力系列，匠心選用72%可可含量的比利時巧克力，那綿密的冰淇淋口感，再加上薄脆的巧克力脆片，苦甜交織，完美呈現黑巧克力的濃郁香醇，是專屬成熟大人系的奢華風味。 https://fstry.pse.is/9emmg4   —— 以上為 Firstory Podcast 廣告 —— 你會等存到 100 萬，才開始投資嗎？還是跟以前的我一樣，看到 0056 殖利率 5%，就覺得高股息 ETF 很安心？ 這一集的起點，其實來自我朋友的一句話。他一直覺得，自己要先存到 100 萬，才會開始投資。 我聽完之後，沒有覺得他很奇怪，反而想到十多年前的自己。 那時候的我，雖然沒有等到 100 萬才開始，但我其實也卡在另一種安全感裡：我一直盯著 0056 的 5% 殖利率。 朋友追求的是「本金安全感」；以前的我追求的是「配息安全感」。 可是後來拍了 ETF 研究室，開始比較 0056、0050、006208、VOO 之後，我才慢慢發現： 如果目標是先累積第一個 100 萬，真正關鍵的可能不是今年配多少，而是長期總報酬、本金成長力，以及自己能不能持續投入。 高股息 ETF 不是不好，0056 也不是不能買。只是不同 ETF 在投資組合裡，任務不同。 0056、00919、00878 這類高股息 ETF，比較偏向現金流與配息體驗。0050、006208、VOO 這類指數型 ETF，則比較偏向資產成長與長期累積。 這集不是要告訴你哪一檔 ETF 最好，而是想陪你一起思考： 你現在追求的是配息感？還是資產成長？你是真的需要現金流，還是只是看到股息入帳比較安心？如果重來一次，你會先追求高股息，還是先把第一個 100 萬的本金底盤做大？ 本集你會聽到・為什麼有人會想等存到 100 萬才開始投資・我以前為什麼會被 0056 的 5% 殖利率吸引・小本金階段，配息很有感，但不一定最快到 100 萬・為什麼配息不等於總報酬・拍 ETF 研究室後，我怎麼開始重新理解 0050、006208、VOO・0056 不是不好，而是它的任務跟指數型 ETF 不一樣・如果重來一次，我會怎麼安排高股息 ETF 與指數型 ETF・到底要現在開始，還是等到 100 萬再開始投資如果你也曾經想過：「我要不要等存到 100 萬再開始投資？」或是「我現在本金還小，買高股息 ETF 到底有沒有意義？」歡迎留言或私訊跟我分享你的想法。 你也可以到我的網站看看 ETF 複利試算工具、ETF 投資追蹤牆和 ETF 配息瀑布牆，幫自己試算看看：不同投入金額、不同 ETF 配置，長期可能會有什麼差異。 我是吳馬克，這裡是幸福理財家。陪你用 ETF 存出自己的幸福人生。不急，但也不要一直站在原地。加入會員，支持節目： https://investwithmark.firstory.io/join留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/ckdgzqljxpvwx0804ewz1hb0l/comments Powered by Firstory Hosting

    高股息 ETF 適合小本金嗎？我從 0056 的 5% 殖利率，重新理解第一個 100 萬

  8. Jul 5

    2026年7月ETF配息月報｜006208配息從哪來？00929、0056與00919股息再投入計畫

    跟另一伴攜手走下去前，不只是甜言蜜語、浪漫送禮，這件事做好準備更重要！預防 HPV 是對彼此「愛情」最基本的尊重和承諾。別讓對健康的傷害變成愛情的阻礙，為彼此主動做好HPV預防才能說是「真愛」。 立即諮詢醫師，展現你對愛的承諾。 男女1+1 主動防禦HPV(人類乳突病毒) https://fstry.pse.is/9ep49t —— 以上為 Firstory Podcast 廣告 —— 這集是 2026年7月 ETF配息月報，我們一次整理本月 ETF 配息公告，包含月配息、季配息、不分頻率配息排行榜，以及今年以來 YTD報酬率前三名。 這次不是只看「誰配最多」，而是要一起思考： 配息從哪裡來？殖利率高，真的代表報酬好嗎？今年跑最快的 ETF，現在還能不能追？領到股息之後，下一步要怎麼安排？ 本集會聊到幾個重點： 月配息排行榜00961、00929、00934每個月都有錢進來，不代表每個月都在賺錢。 季配息排行榜00927、00905、00912一季領一次，別把單季高配息誤認成年年保證。 不分頻率配息排行榜009804、00892、00927跨頻率大亂鬥，殖利率最高不等於報酬最好。 YTD報酬率排行榜00892、00991A、00947今年跑最快的三檔，現在還能不能追？ 吳馬克投資日誌更新這個月我也會分享 006208、00929、0056 的配息觀察： 006208 這次配息 4.75 元，看起來可能有不少比例來自資本利得，但它在我的配置裡，核心任務仍然是參與台股大型企業長期成長。 00929 這次配息 0.38 元，因為前面賣出台積電與部分權值股，可能有一定的價差空間可以運用，但我不會直接把這次配息年化成保證收益。 0056 這次配息 1.35 元，走的是比較四平八穩的路線。它不是最刺激的那一檔，但穩定、能長期執行，也是一種價值。 七、八月是台股除權息旺季，我接下來的資金仍會持續投入 00919，但不是因為看到配息就梭哈，而是延續原本的股息再投入與資金配置計畫。 這集最想留下的一句話是： 我們追蹤的不是下一次配息，而是下一個十年的選擇權。 配息是今天收到的答案，資產配置才是留給未來的選擇。 馬克的 ETF 工具ETF 配息圖卡瀑布牆https://markmoneylife.com/etf-dividend-wall/ ETF 投資追蹤牆https://markmoneylife.com/etf-tracker/ ETF 複利試算工具https://markmoneylife.com/etf-compound/ ETF 研究室https://markmoneylife.com/mark-etf-lab/ 投資提醒本集內容為個人投資紀錄與資訊整理，不代表任何投資建議。投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率。配息資訊請以公開資訊網站與各投信公告為主。加入會員，支持節目： https://investwithmark.firstory.io/join 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/ckdgzqljxpvwx0804ewz1hb0l/comments Powered by Firstory Hosting

See All (135)

About

💡 幫助你實現財務自由，創造幸福生活 🎯 主題：理財｜旅行｜美食｜運動 🔥 週日晚 9 點影片、直播：投資技巧 × 財務成長秘訣 📌 將「理財」與「生活」完美結合，打造屬於你的幸福人生 🌟 點擊連結，解鎖更多精彩內容👇 reurl.cc/8GERY4 Powered by Firstory Hosting

Information

  • Creator
    吳馬克│幸福理財家
  • Years Active
    2020 - 2026
  • Episodes
    135
  • Rating
    Clean
  • Copyright
    © 吳馬克│幸福理財家
  • Show Website
    吳馬克│幸福理財家

You Might Also Like