Plano Real

Gabriel Falk

O Plano Real é um podcast sobre o Mercado Financeiro e Meios de Pagamento. Cada episódio vai falar sobre um tema envolvendo o Sistema Financeiro Nacional ou Meios de Pagamento dos mais diversos tipos, e o desafio é te ensinar tudo sobre o assunto em no máximo 10 minutos. Aqui, usar economês é proibido, então não precisa entender de finanças para aprender sobre esse mercado. Esse projeto foi criado por Gabriel Falk, um economista que trabalha há anos no mercado de fintechs e ficou cansado dos conteúdos difíceis e genéricos sobre esse tema.

  1. Como funciona: Bancos de Câmbio

    3D AGO

    Como funciona: Bancos de Câmbio

    Neste episódio do Plano Real, eu explico como funciona o mercado de câmbio no Brasil e qual é o papel das instituições autorizadas a operar moeda estrangeira. Começamos pelo básico: o que é uma operação cambial e quais são as situações em que ela ocorre, desde viagens internacionais até remessas, recebimentos do exterior, investimentos e pagamentos a fornecedores estrangeiros. A partir daí, entramos na estrutura regulatória. Falo sobre quem pode operar câmbio segundo a Resolução BCB nº 277, quais instituições têm autorização do Banco Central, quais são os limites aplicáveis a bancos, corretoras e instituições de pagamento, e quais exigências precisam ser cumpridas para obter e manter essa autorização. Também explico como funciona o reporte regulatório das operações, incluindo o papel do arquivo ACAM220, a supervisão contínua do Banco Central e as regras de documentação para operações de até US$ 10 mil e acima desse valor. Na parte operacional, abordamos a diferença entre câmbio à vista e câmbio futuro, o conceito de hedge cambial, a atuação no mercado interbancário e a lógica de arbitragem cambial. Por fim, explico o funcionamento da rede SWIFT nas transferências internacionais e o papel da PTAX como taxa de referência no mercado brasileiro. Links importantes para aprofundar Resolução BCB nº 277 – Mercado de Câmbiohttps://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/exibenormativo?tipo=Resolução%20BCB&numero=277 Mercado de Câmbio – Banco Central do Brasilhttps://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/mercadocambio Edição de áudio por Randi Maldonadohttps://wa.me/5511945894100

    12 min
  2. O que é o COAF?

    FEB 12

    O que é o COAF?

    Neste episódio do Plano Real, eu explico como funciona o Conselho de Controle de Atividades Financeiras, o órgão responsável por monitorar, analisar e produzir inteligência sobre movimentações financeiras suspeitas no Brasil. O COAF não investiga, não prende e não acusa. Ele recebe informações das instituições obrigadas a reportar operações atípicas, cruza dados e gera relatórios que podem dar origem a investigações mais profundas. Ao longo do episódio, eu explico o que são comunicações de operações suspeitas, como funciona o Relatório de Inteligência Financeira (RIF), qual é a obrigação dos bancos e fintechs dentro da estrutura de prevenção à lavagem de dinheiro e como o COAF se conecta com Banco Central, Receita Federal, CVM e Polícia Federal. Também falamos sobre a importância do KYC, do monitoramento transacional e de como o Brasil se estruturou institucionalmente para combater lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo. O COAF é uma linha de defesa que atua de forma silenciosa, mas decisiva, para proteger o sistema financeiro e a economia como um todo. Se você quer entender o que acontece quando uma movimentação “estranha” é identificada no sistema bancário, este episódio é para você. Links importantes para acompanhar o tema1. Ministério da Fazendahttps://www.gov.br/coaf 2. Lei nº 9.613/1998 – Lei de Lavagem de Dinheirohttp://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l9613.htm Leitura complementar recomendada GAFI/FATF – Padrões Internacionais de Prevenção à Lavagem de Dinheirohttps://www.fatf-gafi.org Banco Central – Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismohttps://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/pldft Edição de áudio por Randi Maldonado.Para falar com ele: https://wa.me/5511945894100

    7 min
  3. Como Funciona: Regulação Prudencial

    FEB 5

    Como Funciona: Regulação Prudencial

    Quando eu estava na faculdade de Economia, fui bolsista de iniciação científica e sempre tive um pé na sala de aula. O Plano Real acabou virando um jeito de explorar esse lado professor que existe em mim. E, curiosamente, foi estudando programas de mestrado que uma ideia simples ficou muito clara: pré-requisitos existem por um motivo. Universidades exigem uma base mínima para garantir que todos falem a mesma língua. O Banco Central faz exatamente a mesma coisa com bancos e fintechs. Esse conjunto de pré-requisitos tem nome, e neste episódio do Plano Real eu explico tudo sobre a regulação prudencial. A regulação prudencial é o conjunto de regras que garante que instituições financeiras tenham capital suficiente, gerenciem riscos de forma adequada e sejam bem governadas. Ela existe para evitar o famoso efeito dominó, quando o problema de uma instituição vira um risco para todo o sistema financeiro. Ao longo do episódio, eu explico como funcionam os requisitos de capital, o gerenciamento de riscos, as regras de governança e por que tudo isso é essencial para reduzir o risco sistêmico. Também falo sobre a segmentação prudencial adotada no Brasil, que divide as instituições em S1, S2, S3, S4 e S5, aplicando regras proporcionais ao porte e à complexidade de cada uma. Por fim, entramos nas normas prudenciais por tipo, que diferenciam instituições financeiras, instituições de pagamento e conglomerados mistos. Se você quer entender o que realmente significa montar e operar um banco ou fintech no Brasil, este episódio é um ótimo ponto de partida. Links importantes para acompanhar o tema Segmentação Prudencial (S1 a S5)https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/segmentacaoprudencial Edição de áudio por Randi Maldonado.Para falar com ele: https://wa.me/5511945894100

    10 min
  4. Como funciona: Sistema de Contabilidade COSIF

    JAN 29

    Como funciona: Sistema de Contabilidade COSIF

    Neste episódio do Plano Real, eu explico o que é o COSIF, o padrão contábil das instituições reguladas pelo Banco Central do Brasil. Ele funciona como um grande manual que define como bancos, cooperativas e instituições de pagamento devem registrar suas operações, desde ativos e passivos até receitas, despesas e provisões para perdas. O COSIF surgiu em 1987, em um período de instabilidade econômica e práticas contábeis pouco padronizadas. Sua criação permitiu que o Banco Central passasse a comparar informações entre instituições, fiscalizar com mais precisão e identificar riscos antes que eles se transformassem em crises. Sem esse padrão, cada instituição contaria a própria história financeira do seu jeito. Ao longo do episódio, eu explico como o COSIF está conectado a outros pilares da regulação brasileira, como os CADOCs enviados pelo STA, as auditorias do Banco Central e o acompanhamento contínuo da saúde do sistema financeiro. No fim das contas, o COSIF não é apenas contabilidade. Ele é uma das bases que sustentam a confiança no sistema financeiro brasileiro. Links importantes para acompanhar o tema COSIF – Plano Contábil das Instituições do Sistema Financeiro https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/cosif Edição de áudio por Randi Maldonado.Para falar com ele: https://wa.me/5511945894100

    8 min
  5. Como funciona: Sistema de Transferência de Arquivos (STA)?

    JAN 22

    Como funciona: Sistema de Transferência de Arquivos (STA)?

    Neste episódio do Plano Real, eu explico como funciona o Sistema de Transferência de Arquivos (STA), o ambiente usado pelas instituições reguladas para trocar arquivos com o Banco Central do Brasil. É por ali que passam dados críticos sobre contas, clientes, operações, liquidações, certificações e uma infinidade de obrigações regulatórias que mantêm o sistema financeiro funcionando. Falamos sobre por que o STA foi criado, como ele substituiu processos antigos e inseguros, quem pode acessar esse ambiente e por que o controle de acesso é tão rígido. Também explico que tipo de arquivo trafega por lá, desde cadastros como o CCS até comunicações ligadas a Selic, STR, COMPE e outros sistemas do Banco Central. Se você quer entender o lado menos glamouroso, mas absolutamente essencial, da infraestrutura financeira brasileira, este episódio é para você. Sistema de Transferência de Arquivos (STA)Banco Central do Brasilbcb.gov.br/acessoinformacao/sistematransferenciaarquivos Carta-Circular nº 3.588 (criação do STA)https://normativos.bcb.gov.br/Lists/Normativos/Attachments/48982/C_Circ_3588_v1_O.pdf Edição de áudio por Randi Maldonado.Para falar com ele: https://wa.me/5511945894100

    7 min
  6. Aprenda sobre: Sistema de Informações de Créditos (SCR)

    JAN 15

    Aprenda sobre: Sistema de Informações de Créditos (SCR)

    Neste episódio do Plano Real, eu explico o que é o SCR, por que ele existe e como ele se tornou uma das ferramentas mais importantes do sistema financeiro brasileiro. É ali que ficam registradas todas as suas operações de crédito: empréstimos, financiamentos, limite de cartão, cheque especial e qualquer contrato que envolva risco de crédito. Falamos sobre quem é obrigado a enviar dados para o SCR, como essas informações chegam ao Banco Central através dos CADOCs, e por que praticamente todos os bancos, financeiras, cooperativas e instituições de pagamento do país alimentam esse sistema todos os meses. Links importantes para acompanhar o tema Sistema de Informações de Crédito (SCR)Banco Central do Brasilhttps://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/scr Leitura complementar recomendada Circular BCB nº 3.870 (SCR e envio de informações) Edição de áudio por Randi Maldonado.Para falar com ele: https://wa.me/5511945894100

    9 min
  7. Aprenda sobre: Relatório de Estabilidade Financeira (REF)

    JAN 8

    Aprenda sobre: Relatório de Estabilidade Financeira (REF)

    Neste episódio, eu explico o que é o Relatório de Estabilidade Financeira (REF), por que ele existe e como o Banco Central usa esse documento para monitorar os riscos do sistema financeiro brasileiro. Falamos sobre bancos, meios de pagamento, crédito, inadimplência, liquidez, concentração de mercado, fintechs, Pix e tudo o que pode virar uma crise quando algo sai do controle. O REF é, na prática, o “raio-x” mais completo que o Banco Central produz sobre a saúde do sistema financeiro. Se você quer entender como o Brasil mede risco sistêmico, fragilidade bancária e estabilidade, esse episódio é o ponto de partida. Links importantes para acompanhar o tema: Relatório de Estabilidade Financeira (Banco Central do Brasil)https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/relatorioestabilidadefinanceira Séries de estabilidade financeira do Banco Centralhttps://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira Edição de áudio por Randi Maldonado.Para falar com ele: https://wa.me/5511945894100

    9 min
  8. #5 Inovação na Estrutura Bancária PJ - Celerocast

    11/12/2024

    #5 Inovação na Estrutura Bancária PJ - Celerocast

    Está no ar, o último episódio do #CeleroCast, com o tema Inovação na Estrutura Bancária PJ: O Papel da Liderança.🎬 Neste episódio do Celerocast, exploramos como a liderança pode impulsionar uma cultura de inovação dentro das instituições financeiras. Recebemos Fabio Levi e Marcos Cavagnoli para um bate-papo sobre estratégias, desafios e insights essenciais para construir equipes que pensam no futuro. Ouça agora e descubra como fortalecer o ambiente de inovação! 📢Fale com o Fabio Levi https://www.linkedin.com/in/fabio-levi/ 📢Fale com o Marcos Cavagnoli https://www.linkedin.com/in/marcoscavagnoli/ 📢Fale com o João da Celero: https://www.linkedin.com/in/jo%C3%A3o-augusto-betenheuzer-5b943356/ 📢Fale com o Gabriel: https://www.linkedin.com/in/gabrielfalk/ 🔗Confira os episódios anteriores www.celerocast.com.br 🔗Delloite - 2025 banking and capital markets outlook https://www2.deloitte.com/us/en/insights/industry/financial-services/financial-services-industry-outlooks/banking-industry-outlook.html 🔗Tecnologia financeira do Brasil coloca país na vanguarda da transformação digital mundial https://revistati.com.br/noticias/tecnologia-financeira-do-brasil-coloca-pais-na-vanguarda-da-transformacao-digital-mundial Não deixe também de conferir as nossos redes sociais: 🎬Youtube da Celero: https://www.youtube.com/@CeleroTecnologia 🌎Site da Celero: https://celero.com.br/ 📱Instagram da Celero: https://www.instagram.com/gocelero/ 📱Instagram do Plano Real: https://www.instagram.com/planorealpodcast/ 💼Linkedin da Celero: https://www.linkedin.com/company/celero-automacao-financeira/?viewAsMember=true 💼Linkedin do Plano Real: https://www.linkedin.com/company/planorealpodcast/about/ #Celerocast #InovaçãoFinanceira #Liderança #CulturaDeInovação #EquipesInovadoras #TransformaçãoDigital #InstituiçõesFinanceiras #Podcast #cortespodcasts

    1h 52m
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O Plano Real é um podcast sobre o Mercado Financeiro e Meios de Pagamento. Cada episódio vai falar sobre um tema envolvendo o Sistema Financeiro Nacional ou Meios de Pagamento dos mais diversos tipos, e o desafio é te ensinar tudo sobre o assunto em no máximo 10 minutos. Aqui, usar economês é proibido, então não precisa entender de finanças para aprender sobre esse mercado. Esse projeto foi criado por Gabriel Falk, um economista que trabalha há anos no mercado de fintechs e ficou cansado dos conteúdos difíceis e genéricos sobre esse tema.

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    Gabriel Falk
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