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在保險業經營多年,講講一些我們遇到經驗、實務跟人性的考驗,也包含我們考取(CFP國際理財規劃顧問)後獲得的一些啟發.
保險、投資、稅務及很多相關知識點,如何把矛盾點打開容納更多不同人的建議.

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金融小學堂(CFP之聲‪)‬ 許帥

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在保險業經營多年,講講一些我們遇到經驗、實務跟人性的考驗,也包含我們考取(CFP國際理財規劃顧問)後獲得的一些啟發.
保險、投資、稅務及很多相關知識點,如何把矛盾點打開容納更多不同人的建議.

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    EP16.你是甚麼樣的投資人? (定期定額的重要性)

    EP16.你是甚麼樣的投資人? (定期定額的重要性)

    本集重點:

    1.評估自己能承受的範圍、時間、金額
    2.選擇標的:期貨、選擇權、股票、基金ETF、金融股、儲蓄險、定存、(房地產)
    3.定期定額最適合剛開始的小白
    4.一段時間就要檢視,但是不要過於擔心!
    5.持之以恆會會勝於短線操作!(除非你有內線)

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    • 9 min
    EP15.長照2.0 (解析)

    EP15.長照2.0 (解析)

    服務對象:
    1.65歲以上老人
    2.領有身心障礙證明者
    3.55~64歲原住民
    4.50歲以上失智症者

    (台中地區)
    中低收入戶係指設籍本市(需實際居住者)
    其家庭總收入平均分配全家人口
    每人每月未超過最低生活費用1.5倍新臺幣21,894
    不動產全家合併計算不超過新臺幣534萬元
    動產部份含有價證券股票、基金、投資等及存款本息全家人口平均每年每人不超過新臺幣112,500元

    低收入戶補助對象標準:
    低收入戶係指設籍本市(需實際居住者),其家庭總收入平均分配全家人口
    每人每月未超過最低生活費用新臺幣14,596元
    不動產全家合併計算不超過新臺幣356萬元
    動產部份含有價證券股票、基金、投資等及存款本息全家人口平均每年每人不超過新臺幣75,000元

    長照2.0補助1:照顧及專業服務 (每月)
    1級失能者不提供補助,2~8級分別補助10,020元/月~36,180元/月,低收入戶全額給付;中低收入部分負擔5%;一般戶16%。

    長照2.0補助2:交通接送給付  (復康巴士可輔助)
    僅限4級以上失能者,依據交通里程給予1,680元~2,400元補助,低收入戶全免;中低收入部分負擔7%~10%;一般戶部分負擔21%~30%。

    長照2.0補助3:輔具服務與居家無障礙環境改善  (殘障手冊可輔助,但還須有自負額)
    以3年為單位,每次最多補助40,000元,低收入全額給付;中低收入部分負擔10%;一般戶部分負擔30%。

    長照2.0補助4:喘息服務(每年)
    2~6級補助32,340元/年,7~8級補助48,510元/年,低收入全額給付;中低收入須部分負擔5%;一般戶部分負擔16%。
    居家每次770/次(2小時) 機構2,310(一天,還須經過體檢及排時間)

    *多準備現金、被動收入或是買足長照險*(至少一個月要3萬元)

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    • 11 min
    EP14.新版遺產稅(解析及應用)

    EP14.新版遺產稅(解析及應用)

    遺產稅:
    (一)免稅額:新臺幣(下同)1,333萬元。
    (二)課稅級距金額:
    1、遺產淨額5,000萬元以下者,課徵10%。
    2、超過5,000萬元至1億元者,課徵500萬元,加超過5,000萬元部分之15%。
    3、超過1億元者,課徵1,250萬元,加超過1億元部分之20%。
    (三)不計入遺產總額之金額:
    1、被繼承人日常生活必需之器具及用具:89萬元以下部分。
    2、被繼承人職業上之工具:50萬元以下部分。
    (四)扣除額:
    1、配偶扣除額:493萬元。
    2、直系血親卑親屬扣除額:每人50萬元。其有未成年者,並得按其年齡距屆滿成年之年數,每年加扣50萬元。
    3、父母扣除額:每人123萬元。
    4、重度以上身心障礙特別扣除額:每人618萬元。
    5、受被繼承人扶養之兄弟姊妹、祖父母扣除額:每人50萬元。兄弟姊妹中有未成年者,並得按其年齡距屆滿成年之年數,每年加扣50萬元。
    6、喪葬費扣除額:123萬元。

    案例:
    1位民眾有5000萬元的現金,他有1個老婆及2個小孩,如以現金繼承,有免稅額1333萬元、配偶扣除額493萬元、受扶養小孩2個共扣除額100萬元、喪葬補助123萬元。
    課稅遺產淨額為:5000-1333-493-100-123=2951萬元
    遺產稅率10%
    應納遺產稅額為:2951×10%=295.1萬元

    *兩年內之贈與併入遺產總額
    *善用3330萬保險金

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    • 9 min
    EP13.定期險VS終身險,(安定基金淺談)

    EP13.定期險VS終身險,(安定基金淺談)

    定期險:便宜保障高,但有年期限至。

    終身險:貴保障低,但終身且沒用到保費退還。

    建議:兩者都做並評估自身能力範圍。

    安定基金終有用完那天請注意。

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    • 9 min
    EP12.新版贈與稅(解析及應用)

    EP12.新版贈與稅(解析及應用)

    贈與稅

    (一)免稅額:每年244萬元。
    (二)課稅級距金額:
    1、贈與淨額2,500萬元以下者,課徵10%。
    2、超過2,500萬元至5,000萬元者,課徵250萬元,加超過2,500萬元部分之15%。
    3、超過5,000萬元者,課徵625萬元,加超過5,000萬元部分之20%。

    *贈與後若死亡兩年內之資產併入遺產總額。

    *若用保險做贈與,要被保人須為子女,必須一開始就做他們且扣款帳戶由子女的來扣 (錢轉至子女戶頭){但是自主權變為子女}
    *若以前的舊保單,要保人為父母,被保人為子女,年金受益人是子女,當心有贈與稅產生。
    *更改要保人也要注意保單價值,可能會產生贈與稅。
    *誠實報稅僥倖心態,連補帶罰得不償失。

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    • 10 min
    EP11.沒有打罵的教育,現今如何進行呢? (Feat.竹光國中-學務主任: 黃隆偉老師)

    EP11.沒有打罵的教育,現今如何進行呢? (Feat.竹光國中-學務主任: 黃隆偉老師)

    竹光國中-學務主任(黃隆偉老師):

    1.給予愛及包容的教育,並讓學生多方嘗試及自主學習。
    2.讓孩子學習承擔的能力。
    3.不用打罵而是用同理,去了解學生為何會做出偏差行為。
    4.父母也須配合教育,才能事半功倍。
    5.想考取老師的朋友,保持熱誠及嘗試自己的可塑性!

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    • 8 min

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