Dinero Más Inteligente

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El dinero no solo se gana, se entiende. En El Dinero Más Inteligente, Valeria Ovalle presenta la economía y Juan Carlos Herrera la conecta al mundo de inversiones. Una conversación entre razón y estrategia para entender el mundo financiero sin complicaciones. By GBM Síguenos en Instagram.

  1. 16. Págate a ti primero: el hábito que define tu futuro financiero.

    5D AGO

    16. Págate a ti primero: el hábito que define tu futuro financiero.

    En este episodio de Dinero Más Inteligente, Valeria Ovalle y Juan Carlos Herrera hablan del primer paso para construir patrimonio: pagarte a ti primero. No desde la restricción, sino desde la creación de hábitos simples y consistentes que permiten invertir y aprovechar el tiempo a favor. A través de ejemplos cotidianos —como los gastos hormiga y el café diario— explican por qué muchas personas sienten que “no les alcanza”, cuando en realidad el problema suele ser la falta de un sistema. El punto clave es separar una parte de tus ingresos para ti mismo antes de gastar, aunque sea poco, y hacerlo de forma constante. El episodio también aborda el papel del tiempo, especialmente para los jóvenes, y cómo empezar temprano permite aprovechar el interés compuesto. Finalmente, se explica que este hábito es solo el inicio: el siguiente paso es invertir de manera diversificada y con una estrategia alineada a cada persona. Las opiniones expresadas son personales y no representan la posición de GBM ni de ninguna institución. Este contenido tiene fines informativos y no constituye asesoría financiera.

    30 min
  2. 15. Riesgo, volatilidad y decisiones: lo que nadie te explica al invertir.

    FEB 5

    15. Riesgo, volatilidad y decisiones: lo que nadie te explica al invertir.

    En este episodio de Dinero Más Inteligente, Juan Carlos Herrera, Chief of Advisory en GBM, y Valeria Ovalle abordan uno de los temas más ignorados —pero más importantes— al invertir: el riesgo. La conversación parte de una idea central: riesgo y rendimiento son dos caras de la misma moneda. No existe rendimiento sin riesgo, y tampoco existe la posibilidad de crecer el patrimonio sin asumirlo. Incluso no invertir —quedarse en efectivo— implica un riesgo claro y garantizado: perder poder adquisitivo con el tiempo. El episodio distingue entre dos conceptos que suelen confundirse: riesgo y volatilidad. La volatilidad es simplemente el movimiento diario de los precios; el riesgo real es la posibilidad de perder dinero de forma permanente. Entender esta diferencia es clave para no tomar decisiones impulsivas cuando los mercados suben o bajan. Juan Carlos explica cómo funcionan los riesgos sistemáticos —aquellos que no se pueden diversificar— y los riesgos idiosincráticos, que sí pueden reducirse mediante una correcta diversificación. Se muestra por qué un portafolio verdaderamente diversificado, que replica el mercado global, asume riesgo sistemático y, por lo tanto, tiene una expectativa de rendimiento positivo en el largo plazo, aun cuando atraviese caídas profundas como las vividas en 2008.

    43 min
  3. 14. Commodities, oro y Bitcoin: qué sí es inversión y qué es especulación.

    JAN 29

    14. Commodities, oro y Bitcoin: qué sí es inversión y qué es especulación.

    En este episodio de Dinero Más Inteligente, Juan Carlos Herrera, Chief of Advisory en GBM, y Valeria Ovalle analizan uno de los temas más debatidos en los mercados: los commodities, su comportamiento, sus riesgos y su verdadero papel dentro de una estrategia de inversión. La conversación parte de una idea fundamental: todo precio se mueve por oferta y demanda. Desde el petróleo, el trigo y el cobre, hasta activos más controvertidos como el oro y Bitcoin. A diferencia de las empresas, los commodities no generan flujos de efectivo; su valor depende de su uso, su escasez y las expectativas del mercado. El episodio profundiza en por qué muchos commodities no tienen un rendimiento esperado positivo de largo plazo, usando el petróleo como ejemplo: un activo altamente volátil, con picos y caídas extremas, pero sin una tendencia estructural de crecimiento sostenido. También se analiza cómo la innovación tecnológica —como el fracking o el desarrollo de chips— puede alterar la oferta y cambiar precios de manera significativa. Un episodio para entender la diferencia entre inversión y especulación, cuestionar narrativas populares y construir una visión más disciplinada sobre cómo integrar —o no— commodities, oro y Bitcoin en un portafolio de largo plazo.

    27 min
  4. 13. 2026: recuperación, riesgos y cómo invertir con disciplina.

    JAN 22

    13. 2026: recuperación, riesgos y cómo invertir con disciplina.

    Dinero Más Inteligente continúa con el análisis del entorno económico y financiero que marcará el 2026. En este episodio, Juan Carlos Herrera, Chief of Advisory en GBM, y Valeria Ovalle, analista del equipo de Economía de Equity Research en GBM, analizan qué esperar del 2026 en términos de economía, mercados y decisiones de inversión. GBM estima que México crecerá alrededor de 1.5% este año, marcando un periodo de recuperación frente a 2025, impulsado por un mayor consumo, una mejora en el empleo y un entorno de mayor certidumbre política. Sin embargo, el principal riesgo sigue siendo la revisión del T-MEC, cuya resolución será clave para sostener la inversión privada y la confianza económica. En el episodio también se aborda el panorama de política monetaria, con una expectativa de tasas de interés alrededor de 6.5% al cierre del año, inflación cercana al 4% y un tipo de cambio en un rango de mayor volatilidad. En los mercados, se analiza el desempeño de la bolsa global, las valuaciones elevadas en Estados Unidos, el papel de la inteligencia artificial y la importancia de no extrapolar rendimientos pasados. Juan Carlos explica por qué 2026 debe ser un año de disciplina y diversificación, combinando renta variable y renta fija, entendiendo el horizonte de inversión y evitando decisiones impulsivas en un entorno donde los activos ya no están baratos. Un episodio para entender el contexto económico del 2026 y tomar mejores decisiones con tu dinero.

    30 min
  5. 12. Por qué la revisión del T-MEC será clave para México en 2026.

    JAN 15

    12. Por qué la revisión del T-MEC será clave para México en 2026.

    La revisión del T-MEC será uno de los eventos económicos más importantes de 2026 para México y para toda Norteamérica. No se trata de una sorpresa ni de una ruptura, sino de una negociación compleja que definirá la certidumbre, la inversión y el crecimiento de los próximos años. En este episodio de Dinero Más Inteligente, Valeria Ovalle y Juan Carlos Herrera explican qué está pidiendo Estados Unidos en la mesa de negociación y por qué estos temas no aparecieron de la nada. A partir del análisis de GBM, detallan los cuatro ejes clave de la revisión: reglas de origen, mayor certeza jurídica para inversionistas, el papel de las exportaciones chinas en México y la eliminación de barreras no arancelarias. También analizan qué está buscando México en esta renegociación. Más que aspirar a un mundo sin aranceles, el objetivo es quedar mejor posicionado que otros países, reducir la tarifa efectiva, dar claridad a las reglas del juego y destrabar la inversión privada que se frenó en 2025 por la incertidumbre. La conclusión es clara: la revisión del T-MEC no define si México gana o pierde, sino si tendrá un marco claro para invertir en un mundo que ya cambió. Entender qué está sobre la mesa es clave para interpretar el panorama económico de 2026 con mayor claridad y menos ruido. Las opiniones expresadas son personales y no representan la posición de GBM ni de ninguna institución. Este contenido tiene fines informativos y no constituye asesoría financiera.

    31 min
  6. 11. Cómo invertir en 2026 con una visión de largo plazo.

    JAN 8

    11. Cómo invertir en 2026 con una visión de largo plazo.

    2026 viene cargado de eventos que generan expectativas: el Mundial en México, la revisión del T-MEC y un entorno global que sigue reconfigurándose. Para muchos inversionistas, la pregunta es inevitable: ¿cómo invertir en un año lleno de ruido sin cometer errores? En este episodio de Dinero Más Inteligente, Valeria Ovalle y Juan Carlos Herrera analizan qué sí cambia y qué no cambia para la estrategia de inversión rumbo a 2026. Explican por qué eventos como el Mundial pueden tener efectos positivos en sectores específicos, pero rara vez justifican modificar un portafolio de largo plazo. También discuten el papel del T-MEC como ancla del escenario económico y por qué su revisión genera más incertidumbre en el corto plazo que oportunidades claras de inversión. A lo largo de la conversación, aterrizan una idea central: la información y las noticias ayudan a entender el contexto, pero pocas veces otorgan una ventaja real para invertir. La estrategia no está en reaccionar a eventos, sino en mantener disciplina, diversificación y un horizonte claro que permita aprovechar el interés compuesto. La conclusión es sencilla pero poderosa: invertir bien en 2026 no se trata de apostar por el Mundial o anticipar titulares, sino de construir una estrategia que funcione incluso cuando los eventos no salen como se esperaban. Las opiniones expresadas son personales y no representan la posición de GBM ni de ninguna institución. Este contenido tiene fines informativos y no constituye asesoría financiera.

    36 min
  7. 10. Cuándo vender tus inversiones: la decisión que todos temen y nadie explica.

    JAN 1

    10. Cuándo vender tus inversiones: la decisión que todos temen y nadie explica.

    Vender una inversión puede ser más difícil que comprarla. ¿Es momento de salir porque cayó el mercado? ¿Porque subió demasiado? ¿Porque necesito el dinero? En este episodio de Dinero Más Inteligente, Juan Carlos Herrera, Chief of Advisory, y Valeria Ovalle, economista en GBM, explican por qué la venta no depende del mercado, sino del plan que diseñaste desde el inicio.  A través de la estructura de cubetas, analizan cuándo un inversionista debe vender, qué parte del portafolio no se toca bajo ninguna circunstancia y cómo se construye una estrategia de retiro que permite vivir de las inversiones sin liquidarlas por completo. También hablan del error más común: vender por miedo o frustración, en vez de hacerlo por necesidad o por el objetivo financiero correspondiente.  Además, revisan por qué invertir en pocas acciones hace casi imposible saber cuándo vender, cómo la diversificación elimina decisiones difíciles y por qué el 4 por ciento anual se vuelve un número clave para quienes buscan vivir de sus inversiones en el retiro.  La conclusión es sencilla: no existe una señal mágica para vender. Lo que sí existe es una estrategia que previene errores costosos, te permite aprovechar el interés compuesto y alinea cada venta con un propósito, no con la emoción del momento. Las opiniones expresadas son personales y no representan la posición de GBM ni de ninguna institución. Este contenido tiene fines informativos y no constituye asesoría financiera.

    35 min
  8. 9. Lo que esperábamos de 2025… y lo que realmente pasó.

    12/25/2025

    9. Lo que esperábamos de 2025… y lo que realmente pasó.

    Los pronósticos económicos son herramientas, no certezas. Y cada año lo demuestra. En este episodio de Dinero Más Inteligente, Valeria Ovalle, economista en GBM, y Juan Carlos Herrera, Chief of Advisory, revisan qué se esperaba para 2025 y qué fue lo que realmente ocurrió. Desde el crecimiento de México hasta los recortes de Banxico, pasando por la fuerza inesperada del peso y el impacto de las remesas, analizan cómo cambió el panorama frente al arranque del año y qué factores movieron las expectativas.  También explican por qué los recortes agresivos de tasas sorprendieron a los mercados, cómo Estados Unidos se convirtió en el principal riesgo para la región y qué señales podrían definir el rumbo de la economía en 2026. Además, discuten el papel de la revisión del T MEC como ancla del escenario base, el riesgo de shocks provenientes de tecnología e inteligencia artificial y la importancia de entender que los forecasts se ajustan conforme llega información nueva.  La conclusión es clara: no se trata de adivinar el futuro, sino de entender los escenarios, actualizar la información y tomar decisiones de inversión basadas en un plan, no en un dato aislado o un pronóstico puntual. Las opiniones expresadas son personales y no representan la posición de GBM ni de ninguna institución. Este contenido tiene fines informativos y no constituye asesoría financiera.

    35 min
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