Indépendance financière et hypothèques

Frederik Lacharite
  • 5.0 (1)
  • INVESTING
  • UPDATED WEEKLY

🎙️ Indépendance financière et hypothèques est un podcast animé par Frédérik Lacharité, courtier hypothécaire au Québec. Après 20 ans en informatique , j’ai atteint l’indépendance financière et quitté le 9a5 pour suivre ma passion : aider les gens à reprendre le contrôle de leurs finances. Chaque épisode offre des conseils pratiques sur la gestion de l'argent, les hypothèques, l’achat de propriété et les stratégies pour sortir du métro-boulot dodo. Une émission pour ceux qui veulent

  1. 140. La règle que j’utilise pour savoir quand emprunter

    5D AGO

    140. La règle que j’utilise pour savoir quand emprunter

    Dans cet épisode, je vous partage la stratégie que j’utilise personnellement pour savoir quand emprunter… et quand refuser d’utiliser le crédit. Le problème avec la dette, ce n’est pas la dette en soi.C’est de ne pas avoir de cadre clair. Je vous présente la stratégie de l’intérêt déductible : 👉 Une seule dette non déductible tolérée : l’hypothèque pour la résidence principale.👉 Toute autre dette doit avoir un intérêt déductible d’impôt.👉 Sinon, on n’emprunte pas. On parle aussi de : Comment éviter la contamination d’une dette Comment combiner remboursement hypothécaire et investissement Pourquoi la vraie flexibilité commence quand la dette non déductible disparaît Une approche simple pour utiliser l’effet de levier intelligemment… sans sacrifier la paix financière. -- Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    19 min
  2. 139. Le point commun de 80 % des millionnaires

    FEB 12

    139. Le point commun de 80 % des millionnaires

    Voici un résumé optimisé pour Spotify : Est-ce que tu as l’impression de ne pas aller assez vite vers l’indépendance financière? Tu travailles fort. Tu mets de l’argent dans ton CELI. Tu évites les dettes. Tu vis en dessous de tes moyens… mais tu te demandes parfois si ça vaut vraiment la peine. Est-ce que tu devrais faire un “move” plus audacieux? Prendre un raccourci? Accélérer le processus? Dans cet épisode, je te parle d’un principe fondamental mais souvent sous-estimé : la patience. À partir du chapitre 15 du livre Se libérer d’être fauché, on explore pourquoi la richesse durable ne vient pas des grands coups, du timing parfait ou des stratégies compliquées… mais plutôt de la constance, des bonnes habitudes et du temps. On parle de : Pourquoi la vraie richesse est invisible (paix, liberté, flexibilité) Le point commun de la majorité des millionnaires La puissance de l’intérêt composé Les dangers des raccourcis financiers Pourquoi “s’enrichir lentement” est en réalité la façon la plus rapide de réussir Si tu trouves ça plate d’investir 15 % année après année… c’est peut-être justement le signe que tu es sur la bonne voie. Un épisode pour te rassurer, te réaligner et te rappeler que la constance bat l’excitation. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    26 min

  3. FEB 5

    138. Comment transformer ton hypothèque en moteur de richesse

    Dans cet épisode, je te fais entendre le module 3 du mini-cours sur la Manœuvre Smith : Votre plan de la Manœuvre Smith. On sort de la théorie abstraite pour entrer dans le concret.Comment cette stratégie fonctionne réellement?Pourquoi elle peut transformer une hypothèque « coûteuse » en outil de création de richesse?Et surtout, comment l’intégrer dans un plan financier cohérent, sans changer ton style de vie ni prendre plus de risques que nécessaire. À travers la lecture du module et mes commentaires, on aborde : l’origine et la logique fiscale derrière la Manœuvre Smith la transformation graduelle d’une dette non déductible en dette déductible le rôle clé de l’investissement à long terme et de la croissance composée les nuances importantes à comprendre (report d’impôt, rendements, discipline) à qui cette stratégie s’adresse vraiment… et dans quelles conditions elle fonctionne Si tu es propriétaire — ou si tu veux le devenir intelligemment — cet épisode t’aidera à mieux comprendre comment utiliser l’équité de ta maison dès aujourd’hui, plutôt que d’attendre la retraite pour en tirer parti. 🎧 Cet épisode correspond au module 3 du mini-cours vidéo gratuit sur la Manœuvre Smith.👉 Si tu veux approfondir et voir l’ensemble de la stratégie étape par étape, tu peux t’inscrire gratuitement au mini-cours. Voir https://www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smith Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    11 min
  4. 137. Et si ton indépendance financière commençait avec un plex ?

    JAN 29

    137. Et si ton indépendance financière commençait avec un plex ?

    Dans cet épisode, je reçois Alexandre Carboni, auteur du livre Amuse-toit – Acheter et gérer un plex, une aventure à ta portée. On discute de son parcours, de sa vision de l’immobilier locatif et surtout, de pourquoi acheter un plex propriétaire occupant pourrait être l’un des meilleurs premiers pas vers ton indépendance financière. Pas besoin d’être expert, ni d’avoir une mise de fonds massive : Alexandre démystifie l’investissement immobilier à petite échelle, avec honnêteté et humour. Ce n’est pas un guide technique, mais un épisode pour t’encourager à passer à l’action, à bâtir ton patrimoine et à oser sortir du simple modèle REER-bourse. Tu vas repartir avec une vision réaliste, inspirante — et peut-être l’envie de lire son livre pour aller plus loin. https://www.alexandrecarboni.com/ Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    35 min

  5. JAN 22

    136. Je te dévoile la Cadillac des hypothèques pour investisseurs

    🔑 Quelle est l’hypothèque idéale pour un investisseur? Si tu souhaites utiliser l’équité de ta maison pour investir intelligemment, cet épisode est pour toi. Je te présente aujourd’hui la Cadillac des produits hypothécaires : une hypothèque flexible, à tranches multiples, réavançable immédiatement, conçue pour maximiser la déductibilité des intérêts et faciliter l’optimisation fiscale, notamment via la manœuvre Smith. C’est le produit rêvé pour tout investisseur sérieux… mais dangereux pour ceux qui l’utiliseraient de façon imprudente. 👉 Tu vas découvrir : Pourquoi les hypothèques à tranches multiples sont indispensables pour les investisseurs Les 5 fonctionnalités clés à rechercher dans une hypothèque pour investir Les erreurs fréquentes qui bloquent l’accès à la capitalisation des intérêts Comment t’assurer que ton produit est compatible avec la manœuvre Smith À la fin de l’épisode, je te donne aussi accès à mon mini-cours gratuit en 7 modules vidéo sur la manœuvre Smith, pour t’aider à mettre en place cette stratégie de façon sécuritaire et efficace. 🎯 L’indépendance financière passe aussi par les bons outils hypothécaires. Assure-toi de les maîtriser. 📘 Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/🌐 Site web : https://frederiklacharite.com/📱 Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire📩 Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com 🎙️ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    20 min
  6. 135. Le bouclier invisible : ta meilleure arme contre les imprévus

    JAN 15

    135. Le bouclier invisible : ta meilleure arme contre les imprévus

    Et si ta tranquillité d’esprit financière dépendait… d’un simple compte épargne ? Dans cet épisode, on parle du fonds d’urgence — cet outil souvent ignoré qui peut littéralement transformer une crise en simple inconvénient. Inspiré du chapitre 14 du livre Breaking Free from Broke de George Kamel, je t’explique : Pourquoi le fonds d’urgence est la fondation de la paix financière Combien épargner selon ta situation personnelle Où placer cet argent (et surtout où NE PAS le mettre) Quand et comment l’utiliser de façon intelligente Je partage aussi comment ma propre perspective sur le sujet a évolué — et pourquoi aujourd’hui, ce « bouclier invisible » me permet de prendre plus de risques en toute confiance. 📌 Un épisode essentiel pour solidifier ta stratégie financière et mieux dormir la nuit. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    22 min

  7. JAN 8

    134. Manœuvre Smith : l’erreur que 80 % des gens font dès le départ

    Tu crois que la manœuvre Smith fait automatiquement grimper ton paiement hypothécaire ? Tu n’es pas seul — et pourtant, c’est faux… si elle est bien appliquée. Dans cet épisode, Frédérik répond à une question reçue d’Audrey, une cliente ayant suivi le mini-cours en 7 modules. Elle se demande comment on peut affirmer que le paiement n’augmente pas, alors qu’on doit assumer les intérêts d’une marge utilisée pour investir. Et surtout : comment peut-on rembourser son hypothèque plus vite dans ce contexte ? 🎧 Au programme : [00:01:00] – La question d’Audrey : une confusion fréquente sur les paiements [00:04:00] – Manœuvre Smith de base vs amorcer la pompe : attention à la confusion ! [00:07:00] – Pourquoi ton paiement ne change pas et comment les intérêts sont absorbés [00:09:00] – Le rôle crucial du type de placement : viser le gain en capital [00:13:00] – Optimiser les déductions fiscales et comprendre les nuances au Québec [00:15:00] – Le mindset derrière la stratégie : discipline, clarté, long terme [00:18:00] – Pourquoi emprunter pour cotiser à un REER n’est PAS une manœuvre Smith [00:20:00] – En résumé : non, ton paiement n’augmente pas. Oui, tu construis un actif en parallèle. Si tu veux comprendre en profondeur cette stratégie puissante et éviter les pièges fréquents, cet épisode est incontournable. 🎓 Accède gratuitement au mini-cours en 7 modules sur la manœuvre Smith :👉 https://frederiklacharite.com/manoeuvre-smith 📅 Réserve un appel de 15-20 min avec Frédérik pour valider ta situation :👉 https://frederiklacharite.com/rendez-vous Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    22 min
  8. 133. La chose qui vole votre argent

    JAN 1

    133. La chose qui vole votre argent

    Est-ce que tu travailles fort… sans jamais avoir l’impression d’en profiter? As-tu déjà dit : « Je fais trop d’argent pour être aussi cassé »? Tu n’es pas seul. Dans cet épisode, on plonge dans le chapitre 13 du livre Se libérer d’être fauché de George Kamel, et on décortique pourquoi la dette est ton pire ennemi. Tu découvriras : Pourquoi la dette vole ton revenu, ta liberté et ton avenir. Pourquoi le problème de l’endettement est surtout comportemental, et non mathématique. Comment appliquer la méthode boule de neige pour te sortir durablement de l’endettement. Pourquoi vivre sans dette, c’est être “anormal” dans une société qui glorifie la consommation. Un épisode essentiel si tu veux poser les bases solides de ton plan vers l’indépendance financière. 📌 Ressources mentionnées : Livre : Se libérer d’être fauché de George Kamel Mini-guide sur la méthode boule de neige Mon plan en 5 étapes vers l’indépendance financière Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    15 min
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