保险不保险

邱小夏
  • 0.0 (0)
  • Society & Culture
  • Updated Weekly

这是一档由保险从业者主理的科普类播客。开设这个播客的初衷主要是发现公众号，视频号都是一些比较碎片的知识，甚至很多是纯粹吸引眼球。我们希望跟来自各行各业的同事或者朋友的谈话中，让大家看到当代保险人真实的从业经历，保险公司的故事，理赔的故事等等。这些应该是一个个鲜活生动的故事，而不仅仅是网上看到简单产品对比。让我们用专业陪伴你，做你身边最专业的保险播客。

  1. Sep 22

    63 大公司和小公司怎么选？带你看透产品设计背后的深层博弈|对话银保前瞻主理人马湘一

    这种“品牌”与“产品”之间的两难，背后其实牵扯到保险公司完全不同的产品设计逻辑、运营策略乃至监管思路。为什么近几年的网红爆款产品大多出自中小公司？大公司的“偶像包袱”到底是什么？保险业未来的趋势又将如何影响我们的选择？本期节目，我们请到了一位深耕保险行业二十余年的资深大佬——马老师，前平安人寿产品经理。曾在平安、阳光、爱心人寿多家保司任职，参与过渠道筹建、产品设计和系统开发。他将从产品开发者的第一视角，为我们完整揭秘一款保险从诞生到停售的全过程，并带我们看清大小公司背后的真实运作逻辑，帮我们解决这个经典的选择难题。 【背景介绍】 阳光随e保是国内首款无渠道费用、公开精算模型的互联网重疾险，于2014年首次推出，2016年正式引爆互联网重疾险价格革命。 这款产品在国内互联网重疾险发展史上有标志性的开创地位。 首创剥离身故责任降价:当时传统重疾险普遍捆绑身故责任，随 e保率先推出纯重疾保障选项，通过互联网销售去掉中间渠道费用，最终保费较传统同类产品降低约30%，刷新了行业对重疾险定价的认知。 【特邀嘉宾】马老师：数驰云科技联合创始人，公众号「银保前瞻」主理人 晓天(微信：qdhuangxt)：保险公司资深内勤，从事过保险公司经营分析，战略分析等工作。坚持真实、深入、有温度的保险分享，守护家庭财务的基本盘 【主播】邱小夏（微信：qiuyin1210）：十几年外资公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司（如大都会、复保、安联等等），热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。 【时间戳】 0:00 开场和嘉宾介绍02:08 一款新保险是如何诞生的？揭秘产品开发的内部流程03:34 从诞生到停售：为什么说管理一款保险产品就像“养孩子”？06:45 案例复盘：网红重疾险「阳光随e保」不被看好的诞生之路07:21 从无人问津到年销2000万，「随e宝」如何实现市场逆袭？08:32 回溯历史：中国第一批重疾险长什么样？09:39 消费者困境：买保险，究竟是选「大品牌」还是「好产品」？10:20 核心逻辑：为什么说中国寿险业的指挥棒是「监管」而非市场？12:27 一年期产品的“原罪”：生病后还能续保吗？16:07 行业转折点：2018年，狂飙的重疾险为何盛极而衰？22:12 格局之变：当支付宝、京东入场，保险业迎来了“搅局者”？26:05 渠道的力量：为什么在支付宝上买保险，用户甚至不关心承保公司？31:58 复盘与反思：「随e保」模式为何最终难以持续？41:51 中介的价值：超越“抠条款”，“信义义务”对客户意味着什么？42:39 人的温度：在AI时代，保险代理人不可替代的价值是什么？ 在小宇宙查看该单集文稿

  2. Sep 8

    62 不同职业的人，如何规划自己的养老？

    从业多年，我们接受过很多不同职业客户的养老规划咨询，从大厂员工到企业主，从飞行员到律师，从公务员到金融白领。不同收入、职业的人群，养老准备的差异在哪里？提前退休是不是一个遥不可及的梦？今天，我们请来了资深精算师，也是养老金领域的专家lulu，和我们一起拆解，不同人群的养老规划逻辑，帮大家少走弯路。【本期嘉宾】罗旭（微信：xuwa123） 西财精算，伦敦政经金融数学硕士，外资精算咨询5年，喜欢研究保险公司财务报表。股龄13年，投资爱好者，热衷于给家庭做投资规划，资深养老研究者。射手座向往自由，奈何家有10岁话唠妹妹。 【主播介绍】 瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。 邱小夏（微信：qiuyin1210）十几年外资公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司（如大都会、复保、安联等等），热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。【时间轴】01:58 嘉宾介绍：资深精算师lulu，为何投身养老金规划领域？05:35 案例一：房地产老板资产缩水，如何应对养老需求？07:20 案例二：公务员养老金虽高，但未来真能高枕无忧吗？09:27 案例三：32岁互联网人想40岁退休，8年时间够不够？12:21 案例四：飞行员收入看似高，为何养老规划反而是刚需？15:12 为什么说养老规划是“奢侈品”？18:10 案例五：26岁律师年存3万，如何靠复利实现退休后月领1万？27:33 养老金的地域差距有多大？上海 vs 重庆31:12 终身现金流的安全感：为什么房子、股票都无法替代养老金？34:04 市场下行期，不到3%的稳定收益为何如此珍贵？46:37 重新定义“提前退休”：不是不工作，而是拥有选择的自由53:11 上海养老院的真实成本：月费至少1万起53:57 婚恋新趋势：父母的退休金正在成为重要的“隐形条件” 在小宇宙查看该单集文稿

  3. Aug 28

    SP 03 千问办公x保险不保险|保险销售如何用AI高效工作，摆脱“打杂”日常？

    随着AI工具的普及，许多行业的日常工作流正在被重塑。对于每天需要处理大量信息、对接不同客户、跟进复杂流程的保险经纪人来说，琐碎和低效是新人入行后最大的挑战。如何建立一套标准化的工作流程（SOP），又该如何利用AI工具为自己赋能，把更多精力放在核心的客户服务上？ 今天，两位从业多年的主播就来聊透这个话题，分享她们亲测好用的提效方法与AI工具，帮助同行，特别是新人理清方向、少走弯路。 【本期主播】 瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。 邱小夏（微信：qiuyin1210）上海财大本科，曾是保险公司财务。保司丛中过，了解各个保险公司八卦。热爱美食和旅行，给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，同时也是活跃在各个群里的E人。 【时间戳】 00:42 保险经纪人的工作，到底有多“琐碎”？ 01:22 如何用SOP（标准化流程）告别手忙脚乱？ 03:15 一键总结客户沟通纪要，到底有多爽？ 04:11 内容运营小技巧：一条内容如何“一鱼多吃”？ 08:46 投保流程：经纪人最头疼、最易出错的环节 11:37 一个关键动作，避免客户的短期医疗险断保 12:14 保单托管进阶：如何把几十页合同条款变成一张图？ 17:21 给新人经纪人的建议：从一件事开始，别贪多求全 19:21 标准化工具 vs. 个性化服务，如何找到平衡点？ 24:32 分享如何使用千问办公自动生成产品对比，彻底告别手动拉表 29:04 金句分享：淘汰你的不是AI，而是不会用AI的同行 31:15 养老金规划：如何用互动式工具让客户秒懂复杂产品？ 35:06 团队协作的秘密：用钉钉群写作随时同步播客制作灵感 41:34 核心讨论：AI 最终会取代保险经纪人吗？ 46:37 本期工具小结：千问办公如何成为工作好帮手 在小宇宙查看该单集文稿

  4. Aug 25

    61 对话资深精算师｜重疾险到底买不买？从条款争议到配置方案一次性说清楚

    重疾险，可能是最让普通人爱恨交加的保险产品了。一边是铺天盖地的营销和身边人不幸患病理赔的真实案例，提醒我们风险无处不在；另一边又是“保费高、杠杆低、条款复杂”的劝退三连，让我们在掏钱的最后一刻犹豫不决。轻症豁免是福利还是陷阱？消费型和分红型到底怎么选？香港的重疾险是不是更香？今天我们请到资深的精算师C老师，从产品设计者的源头视角，带我们穿越营销迷雾，把重疾险从诞生到演变、从条款争议到配置方案，一次性说清楚。本期嘉宾：C.C：北美精算师，是小夏的师妹和前同事。10多年保险公司&再保险公司精算师的工作经验，热爱工作也热爱保险事业，喜欢与人交流保险知识与技术。希望为行业做点有价值的事。【主播介绍】瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。邱小夏（微信：qiuyin1210）十几年外资公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司（如大都会、复保、安联等等），热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。00:18 轻症豁免，如何变相推高了重疾险的整体保费？03:27 追根溯源：重疾险如何从南非外科医生的一个想法开始？04:01 诞生初衷：重疾险不是医疗费，而是为了填补收入损失的空白06:54 地域差异：为什么重疾险在美国市场不温不火，却在中国遍地开花？09:51 轻症责任是福利吗？初衷是早发现早治疗，但也推高了保费12:24 行业变革：互联网保险如何将重疾险价格打下来30%-50%？15:54 厘清核心误区：重疾险是收入损失险，不是医疗费报销险17:43 销售套路揭秘：为什么销售总喜欢用夸张的医疗费用制造焦虑？22:56 行业核心争议：轻症豁免责任，真的推动了逆选择风险吗？28:31 一个冷知识：重疾险理赔杠杆最高的时候，是刚过等待期32:06 真实案例：三岁女童心肌炎理赔遭拒，“生存期180天”条款有多坑？35:29 普通人怎么买？消费型重疾+定期寿险，是兼顾保障和预算的好选择43:12 香港分红重疾险更香吗？两地利差巨大，但风险同样不小45:50 风险提示：大陆居民赴港购买重疾险，需要注意哪些法律和理赔风险？53:31 市场新蓝海：重疾险饱和后，保险公司开始瞄准“非标体”人群01:00:52 一个有趣的循环：重疾险的发展如何从只保重症，绕一圈又回到重症？ 在小宇宙查看该单集文稿

  5. Aug 11

    60 流量为王的时代，保险广告暗藏哪些套路？我们为你逐一拆解

    保险行业的名声长期饱受争议，和各类广告的销售误导有很大关系。许多宣传内容看似合规，实则暗藏套路，普通人稍不留神就会踩坑，这也正是许多理赔纠纷的源头。 为何这些乱象层出不穷？内容生产环节的内部逻辑是怎样的？本期节目，我们邀请了两位身处旋涡中心的嘉宾：一位是保险赛道的自媒体创作者，另一位曾是长期服务于保险公司的MCN内容负责人。他们将从各自的立场，为我们拆解保险媒体乱象背后的流量生意经，帮助我们学会在嘈杂的信息中去伪存真，找到真正适合自己的保障。【特邀嘉宾】 Hiii致博（微信 18841265483），前建筑师转行，友邦代理人从业两年后到明亚保险经纪，深度思考爱好者，抖音百万播放博主，超有耐心一东北大汉 小李（微信：wangdalaoban525），互联网内容运营，负责保险行业广告制作和投放，年度规模保费达成2亿＋，自媒体乱象一线亲历者，提供乱象背后的流量视角，帮大家识别保险骗局，买到靠谱产品。 【主播介绍】 瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员 邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人【时间轴】00:01:37 为何保险的广告时常有“坑”00:03:27 乱象一：退旧买新，如何通过信息差误导消费者？00:05:36 乱象二：低价广告陷阱，几万的保费如何被包装成几百？00:07:26 乱象三：利用“小字条款”隐藏关键信息，消费者如何识别？00:14:27 案例拆解：意外险广告找牙齿受伤者带货，为何属于产品责任误导？00:21:43 案例拆解：互联网平台客服告知“可以投保”，为何不等于“可以理赔”？00:26:29 核心误区辨析：“能保≠能赔”，如何理解健康告知的真正作用？00:30:31 乱象四：储蓄险广告，如何通过混淆“单利”与“复利”夸大收益？00:32:39 乱象五：医疗险宣传，如何用“高免赔额”设计出看似极低的价格？00:34:20 乱象六：首月1元的“零元购”噱头，背后是怎样的定价策略？00:39:33 MCN视角：保险内容生产的核心逻辑——转化率为王，条款无人深究。01:01:50 在流量逻辑下，消费者如何避免成为被收割的“猎物”？ 在小宇宙查看该单集文稿

  6. Jul 28

    59 公司团险到底怎么用？打工人的隐形福利我们一次性说清楚

    很多打工人上班都会发现，不少公司都会给员工配置包含保险在内的员工福利。但很多人拿到福利方案时都一头雾水，搞不清楚这些保险到底保什么，什么是雇主责任险，什么是团体意外险，公司给的补充医疗险到底好在哪，和我们自己买的个人商业保险又有什么区别。今天我们就请到了团险领域的资深专家，来一起聊聊打工人的隐形福利。我们也会帮大家梳理，拿到公司团险之后，应该重点看哪些内容，怎么用好自己的这份员工福利。【特邀嘉宾】傅老师：主播小夏多年好友，15年前的老同事，在团财、员工福利领域有多年资深从业经验，目前在头部互联网保险渠道从事相关工作。【主理人】邱小夏（微信：qiuyin1210）：十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司（比如大都会、复保、安联等），热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。瓜瓜李（微信：zhqnli）：北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。【时间戳】00:04 团体意外险的基本特性：可与其它保险叠加赔付00:55 市场趋势：企业团体保险的个性化购买需求正在提升02:00 现状：企业为员工配置团体保险已成普遍福利02:36 本期缘起：听众对公司团险的普遍困惑与专家解答04:21 核心概念区分：雇主责任险不算员工福利，团体医疗意外险才是05:22 雇主责任险的定位：为保护雇主权益而设，非员工直接福利06:58 配置建议：企业为何需要同时配置雇主责任险与团体意外险08:24 雇主责任险的条款解析：拓展24小时保障的意义12:08 理赔标准辨析：雇主险与团险在伤残标准上的差异15:51 探讨：团体保险中的“猝死”理赔争议与条款约定16:27 团体险的灵活性：如何通过特别约定拓展保障范围18:49 企业主视角：成本控制下，团意险和雇主责任险如何选择21:08 团体百万医疗险的优势：低成本高保障，提升员工福利感知24:57 团体医疗险的注意事项：意外医疗也存在等待期26:21 案例分析：团体保险受益人是谁？理赔款的归属问题31:39 责任竞合问题：上班途中发生交通事故，车险和工伤保险谁先赔？37:15 员工福利新趋势：补充医疗保险的保障范围可覆盖员工父母43:24 市场观察：个人高端医疗与团体高端医疗的理赔体验差异52:22 续保问题：团体保险理赔后，次年保费可能面临调整01:04:02 团体保险的核心风险：员工离职即保障失效，如何应对？ 在小宇宙查看该单集文稿

  7. Jul 14

    58 理赔之后，保障才真正开始|对话陈凤山

    保险真正的价值，不是在购买那一刻，而是在理赔发生的时候。 为什么越来越多保险纠纷，其实并不是合同的问题，而是认知的问题？为什么很多消费者第一时间选择打官司，反而不是效率最高的路径？为什么医疗记录里的一个「主诉」，就可能决定几十万甚至上百万的理赔结果？ 这一期，我们邀请理赔纠纷专家陈凤山，从二十多年理赔实践出发，聊聊保险行业正在进入的「理赔时代」。 从重疾险、医疗险，到两年不可抗辩、遗传性疾病、院外购药，每一个热点问题背后，其实都是保险、医学和法律共同作用的结果。 如果你买过保险，或者正在从事保险行业，这一期都会刷新你对理赔的理解【嘉宾介绍】陈凤山： 公众号【人呆】 喜马拉雅：陈凤山的保险频道 上海万利保险经纪公司总经理/南开大学保险专业/20+年金融保险行业工作经验/浙江科技大学经济与管理学院创业导师/《重疾险100问》、《重疾险新规精讲》作者/吴晓波频道《我的保险计划》三名主讲人之一/全国反保险黑产联盟委员/ICCA独立理赔顾问联盟委员会委员【主播介绍】邱小夏（微信：qiuyin1210）：十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。【时间戳】00:42 保险的终极目的：理赔是保险合同价值的最终体现01:28 行业信息差：消费者对保险的理解与现实存在巨大鸿沟02:28 存量保单现状：为什么说今天大多数人的保险可能不合适？04:16 嘉宾经历：从保险公司内勤到一线销售，再到理赔专家的职业路径12:46 案例分享：40元的小额理赔案，为何值得据理力争？14:24 从隔离险理赔看保险公司的风控与理赔尺度20:43 理赔时效争议：为何有的案件理赔周期长达900天？ 21:06 处理理赔纠纷收费为什么比律师高？26:40 消费者如何维权：诉讼是解决理赔纠纷的最终手段36:25 “不如实告知”的根源：销售误导是重要原因之一39:47 案例分析：因“不如实告知”被拒赔，为何能快速全额退保费？46:10 重疾险理赔核心争议：不如实告知、不符合疾病定义等常见拒赔坑01:00:33 避坑指南：如何避免病历中的“主诉记录”带来的理赔风险？01:18:54 理赔核心争议：两年不可抗辩条款的适用范围与边界01:30:37 配置思路：买错的保险也比没有保险好吗？01:31:03 真实案例：120万治疗费面前，保险是最后的“救命稻草”01:31:56 配置建议：保险应尽早配置，保障“上车资格” 本期金句：1.保险真正的价值，不是在投保，而是在理赔。2.很多时候，投诉比诉讼更有效。 3.理赔最大的障碍，不是保险公司，而是维权意识不足。 4.保险不是不能赔，而是很多人不会赔。 5.不如实告知，给未来理赔埋下最大的坑。 6.保险理赔，本质也是消费者权益保护。 7.规则永远有漏洞，但制度追求的是整体公平。 8.两年不可抗辩，不是为了鼓励欺诈，而是为了约束权力。 9.不要用学习欺骗自己，要真正解决客户的问题。（给从业者的一句话） 10.真正专业的人，不会把希望寄托在侥幸上。 11.保险行业最终比拼的，不是销售能力，而是兑现承诺的能力 在小宇宙查看该单集文稿

  8. Jul 7

    SP02 【知言】串台节目：不被定义的我们，你真的读懂MBTI了吗？

    本次是知言和保险不保险的串台节目，四位保险从业者围绕MBTI的八个维度展开讨论，分享了不同维度的定义、自身的性格特征与工作生活中的实际案例，最终提出MBTI可以帮助大家更好地认识自我、理解他人，可灵活应用在日常工作与社交中。 【金句精选】“了解MBTI不是为了定义我们，他可能只是想让你更加了解自己的代码，也就也就是仅此而已。” (思考启发) “p跟j，他的随性跟不负责任还是两码事。” (思考启发) “了解了人格类型不同之后，你会发现你认为的利他跟他认为的利他是不一样的。” (战略洞见) “对方跟你完全南辕北辙的一个认知，并不是因为对方不真诚啊，或者是对方不负责任，就是大家不一样。” (思考启发) 【主播介绍】 瓜瓜李 微信：zhqnli 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员 邱小夏 微信：qiuyin1210 十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人 张碧文（叶子） 📍 微信号：zhangbiwen827527 📍 小红书/公众号：叶子时光集 37岁摩羯座，有过三份职业：8 年设计师、2 年全职妈妈、7 年保险经纪顾问。 30岁跨行从零开始 all in 保险经纪，服务过 600多个家庭，连续 4 年达成全球寿险百万圆桌COT会员（业绩是普通MDRT的3倍） 不擅长主动营销，也不擅社交组局。客户大多来自媒体粉丝和老客户推荐，来自“这个人好像不太一样”的信任。 用设计师的逻辑做方案——每一个规划都像作品，有分析、有定制、有温度。 相信积累，而非运气。相信因果，而非偶然。相信每一份保单背后，都是一个家庭被稳稳托住的未来。 丹阳【团队招募中…】 微信：EllenLi_1127 30岁保险经纪人/保险从业8年/咖啡爱好者/运动小达人/ENFP 22岁毕业就和保险结缘，一不小心勇闯保险行业8年 企业和家庭风险管理，是我的主业也是我的生活。希望和每个客户朋友共创美好，建筑好防火墙之后才能安心的冲刺。 【Shownotes】 00:00:00 节目开场与嘉宾MBTI介绍 00:02:07 I/E维度定义与嘉宾个人分享 00:07:49 MBTI本我概念的分享 00:10:43 I/E维度在保险工作中的体现 00:11:49 S/N维度定义与嘉宾分享 00:19:13 T/F维度定义与核心差异 00:38:56 嘉宾分享各自J/P特点 00:43:11 MBTI的核心价值讨论 00:44:22 收尾与节目总结 【免责声明】 本播客所述投资及法律相关内容皆以交流分享为目的，仅供参考，不构成任何投资、咨询建议。 【本期BGM】 《爱河》——ZAZASU 在小宇宙查看该单集文稿

See All (66)

About

这是一档由保险从业者主理的科普类播客。开设这个播客的初衷主要是发现公众号，视频号都是一些比较碎片的知识，甚至很多是纯粹吸引眼球。我们希望跟来自各行各业的同事或者朋友的谈话中，让大家看到当代保险人真实的从业经历，保险公司的故事，理赔的故事等等。这些应该是一个个鲜活生动的故事，而不仅仅是网上看到简单产品对比。让我们用专业陪伴你，做你身边最专业的保险播客。

Information

  • Creator
    邱小夏
  • Years Active
    2025 - 2026
  • Episodes
    66
  • Rating
    Clean
  • Copyright
    © 邱小夏@小宇宙App
  • Show Website
    保险不保险

You Might Also Like