Monsieur Petites Lignes

Sébastien Grellier

Bienvenue à toutes et tous sur le podcast Monsieur Petites Lignes ! Je suis Sébastien Grellier, fondateur et gérant du cabinet Louma Protection & Patrimoine. J'ai aujourd'hui la liberté d'aller choisir pour vous des partenaires, des courtiers grossistes, des compagnies d'assurance, des banques premiums et des produits dont vous n'aurez pas pour certains et certaines, et pour la plupart, même je suis sûr d'entre vous, jamais entendu parler. Donc si vous êtes prêts à me suivre dans cette aventure, à partager peut-être une vision totalement différente et surtout peut-être à apprendre et à faire les bons choix, bienvenue dans ce podcast Monsieur Petites Lignes. Rendez-vous chaque jeudi, vous découvrirez des épisodes inédits, parfois en solo où je vous partagerai ma vision du métier, du courtage en assurance de personne et de l'assurance cyber, mais également plein d'astuces et une vision surtout sincère sur le choix des placements financiers. Mais également des épisodes avec mes partenaires, avec des experts dans leur métier respectifs qui vous feront découvrir et partager leur vision et surtout vous permettent de voir la façon, une façon différente d'investir votre argent, une façon différente de bien vous protéger pour éviter justement le fameux Ah mais les assureurs ne nous indemnisent jamais parce que ce sont toujours les petites lignes que l'on n'a pas lues. Avec ce podcast, Monsieur Petites Lignes, plus jamais vous ne passerez à côté d'un paragraphe crucial quand vous ferez vos choix dans l'assurance ! Et tout de suite, je vous invite à découvrir le premier épisode sur mon parcours d'où je viens qui je suis, à très bientôt. Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

  1. JAN 29

    30 - Vendre son entreprise : pourquoi l'expérience terrain change tout ?

    Cession d'Entreprise : réussir la Transmission de son « Bébé » Découvrez les secrets d'une transmission réussie avec Joël Tardivel, ancien chef d'entreprise dans l'agroalimentaire pendant 30 ans, aujourd'hui devenu intermédiaire en cession. Se définissant comme un « rassureur », il nous explique comment transformer cette étape technique en une véritable aventure humaine. Dans cet épisode, apprenez à naviguer avec sérénité dans les moments clés de la vente ou de l'achat d'une structure : - La dimension émotionnelle : comprendre pourquoi la cession est souvent vécue comme la séparation avec son « bébé » et comment gérer les émotions fortes, parfois jusqu'aux larmes, lors de la signature finale.- Les étapes du succès : de la valorisation objective de l'entreprise à la sélection rigoureuse des acquéreurs (vérification des profils financiers et signature d'engagements de confidentialité), jusqu'à l'accompagnement post vente.- Le rôle du médiateur : comment l'intermédiaire agit comme une « clé de voûte », mener les négociations et faire converger les positions entre cédant et repreneur.Que vous soyez un cédant cherchant à passer la main ou un entrepreneur en quête d'un nouveau projet de vie, cet épisode vous offre une feuille de route précieuse pour sécuriser votre avenir et celui de votre entreprise. Pour aller plus loin, je vous invite à : - vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoine- me suivre sur Linkedin et engager la conversation- directement m'envoyer votre demande par mail : sgrellier@louma-protection-patrimoine.frMerci pour votre fidélité et vos retours constructifs. À la semaine prochaine ! Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

    38 min
  2. 12/18/2025

    29. Cession d'entreprise : les 4 étapes clés pour optimiser la vente (holding, GAP et sécurité fiscale) avec Lilian

    Ne laissez rien au hasard lors de la vente de votre société. Lilian, avocat expert en droit des sociétés, structure l'opération en 4 grandes étapes clés pour garantir une transaction sécurisée : la Lettre d'intention, l'Audit, la Promesse et la Cession définitive. Dans cet épisode, apprenez à anticiper les enjeux cruciaux : - Optimisation Fiscale : La plus-value de cession est soumise à une imposition d'au moins 30 %. Découvrez comment la structuration via une Holding permet de bénéficier du mécanisme 150-O-B Ter pour reporter ou alléger cette charge.- Sécurité de la Transaction : L'avocat veille à ce que le processus soit "balisé et aussi propre que possible". Vous apprendrez pourquoi la Garantie d'Actif et de Passif (GAP) est un document indispensable, servant de couverture au repreneur, avec un plafond d'indemnisation qui se situe généralement entre 10 % et 30 % du prix de cession.- Durée et Délais : Prévoyez que le processus de recherche de repreneur et de finalisation de la vente puisse prendre 3 à 6 mois. De plus, la GAP, qui sécurise l'acquéreur contre des passifs cachés, est généralement mise en place pour une durée de 2 à 3 ans..Écoutez Lilian pour transformer vos incertitudes en une stratégie juridique et fiscale solide. Pour aller plus loin, je vous invite à : - vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoine- me suivre sur Linkedin et engager la conversation- directement m'envoyer votre demande par mail : sgrellier@louma-protection-patrimoine.frMerci pour votre fidélité et vos retours constructifs. À la semaine prochaine ! Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

    46 min
  3. 12/04/2025

    28. Pacte d'associés : le contrat de mariage qui sécurise l'aventure de votre entreprise avec Alexandra Vigot

    L'association est un véritable mariage professionnel ! Alexandra Vigot, avocate spécialisée en droit des sociétés depuis bientôt 5 ans, vous révèle pourquoi le pacte d’associés est l’acte absolument fondamental qui va beaucoup plus loin que les statuts. Découvrez comment ce document confidentiel est votre feuille de route pour prévenir les problèmes et réduire les conflits. Apprenez à : - Déterminer les règles de gouvernance, notamment comment rééquilibrer le rapport de force entre majoritaires et minoritaires.- Gérer le risque de l'associé "fantôme" : sans pacte, un associé peut rester dans la société et bloquer les décisions, vous forçant à engager des procédures judiciaires coûteuses.Écoutez cet épisode pour traduire vos peurs en solutions juridiques précises, obtenir de la sérénité et donner des fondations solides à votre entreprise pour une performance sur le long terme. Pour aller plus loin, je vous invite à : - vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoine- me suivre sur Linkedin et engager la conversation- directement m'envoyer votre demande par mail : sgrellier@louma-protection-patrimoine.frMerci pour votre fidélité et vos retours constructifs. À la semaine prochaine ! Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

    42 min
  4. 11/06/2025

    27. Pierre Grégoire (Grégoire Conseil) : Confrère CGP

    Cette semaine, je reçois Pierre Grégoire (Grégoire Conseil), un confrère en gestion de patrimoine et courtage en assurances, partageant une vision orientée vers l'humain et la confiance. Dans cet épisode, démystifiez le préjugé selon lequel vous n'avez pas assez d'argent pour bénéficier des services d'un CGP : l'épargne peut débuter par des versements périodiques modestes. Surtout, Pierre vous donnera trois conseils essentiels : - arrêter les livrets bancaires qui offrent des rendements parfois inférieurs à 2%, car l'épargne de précaution ne nécessite que l'équivalent de 3 à 6 mois de salaire sur un Livret A ; - diversifier votre allocation pour ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier ; - et penser à la retraite le plus tôt possible. Enfin, explorez des solutions différenciantes comme les produits structurés, qui existent depuis plus de 20 ans. Si vous souhaitez savoir pourquoi les conseillers indépendants sont si importants dans un contexte où les clients en banque ont souvent eu 10 conseillers différents, écoutez l'épisode complet ! Pour aller plus loin, je vous invite à : - vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoine- me suivre sur Linkedin et engager la conversation- directement m'envoyer votre demande par mail : sgrellier@louma-protection-patrimoine.frMerci pour votre fidélité et vos retours constructifs. À la semaine prochaine ! Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

    33 min
  5. 10/23/2025

    26. Notaire : Bien plus qu'un acte, un conseil indispensable pour votre vie et votre transmission avec Maitre Pierre-Renand Fouque

    Plongez dans un épisode chiffré et décomplexé qui va révolutionner votre vision de la gestion de patrimoine ! 🚀 Dans ce nouvel opus, Monsieur Petite Ligne reçoit un notaire, pour explorer la complémentarité essentielle entre notaires et conseillers en investissements financiers (CIF). Finis les clichés du notaire "vieux et poussiéreux" ! Découvrez un métier axé sur le conseil de proximité et l'anticipation. Saviez-vous que votre premier rendez-vous de conseil est souvent gratuit ? C'est le moment de pousser la porte ! Les chiffres qui vont vous faire réfléchir : - 160 000 € d'économies potentielles sur les droits de mutation à titre gratuit: Découvrez comment un patrimoine de 2 millions d'euros peut-être optimiser en matière de succession grâce à une optimisation intelligente via l'assurance vie génération.- Abattements fiscaux à ne pas négliger : Profitez de 100 000 € d'abattement par parent et par enfant tous les 15 ans pour vos donations. Et en assurance vie, transmettez jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire en exonération totale si les versements ont été effectués avant vos 70 ans !- 6 mois, un délai crucial : Comprenez pourquoi l'anticipation est la clé pour ne pas vous retrouver à devoir vendre des biens familiaux sous contrainte pour payer des droits de succession dans un délai de 6 mois.Ces deux professions réglementées (le CIF depuis 2003) travaillent main dans la main pour une approche à 360° de votre patrimoine. Du changement de régime matrimonial aux clauses bénéficiaires de vos assurances vie, en passant par l'optimisation de vos sociétés, cet épisode vous donne les clés pour maîtriser votre avenir financier. Ne restez pas dans l'incertitude ! L'anticipation est le maître mot. Écoutez cet épisode pour obtenir des conseils précieux, parfois gratuits, et des stratégies sur mesure pour être serein et profiter pleinement de la vie. Votre patrimoine le vaut bien ! Pour aller plus loin, je vous invite à : - vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoine- me suivre sur Linkedin et engager la conversation- directement m'envoyer votre demande par mail : sgrellier@louma-protection-patrimoine.frMerci pour votre fidélité et vos retours constructifs. À la semaine prochaine ! Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

    28 min
  6. 10/09/2025

    25. Audit Retraite : Sécurisez vos droits et anticipez votre avenir financier dès 40 ans avec Pierre-Gilles

    La retraite : une équation complexe ou une opportunité maîtrisée ? Dans ce nouvel épisode de Monsieur Petite Ligne, Sébastien vous invite à décrypter l'avenir de vos revenus avec Pierre-Gilles Claeyssens d'ITER Experts Retraite ! Savez-vous que la transition vers la retraite s'accompagne en moyenne d'une baisse de 50 % de vos revenus, pouvant même varier de 20 à 70 % selon votre carrière ? Pire, avec 200 régimes de retraite en France et plus de 15 millions de dossiers à gérer, des erreurs et omissions passent souvent inaperçues ! Fort de plus de 15 ans d'expertise, Pierre-Gilles, via son cabinet ITER (le chemin en latin), vous révèle pourquoi un audit complet dès 40-45 ans est essentiel pour sécuriser votre avenir. Découvrez comment optimiser des décisions coûteuses comme le rachat de trimestres, qui peut atteindre 7 000 € l'unité, et comment une gestion personnalisée peut vous apporter une visibilité précieuse sur vos futurs revenus. Ne laissez plus le flou administratif impacter vos projets. Écoutez cet épisode pour transformer l'inquiétude en sérénité et tracer un chemin (ITER) clair vers une retraite financièrement saine ! Pour aller plus loin, je vous invite à : - vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoine- me suivre sur Linkedin et engager la conversation- directement m'envoyer votre demande par mail : sgrellier@louma-protection-patrimoine.frMerci pour votre fidélité et vos retours constructifs. À la semaine prochaine ! Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

    30 min
  7. 09/25/2025

    24. Indépendants : Près de 50% sont mal couverts ? Apprenez à choisir LA bonne prévoyance TNS ! avec Valérie Cotineau - HODEVA

    Découvrez un épisode crucial pour tous les Travailleurs Non Salariés (TNS) ! Saviez-vous que beaucoup d'indépendants ne sont pas suffisamment couverts en prévoyance ? Si vous êtes TNS, votre protection sociale est bien différente de celle d'un salarié, et ignorer les spécificités de votre contrat peut avoir des conséquences désastreuses en cas d'incapacité de travail, d'invalidité ou de décès. Dans cet épisode de "Monsieur Petite Ligne", Sébastien reçoit Valérie de HODEVA, courtier grossiste spécialisé en assurance de personnes, pour démystifier la prévoyance TNS. Ensemble, ils épluchent les "petites lignes" qui font toute la différence : - Comment êtes-vous réellement indemnisé en cas d'arrêt de travail, et pourquoi le tarif ne doit pas être votre seul critère ?- Les différents modes d'indemnisation (forfaitaire pur, déduction du régime obligatoire).- La prise en charge des maladies redoutées (cancer, AVC, Parkinson).- La couverture des pathologies du dos et problèmes psychologiques SANS condition d'hospitalisation, un critère essentiel pour les deux premières causes d'arrêt maladie.N'attendez pas le sinistre pour découvrir que votre contrat n'est pas à la hauteur ! Le coût d'une cotisation est anecdotique comparé aux conséquences d'un aléa de la vie. Que vous soyez non couvert ou que vous ayez déjà un contrat, cet épisode vous donnera les clés pour choisir une prévoyance vraiment protectrice et garantir votre sérénité et celle de vos proches. Pour aller plus loin, je vous invite à : - vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoine- me suivre sur Linkedin et engager la conversation- directement m'envoyer votre demande par mail : sgrellier@louma-protection-patrimoine.frMerci pour votre fidélité et vos retours constructifs. À la semaine prochaine ! Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

    29 min
  8. 09/18/2025

    23. FAQ de l'été - bonus : "Dans vos investissements financiers, comme sur le green, chaque coup compte !"

    J'espère que vous avez apprécié comme moi ce bel été ! J'ai voulu prolonger encore cette série avec un dernier épisode bonus, un petit dernier pour le plaisir ! Alors avant d'attaquer cette rentrée de septembre, je reviens de vacances, je me suis reposé et j'ai fait du golf. Vous avez peut-être pu voir pour certains sur les réseaux sociaux que j'avais mis un panneau publicitaire sur le golf, à côté de Perros-Guirec de Saint-Samson, avec un panneau Louma Protection & Patrimoine, où le slogan c'est « Dans vos investissements financiers, comme sur le green, chaque coup compte ! » Et oui, c'est vrai. Je remercie au passage d'ailleurs mes professeurs de golf, parce que je prends des cours quand même, ce n'est pas le tout de faire de la pub, il faut tout de même être à la hauteur sur le parcours. Donc j'ai le plaisir de retrouver quelques partenaires, des clients, même d'ailleurs, sur le green pour des parties très sympas, avec une belle vue mer, la réserve des 7 îles en arrière-plan, un très beau parcours de golf. Je vous retrouve pour des épisodes avec des formats plus longs sur cette dernière partie de l'année qui va me permettre de vous accompagner sur différents sujets, des placements financiers, de l'assurance de personnes et de l'assurance cyber. Et merci encore à toutes et tous pour votre fidélité. Je suis vraiment très touché, j'essaie d'innover tout en gardant la qualité. Le but, c'est de vous donner de l'info sur ces sujets un peu techniques, mais de manière un peu cool. Bel été et à très bientôt ! Pour aller plus loin, je vous invite à : - vous rendre sur le site internet du cabinet LOUMA Protection & Patrimoine- me suivre sur Linkedin et engager la conversation- directement m'envoyer votre demande par mail : sgrellier@louma-protection-patrimoine.frMerci pour votre fidélité et vos retours constructifs. À la semaine prochaine ! Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

    2 min

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