Ymanci. Les questions réponses sur le crédit, les mutuelles et les assurances

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Ymanci vous propose à travers 4 saisons de podcasts de découvrir les questions que se posent les Français sur le crédit, les mutuelles et les assurances. Claire a de nombreux projets personnels: étude des enfants, projet immobilier et nouveaux projets professionnels. Elle s'appuie sur Marie et Pascal, des professionnels de la finance et des assurances pour envisager sereinement ses projets. Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

  1. Épisode 0 : Marie au secours !

    Mar 30

    Épisode 0 : Marie au secours !

    Claire contacte son amie Marie car elle se sent dépassée par son premier projet d'achat immobilier. Sa banque lui a parlé d'assurance de prêt, mais elle confie ne "rien comprendre du tout" à ce sujet. Marie, qui possède une expertise professionnelle dans ce domaine, accepte immédiatement d'aider Claire. Elles conviennent de se retrouver le lendemain pour en discuter plus longuement lors d'un déjeuner, suivi d'une promenade dans un parc. Pour aller plus loin découvrez toutes nos informations sur l’assurance emprunteur . Instagram Facebook Linkedin Mentions légales Offre soumise à conditions sous réserve d’acceptation par l’un de nos partenaires assureurs.Une assurance emprunteur peut être exigée. L'emprunteur peut souscrire auprès de l'assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées à l'article L. 313-30 et suivants du code de la consommation. Les événements garantis et les conditions figurent dans la notice d'information remise au candidat lors de sa demande d'adhésion. Lorsqu'une personne présente un risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cas, les dispositions de la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) sont appliquées (www.aeras-info.fr). Le questionnaire de santé est strictement confidentiel. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez désormais résilier votre assurance emprunteur à tout moment si votre opération est soumise aux dispositions du crédit immobilier (L313-1 et suivants du Code de la consommation). YMANCI ASSURANCES est une marque commerciale de la société PremiServices, SAS au capital de 170 000 €, siège social : 3 Route de Nancy – Espace P, 54840 GONDREVILLE, RCS NANCY n° 793 875 287, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 13 006 519 en qualité de Courtier et mandataire d’intermédiaire en assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr).   Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

    1 min
  2. Épisode 1 - À quoi sert une assurance emprunteur ?

    Mar 30

    Épisode 1 - À quoi sert une assurance emprunteur ?

    Claire a un projet d’achat immobilier. Dans le cadre de son projet son banquier a évoqué la souscription d’une assurance emprunteur. Ce sujet perturbe Claire, elle demande de l’aide à son amie Marie pour y voir plus clair.   Marie précise à Claire b.a.-ba de l’assurance emprunteur. Elle précise notamment : L’utilité d’une assurance emprunteur : une protection qui prend le relais pour rembourser les mensualités ou la totalité du prêt en cas de coup dur. Les risques couverts par l’assurance : en cas d'accident, de problème de santé, d'invalidité, d'incapacité ou de perte d'emploi. La protection des proches : en cas de décès, l'assurance rembourse le capital restant dû à la banque (selon la part assurée), ce qui libère les héritiers ou le co-emprunteur de la dette. La garantie pour la banque : l’assurance est une sécurité pour l'établissement prêteur qui a la certitude de récupérer les fonds prêtés même si l'emprunteur ne peut plus payer. La notion de quotité : l'importance de la "part assurée" (ex : être assuré à 100 %) pour garantir le remboursement intégral du crédit en cas de sinistre. Pour aller plus loin découvrez toutes nos informations sur l’assurance emprunteur . Instagram Facebook Linkedin Mentions légales Offre soumise à conditions sous réserve d’acceptation par l’un de nos partenaires assureurs.Une assurance emprunteur peut être exigée. L'emprunteur peut souscrire auprès de l'assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées à l'article L. 313-30 et suivants du code de la consommation. Les événements garantis et les conditions figurent dans la notice d'information remise au candidat lors de sa demande d'adhésion. Lorsqu'une personne présente un risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cas, les dispositions de la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) sont appliquées (www.aeras-info.fr). Le questionnaire de santé est strictement confidentiel. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez désormais résilier votre assurance emprunteur à tout moment si votre opération est soumise aux dispositions du crédit immobilier (L313-1 et suivants du Code de la consommation). YMANCI ASSURANCES est une marque commerciale de la société PremiServices, SAS au capital de 170 000 €, siège social : 3 Route de Nancy – Espace P, 54840 GONDREVILLE, RCS NANCY n° 793 875 287, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 13 006 519 en qualité de Courtier et mandataire d’intermédiaire en assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr).   Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

    4 min
  3. Épisode 2 - Que couvre une assurance emprunteur ?

    Mar 30

    Épisode 2 - Que couvre une assurance emprunteur ?

    Claire n’a pas parfaitement compris ce que couvrent les garanties, elle a besoin de précisions. Marie précise à Claire que l’objectif principal est de protéger l'emprunteur et la banque en prenant le relais du remboursement si un aléa de la vie survient. Marie distingue quatre garanties majeures : Le Décès : en cas de décès (accident ou maladie), l'assureur rembourse la totalité de la part assurée directement à la banque. L'Incapacité (ITT) : elle correspond à l'arrêt de travail temporaire (ex : une jambe cassée). Après une période de franchise (souvent 90 jours), l'assurance prend en charge les mensualités. L'Invalidité : elle concerne un état durable (contrairement à l'incapacité). Elle se décline en deux niveaux selon le taux d'invalidité (souvent à partir de 33 % ou 66 %). La Perte d'emploi : une garantie optionnelle qui couvre une partie des échéances en cas de licenciement, le temps de retrouver un travail. Marie donne aussi des précisions à Claire sur le rôle du courtier : une réponse personnalisée et de la transparence dans les solutions proposées. · Pour aller plus loin découvrez toutes nos informations sur l’assurance emprunteur . Instagram Facebook Linkedin Mentions légales Offre soumise à conditions sous réserve d’acceptation par l’un de nos partenaires assureurs.Une assurance emprunteur peut être exigée. L'emprunteur peut souscrire auprès de l'assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées à l'article L. 313-30 et suivants du code de la consommation. Les événements garantis et les conditions figurent dans la notice d'information remise au candidat lors de sa demande d'adhésion. Lorsqu'une personne présente un risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cas, les dispositions de la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) sont appliquées (www.aeras-info.fr). Le questionnaire de santé est strictement confidentiel. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez désormais résilier votre assurance emprunteur à tout moment si votre opération est soumise aux dispositions du crédit immobilier (L313-1 et suivants du Code de la consommation). YMANCI ASSURANCES est une marque commerciale de la société PremiServices, SAS au capital de 170 000 €, siège social : 3 Route de Nancy – Espace P, 54840 GONDREVILLE, RCS NANCY n° 793 875 287, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 13 006 519 en qualité de Courtier et mandataire d’intermédiaire en assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr).   Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

    4 min
  4. Épisode 3 - Comment choisir une bonne assurance emprunteur ?

    Mar 30

    Épisode 3 - Comment choisir une bonne assurance emprunteur ?

    Claire a avancé dans sa réflexion, elle se pose la question d’être sûr de faire le bon choix pour son assurance emprunteur. Marie indique à Claire l’importance du courtier qui doit découvrir les besoins de son interlocuteur. Notamment il faudra s’informer sûr : Les caractéristiques du prêt : le montant total à assurer (le capital) et la durée de l'emprunt. Le profil personnel : l’âge et si l’assureur est fumeur ou non. Le profil professionnel : la nature du métier exercé, notamment s'il s'agit d'un métier manuel ou à risque (par exemple, un maçon paiera plus cher qu'une secrétaire). L'état de santé : il est évalué via un questionnaire de santé confidentiel. Marie aborde aussi la notion de quotité et évoque aussi le secret médical, les exigences bancaires et les différentes garanties. Pour aller plus loin découvrez toutes nos informations sur l’assurance emprunteur . Instagram Facebook Linkedin Mentions légales Offre soumise à conditions sous réserve d’acceptation par l’un de nos partenaires assureurs.Une assurance emprunteur peut être exigée. L'emprunteur peut souscrire auprès de l'assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées à l'article L. 313-30 et suivants du code de la consommation. Les événements garantis et les conditions figurent dans la notice d'information remise au candidat lors de sa demande d'adhésion. Lorsqu'une personne présente un risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cas, les dispositions de la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) sont appliquées (www.aeras-info.fr). Le questionnaire de santé est strictement confidentiel. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez désormais résilier votre assurance emprunteur à tout moment si votre opération est soumise aux dispositions du crédit immobilier (L313-1 et suivants du Code de la consommation). YMANCI ASSURANCES est une marque commerciale de la société PremiServices, SAS au capital de 170 000 €, siège social : 3 Route de Nancy – Espace P, 54840 GONDREVILLE, RCS NANCY n° 793 875 287, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 13 006 519 en qualité de Courtier et mandataire d’intermédiaire en assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr).   Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

    4 min
  5. Épisode 4 – Assurance emprunteur : contrat de groupe ou individuel ?

    Mar 30

    Épisode 4 – Assurance emprunteur : contrat de groupe ou individuel ?

    À la demande Claire, Marie revient sur les notions de contrat de groupe et de contrat individuel. Le contrat de groupe proposé par les banques : Nature du contrat : il s'agit d'un contrat standardisé proposé directement par l'établissement bancaire. Accessibilité : la banque propose le même contrat unique à tous ses clients, quel que soit leur âge. Mode d'indemnisation : ce type de contrat fonctionne généralement sur un principe "indemnitaire". Calcul des prestations : en cas de sinistre, l'indemnisation est calculée en fonction de la perte réelle de revenus de l'assuré. Marie explique aussi en quoi consiste le contrat individuel proposé par les assureurs et les courtiers :   Des offres personnalisées, Coût : les contrats individuels sont jugés plus flexibles et peuvent être jusqu'à deux fois moins chers que les contrats de groupe. Mode d'indemnisation : ces contrats privilégient une prise en charge "forfaitaire". Calcul des prestations : l'indemnisation ne dépend pas de la perte de salaire, mais couvre la totalité de la mensualité du prêt (selon la quotité assurée). Pour aller plus loin découvrez toutes nos informations sur l’assurance emprunteur . Instagram Facebook Linkedin Mentions légales Offre soumise à conditions sous réserve d’acceptation par l’un de nos partenaires assureurs.Une assurance emprunteur peut être exigée. L'emprunteur peut souscrire auprès de l'assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées à l'article L. 313-30 et suivants du code de la consommation. Les événements garantis et les conditions figurent dans la notice d'information remise au candidat lors de sa demande d'adhésion. Lorsqu'une personne présente un risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cas, les dispositions de la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) sont appliquées (www.aeras-info.fr). Le questionnaire de santé est strictement confidentiel. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez désormais résilier votre assurance emprunteur à tout moment si votre opération est soumise aux dispositions du crédit immobilier (L313-1 et suivants du Code de la consommation). YMANCI ASSURANCES est une marque commerciale de la société PremiServices, SAS au capital de 170 000 €, siège social : 3 Route de Nancy – Espace P, 54840 GONDREVILLE, RCS NANCY n° 793 875 287, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 13 006 519 en qualité de Courtier et mandataire d’intermédiaire en assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr).   Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

    4 min
  6. Épisode 5 - Pourquoi passer par un courtier pour une assurance emprunteur ?

    Mar 30

    Épisode 5 - Pourquoi passer par un courtier pour une assurance emprunteur ?

    Dans cet épisode Marie détaille quel est l’apport du courtier en assurance emprunteur. Elle évoque plusieurs sujets :   La personnalisation de l'offre : le courtier recherche une solution adaptée au profil spécifique de l'emprunteur (métier, sports pratiqués, santé) plutôt qu'un contrat standard. L’optimisation du budget : l'objectif est de trouver un meilleure niveau de garantie tout en étant moins cher. Le gain de temps et de pédagogie : le courtier accompagne le client dans toutes les démarches et l'aide à comprendre les garanties souscrites. Pouvoir de négociation : en tant que facilitateur entre le client et l'assureur, le courtier négocie des avantages sur les tarifs ainsi que sur les conditions d'octroi de l'assurance. Outils d'expertise : le courtier utilise des outils internes pour affiner la recherche en fonction des exigences des banques et des particularités du dossier. Interlocuteur unique : le client traite avec un seul conseiller qui gère le dossier de A à Z, y compris pour le service après-vente. Accès à un large réseau : le courtier dispose d'un panel d'assureurs "phares" et de partenaires spécialisés pour les cas complexes. Pour aller plus loin découvrez toutes nos informations sur l’assurance emprunteur . Instagram Facebook Linkedin Mentions légales Offre soumise à conditions sous réserve d’acceptation par l’un de nos partenaires assureurs.Une assurance emprunteur peut être exigée. L'emprunteur peut souscrire auprès de l'assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées à l'article L. 313-30 et suivants du code de la consommation. Les événements garantis et les conditions figurent dans la notice d'information remise au candidat lors de sa demande d'adhésion. Lorsqu'une personne présente un risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cas, les dispositions de la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) sont appliquées (www.aeras-info.fr). Le questionnaire de santé est strictement confidentiel. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez désormais résilier votre assurance emprunteur à tout moment si votre opération est soumise aux dispositions du crédit immobilier (L313-1 et suivants du Code de la consommation). YMANCI ASSURANCES est une marque commerciale de la société PremiServices, SAS au capital de 170 000 €, siège social : 3 Route de Nancy – Espace P, 54840 GONDREVILLE, RCS NANCY n° 793 875 287, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 13 006 519 en qualité de Courtier et mandataire d’intermédiaire en assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr).   Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

    5 min
  7. Épisode 6 – Assurance emprunteur : pourquoi choisir Ymanci ?

    Mar 30

    Épisode 6 – Assurance emprunteur : pourquoi choisir Ymanci ?

    Claire a bien compris les tenants et aboutissants de l’assurance emprunteur et le rôle que le courtier peut jouer. Elle s’interroge sur ce qu’Ymanci peut lui apporter. Marie met en avant les points suivants : Une expertise historique : Ymanci est courtier depuis plus de 25 ans et possède une expertise reconnue. Un rôle de "coach budgétaire" : l'objectif affiché est d'alléger les mensualités globales du client, que ce soit par le rachat de crédits ou par la recherche d'une assurance moins chère à garanties équivalentes. Une relation humaine et personnalisée : contrairement aux centres d'appels, chaque client dispose d'un conseiller dédié joignable par son canal de prédilection, y compris par SMS. Un accompagnement de A à Z : le courtier gère l'intégralité du dossier, de la prise d'informations initiale à la mise en place du contrat, jusqu'au service après-vente. La gestion simplifiée de la résiliation : Ymanci dispose d'un service dédié qui s'occupe de résilier l'ancienne assurance pour le client. Un large panel de partenaires spécialisés : Ymanci travaille avec de grands assureurs de référence. De ce fait les courtiers Ymanci peuvent trouver des solutions pour des profils spécifiques. Des économies substantielles : le recours à leurs services permet de réaliser des économies importantes sur la durée du prêt. Pour aller plus loin découvrez toutes nos informations sur l’assurance emprunteur . Instagram Facebook Linkedin Offre soumise à conditions sous réserve d’acceptation par l’un de nos partenaires assureurs.Une assurance emprunteur peut être exigée. L'emprunteur peut souscrire auprès de l'assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées à l'article L. 313-30 et suivants du code de la consommation. Les événements garantis et les conditions figurent dans la notice d'information remise au candidat lors de sa demande d'adhésion. Lorsqu'une personne présente un risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cas, les dispositions de la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) sont appliquées (www.aeras-info.fr). Le questionnaire de santé est strictement confidentiel. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez désormais résilier votre assurance emprunteur à tout moment si votre opération est soumise aux dispositions du crédit immobilier (L313-1 et suivants du Code de la consommation). YMANCI ASSURANCES est une marque commerciale de la société PremiServices, SAS au capital de 170 000 €, siège social : 3 Route de Nancy – Espace P, 54840 GONDREVILLE, RCS NANCY n° 793 875 287, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 13 006 519 en qualité de Courtier et mandataire d’intermédiaire en assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr). Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

    4 min
  8. Épisode 7 - Comment souscrire une assurance emprunteur ?

    Mar 30

    Épisode 7 - Comment souscrire une assurance emprunteur ?

    Claire veut souscrire une assurance emprunteur, elle demande à Marie comment se déroule une souscription. Marie lui détaille les différentes étapes : échange initial, présentation de l'offre, souscription digitale, questionnaire de santé, finalisation et résiliation de l'ancienne assurance. Pour aller plus loin découvrez toutes nos informations sur l’assurance emprunteur . Instagram Facebook Linkedin Mentions légales Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.Offre soumise à conditions sous réserve d’acceptation par l’un de nos partenaires bancaires/assureurs.Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.Dans le cadre d’un regroupement de crédits, la diminution du montant des mensualités peut entraîner l’allongement de la durée du remboursement, majorer le coût total du crédit et augmenter l’endettement total.Selon l’opération, vous bénéficiez d’un délai de réflexion (crédit immobilier) ou de rétractation (crédit consommation).Une assurance emprunteur peut être exigée. L'emprunteur peut souscrire auprès de l'assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées à l'article L. 313-30 et suivants du code de la consommation. Les événements garantis et les conditions figurent dans la notice d'information remise au candidat lors de sa demande d'adhésion. Lorsqu'une personne présente un risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cas, les dispositions de la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) sont appliquées (www.aeras-info.fr). Le questionnaire de santé est strictement confidentiel. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez désormais résilier votre assurance emprunteur à tout moment si votre opération est soumise aux dispositions du crédit immobilier (L313-1 et suivants du Code de la consommation). YMANCI ASSURANCES est une marque commerciale de la société PremiServices, SAS au capital de 170 000 €, siège social : 3 Route de Nancy – Espace P, 54840 GONDREVILLE, RCS NANCY n° 793 875 287, immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 13 006 519 en qualité de Courtier et mandataire d’intermédiaire en assurance. (Informations disponibles sur www.orias.fr).   Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

    4 min
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