傳承其實很現實

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有人寫了遺囑，卻被判無效； 有人提早過戶房產，結果晚年無家可歸； 有人認為保單分配公平，卻讓兄弟反目…… 我是俊德，一位常常站在家庭爭產現場的保險業務。 在《傳承其實很現實》，我會講給你聽：這些事，真的會發生。 讓你提早想清楚、做對選擇。 每週更新，記得訂閱。 IG: 富邦俊德｜@hd022311 Powered by Firstory Hosting

  1. Mar 22

    EP38｜你以為沒小孩錢就全留給配偶?台中判決揭開頂客族夫妻最殘酷的繼承現實

    📢運動幣抵用期限倒數中！  還沒領取、還沒用完的請盡快至「動滋網」查詢，期限至2026/12/31止。  不知道可以在哪裡使用嗎？  上「動滋網」【合作店家】專區，全台五千多家合作業者任你選，馬上來找適用地點！  ➡️ https://fstry.pse.is/9epd5t    —— 以上為 FMTaiwan 與 Firstory Podcast 廣告 —— 台新臺灣 IC 設計（基金之配息來源可能為收益平準金），精選台灣 IC 設計優質企業，一次布局產業龍頭。掌握 AI 半導體成長契機，讓投資更有效率！  了解更多 🔗 https://fstry.pse.is/9et7ge 投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。台新投信行銷資訊 —— 以上為 KKBOX 與 Firstory Podcast 廣告 —— 你以為「沒有小孩,我走了錢當然全部留給另一半」嗎? 台中地院一份真實判決,把這個以為徹底打碎一位吳太太,剛送走先生,還在悲痛中,卻迎來先生的兄弟姊妹與姪子、姪女共14人,拿著法律文件上門,告訴她: 你住的房子、戶頭裡的存款,甚至你以為最安全、寫你名字的保單——我們依法都有一半的權利這集,我們用台中地方法院113年度家繼字第31號民事判決,結合富邦俊德的實務觀點,拆給你看:• 為什麼「沒有子女時,配偶必须跟兄弟姊妹共同繼承」,配偶只能先拿遺產的一半?• 再轉繼承如何讓「繼承人從幾個兄弟姊妹膨脹到14個親戚」?• 吳太太用「自己保險理賠金」先墊喪葬費,法院怎麼判她可以從遺產先拿回50萬?• 為何法院願意讓房子全部判給遺孀,但她卻還要掏出57萬現金「找補」給14位親戚?• 那兩張總保價金160萬的新光+合庫保單,為什麼會變成遺產大餅,被親戚分光?• 夫妻互保,在感情上很浪漫,在法律和稅務上為什麼是「降維打擊級災難」?• 最安全的「保單黃金架構」:要保人=被保險人自己,配偶當指定受益人,才能真的形成法律防火牆如果你和另一半目前沒有小孩,而且名下有房、有存款、更有不少保單,這集會徹底改變你對「配偶一定可以全部繼承」的想像今晚,或許你們最值得做的一件事,就是把家裡所有保單拿出來,看清楚: 誰是要保人?誰是被保險人?誰是受益人?加入會員，支持節目： https://hd022311.firstory.io/join留言告訴我你對這一集的想法： Powered by Firstory Hosting

  2. Mar 14

    EP37｜1.64億保險金全給寺廟!家屬一分沒拿還倒貼2100萬稅金

    出國前最怕匯率一直漲?中國信託銀行挺你聰明換匯 設定匯率到價智慧通知，匯率相對低點不錯過 再領優惠券享美金最高減3分等優惠 立即設定： https://fstry.pse.is/9d7msq 投資外幣如幣別轉換可能產生匯兌損失，應評估涉及自身情況審慎投資。 完整注意事項詳見網站資訊。 —— 以上為 Firstory Podcast 廣告 —— 【補體素鉻100】鉻一擺 人生尚精彩 ✅糖尿病適用營養品 ✅專利菸鹼酸鉻：6倍利用率*、12小時持續利用* 官網首購現折100👉 https://fstry.pse.is/9fte26 *依據 Trace Elem Electrol. 1994;11:182-186. 研究結果，專利菸鹼酸鉻生物利用率是三氯化鉻的6倍，攝取後於體內停留12小時。 —— 以上為 FMTaiwan 與 Firstory Podcast 廣告 —— 🛕 1.64億保險金全數給寺廟，家屬一分錢沒拿到，還被國稅局開2100萬稅單? 這不是電影劇情，而是台北高等行政法院109年度訴字第1483號真實判決 一位69-78歲重病老太太，用94張一次性繳清保單，把名下現金全轉給觀音禪院 家屬以為「保險金免遺產稅」，結果國稅局動用「實質課稅原則」： - 高齡重病 + 一次性巨額保費 = 變相財產轉移 - 總遺產稅制：法定繼承人連帶繳稅，連自己的共同基金都賣了湊錢 最燒腦的平行宇宙邏輯： ✅ 稅法：認定為遺產，收稅2100萬 (行政法) ✅ 民法：保險契約鐵板，寺廟拿走1.64億 (受益人絕對權) 3個財富傳承啟示： 1. 別再執著「保險避稅」，國稅局X光眼越來越毒 2. 保險超能力=精準傳承，繞過特留分，直接給指定人 3. 總遺產稅制：稅看總財產，不是你口袋錢 判決伏筆：家屬墊稅後，能否反告寺廟求償? 📌 適合：擔心資產傳承糾紛、想用保險保護特定對象的你 加入會員，支持節目： https://hd022311.firstory.io/join 留言告訴我你對這一集的想法： Powered by Firstory Hosting

  3. Feb 27

    EP36｜1.44億遺產大戰！文盲遺囑有效？特留分逼兒子掏2千萬現金買斷土地

    卡多摩「第八屆尋找幸孕女神」 只要完成30-60秒短影音，8/3-8/23投稿至卡多摩官網 通過審核即可獲得千元購物金及育兒好禮！ 還有機會成為卡多摩2027年品牌大使，抱回9萬元育兒大禮包！ 活動詳情請見： https://fstry.pse.is/9dt67a —— 以上為播客煮與 Firstory Podcast 廣告 —— 這集深度拆解台中地方法院113年度重家繼訴字第36號真實判決：老父1.44億遺產引爆家族法庭戰！文盲老人錄影立代筆遺囑有效嗎？20年前送女兒土地算「嫁妝歸扣」？特留分鐵律下，兒孫保土地卻須自掏2100萬現金補償女兒 三大爭議鐵則： • 文盲遺囑：里長+代書+公證錄影，法院認定真意表達有效 • 土地贈與：結婚6年後贈與，非特種贈與不歸扣，尊重生前自由 • 特留分計算：遺產淨值1.29億，女兒六分之一≈2153萬，侵害即現金買斷 終極解法：遺囑+保險雙核 遺囑定不動產，保險金指定受益人不入遺產，用理賠現金補特留分，保全祖產不賣地！不僅避坑，還傳遞親情和諧 加入會員，支持節目： https://hd022311.firstory.io/join 留言告訴我你對這一集的想法： Powered by Firstory Hosting

  4. Feb 17

    EP35｜保險金被課遺產稅,就要跟其他繼承人分?拆解法院判決的關鍵迷思

    台新臺灣 IC 設計（基金之配息來源可能為收益平準金），精選台灣 IC 設計優質企業，一次布局產業龍頭。掌握 AI 半導體成長契機，讓投資更有效率！  了解更多 🔗 https://fstry.pse.is/9et7av 投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。台新投信行銷資訊 —— 以上為 KKBOX 與 Firstory Podcast 廣告 —— 💰 一筆超過1250萬的保險理賠金，引發了一場母子對簿公堂的家族財產戰。 兒子的質疑聽起來很合理:「你們自己都把保險金報進遺產稅了，為什麼現在說這是你們的錢，不用分給我?」 這集節目,我們用一份真實的台灣嘉義地方法院判決書,帶你拆解遺產規劃中最容易混淆的陷阱: ✅ 保險法第112條如何保護指定受益人 ✅ 為什麼「課稅」跟「分配」是兩條平行線 ✅ 法官用一道數學題證明的法律邏輯 ✅ 實質課稅原則什麼時候會被國稅局盯上 這集你會學到: 1. 指定受益人這個動作的法律威力有多強大 2. 國稅局的稅單 ≠ 法院的分配清單 3. 如何讓保單規劃和遺囑規劃「說同一個故事」 如果你擔心辛苦買的保險,會在你離開後變成家人爭奪的標的,這集絕對要聽到最後 📌 適合對象:有保單規劃需求、擔心遺產分配糾紛、想保護特定家人的你 加入會員，支持節目： https://hd022311.firstory.io/join 留言告訴我你對這一集的想法： Powered by Firstory Hosting

  5. 08/22/2025

    EP34｜遺產糾紛越來越多，為什麼？

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  6. 08/06/2025

    EP33｜海外所得一定要繳稅嗎？搞懂基本所得額8大項目

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  7. 07/30/2025

    EP32｜現金在遺產中的關鍵角色，為什麼保險是傳承最好的工具之一？

    你以為留一間三千萬的房子就叫有傳承安排了嗎？ 其實，真正能讓家人不吵架、不翻臉的關鍵，是「現金」。 本集節目我將從實務案例出發，告訴你： 為什麼現金才是遺產中最關鍵的角色？特留分怎麼補最不傷感情？沒現金怎麼繳稅、辦繼承？為什麼我最推薦用壽險保單來安排現金傳承？ 如果你想確保自己辛苦累積的資產，能平安順利交到真正想交給的人手上，這一集你一定要聽完！ 加入會員，支持節目： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo/comments Powered by Firstory Hosting

  8. 07/23/2025

    EP31｜寫錯就無效？最常見的 3 種遺囑，你搞懂了嗎？

    你知道嗎？ 遺囑不能下載範本填空，寫錯也不能隨便塗改！ 一個不小心，就可能讓你辛苦一輩子的財產安排被判「無效」。 本集我會用最簡單的方式，帶你分辨 ✅ 自書遺囑 ✅ 公證遺囑 ✅ 代筆遺囑 的差別、流程與常見錯誤。 還會告訴你： 為什麼保險是補足特留分、避免繼承紛爭的最佳工具？ 如果你曾想過立遺囑，這一集一定要聽。 加入會員，支持節目： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cm9f0lepn065301tu12whcsmo/comments Powered by Firstory Hosting

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