לא פחות ממצוין - מבית אשכול קדם

Kedem Ins

הפודקאסט "לא פחות ממצוין" מבית אשכול קדם סוכנות לביטוח. בפודקאסט זה, המומחים של אשכול קדם, בעלי עשרות שנות ניסיון בעולמות הפיננסים וההשקעות, יעניקו לכם כלים, ידע וערך רב לניהול פיננסי נכון של הכספים המשפחתיים. בכל פרק, אנו צוללים לנושאים פיננסיים בוערים ומארחים אנשי מקצוע מהשורה הראשונה כדי לעזור לכם להימנע מטעויות קלאסיות ולקבל החלטות פיננסיות נכונות שיכולות לחסוך ולהגדיל את הונכם בעשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך השנים. לאתר שלנו: https://www.kedem-ins.co.il/

Episodes

  1. 07/27/2025

    פרק 10: כך ביג דאטה יכול להציל את החיים שלכם! עם בנימין וולך

    התכוננו למהפכה שתשנה את כל מה שידעתם על עולם הביטוח והרפואה. בפרק מרתק של הפודקאסט "לא פחות ממצוין", מבית אשכול קדם סוכנות לביטוח, חושף בנימין וולך, מומחה לניתוח נתונים וביטוחי בריאות, כיצד טכנולוגיית הביג דאטה עוברת מתגובה למניעה, ומכיבוי שריפות להצלת חיים של ממש. הפרק צולל לעומק האופן שבו ניתוח מידע יכול לחזות מחלות שנים לפני התפרצותן. דמיינו שהקשות פשוטות על מסך הטלפון שלכם יכולות לזהות סימנים מוקדמים של פרקינסון בדיוק של 93%, או שתמונת אינסטגרם תמימה יכולה לחשוף סיכון למחלת לב. בנימין מתאר עתיד, שכבר מתרחש, בו המידע האישי שלנו הופך לכלי החזק ביותר לשמירה על בריאותנו.בפרק דיברנו על הנושאים הבאים:מביטוח מגיב לביטוח מונע: המהפכה הגדולה היא המעבר ממודל המכסה טיפולים לאחר מעשה, למודל שמונע את המחלה מראש. במקום לכבות שריפות, חברות הביטוח יזהו מגמות סיכון ויפעלו למנוע אותן. אבחון מחלות מהפכני: האזנה ממוחשבת לטון הדיבור יכולה לאבחן סרטן ריאות בשלב מוקדם בדיוק של 93%. כמו כן, ניתוח דפוסי צריכת קפה יכול לחזות התפתחות של דיכאון עוד לפני שהאדם מודע לכך. הדילמה הגדולה: פרטיות מול בריאות: הפרק מתמודד עם השאלה המורכבת של ויתור על פרטיות. בנימין טוען כי "העלות מול התועלת" ברורה: שיתוף המידע שלנו, תחת רגולציה כמובן, יכול להציל את חיינו. עתיד סוכן הביטוח: תפקיד הסוכן ישתנה מהקצה אל הקצה. הוא יהפוך ל"סוכן בריאות", מעין רופא נוסף, שילווה את הלקוח באופן אישי, ינתח את הנתונים וידאג לבריאותו באופן יזום ומתמיד. הפרק מספק הצצה מרתקת לעתיד שכבר כאן, עתיד בו הטכנולוגיה מעניקה לנו "חיסונים" לסרטן ולמחלות לב. זהו שיח חובה לכל מי שרוצה להבין כיצד ניתן לרתום את כוח המידע לקבלת החלטות חכמות יותר ולחיים בריאים וארוכים יותר.https://www.kedem-ins.co.il/⁠

    42 min
  2. 07/20/2025

    פרק 9: ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה - איך מגנים על ההכנסה המשפחתית? עם איציק משיח

    בפרק זה של הפודקאסט "לא פחות ממצוין", מבית אשכול קדם סוכנות לביטוח אנו צוללים לעומק אחד הנושאים הקריטיים ביותר עבור העתיד הכלכלי של כל משפחה: הבטחת היכולת שלכם ושל יקיריכם להתקיים בכבוד, גם כאשר הבלתי צפוי קורה.הצטרפו אלינו לשיחה מרתקת עם איציק משיח, מומחה בעל ניסיון של למעלה מ-30 שנה בעולם הביטוח, שחושף את כל מה שחייבים לדעת על ביטוחי חיים, אובדן כושר עבודה וביטוח משכנתה. בפרק תגלו:ההבדל הגורלי: מה ההבדל בין ביטוח חיים פרטי לביטוח המשכנתה שהבנק דורש, ומדוע חוסר הבנה בנקודה זו עלול להשאיר את משפחתכם ללא הגנה כלכלית מספקת. תכנון אסטרטגי: כיצד מתכננים נכון את סכומי הביטוח בהתאם לשלבים השונים בחיים, כדי להימנע מתשלום מיותר ולוודא שהכיסוי תמיד מתאים לצורכי המשפחה המשתנים. המלכודת שבפנסיה: מדוע קרן הפנסיה לבדה אינה מספיקה במקרה של אובדן כושר עבודה, ומהי ההגדרה הספציפית שיכולה לעשות את ההבדל בין קבלת פיצוי מלא לבין דחיית התביעה. סיפור אישי מטלטל: יציק משתף במסעו האישי והמרגש, שהוביל אותו להקדיש את חייו המקצועיים להגנה על משפחות, ומסביר כיצד ניסיונו האישי מעצב את תפיסת עולמו כשליחות.https://www.kedem-ins.co.il/⁠

    41 min
  3. 07/13/2025

    פרק 8: מהפכה בביטוחי הבריאות - האם הפוליסה שלכם עדיין שווה משהו? עם איתי גבריאל

    האם ידעתם ששוק ביטוחי הבריאות הפרטיים בישראל עבר שתי רפורמות דרמטיות בעשור האחרון, שהאחרונה שבהן נכנסה לתוקף ביוני 2024 ומשנה את כללי המשחק? איתי גבריאל, מומחה ותיק בעולם הביטוח ובעיקר בתחום הבריאות, חושף בפרק 8 של "לא פחות ממצוין" את כל מה שאתם חייבים לדעת כדי לא להישאר מאחור. גלו בפרק: הפוליסה שלכם – חוזה מיושן או אפליקציה מתעדכנת? מה ההבדל המהותי בין פוליסות שנרכשו לפני פברואר 2016 (חוזה לכל החיים, לטוב ולרע) לאלו שאחרי, שהפכו ל"תקנון" המתעדכן עם הקדמה הרפואית?הרפורמה של יוני 2024 – הוזלה או פגיעה בכיסוי? "משלים שב"ן" אוטומטי: האם גם אתם הועברתם אוטומטית לכיסוי מוזל זה, שנועד למנוע כפל ביטוח עם קופת החולים? "שקל ראשון" - למה המומחה בחר להישאר ולשלם יותר? אית מסביר מדוע הוא אישית מעדיף את האפשרות היקרה יותר, המאפשרת גישה ישירה לרפואה פרטית ללא תלות בקופת החולים. האם "משלים שב"ן" מתאים לכולם? התשובה היא לא! ומה האפשרויות שלכם? בעלי פוליסות ותיקות (לפני 2016) -מה עושים? שלוש אפשרויות קריטיות: החלפה (בתנאי בריאות תקין), "המרת פוליסה" (שדרוג ללא הצהרת בריאות על סעיפים קיימים), או השלמות נקודתיות. מה הכי נכון לכם? היררכיית הכיסויים - מה באמת חובה?השלישייה הקדושה: תרופות שלא בסל, השתלות וניתוחים בחו"ל – "מאסט לכל בן אדם במדינת ישראל". הכיסוי הנתבע ביותר: אמבולטורי (ייעוצים ובדיקות אבחנתיות) – למה הוא כל כך חשוב? ניתוחים בארץ ושאר כתבי השירות – מה סדר העדיפויות הנכון? בחירת חברת ביטוח - זה לא רק המחיר! בעידן הפוליסות האחידות, איך בוחרים נכון? איתי חושף מדוע לפעמים עדיף לשלם קצת יותר ולקבל שירות טוב יותר ברגע האמת – התביעה. סודות מהשטח של סוכן מנוסה: איך סוכן יכול להכווין אתכם לרופא עם טכנולוגיות מתקדמות יותר? טיפים לזוגות צעירים: איזה כיסוי הריון הוא הרחב ביותר? הורים שימו לב: איך למצוא כיסוי להתפתחות הילד (קלינאי תקשורת, אבחוני קשב) גם אם "התעוררתם מאוחר"? הצהרת בריאות - אל תעגלו פינות! למה חשוב לדייק בכל פרט, גם אם נראה לכם שולי? סיפור אישי מטלטל: איתי משתף בכאב על התמודדות אחותו עם מחלת הסרטן, ואיך ביטוח בריאות מקיף העניק להם שקט כלכלי וגישה מהירה לטיפולים מצילי חיים בעלות של מאות אלפי שקלים. הפרק הזה הוא מדריך חובה לכל מי שמחזיק או שוקל לרכוש ביטוח בריאות. איתי גבריאל מפרק את הרפורמות לגורמים, מסביר את האותיות הקטנות ומספק כלים מעשיים להתאמת הכיסוי הנכון ביותר עבורכם ועבור משפחתכם, כי "כשזה פוגש בית, הכל הולך הצידה". אל תישארו בחושך – הבנת השינויים והאפשרויות יכולה להיות ההבדל בין ביטחון כלכלי ובריאותי לבין התמודדות קשה מנשוא. https://www.kedem-ins.co.il/⁠

    29 min
  4. 07/06/2025

    פרק 7: האם פוליסת הביטוח שלכם היא פצצה מתקתקת או מצילת חיים? עם עידו אהרון

    חושבים שאתם מוגנים? האם ביטוח הבריאות הממלכתי מספיק, והפוליסה הפרטית הישנה שלכם עדיין רלוונטית? עידן אהרון, מומחה לניהול סיכונים עם 15 שנות ניסיון, חושף בפרק 7 של "לא פחות ממצוין" אמיתות מטלטלות על ההגנות שכל משפחה חייבת – ומה קורה כשאין לכם אותן. האם אתם מוכנים לשמוע: סופרמרקט הביטוחים והפקקים של החיים: למה מערכת הבריאות המצוינת בישראל עדיין מחייבת ביטוח פרטי כדי לא "להיתקע בפקק" כשאתם הכי זקוקים לטיפול מהיר? שלוש הקטסטרופות שאין להן תחליף: מהם שלושת הכיסויים בביטוח הבריאות (תרופות שלא בסל, השתלות וניתוחים בחו"ל) שהם בגדר חובה מוחלטת, ולמה הוויכוח עליהם הסתיים? פוליסות ישנות VS חדשות – הקרב הגדול: בריאות: האם הפוליסה מלפני 15 שנה היא נכס או נטל? מתי היא דווקא עדיפה (למשל בבחירת מנתח או פיצוי מסוים) , ומתי היא חסרה כיסויים קריטיים (כמו ניתוחים מניעתיים או תקרת תרופות נמוכה מדי שאינה מתחדשת)?מחלות קשות: גילוי מזעזע! אם יש לכם פוליסת מחלות קשות מלפני פברואר 2016 – עידן מפציר: "רוצו להחליף אותה!" למה? מחלה קשה – הנוקאאוט הכלכלי: למה ביטוח אובדן כושר עבודה הוא לא תחליף לביטוח מחלות קשות, ואיך סכום הפיצוי הנכון יכול להעניק לכם שקט נפשי להתמודד עם המשבר?אבחון מהיר – תוך 3 ימים זה אפשרי! איך כיסוי פשוט יכול לקצר תהליכים מאיימים של חודשים לשלושה ימים בלבד, לאבחון בעיה רפואית מורכבת, ואפילו להציל חיים? עידן חושף גם את "האותיות הקטנות". הצהרת הבריאות – החלק הכי דרמטי: למה חשוב להיות כנים לחלוטין, ואיך הסתרה קטנה עלולה לעלות לכם ביוקר ברגע האמת? כוחו של הסוכן המנוסה: איך איש מקצוע יכול לנווט אתכם לחברה הנכונה, במיוחד אם יש מצב רפואי קיים , ולהכווין אתכם לרופאים הטובים ביותר בזמן תביעה? ולראשונה בפודקאסט – חשיפה אישית מרגשת: עידן משתף באומץ את סיפור ההתמודדות האישית של משפחתו עם מחלה קשה של אשתו, שירן, וממחיש דרך החוויה האישית את החשיבות הקריטית של מודעות, אבחון מהיר והגנות נכונות. הפרק הזה הוא לא רק על ביטוחים – הוא על החיים עצמם. האם אתם באמת עושים הכל כדי להגן על היקר לכם מכל? אל תחכו לאסון – הקשיבו ולמדו איך לבנות חומת מגן אמיתית למשפחתכם. הטיפ הכי חשוב? "אל תפנו לסוכן אחרי שקרה משהו!" https://www.kedem-ins.co.il/⁠

    49 min
  5. 06/15/2025

    פרק 6: האם הכסף שלכם באמת עובד בשבילכם, או שאתם מפסידים הון? עם בני לובל

    האם הכסף שלכם באמת עובד בשבילכם, או שאתם מפסידים הון? חושבים שהפיקדונות בבנק הם המקום הבטוח והנכון לכסף שלכם? פרק 6 של הפודקאסט "לא פחות ממצוין" יגרום לכם לחשוב פעמיים ואולי יגדיל לכם את ההון בעוד מאות רבות של אלפי שקלים לאורך השנים. בני לובל, רואה חשבון ומתכנן פיננסי בכיר, חושף למה התפיסה הרווחת בישראל לגבי חיסכון בבנק עלולה לעלות לכם ביוקר, במיוחד בסביבת ריבית נמוכה ואינפלציה קיימת. האם אתם מודעים לכך שבעוד הבנק מציע תשואה מינימלית, יש אלטרנטיבות דינמיות שיכולות להניב לכם הרבה יותר? בפרק תגלו:האמת הכואבת על החיסכון הבנקאי: למה השקט הנפשי של "לראות את הכסף בעו"ש" עולה לכם כסף, ואיך תכנון נכון יכול להשיג לכם תשואות גבוהות משמעותית? תכנון פיננסי – לא מה שחשבתם: למה חשוב להסתכל על כל הנכסים וההתחייבויות שלכם לפני שמקבלים החלטה על תוכנית חיסכון אחת? איך בחירת מסלול השקעה נכון לבני 35-40 יכולה ליצור פער של מאות אלפי שקלים בפנסיה? קרן השתלמות – הפנינה הפיננסית שלכם:איך למנף את הטבות המס האדירות שלה (רווחים פטורים ממס!) לטובתכם, בין אם אתם שכירים או עצמאים? השאלה הגדולה: למה בני ממליץ לא למשוך את הכסף אחרי 6 שנים, גם כשהוא נזיל לחלוטין?הטיפ הסודי: איך "להזקין" קרן השתלמות חדשה באמצעות קרן ותיקה (החלת ותק) וליהנות מהכסף מוקדם יותר? עצמאים, שימו לב: האם עדיף להפקיד פעם בשנה או חודש בחודשו? קופת גמל להשקעה – הג'וקר של החיסכון:איך כל אחד במשפחה (כן, גם הילדים!) יכול לחסוך במכשיר גמיש ונזיל זה? היתרון המפתיע: איך אפשר למשוך את הכסף כקצבה פטורה לחלוטין ממס בגיל פרישה ולהגדיל משמעותית את הפנסיה? פוליסת חיסכון – האלטרנטיבה ללא תקרת הפקדה: קיבלתם ירושה או סכום כסף גדול? למה כדאי לשקול פוליסת חיסכון על פני הבנק, ומה היתרון שלה בהיעדר תקרת הפקדה?העצה הקריטית: אם הכסף מיועד ל-3 שנים קדימה, למה אסור להסתכל עליו כל יום? שאלות בוערות שמקבלות מענה: איך מתבצע תהליך תכנון פיננסי הוליסטי אמיתי, מהבנת המצב הקיים ועד התאמת הפתרונות ליעדים שלכם? מה עושים כשהשוק (כמו ה-S&P) חווה טלטלה והחיסכון שלכם יורד? בני חולק מקרה אמיתי. איך לבחור את איש המקצוע הנכון שילווה אתכם וידאג לאינטרסים שלכם באמת? הפרק הזה הוא קריאת השכמה לכל מי שרוצה שהכסף שלו יעבוד קשה יותר בשבילו. בני לובל מסביר בפשטות מושגים מורכבים ומספק כלים פרקטיים שיכולים לשנות את עתידכם הפיננסי. אל תפספסו! https://www.kedem-ins.co.il/⁠

    27 min
  6. 06/08/2025

    פרק 5: המציאות המטלטלת של שוק הביטוח הסיעודי בישראל ואיך תוכלו לקחת את השליטה לידיים - עם אבנר פז

    האם ידעתם שביולי 2025 ייסגר הברז על הצטרפות לביטוחים הסיעודיים דרך קופות החולים? מה יקרה למי שלא הספיק? האם הביטוח הלאומי באמת ידאג לכם, או שתיאלצו לממן טיפול סיעודי יקר מכיסכם, ואולי אף מכיסם של ילדיכם? אבנר פז, מומחה עם 30 שנות ניסיון בעולם הביטוח, חושף בפרק של "לא פחות ממצוין" את המציאות המטלטלת של שוק הביטוח הסיעודי בישראל, הנמצא על סף כאוס. בפרק תגלו סודות ואזהרות קריטיות:האמת המרה על קופות החולים: למה הקריטריונים לקבלת פיצוי הוחמרו, והאם הילדים שלכם באמת מבוטחים אוטומטית (רמז: ממש לא!)? מה יקרה בינואר 2026 כשהקופות יפסיקו לנהל את התביעות? ביטוח לאומי – לא מה שחשבתם: האם ידעתם שגם אם שילמתם כל חייכם, ייתכן שלא תקבלו דבר אם הכנסתכם "גבוהה מדי"? ומהו הקריטריון הנסתר של "מסוכנות לעצמו ולסביבה" שעלול למנוע מכם קצבה? קוד משרד הבריאות - "הפשטה" כלכלית: האם המדינה תבדוק את חשבונות הבנק שלכם ושל ילדיכם לפני שתסייע להורה סיעודי? פוליסות פרטיות ישנות - מכרה זהב נסתר: אם יש לכם פוליסה פרטית מלפני אוקטובר 2019, למה אסור לכם לוותר עליה בשום אופן? מהו "ערך סילוק" ואיך הוא יכול להעניק לכם פיצוי חודשי לכל החיים - גם אם תפסיקו לשלם?הפתרון לילדים – בחינם עד גיל 18 (אבל לא אוטומטי!): איך לדאוג לכיסוי סיעודי לילדים בקופת חולים מבלי לשלם אגורה, ולמה רוב ההורים מפספסים את זה? אין יותר פוליסות פרטיות חדשות - אז מה עושים? אבנר מציג פתרונות יצירתיים לכיסוי העלויות הגבוהות של מצב סיעודי.סודות עולם התביעות הסיעודיות:האם אפשר לתבוע פיצוי רטרואקטיבי 3 שנים ואף יותר?מיהו הפסיכוגריאטר, ואיך חוות דעתו יכולה להיות המפתח לאישור התביעה, אפילו ללא צורך במעריך? המלכוד הרגשי: למה חולה סיעודי עלול להסתיר את מצבו מהמעריך, ואיך בני המשפחה יכולים לסייע?הסיבה מספר 1 לדחיית תביעות סיעוד - ואיך להימנע ממנה בקלות. אבנר פז לא חוסך בפרטים ומספק מפת דרכים להתמודדות עם האתגר הסיעודי, מההיבט הכלכלי ועד הרגשי הקשה מנשוא של החולה ומשפחתו. הוא מדגיש: גם אם נראה שהחולה "לא בעניינים", הוא שומע ומרגיש הכל, כולל את הלחץ הכלכלי.הזמן אוזל! הפרק הזה הוא קריאת חובה לכל מי שדואג לעתידו ולעתיד הוריו. אל תחכו למשבר – הצטיידו בידע שיכול לחסוך לכם סבל רב וכסף גדול. https://www.kedem-ins.co.il/

    52 min
  7. 06/02/2025

    פרק 4: פנסיה בשכר גבוה - סודות, תובנות ואסטרטגיות לקראת פרישה חכמה - עם אבי חכמוב

    בפרק הזה יצאנו למסע מרתק עם אבי, יועץ פנסיוני מנוסה, שפתח בפנינו עולם של ידע ותובנות שמיועדים במיוחד למי שמרוויחים יותר מהממוצע – אבל לא תמיד מקבלים יותר מהפנסיה. דיברנו בין היתר על: 🔹 ההבדלים בין חסכון פנסיוני רגיל לחסכון בשכר גבוה כשהשכר עולה, גם המורכבות גדלה. למדנו איך תקרות הפקדה פוגשות את השכר הגבוה ואילו חלקים מהשכר לא מבוטחים פנסיונית – אלא אם אתם פועלים אחרת. 🔹 רכיבי שכר לא פנסיוניים – הסכנה שבדממה רכיבים שונים עלולים לא להיכלל בחישוב הפנסיוני. דיברנו על הדרכים להכניס אותם לחישוב או לפצות עליהם באמצעות אפיקים משלימים. 🔹 הפחתת נטל המס: איך לחסוך יותר מהנטו שלכם שוחחנו על קופת גמל להשקעה, קרנות השתלמות, ביטוחי מנהלים ואפיקים נוספים – ואיך ניתן לתכנן נכון כך שתחסכו מס גם בהפקדה וגם במשיכה בעתיד. 🔹 בניית אסטרטגיה אישית לגיל פרישה תכנון פנסיוני זה לא רק מספרים – זו אסטרטגיה. איך תדעו כמה תצטרכו בגיל הפרישה? איך תדעו מאיפה תגיע ההכנסה? ואיך להתאים את רמת הסיכון לגיל, לצרכים ולמטרות שלכם? 🔹 תכנון פרישה פרקטי: צפי הוצאות, מקורות הכנסה וקבלת החלטות לא הסתפקנו בתיאוריה – דיברנו על הכלים שיעזרו לכם להבין כמה כסף תצטרכו, מתי תצטרכו אותו, ואיך לייצר לעצמכם "תזרים שקט" לעת זקנה. 🔹 הכרת הזכויות – אל תוותרו על מה שמגיע לכם יש זכויות שמגיעות לכם מהמדינה, מהמעסיק או מהחוק – אבל אם לא תדרשו, לא תקבלו. אבי הסביר איך לבדוק, מה לשאול, ועל מה להתעקש. 🔹 תובנות וכלים פרקטיים לקבלת החלטות פיננסיות חכמות קחו שליטה על הפנסיה שלכם, במקום לתת לה להתנהל לבד. זה פרק שמומלץ לכל מי שמרגיש שיש לו פער בין כמה שהוא מרוויח היום, לבין מה שמחכה לו בעתיד. כי תכנון פנסיוני טוב – מתחיל עכשיו. https://www.kedem-ins.co.il/

    36 min
  8. 05/25/2025

    פרק 3: הסודות מאחורי קרנות הפנסיה והגיל השלישי - עם גבריאל כהנא

    הפרק עוסק בעולם הפנסיה, נושא מרכזי וחשוב לכל אזרח ישראלי מעל גיל 18, שכיר ועצמאי כאחד, שכן מדובר בהשקעה משמעותית (כ-20% מהשכר החודשי) להבטחת העתיד הפיננסי. גבריאל כהנא, סוכן ביטוח ומתכנן פיננסי, מומחה בתחום הפנסיה, כדי להסביר על הנושא בגובה העיניים, יחד עם שבי שבתאי, מנכ"ל אשכול קדם סוכנות לביטוח. אלה השאלות שעלו בפרק: מה זה פנסיה ומה היא כוללת? פנסיה נועדה לתת מענה לשלושה מצבים עיקריים: קצבת זקנה (לאחר סיום עבודה), פנסיית נכות (במקרה של אי יכולת להמשיך לעבוד), וקצבת שארים (במקרה פטירה, עבור בן/בת הזוג והילדים). חלק מההפקדה החודשית מיועד לכיסויים ביטוחיים אלו, והיתרה הולכת לחיסכון הפנסיוני. על מה חשוב לשים לב בתור לקוח ברגע שמקימים קרן פנסיה? חשוב לשים לב להתאמת הכיסוי הביטוחי למצב המשפחתי ולהתאמת מסלולי ההשקעה ליכולת עמידה בסיכון. ישנם שלושה דברים מרכזיים שיש לבדוק באופן קבוע: דמי ניהול: יש לשים לב לדמי הניהול הנגבים מהצבירה (סך הכסף בקרן) ומההפקדה החודשית. דמי ניהול מקסימליים עלולים להגיע ל-1.05% מהצבירה ו-6% מההפקדה. ניתן למצוא נתונים אלו בדוח השנתי או באתרי הממשלה (פנסיה נט, גמל נט). חשוב לוודא שדמי הניהול תחרותיים (כיום ניתן לקבל דמי ניהול נמוכים משמעותית מהמקסימום). מסלולי השקעה ותשואות:יש להתאים את מסלול ההשקעה (כללי, תלוי גיל, הלכתי וכו') ל"לב החלש" (רמת הסיכון המתאימה). בחירה במסלול השקעה מתאים בגיל צעיר יכולה להשפיע באופן דרמטי על סכום החיסכון בגיל פרישה. איזון דמוגרפי: יש לבדוק את האיזון בין הכספים הנכנסים לקרן (הפקדות חודשיות) לבין הכספים היוצאים (תשלומים לביטוחים - נכות ושארים). איזון דמוגרפי חיובי מעיד על כך שיותר כסף נכנס מיוצא, מה שיכול להקטין את העלות הביטוחית ולהגדיל את החיסכון . איזון שלילי יכול לגרום לגביית דמי ניהול נוספים. ניתן למצוא נתונים אלו באתרי הממשלה. מה קורה בעולם העצמאים? מאז 2017 קיימת חובת פנסיה גם לעצמאים. קיימת חובת הפקדה מינימלית, אך כדאי מאוד להפקיד מעבר לכך בשל הטבות מס משמעותיות (ניכוי וזיכוי במס הכנסה). מהו שיעור התחלופה הרצוי בגיל פרישה ולמה? שיעור התחלופה הוא היחס בין קצבת הפנסיה הצפויה למשכורת האחרונה לפני הפרישה. רצוי לשאוף להגיע לשיעור תחלופה של לפחות 70% כדי לשמור על רמת חיים דומה בגיל פרישה. https://www.kedem-ins.co.il/

    21 min
  9. 05/18/2025

    פרק 2: ניהול סיכונים מושכל ובניית עתיד פיננסי משפחתי ואסטרטגי – עם ליאור גניש

    הפרק השני של הפודקאסט "לא פחות ממצוין", מבית אשכול קדם סוכנות לביטוח, עוסק בחשיבות הבטחת העתיד הפיננסי של המשפחה באמצעות ניהול סיכונים. על רקע אי-ודאות כלכלית עימה מתמודדות משפחות רבות, אנחנו מסבירים בפרק מדוע הבנה ויישום של עקרונות ניהול סיכונים מסייעים למשפחות להגן על נכסיהן ולהשיג יעדים פיננסיים, ובכך לבנות עתיד כלכלי בטוח יותר. הפרק כולל ראיון של שבי שבתאי עם ליאור גניש, סוכן ביטוח מנוסה, מסביר כי ניהול סיכונים משפחתי הוא תהליך מסודר שמטרתו העיקרית היא לשמור על יציבות ורמת חיים בעת משברים. הוא מציין שניהול סיכונים נוגע בנקודות הקריטיות ביותר בזמן משבר, ושמנהל סיכונים טוב מסתכל על כל הפרמטרים הפיננסיים של המשפחה, כולל פנסיות, השקעות וכיסויי ביטוח, והופך לאיש אמון ויועץ למשפחה בכל התחומים. דוגמה מרתקת מובאת בפרק על משפחה שליאור ליווה, אשר בתם לקתה במחלה קשה. בזכות תוכנית ניהול הסיכונים שהם בנו יחד, המשפחה הצליחה לקבל מיליוני שקלים מחברות הביטוח וקופות החולים, מה שאיפשר להם לממן טיפולים יקרים ולהתמקד בבריאות הילדה ללא דאגות כלכליות. הסיפור הזה ממחיש את הערך העצום של ניהול סיכונים נכון ברגעי אמת.בנוסף לכיסוי ביטוחי, ניהול סיכונים משפחתי עוסק גם בניהול כספים פנויים והשקעות.ליאור מסביר שישנן אלטרנטיבות השקעה עדיפות על השארת הכסף בבנק, כמו פוליסות חיסכון המאפשרות פיזור השקעות במסלולים שונים בהתאם לצרכים וטווח ההשקעה של המשפחה. תהליך זה דורש ליווי מתמשך והתאמות בהתאם לשינויים בשוק. לסיכום, הפרק מדגיש שניתוח סיכונים משפחתי הוא תפקיד חשוב ומהותי שנועד לייצר שקט נפשי ולהבטיח את עתידה הפיננסי של המשפחה על ידי מתן מענה הוליסטי למגוון רחב של סיכונים ואתגרים כלכליים. https://www.kedem-ins.co.il/

    23 min
  10. 05/13/2025

    פרק 1: הטעויות הפיננסיות שעולות לכם ביוקר - עם ליאור עצמון

    הפרק הראשון של הפודקאסט "לא פחות ממצוין" עם שבי שבתאי וליאור עצמון עוסק בטעויות פיננסיות נפוצות שמשפחות עושות וכיצד להימנע מהן. הפודקאסט נוצר על ידי המומחים של אשכול קדם סוכנות לביטוח במטרה להעניק למאזינים כלים וידע לניהול פיננסי נכון. בין הטעויות הנפוצות שנדונו בפרק: - אי תכנון פיננסי נכון בגיל צעיר: המובילה לפערים גדולים בצבירת הון בגיל מבוגר יותר. - הימנעות מהקמת קרן חירום: חוסר בקרן כזו עלול להקשות על התמודדות עם הוצאות בלתי צפויות, משמחות או לצערנו פחות משמחות. מומלץ להגדיר את גודל הקרן (למשל, חצי שנת משכורת) ולמקם אותה בקופה נזילה. - משיכת כספים מקרן השתלמות לפני גיל הפרישה: נחשבת לטעות משמעותית מכיוון שכספי קרן ההשתלמות פטורים ממס על רווחי הון, בניגוד לתוכניות חיסכון אחרות. משיכה מוקדמת פוגעת בפוטנציאל הצמיחה של הכסף ובהטבות מס עתידיות. - הימנעות מהשקעה בשוק ההון: השארת כסף בחשבון הבנק בצורה פסיבית גורמת לו לשמור על ערכו בלבד, במקום לעבוד ולייצר רווחים משמעותיים יותר לאורך זמן. גם התחלה בסכום קטן יכולה להשפיע לטובה. - חוסר התאמה בכיסויים ביטוחיים: הגנה כפולה או בחסר בעולם הביטוח משפיעה על ההתנהלות הפיננסית של המשפחה. חשוב לבצע התאמה של הכיסויים (כמו ביטוח חיים, אובדן כושר עבודה ומחלות קשות) למצב המשפחתי ורמת ההכנסה. - הפקדה מאוחרת או משיכת כספים מקרן הפנסיה: פוגעת בצבירה הסופית לפנסיה ועלולה לגרום לפערים של מאות אלפי שקלים בגיל הפרישה. מומלץ להגדיל את אחוז ההפקדה מעבר לברירת המחדל המקובלת (עד 7%) ולבחון את מסלול ההשקעה המתאים לגיל ולמצב. ליאור עצמון מדגיש את חשיבות התכנון הפיננסי המתמיד, בדיקת התוכניות הקיימות והגברת המודעות לניהול הכספים. הוא ממליץ להיפגש עם איש מקצוע לפחות אחת לשנה כדי לבחון את ההתאמה של התוכניות לשינויים בחיים ולהבטיח שהכסף עובד בצורה הטובה ביותר. התהליך כיום פשוט ודיגיטלי ואינו דורש התעסקות בניירת. https://www.kedem-ins.co.il/

    26 min

About

הפודקאסט "לא פחות ממצוין" מבית אשכול קדם סוכנות לביטוח. בפודקאסט זה, המומחים של אשכול קדם, בעלי עשרות שנות ניסיון בעולמות הפיננסים וההשקעות, יעניקו לכם כלים, ידע וערך רב לניהול פיננסי נכון של הכספים המשפחתיים. בכל פרק, אנו צוללים לנושאים פיננסיים בוערים ומארחים אנשי מקצוע מהשורה הראשונה כדי לעזור לכם להימנע מטעויות קלאסיות ולקבל החלטות פיננסיות נכונות שיכולות לחסוך ולהגדיל את הונכם בעשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך השנים. לאתר שלנו: https://www.kedem-ins.co.il/