好理家在

馴錢師財務健康諮詢師
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在現實的壓力與家庭開銷之間，許多人都在為金錢煩惱，也在尋找更穩定的生活方式。 《好理家在》由馴錢師專業財務健康諮詢師主持，透過真實案例、生活故事與理財觀念的解析，陪伴你一起面對債務、重整財務，學會讓錢為生活服務。 這裡談的不只是金錢管理，而是家的安全感與人生的選擇力。 每一集都希望成為你財務重建路上的小小指南，讓理財不再只是數字的計算，而是一種讓生活回到秩序、讓家回到安穩的力量。 好好理財，家才會在。 Powered by Firstory Hosting

  1. 2d ago

    EP35 借5萬還30萬：單親媽媽走出高利債務的理債計畫

    一位帶著兩個女兒到新環境生活的單親媽媽，因為工作不穩定、收入斷斷續續，為了撐過眼前生活，向熟人介紹的管道借了5萬元。 她以為每個月繳5,000元就好，對方沒有催款，甚至讓她覺得「這樣已經很好了」。但她不知道，自己繳的始終只有利息，本金完全沒有減少。五年下來，原本只借5萬元，利息竟然已經付出30萬元。 當生活壓力、孩子照顧、工作不穩定與債務同時湧來，人很容易只看見眼前「這個月怎麼活下去」，卻沒有力氣回頭計算債務真正的代價。 本集節目，執行長IVY 邀請財務健康諮詢師小陸，一起談談高利借款為什麼讓人越還越困、什麼是財務壓力下的「隧道效應」，以及當收支失衡、債務說不出口時，如何透過盤點、記帳與可信任的支持系統，重新找到解決問題的出口。 本集重點單親媽媽因工作與收入不穩，為了撐過生活借了5萬元高利貸每月繳5,000元卻只是在付利息，本金多年沒有減少五年下來，原本借5萬元，累計竟付出約30萬元利息財務、照顧孩子與生活壓力同時湧來時，人容易只看見眼前，忽略債務的長期後果借款前不能只看「拿不拿得到錢」，更要看利率、還款方式與未來能否負擔透過記帳與財務盤點，才能看見收入、支出與債務真正的落差理債不只是幫忙還錢，而是一起釐清問題、設定可行的調整方向面對債務時，完整說明財務狀況，才能讓專業協助與資源真正發揮效果收支失衡或生活困難時，可主動向可信任的社福單位、非營利組織或財務諮詢尋求協助急需周轉時先不要急著借高利貸，先找人討論，為自己保留更安全的選擇 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

    19 min

  2. Jun 21

    EP34 負債家庭的日常理財：不要被折扣綁架，先看自己需不需要

    一箱600元的冷凍雞腿排，一包兩片，算下來一片只要30元，聽起來真的很划算。 原本想著可以自己吃，也可以分給媽媽，結果放進冷凍庫兩個月都沒吃完。小孩和先生也不想餐餐吃雞肉，剩下的雞腿排變得不新鮮，最後只能丟掉。 這就是很多家庭都遇過的情況：為了省小錢，反而花了大錢；為了湊免運，買了根本不需要的東西；為了不拒絕朋友，讓自己的預算默默失控。 很多媽媽都有過這樣的經驗：朋友揪團購，群組裡寫著「限時優惠」、「最後一批」、「原價999，現在只要499」，一不小心就想喊加一。 本集從一箱冷凍雞腿排的故事聊起。原本以為一片只要30元很划算，結果買太多、吃不完、放到不新鮮，最後還是丟掉。表面上是省錢，實際上卻變成浪費。 團購真的比較便宜嗎？不一定。真正的重點不是單價有多低，而是這個東西是不是原本就需要、買回家後會不會使用、家裡有沒有空間、家人能不能接受。 這一集，財務健康諮詢師怡君與瓈瑩，陪大家一起拆解團購背後的消費心理，也分享幾個簡單實用的方法，幫助家庭在日常消費中減少衝動購買，學會不被折扣綁架，做出更適合自己的財務決定。 節目重點團購便宜不等於真正省錢「限時」、「限量」、「最後一批」會刺激怕錯過的心理大量購買前，要先想清楚家裡是否真的吃得完、用得完人情壓力常讓人為了湊單而多買消費回顧可以幫助我們看見自己的衝動消費模式理財不是完全不花錢，而是把錢花在真正需要、真正會使用的地方留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

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  3. Jun 14

    EP33 記帳三年還是負債？ 單親媽媽靠核帳與自我投資，把家庭財務從負債轉正

    本集節目簡介本集從一位單親媽媽的故事開始。她年輕時曾和前夫一起創業，餐廳生意一度很好，甚至開到三、四間店。但婚姻變故、懷孕、前夫財務失序，加上後來贍養費中斷，讓她一個人帶著孩子北上生活，曾經四個女生擠在一個小房間裡住了三年。 她很努力，也很節省，甚至記帳記了三年，但錢還是不夠用。為了孩子的學費、家電、生活必需品，她開始使用無卡分期、帳單分期，債務也因此一點一點累積起來。 這一集透過財務健康諮詢師詩雯的陪伴故事，帶大家看見：理債不只是少花錢，也不只是記帳而已。真正重要的是看懂自己的現金流、核對帳目、重新安排生活支出，並且找到增加收入的方法，讓財務慢慢從負數走回正數。 節目重點努力生活的人，也可能陷入財務困境記帳不是只記流水帳，還要學會核帳無卡分期與帳單分期，容易讓小額壓力累積成大債務當月收入不足時，提前準備錢也可能變成提前借錢省錢有極限，增加收入有時才是關鍵解方理債需要回到生活安排，而不是只看數字投資自己，可能比盲目投資更能真正改善收入留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

    19 min

  4. Jun 7

    EP32 房子是工具，不是枷鎖：負債家庭的買房租房思考題

    本集內容 很多家庭在談到人生規劃時，總會遇到一個現實問題：到底要買房，還是繼續租房？ 對負債中的家庭來說，這個問題更不只是「租比較划算」或「買比較有資產」那麼簡單。真正讓人焦慮的，是租屋的不穩定，是房東一句話就可能要搬家；但買房之後，也可能面對二十年、三十年的房貸壓力，讓生活變得不敢請假、不敢生病，也不敢換工作。 本集從一個很常見的生活情境談起：在大城市打拼的人，想要的往往不是投資報酬率，而是一個不會突然被趕走、可以安心生活的地方。 但是，當房價越來越高、房貸年期越拉越長，買房真的一定比較安心嗎？租房又是不是真的只是幫房東繳房貸？ 這一集，我們一起拆解買房與租房背後代表的生活策略，也帶大家用幾個簡單的數字，重新檢視自己的現金流、負債承受度與未來生活彈性。 房子應該是讓生活更穩的工具，而不是把人生綁住的枷鎖。 節目重點買房與租房，不只是金錢選擇，也是生活策略 買房代表穩定、安全感與資產累積；租房代表彈性、現金流與生活選擇權。兩者沒有絕對好壞，關鍵在於是否符合目前的家庭狀態。負債家庭要先看現金流，不要只看房價 對正在理債的家庭來說，最重要的不是「有沒有買到房」，而是每個月收入扣掉必要支出後，還有沒有餘裕生活、還債與存緊急預備金。房貸不是只繳本金和利息，還有很多隱藏成本 買房後還會有房屋稅、地價稅、管理費、修繕費、裝潢折舊等支出。很多人買房前只算房貸，買房後才發現生活壓力比想像中更重。租房省下來的錢，要真的被好好運用 租房的優點是彈性與較低的固定支出，但如果省下來的錢沒有拿來還債、儲蓄或建立資產，而是被衝動消費花掉，租房帶來的自由也會慢慢消失。房子應該是工具，不該變成枷鎖 一個好的居住選擇，應該讓生活更穩、更有選擇，而不是讓人不敢休息、不敢換工作、不敢面對人生變動。 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

    11 min

  5. May 31

    EP31 為什麼明明有工作，錢還是一直不夠用？理債不是少花一點，而是重新安排生活的順序

    一位大約20歲的年輕女生，因為家庭支持系統比較薄弱，很早就必須開始獨立生活。 她靠著自己的技能工作、考證照、養活自己，也在社工的協助下，接受財務健康諮詢師白白長達一年的陪伴。 一開始，她和很多年輕人一樣，收入一多就容易花掉，沒有特別去想淡季收入變少時該怎麼辦。後來透過記帳和一次次對話，她慢慢看見自己的花費變化，也發現有些支出其實和心情、失戀、壓力、想被肯定有關。 這一年，她學到的不只是怎麼記帳，而是怎麼理解自己、怎麼為未來做準備，也開始把錢花在進修、技能和自己的夢想上。 這一集談的不只是記帳，也不是單純要求年輕人不要亂花錢，而是從一個人的生命經驗、家庭支持、收入型態和心理狀態出發，看見金錢選擇背後真正的原因。 當收入有旺季和淡季，支出卻每個月都會發生，該怎麼提前準備？當心情不好就想花錢，該怎麼從責備自己，轉為理解自己？當孩子或年輕人不想被管錢，陪伴者又該怎麼建立信任？ 這集很適合負債家庭、陪伴孩子理財的父母、社工、老師，以及正在學習財務自立的年輕人收聽。 節目重點一位年輕少女如何在家庭支持不足的情況下，開始學習獨立生活。為什麼年輕人常出現「賺多少、花多少」的財務狀態。記帳不是為了責備自己，而是幫助自己看見金錢和情緒的關係。收入不穩定時，更需要看見淡旺季，提前安排生活費。財務健康諮詢師的角色，不是監督花錢，而是陪個案一起理解選擇背後的原因。長期陪伴需要開放、接納、不批判，才能讓對方願意持續討論金錢。花錢不一定是錯，重點是這筆錢有沒有回到自己身上，變成能力、資源或未來的可能。財務整理的目標，是讓能力長回個案自己身上，而不是永遠依賴別人提醒。 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

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  6. May 24

    EP30 別讓沉沒成本拖垮生活：負債家庭最該學會的停損理財課

    很多人去吃 buffet，明明已經吃到九分飽，只要聽到「最後 15 分鐘取餐」，還是會忍不住再拿甜點、螃蟹或生魚片。不是因為真的還想吃，而是心裡想著：「我都花了 1,800 元，不吃回本太可惜。」 這種心態，其實就是典型的沉沒成本謬誤。 本集《好理家在》從吃到飽、打折衣服、健身房會員、感情與職涯選擇談起，帶大家看見一個很常見的財務陷阱：我們常常因為不想承認過去花錯錢、選錯路，就繼續投入更多時間、金錢與心力。 對負債家庭來說，沉沒成本更容易變成財務壓力的來源。像是已經買錯的商品捨不得處理、用不到的訂閱不取消、明知道不適合的投資或支出卻一直拖著，最後讓家庭現金流越來越緊。 本集透過財務健康諮詢師白白與莉莉安的對談，帶聽眾理解：真正的理財，不只是把錢省下來，而是學會判斷什麼該繼續、什麼該停損。做財務決定時，重點不是過去已經花了多少，而是未來能不能過得更好。 本集重點 什麼是沉沒成本為什麼人會捨不得停損吃到飽、打折衣服、會員訂閱中的消費陷阱損失規避如何影響理財判斷負債家庭為什麼更容易被沉沒成本拖住錯誤支出如何影響家庭現金流學會停損，讓錢回到真正需要的地方用歸零思考法重新檢視消費與人生選擇理財決策要看未來，不要被過去花掉的錢綁架停損不是失敗，而是財務重建的開始留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

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  7. May 17

    EP29 孩子一開學，爸爸就缺錢：單親爸爸如何走出以債養債的財務重建課

    學費、房租、托育費一起來，單親爸爸面對帳單壓力，家庭現金流該怎麼重新安排？ 一位單親爸爸獨自照顧兩個六歲以下的孩子，家中還有年近六十五歲的母親同住。平常每個月的收入，勉強可以支應房租與生活開銷，但只要遇到孩子註冊費、寒暑假托育費、年繳或半年繳的大筆支出，財務壓力就會立刻爆開。 每到繳學費的時間，他就會去找社工協助。這看起來像是解決問題的方法，但其實也暴露出更深層的財務困境：家庭沒有能力預留非月繳支出，也沒有緊急預備金，只能一次又一次靠外部資源補洞。 本集透過執行長IVY以及財務健康諮詢師瓈瑩，分享的單親爸爸案例，討論弱勢家庭在面對托育、學費、房租與生活費時，如何從「缺錢就找資源」轉向「整理現金流、檢視支出、預備固定會發生的大筆費用」。 提醒聽眾，當生活費開始不夠、延遲付款、借錢周轉，甚至出現以債養債時，就已經是財務警訊，需要及早求助與調整。 節目大綱 單親家庭不只面對收入壓力，也面對照顧與托育支出的雙重壓力 學費、保費、寒暑假托育費，看似是臨時支出，其實都是可以提前預備的固定風險 只靠補助與資源轉介，可能解決眼前困難，卻不一定能改善長期財務問題 理債的第一步不是立刻省錢，而是先看清楚每個月收入與支出的真實樣貌 當家庭開始延遲付款、挖東牆補西牆、借錢繳帳單，就代表財務風險已經出現 財務健康諮詢的價值，是陪家庭看見問題、盤點資源，並找到可以逐步調整的方法 留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmhip17wt03ev01wwfo0v4a9p/comments 本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

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  8. May 10

    EP28 從求婚到共同帳戶：結婚前一定要談清楚的金錢界線

    朋友終於求婚成功，最近忙著挑婚紗、試吃喜餅，看起來幸福得不得了。可是，結婚前除了挑婚紗、挑喜餅，還有一件更重要的事常被忽略：兩個人有沒有好好「挑存摺」？ 很多情侶不敢談錢，怕一開口就傷感情。可是婚後真正會引爆爭吵的，往往不是愛不愛，而是房租誰付、水電誰繳、薪水要不要放在一起、另一半有沒有負債、每個月要不要拿錢回原生家庭。 本集《好理家在》生活理財現場單元，由財務健康諮詢師為什麼跟薇妮，陪大家聊聊「婚前談錢」這件事。從伴侶共同生活的支出分配，到公共帳戶、個人帳戶、婚前財務健康檢查，再到房貸、負債、原生家庭金錢責任與寵物歸屬，帶大家用簡單、實際又不尷尬的方式，學會在關係裡建立金錢界線。 談錢不是現實，也不是計較，而是讓兩個人更清楚彼此的生活節奏與責任分工。真正的浪漫，不只是送花、吃大餐，而是願意一起打開記帳本，面對生活裡那些每天都會發生的小錢與大錢。💰 本集重點 婚前談錢，是為了讓婚後生活更穩定 收入差距大的伴侶，可以用比例分攤生活費 三帳戶制度能兼顧共同責任與個人自由 婚前應該誠實交換存款、負債與家庭金流 負債不可怕，沒有還款計畫才危險 共同付房貸前，房產登記與權利義務要講清楚 談錢要有方法，先談共同未來，再談具體數字 留言告訴我你對這一集的想法： 本節目由馴錢師財商研究中心 製作 https://www.moneytrainer.com.tw/ 歡迎上好理家在財務健檢網 https://www.familyfinhealth.com/dashboard 好理家在臉書 https://www.facebook.com/familyfinhealth Powered by Firstory Hosting

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