Rica

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Investing
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Planejamento financeiro e disciplina sem o drama

10h ago

NeuroTrader: se você sabe o que fazer, por que não faz?

Você monta a planilha, define as metas, aprende sobre investimentos e promete que desta vez vai ser diferente. Mas, na hora de agir, repete escolhas que já conhece. Por que saber o que fazer com o dinheiro nem sempre é suficiente para fazer acontecer? Neste episódio do Podcast Rica, Felipe recebe Márcio e Christiane, da NeuroTrader, para uma conversa sobre comportamento, neurociência e decisões financeiras. Um encontro que começa no dinheiro e passa pelas emoções, pelos hábitos, pelo autoconhecimento e pela forma como aprendemos a mudar. Os convidados exploram o que existe entre entender uma orientação e conseguir colocá-la em prática. Ter informação é parte do caminho. Transformar conhecimento em atitude exige reconhecer padrões, lidar com desconfortos e desenvolver habilidades que uma planilha, sozinha, não resolve. 🧠 O que acontece antes da decisão financeira? Quando falamos de dinheiro, também estamos falando de expectativas, experiências, medo, impulso e segurança. Márcio e Christiane apresentam sua perspectiva sobre as neurocompetências e discutem por que conhecer a pessoa por trás dos números faz diferença no planejamento financeiro. O papo passa pelas referências dos convidados sobre emoções, respostas automáticas e tomada de decisão, incluindo António Damásio, Joe Dispenza e o Instituto HeartMath. 🔄 Por que mudar dá tanto trabalho? Se um comportamento incomoda, por que insistimos nele? A conversa explora o conforto do conhecido e a dificuldade de construir uma resposta diferente. Criar uma pausa antes de responder, esperar antes de agir e perceber um impulso aparecem como exemplos de mudanças que precisam de prática e continuidade. Conhecimento, habilidade e atitude entram nessa discussão: entender uma ideia, conseguir aplicá-la e sustentar esse comportamento são desafios diferentes. 💬 Quem orienta também precisa olhar para si Para educadores, planejadores e consultores financeiros, o episódio traz uma provocação: como ajudar alguém sem presumir que a sua forma de pensar serve para todo mundo? Como conhecer o cliente além do perfil de investimento? E como reconhecer os próprios padrões enquanto você ajuda outra pessoa a observar os dela? 📱 Tecnologia, educação e as regras do jogo Os convidados contam sobre a trajetória da NeuroTrader, a experiência no Web Summit Rio e a proposta de ampliar o acompanhamento com tecnologia. No encerramento, a conversa abre espaço para outra pergunta: quanto das nossas dificuldades vem das escolhas individuais e quanto vem de sistemas que se beneficiam delas? A referência a It’s On You conecta esse debate aos limites de responsabilizar as pessoas por problemas que também exigem mudanças nas regras e nos incentivos. 🎯 Neste episódio: • Por que abandonamos a planilha e deixamos planos pelo caminho.• Como as emoções participam das escolhas financeiras.• O desconforto de sair de comportamentos conhecidos.• A importância de uma pausa antes de reagir.• O cuidado de quem trabalha orientando outras pessoas.• A conexão entre quem queremos ser e aquilo que queremos ter. 📚 Referências da conversa • António Damásio — perfil e bibliografia: referência na discussão sobre emoções e decisões, a partir de 19:11. • Joe Dispenza — livros: autor mencionado a partir de 1:26:02. • HeartMath Institute — pesquisas e publicações: instituto citado em 41:30 e retomado a partir de 1:27. • Vera Rita de Mello Ferreira: professora mencionada em 1:31:45. • It’s On You — Nick Chater e George Loewenstein: responsabilidade individual e problemas estruturais, tema do encerramento. • Web Summit Rio: evento lembrado na trajetória da NeuroTrader. 🔗 Conheça a NeuroTrader e acompanhe os convidados Site: neurotradeoficial.com.br Instagram:@marciolorega@christianemonteiromentora@christianemonteiro.neurotrade 🎙️ Podcast RicaApresentação: FelipeConvidados: Márcio e Christiane, da NeuroTrader
1d ago

Joy Britts: você está fazendo as perguntas difíceis?

Qual é o espaço das perguntas difíceis no planejamento financeiro? Neste episódio do Rica Podcast, Felipe recebe Joy Britts para conversar sobre comportamento, autoconhecimento e tomada de decisão. Um dos pontos centrais do encontro é o papel das perguntas que levam o cliente a examinar suas certezas, suas necessidades e a maneira como aprendeu a lidar com o dinheiro. Durante a conversa, Felipe levanta uma preocupação: o profissional pode acreditar que, quanto menos entrar em determinados assuntos, mais confortável o cliente ficará. Mas essas questões também fazem parte do trabalho de compreender a pessoa e ajudá-la a pensar sobre suas escolhas. Em resposta, Joy apresenta as perguntas desconfortáveis como um importante recurso do planejador financeiro. Ela destaca que o trabalho envolve conhecer a dor e a necessidade de quem procura orientação e participar desse processo junto com o cliente. Sua explicação considera que pessoas diferentes têm necessidades, objetivos e maneiras distintas de se relacionar com o dinheiro. Joy também descreve o planejador como alguém que pode questionar verdades, dogmas e formas aprendidas de fazer as coisas. Ao abordar a ancoragem, ela usa como exemplo a própria crença de que falar de dinheiro seria invasivo: essa referência pode influenciar a postura do profissional e limitar as perguntas que ele se permite fazer. A discussão se conecta a outros temas do episódio, como o peso das experiências anteriores e a dificuldade de revisar decisões. Ao explicar a falácia do custo irrecuperável, Joy chama atenção para o uso do tempo e do dinheiro já gastos como determinantes de uma escolha futura. Felipe participa trazendo suas dúvidas e aproximando esses conceitos de situações do planejamento financeiro. Outro assunto é a importância da linguagem. Joy fala sobre conseguir expressar o que se pensa e sente e sobre como compartilhar uma dificuldade pode ajudar a organizar essa experiência. A conversa aproxima esse tema do autoconhecimento e da reflexão sobre a maneira como cada pessoa reage e decide. Ao longo do encontro, os participantes discutem: • O papel das perguntas desconfortáveis no atendimento ao cliente.• A diferença entre as necessidades e os objetivos de cada pessoa.• Como crenças e referências anteriores entram no processo de decisão.• A influência da ancoragem e dos custos irrecuperáveis.• A importância de dar nome a pensamentos, emoções e dificuldades.• Os desafios de transformar o planejamento em ações que a pessoa consiga levar adiante. Felipe também traz sua experiência com tecnologia e planejamento para discutir uma dificuldade prática: apresentar uma conta ou uma solução não resolve, por si só, todos os desafios de adesão. Esse é um dos pontos de encontro entre as perguntas do apresentador e as explicações de Joy sobre comportamento. Uma conversa para planejadores, consultores e pessoas interessadas em refletir sobre suas escolhas — e sobre as perguntas que fazem parte desse processo.
4d ago

Restituição de Créditos do INSS

Neste episódio, Raquel Carneiro, economista e especialista em gestão tributária da pessoa física, explica como funciona a restituição de valores do INSS pagos a maior. A conversa mostra por que profissionais com múltiplos vínculos — como médicos, professores e profissionais da saúde — podem contribuir acima do teto previdenciário sem perceber. Você vai entender como identificar indícios de crédito no CNIS, quando é possível solicitar restituição ou compensação, quais são os prazos, os riscos de realizar o processo sem orientação e como funciona o pedido pelo PER/DCOMP. O episódio também apresenta como planejadores financeiros podem incluir esse serviço em seus atendimentos, ajudando os clientes a recuperar valores e evitar novas contribuições indevidas. Um conteúdo prático para transformar informações previdenciárias em oportunidades reais de planejamento e recuperação financeira.
4d ago

INSS para Planejadores Financeiros

Como o planejador financeiro pode colocar o INSS na conversa com o cliente? Neste episódio, a rica apresenta uma leitura prática do INSS no planejamento financeiro: o CNIS como ponto de partida, a matriz previdenciária como comparação de caminhos, a contribuição pelo mínimo ou pelo teto, o papel do pró-labore para empresários e autônomos, a comparação com uma alternativa de mercado, o impacto do imposto de renda e a identificação de possíveis contribuições acima do limite. A proposta é mostrar o INSS como parte real da arquitetura financeira do cliente: renda futura, proteção, custo mensal obrigatório e decisão de planejamento. Também falamos sobre os cuidados de escopo com contador, advogado ou especialista previdenciário quando a análise exigir conferência técnica.
4d ago

Openfinance

Felipe recebe Bruno Loyola, cofundador da Pluggy, e Guilherme Passoni, responsável por marketing e comunicação, para uma conversa sobre Open Finance, planejamento financeiro independente e o futuro da relação das pessoas com o próprio dinheiro. O trabalho de um planejador começa pela escuta: compreender a realidade de uma pessoa ou família, organizar prioridades e construir uma direção financeira. Mas esse acompanhamento ainda pode exigir muitas horas de trabalho manual para reunir extratos, conciliar contas, categorizar transações e manter o orçamento atualizado. Quando as informações estão espalhadas entre bancos, cartões, investimentos e contratos, enxergar o conjunto se torna um desafio para o cliente e para o profissional. É nesse contexto que Open Finance, automação e inteligência artificial ganham importância. A Pluggy oferece a infraestrutura de conexão com as instituições financeiras, enquanto soluções como a Rica podem transformar os dados em organização, análises e acompanhamento. A proposta é reduzir tarefas operacionais e abrir mais espaço para o que depende do planejador: contexto, estratégia, comportamento e relacionamento com o cliente. Bruno conta como começou a trabalhar com Open Banking na Europa, em 2017, e como essa experiência ajudou a formar a visão que deu origem à Pluggy, fundada em 2020. Ele explica por que o compartilhamento autorizado de informações pode aumentar a competição no mercado financeiro e devolver às pessoas mais controle sobre os próprios dados. A conversa também mostra que receber dados não é suficiente. O valor aparece quando as informações ajudam alguém a compreender hábitos, antecipar problemas, acompanhar objetivos e tomar decisões melhores. Felipe e Bruno discutem como inteligência artificial e ciências comportamentais podem contribuir para um acompanhamento mais próximo, com alertas e intervenções no momento certo, sem retirar a autonomia do cliente ou substituir o trabalho do planejador. Na segunda parte, o episódio explora a separação entre a instituição que guarda o dinheiro e a experiência usada para administrá-lo. Com iniciação de pagamentos e novas modalidades do Pix, uma plataforma pode ajudar a executar decisões construídas no planejamento: distribuir recursos entre contas, separar valores para despesas e investimentos, formar reservas ou realizar transferências com base em regras previamente autorizadas. Os participantes ainda falam sobre consentimento, segurança e confiança. Guilherme apresenta os desafios de comunicação da Pluggy e a importância de tornar uma infraestrutura técnica compreensível para quem está na ponta. Capítulos: 00:00 — O planejador independente e a automação dos dados05:39 — A trajetória de Bruno e a origem da Pluggy08:04 — Open Finance e o compartilhamento de informações12:49 — Inteligência artificial no acompanhamento financeiro18:11 — Hábitos, notificações e independência do planejador22:46 — Crédito com propósito e Meu Financeiro Azul27:52 — A separação entre custódia e experiência financeira34:24 — A evolução dos dados e do ecossistema37:12 — Iniciação de pagamentos e transferências inteligentes39:05 — Orçamento, objetivos e automação41:36 — Consentimento e diferentes formas de usar o Pix44:40 — Comunicação, segurança e confiança47:24 — Construção em conjunto e encerramento Um episódio para planejadores, consultores e profissionais interessados em compreender como dados, tecnologia e comportamento podem tornar o planejamento mais contínuo e conectado à vida real dos clientes. Assista ao vídeo e consulte a transcrição completa:https://base.pro.rica.com.br/podcast/pluggy-open-finance-bruno-loyola
Aug 31

Lucimara Borges Meu Financeiro Azul

Como transformar o limite do cartão de crédito em uma ferramenta de planejamento — e não apenas de consumo? Neste episódio, Felipe conversa com Lucimara Borges, empreendedora à frente da Meu Financeiro Azul, sobre soluções que ajudam planejadores financeiros a reorganizar o fluxo de caixa de seus clientes e estruturar a quitação de dívidas por meio do parcelamento de boletos. Lucimara explica como funciona a operação, o papel do planejador na definição da melhor estratégia e por que o acompanhamento profissional é essencial para que o recurso seja usado com propósito. A conversa também aborda meios de pagamento, infraestrutura financeira, atendimento a clientes endividados e as ferramentas de que o planejador independente precisa para oferecer um serviço mais completo. Neste episódio, você vai entender: • Como funciona o parcelamento de boletos com o limite do cartão; • De que maneira a solução pode apoiar a reorganização do fluxo de caixa; • Como planejadores financeiros identificam oportunidades para seus clientes; • O papel da Meu Financeiro Azul na estruturação e execução dessas operações; • Os desafios de empreender no setor financeiro; • Novas possibilidades, como serviços de BPO financeiro para pessoas físicas. Uma conversa sobre planejamento financeiro, gestão inteligente de passivos, inovação e o futuro dos serviços oferecidos por planejadores independentes. Convidada: Lucimara Borges LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/lucimaraborges/ Este episódio possui caráter informativo e não constitui recomendação financeira ou de crédito.

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Planejamento financeiro e disciplina sem o drama

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