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1d ago

EP25 大跌要賣嗎？資產養負債30倍法則

留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.fm/user/cmqmged590bw101xa0dzk8cza/comments EP25｜股市大跌要賣嗎？淡季入不敷出怎麼辦？談累積期的「資產養負債 30 倍法則」面對全球股市劇烈下跌，另一半如果問起：「要不要先賣掉等跌深再接回來？」身為投資人該怎麼溝通？回顧過去 10 年，照著感覺走真的有賺到錢嗎？本集 MorningCole 除了分享如何用過去的經驗引導另一半建立長期投資信念外，也首次回覆聽眾 PING-G91 的實戰提問：淡季入不敷出時該賣股票還是質押？累積資產期絕對不能隨意賣出核心資產！短暫波動優先動用緊急備用金；常態性落差則應「勒緊腰帶」縮減開支，僅在必要時謹慎使用股票質押，絕不輕易動用股票部位。遇到 10 年大空頭，系統會不會崩潰？只要有工作收入，就能貫徹「收入養生活、資產養負債」。透過把年總貸款金額控制在股票總資產的 30 分之一（提領率約 3.3%），就算面對長期空頭，依然能保有極高的安全邊際，安然度過累積期。節目中段也結合了對小孩子教養的「三層控制觀」（一無所知、與黑暗共舞、知黑暗而不與之共舞），帶你一起打造堅韌的自律心態與財務防護網！ 📌 本集重點：市場大跌時的溝通：如何破除「賣掉買便宜」的迷思淡季資金應對優先順序：緊急備用金、勒緊腰帶與股票質押的運用累積期核心鐵律：為什麼絕不能在累積期隨意賣出股票十年大空頭防禦機制：收入養生活，資產養負債（30 倍槓桿/提領率控制）教養與投資的心態互通：知黑暗面而不與之共舞的自律原則 Powered by Firstory Hosting
Nov 4

EP24 收支打平下，我們該不該再信貸？

留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.fm/user/cmqmged590bw101xa0dzk8cza/commentsEP24｜收支打平還要信貸嗎？破解提領率盲點，資產管理不能照本宣科在經歷房屋增貸並全數投入股市後，面對10月下旬的市場大跌，你還會想繼續加碼嗎？最近考慮申辦 300 萬信貸時，透過 AI（ChatGPT 與 Gemini）進行壓力測試的深刻反省。當自己的工作收入與生活開銷已經呈現「收支打平」的狀態時，若額外增加每年 36 萬的信貸月付金，會發生什麼事？提領率暴增的危機：如果薪資無法支付信貸，就必須被迫從股市「賣股還債」，讓整體提領率從安全的 3%~4% 一夕飆升到 10.6% 以上。一旦遭遇類似 2022 年的空頭崩跌，將會面臨極高失敗風險！AI 模擬與盲點突破：不同 AI 模型給出不同的樂觀與保守視角，透過數據交叉比對，才驚覺「信用貸款」與「不動產抵押貸款」在現金流安全邊際上的巨大差異。資產管理的真實性：資產配置絕不能照本宣科，必須嚴格評估個人的固定收入與資產總額比例。想知道如何在收支打平的狀況下做好負債管理，避免踩入過度槓桿的陷阱？千萬別錯過這集的深度實戰分享！ 📌 本集重點：工作與記錄的節奏：找回自律與突破極限的環境設計股市大跌時的心理建設：現金流與負債管理的實際應對AI 壓力測試實錄：300 萬信貸在 10 年期模擬中的潛在風險提領率的數學陷阱：為什麼薪資打平者不宜貿然增加信貸？房產抵押 vs. 信用貸款：資金成本與安全系數的比較 Powered by Firstory Hosting
Oct 6

EP23貸款支出大於收入？翻轉理財思維

留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.fm/user/cmqmged590bw101xa0dzk8cza/comments 📝 YouTube / Podcast 節目簡介 (Show Notes)EP23｜當貸款支出大於收入怎麼辦？擺脫奴化思維，靠「資產養負債」重獲財務自由做了房貸增貸後，每個月的月付金變高，發現「工作收入」開始快要付不起「生活費加上貸款支出」，甚至出現負值時，該怎麼辦？自己在進行房屋增貸後的真實心理轉折與財務反省。我們從小接受的教育往往叫我們「好好上班、認真工作、不要借錢」，但當工作收入碰到產業天花板時，單靠薪水根本無法 cover 膨脹的負債！面對「貸款大於收入」的焦慮，本集提出了破局的關鍵核心：將財務邏輯「一刀切」！收入養生活：薪水只用來支付家庭日常吃喝拉撒、學費與娛樂支出。資產養負債：讓投資組合（股票、不動產）透過安全的提領率（如 4% 法則）來自動供養房貸月付金。工作收入有上限，但資產膨脹無上限！想知道如何透過財商觀念排毒、利用 4% 提領率試算安全邊際，以及如何克服對槓桿的恐懼、邁向用錢賺錢的少數人思維？ 📌 本集重點：市場動態分析：台股與納斯達克同步創新高帶來的多頭訊號傳統思維反省：為什麼「有多少錢做多少事」反而成了財務卡關的枷鎖？一刀切財務模型：區分「收入養生活」與「資產養負債」的實務操作4% 提領率實算：寬限期內外，需要多少資產規模才能讓房貸自我循環？AI 時代的學習紅利：如何利用工具進行財商知識的「除毒與排毒」借貸實務經驗分享：無正職收入申請信貸的現狀與累積資產轉換的長期佈局 Powered by Firstory Hosting
Oct 2

EP22借錢給銀行，還是借銀行的錢投資？

留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.fm/user/cmqmged590bw101xa0dzk8cza/comments EP22｜借錢給銀行，還是借銀行的錢投資？換位思考翻轉槓桿思維許多人聽到「借錢投資」或「槓桿」，第一反應往往是抗拒與恐懼，認為借錢付利息是給銀行賺；但同時卻可能覺得「把錢借給銀行收利息」是很划算的買賣。但如果換位思考——到底是「把錢借給銀行去投資賺利息」比較有利，還是「借銀行的錢來幫自己投資」更能放大資產效益？本集 MorningCole 從與老婆討論借貸投資的真實對話出發，拆解一般人對借貸與槓桿的認知盲點，提出三個翻轉思維的核心論述：時間有限與財務目標：在有限的職場壽命裡，單靠本金積累往往太慢；借銀行的資金投入優秀策略（如市值型或正2 ETF），才能在目標期限內加速達成財務自由。雙向換位思考：如果你拿到一千萬借給別人，對方每個月只還你三萬，你願意嗎？當你發現「借給別人並不划算」，就能明白作為「借款人」拿到本金使用權、去市場創造高於利息的報酬，才是真正佔據優勢的一方。大額支出的「借貸博弈」：面對買車、旅遊等大額支出，先用股票質押借款支出，讓原本的股票留在市場裡繼續運作。在市場長線「漲多跌少」的期望值下，比起直接賣股變現，先借後還反而更能保住資產成長的動能！想了解如何透過換位思考克服對借貸的恐懼，讓別人的資金成為你資產開掛的工具？千萬別錯過這集的深度解析！ 📌 本集重點：傳統習俗與儀式感：阿嬤叫回家吃飯的聚會價值與傳承投機 vs 投資：從早期個股擇時到如今「購買 ETF 策略」的演變財務目標的限時性：為什麼要在有限時間內設定明確數字？換位思考利益點：把錢借給別人 vs 借別人的錢投資大額消費的機會成本：質押借款與市場漲跌的期望值博弈 Powered by Firstory Hosting
Sep 24

EP21從遺產分配到傳承：尋找下個掌門人

留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.fm/user/cmqmged590bw101xa0dzk8cza/comments 股市又創新高了！面對多頭行情，你是在享受成果，還是還在被心魔困住？本集 MorningCole 不只聊聊台股突破新高的操作策略，更要深入分享我最重視的第二個議題—「家族傳承」。許多長輩認為的傳承，其實只是「遺產分配（雨露均霑的大鍋飯）」。但真正的家族傳承，應該像「公司經營與資源調度」！掌門人的職責不是把錢均分，而是建立信託制度、尋找下一個具備「手心向下」品質與能力的接班人。什麼是困局者、破局者與造局者？如何透過小額槓桿與對照測試，讓身邊的人也學會正確的投資語言？精采內容千萬別錯過！ 📌 本集重點：台股頭頭高底底高：買進持有與逢低加碼的勝率家庭成員的投資教育：建立相同的「投資語言」遺產分配（平分）與家族傳承（公司化經營）的本質差異掌門人的兩大任務：識別下任候選人 & 關鍵時刻資金挹注洛克斐勒家族的信託智慧：如何防止財富被稀釋人生的三種境界：困局者、破局者、造局者 Powered by Firstory Hosting
Sep 16

EP20用課題分離看股市：遠離賺多賺少心理陷阱

留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.fm/user/cmqmged590bw101xa0dzk8cza/comments 當我們把交易的成敗完全歸因於自己，往往會陷入「年少得志、巔峰已過」的心理陷阱。本集從 9 月美聯儲與四巫日的技術面觀察切入，延伸聊聊「雜訊收攏」與《被討厭的勇氣》中的「課題分離」。學會劃清「可控」與「不可控」的界線，把市場報酬交給市場，才能在投資與生活中找回真正的快樂與平靜。 Powered by Firstory Hosting
Sep 14

EP19房屋增貸實戰心法！打造資產正循環

留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmqmged590bw101xa0dzk8cza/comments 這集從家裡小朋友認識迪士尼公主的爆笑童言童語聊起，反思「身材管理只需維持合理BMI」以及與家人溝通的「說話藝術」；接著深入分享近期最重要的財務專案——「房屋增貸」實戰經驗全解析！過去兩年為了降低月付金、轉換投資策略，我選擇調整現金流；如今隨著房產價值提升，我透過原貸款銀行（匯豐）與本土銀行（永豐、中信）的比較，成功帶出 750 萬資產，並鎖定 2.3% 的優質利率。【本集精華重點】 1. 房貸審查資料準備：為什麼非固定薪資者用「扣繳憑單」比存摺更好？如何開立股票庫存市值證明？ 2. 外商銀行的優勢：如何善用高資產定位，拿到比本土銀行更好的利率？ 3. 增貸費用與用途防護：開辦費、代書費、抵押設定費試算，以及銀行對於資金流向（個人周轉 vs 房產清償）的監控邏輯。 4. 報稅扣除額陷阱：增貸利息不能算購屋利息！定存利息與房貸利息相抵的所得稅規定。 5. 槓桿心理學與家庭溝通：如何設定「3年實驗與10%停損機制」說服另一半？透過微槓桿建立信心，用新資金再平衡降暴險，擺脫賣股的交易慣性。讓槓桿成為資產膨脹的工具，而不是風險的源頭。分享這趟增貸與財商傳承的心路歷程！ Powered by Firstory Hosting
Sep 2

EP18順人性還是逆人性？投資獲利心法

留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmqmged590bw101xa0dzk8cza/comments 隔了兩週終於再次錄音！這次帶了一大家子（老中青幼）去了一趟日本九州，經歷了不用配合工作天數的放鬆旅遊，也提早體驗了未來退休的心態調整。在九州開著 Toyota 七人座，雖然在高速公路上意外撞到了施工交通錐，但也深刻體會到日本保險與租車客服處理事故的超高效率。從年輕時只管自己玩得爽，到現在帶著全家體驗人生，結婚與家庭不是一張紙，而是用肩膀扛起來的責任。回到投資盤勢與交易心法，這次旅遊也讓我延伸出一個核心課題——「順人性 vs. 逆人性」： 1. 【生活中的順人性】：愛吃、偷懶、不讀書、不自律，這些都是天性，不需要訓練就會。而控制飲食、運動、自律學習，則是逆人性的行為。 2. 【交易中的逆人性】：很多人以為短期交易可以避險、放大報酬，其實 short-term trading 只是順應了人類「想要快速獲得回報、假裝能掌控風險」的順人性錯覺；真正的「長期持有、越跌越買、不隨意干預市場」，反而是極度痛苦卻極其有效的逆人性修煉。如果有一條路你聽了馬上點頭認同，那大概率是順人性的；相反地，如果聽了讓你有點猶豫、感覺不太舒服，那往往才是通往長期獲利的逆人性之路。 Powered by Firstory Hosting

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