Major Tom Journey – FIRE e pensione anticipata

Major Tom Journey
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FIRE all’italiana: come smettere di lavorare prima della pensione, con un piano concreto. Sono Major Tom e sto vivendo in prima persona il mio percorso verso il ritiro anticipato. Wilson, ti racconto il metodo che seguo, tra pensione pubblica, TFR, fondo pensione, RITA, portafoglio e fondo di emergenza. Ti propongo anche i ritratti dei creator italiani di finanza e FIRE. Il mio metodo funziona in percentuale, qualunque sia il tuo stipendio. Stesso cielo, traiettoria diversa. Non è consulenza finanziaria: condivido come mi muovo io. YouTube: @MajorTomjourney

  1. 14h ago

    TFR in azienda o nel fondo pensione? La prima torre del mio FIRE

    TFR in azienda o nel fondo pensione? Faccio un esperimento: diecimila euro, trent'anni, due strade diverse. E guardo non solo quanto cresce il capitale, ma quanto resta davvero in tasca dopo le tasse. In questo video: cos'è il TFR, quando lo ricevi e cosa cambia dal 1° luglio 2026 per chi viene assunto per la prima volta (adesione automatica al fondo pensione, salvo rinuncia entro 60 giorni);perché la scelta del fondo pensione non si può più annullare, mentre quella di lasciare il TFR in azienda sì;quanto cresce il TFR in azienda (1,5% + 75% dell'inflazione) e quanto un fondo pensione con un rendimento ipotetico del 4,2% lordo;le tasse di tutti e due, ogni anno e alla fine: 17% sulla rivalutazione del TFR e tassazione separata; 20% sui rendimenti del fondo (12,5% su quelli dei titoli di Stato) e aliquota finale dal 15% al 9%;il confronto netto: circa 18.400 euro contro circa 25.900 euro;un secondo esperimento, con la stessa crescita per tutti e due, per isolare il peso del fisco: circa 700 euro;perché contano tre cose insieme: rendimento composto, tempo e fiscalità.Capitoli 00:00 L'esperimento: 10.000 euro, due strade 00:28 Cos'è il TFR e cosa puoi scegliere 01:01 Le torri di lancio del mio piano 01:29 Il TFR lasciato in azienda 01:54 Il TFR nel fondo pensione 02:32 Le tasse del TFR in azienda 03:05 Le tasse del fondo pensione 03:41 Quanto resta davvero in tasca 04:35 Secondo esperimento: stessa crescita 05:12 Non è una scelta uguale per tutti 05:43 La prima torre di lancio 06:16 Le tue domande e il prossimo video Nel video uso una metafora del canale, sempre insieme al nome vero: la prima torre di lancio è il TFR, la seconda torre di lancio è il fondo pensione. Il piano completo, per chi vuole approfondire: "Come smettere di lavorare prima della pensione: il piano" https://youtu.be/gZzXyHsCeLQ Nel prossimo video: i diversi tipi di fondi pensione. Le ipotesi della simulazione TFR trattato come un capitale unico di 10.000 euro, per 30 anni, senza altri versamenti.Inflazione media come negli ultimi trent'anni (indice ISTAT FOI, 1996-2025: circa 1,95% l'anno).Fondo pensione: rendimento ipotetico del 4,2% lordo; per prudenza, 20% su tutti i rendimenti.Tassazione separata del TFR: aliquota ipotetica del 23%. I numeri sono una simulazione semplificata, non una previsione: la tassazione reale dipende dalla situazione di ognuno e dalle regole in vigore al momento della prestazione.

  2. 2d ago

    Chi seguo per il FIRE: Paolo Coletti, Pietro Michelangeli, Mr. RIP, The Bull

    Da chi ho imparato a investire? Dai divulgatori italiani di finanza personale che mi hanno aiutato a costruire il mio piano FIRE. New Connections è la serie di Major Tom Journey con i loro ritratti: chi sono, cosa insegnano e dove la loro rotta incrocia la mia, verso l'indipendenza finanziaria e la pensione anticipata. In questo episodio presento la serie e il suo metodo (né tifo né stroncature, sempre con le fonti in mano), i quattro ritratti usciti finora, Paolo Coletti, Pietro Michelangeli, Mr. RIP e Riccardo Spada di The Bull, e il prossimo: Alain, Nicola e Vittorio di Too Big To Fail. Perché al FIRE nessuno arriva da solo. Capitoli 00:00 Introduzione: cos'è New Connections 00:20 Il metodo: né tifo né stroncature, fonti in mano 00:35 Paolo Coletti, il professore 00:47 Pietro Michelangeli e Mr. RIP 01:03 Riccardo Spada, The Bull 01:15 Perché lo faccio: sulle spalle dei giganti 01:30 Il prossimo ritratto: Too Big To Fail 01:42 Dove seguire il canale I ritratti di New Connections sono anche su YouTube, sul canale Major Tom Journey: Riccardo Spada, The Bull (appena uscito): https://youtu.be/phHQZIw-Akw Mr. RIP: https://youtu.be/CqNXYAv2Gvk Pietro Michelangeli: https://youtu.be/3f1zMJ7TYlg Paolo Coletti: https://youtu.be/uzy4vgnmBQw Quale creator vorresti ascoltare nella prossima puntata di New Connections? Scrivimelo nei commenti su YouTube o sui social. Il mio piano completo: "Come smettere di lavorare prima della pensione: il piano" https://youtu.be/gZzXyHsCeLQ Questo episodio non è sponsorizzato e non contiene link di affiliazione. Disclaimer: contenuto a scopo informativo. È il racconto del mio percorso personale e non è consulenza finanziaria né un invito a comprare prodotti o servizi. Le decisioni sui tuoi investimenti spettano solo a te. Investire comporta il rischio di perdere il capitale.

  3. 3d ago

    THE BULL, Riccardo Spada: portafoglio, FIRE e capitale umano | New Connections FIRE

    Chi è Riccardo Spada di The Bull, come guadagna, come è cambiato il suo portafoglio (meno Stati Uniti, più oro, ETF fattoriali) e cosa mi porto a casa per il mio FIRE. Nuovo episodio di New Connections: il podcast di finanza personale diventato un lavoro, la regola di The Bull, il capitale umano, il fondo pensione e il TFR, visti in ottica FIRE e pensione anticipata. In questo video: chi è Riccardo Spada e come nasce The Bull, da progetto a lato del lavoro a lavoro vero;di cosa parla il canale e qual è il suo approccio: investimento passivo con ETF e diversificazione globale;come guadagna, solo con fatti dichiarati: The Bull Academy, link di affiliazione ai broker, sponsor segnalati con #adv, libri, eventi, newsletter gratuita;l'evoluzione del suo portafoglio: l'oro venduto nel 2023, meno Stati Uniti, ETF fattoriali, titoli di Stato indicizzati all'inflazione, il portafoglio a tre gambe di maggio 2026;sei insegnamenti in ottica FIRE: la regola di The Bull per decidere quanto mettere in azioni, il lavoro come asset più grande, il FIRE visto con spirito critico e la regola del 4%, il Coast FIRE, il fondo pensione e il TFR, disciplina e ribilanciamento;perché seguirlo se vuoi andare in FIRE e cosa non ci trovi.00:00 Introduzione00:43 Ripasso: torri di lancio e serbatoio01:16 Chi è Riccardo Spada02:08 Il canale The Bull oggi02:27 Una precisazione importante02:54 Di cosa parla The Bull03:43 Come guadagna Riccardo Spada05:08 Il suo portafoglio e come è cambiato08:00 La regola del 125 per le azioni08:29 Il lavoro, l'asset più grande09:13 Spirito critico sul FIRE e Coast FIRE09:58 Fondo pensione, portafoglio "giusto" e disciplina10:40 Perché seguirlo in ottica FIRE11:12 Cosa non trovi nei suoi video11:34 La lezione che mi porto a casa

  4. 5d ago

    900 km per poter iniziare il FIRE

    Nel maggio 2028 partirò per il Cammino di Santiago: da Saint-Jean-Pied-de-Port fino a Santiago di Compostela, e poi oltre, fino all’oceano a Muxía. Quasi 900 chilometri a piedi. In questo video ti racconto perché, per me, il cammino e il FIRE sono la stessa storia. Per me non è una porta tra il lavoro e la nuova vita, ma un corridoio: un mese per chiudere quasi trent’anni di lavoro e arrivare in fondo pronto per quello che viene dopo. Ti porterò con me: la preparazione fisica, l’organizzazione, e poi il cammino, tappa dopo tappa. E tu, come vuoi attraversare il tuo corridoio? Scrivimelo nei commenti. #FIRE #CamminodiSantiago #PensioneAnticipata #IndipendenzaFinanziaria #MajorTomJourney

  5. 6d ago

    Pensioni 2027 e pensione a 64 anni: cosa cambia nel mio FIRE

    Pensioni 2027: l'età della pensione di vecchiaia sale a 67 anni e 1 mese, la pensione anticipata a 64 anni si sposta in avanti e cambiano i coefficienti di trasformazione. In questo video ti racconto cosa cambia nel mio piano FIRE per smettere di lavorare prima: la RITA del fondo pensione si sposta insieme all'età di vecchiaia, e ti dico cosa faccio io. Cosa trovi nel video: - l'età della pensione di vecchiaia nel 2027 (67 anni e 1 mese) e dal 2028 (67 anni e 3 mesi): è l'adeguamento alla speranza di vita, e dal 2029 è previsto un altro aggiornamento, ancora da decidere; - la pensione anticipata, anche lei con un requisito di contributi che sale; - la pensione anticipata contributiva, in vigore dal 2012 per chi ha il primo contributo dal 1996: nel 2027 a 64 anni e 1 mese con almeno 20 anni e 1 mese di contributi, dal 2028 a 64 anni e 3 mesi; - la soglia di norma di tre volte l'assegno sociale (nel 2026 circa 1.640 € lordi al mese): dal 1° gennaio 2026 la rendita del fondo pensione non si può più sommare per raggiungerla. Per questo io tengo la pensione a 64 anni come possibilità, non come piano, e calcolo il mio piano, RITA compresa, sull'età della pensione di vecchiaia; - i nuovi coefficienti di trasformazione dal 1° gennaio 2027: a parità di contributi, la pensione contributiva a 67 anni scende di circa l'1,7%; - le novità del 2027 qui sopra sono già decise, con leggi e decreti già approvati; a parte c'è la legge di bilancio 2027, che oggi è in discussione in Parlamento e non è ancora legge; - la RITA (Rendita Integrativa Temporanea Anticipata), che sul canale chiamo "piano di volo": i requisiti, perché la legge la lega all'età di vecchiaia e quindi si sposta in avanti di uno o tre mesi, e le tasse che oggi partono dal 15% e possono scendere fino al 9%; - il periodo ponte, cioè i mesi in cui vivo del mio portafoglio finché non arriva la RITA. Se la RITA si sposta ho due scelte: spostare in avanti degli stessi mesi la data in cui smetto di lavorare (quella che scelgo io) oppure tenerla ferma e allungare il periodo ponte; - il conto con il nostro esempio canonico: nel periodo ponte non entra più lo stipendio, ma smetto anche di risparmiare, quindi il portafoglio copre solo le spese di 1.400 € al mese. Un mese in più vale 1.400 €, tre mesi 4.200 €; - cosa faccio io: sposto la data in cui smetto di lavorare insieme alla RITA, tengo comunque nel portafoglio un cuscinetto di qualche mese, ricontrollo ogni anno l'età di vecchiaia e i requisiti della RITA e non cambio il piano per una legge non ancora approvata. Capitoli: 0:00 Cosa cambia con le pensioni 2027 1:05 Età della pensione di vecchiaia nel 2027 e nel 2028 1:40 Pensione anticipata a 64 anni e soglia dell'assegno sociale 2:33 Nuovi coefficienti di trasformazione 2:59 Legge di bilancio 2027: ancora in discussione 3:25 La RITA si sposta con l'età di vecchiaia 4:08 Periodo ponte: due scelte e il conto 4:57 Cosa faccio io 5:20 Ricapitolando Per capire il piano completo, cioè periodo ponte, RITA e fondo pensione, guarda il video "Come smettere di lavorare prima della pensione: il piano": https://youtu.be/gZzXyHsCeLQ Le regole sono quelle in vigore al momento della registrazione (novembre 2026) e possono cambiare, ad esempio con la legge di bilancio 2027. Qui Major Tom. Passo e chiudo. Disclaimer: questo contenuto ha scopo informativo ed è il racconto del mio percorso personale. Non è una consulenza finanziaria, fiscale o previdenziale. Per la tua situazione verifica i tuoi requisiti con l'INPS, con il tuo fondo pensione o con un professionista.

  6. Nov 5

    31 dicembre: pagare meno tasse col fondo Pensione per smettere di lavorare prima | FIRE strategy

    Il 31 dicembre non è solo Capodanno.Per chi ha un fondo pensione, può essere anche una scadenza importante: entro quella data puoi ancora effettuare versamenti volontari e sfruttare lo spazio disponibile per la deducibilità fiscale.In questo video facciamo però un passo più ampio. Partiamo dalla scadenza di fine anno per capire meglio come funziona la previdenza complementare: il rapporto tra TFR e fondo pensione, i contributi del lavoratore e del datore di lavoro, il tetto di deducibilità e il diverso funzionamento dei versamenti tramite busta paga o bonifico.Vedremo insieme:• come funziona il limite di deducibilità di 5.300 euro per il 2026;• quali contributi concorrono al tetto e perché il TFR resta fuori dal calcolo;• come verificare quanto spazio ti rimane prima del 31 dicembre;• un esempio pratico con una retribuzione lorda di 28.000 euro;• quanto può valere fiscalmente un contributo dedotto;• la differenza tra versamento tramite busta paga e bonifico personale;• come vengono tassate le prestazioni del fondo pensione;• cosa ricordare sui contributi non dedotti;• e perché, in una prospettiva FIRE, il fondo pensione può essere una risorsa utile ma anche un capitale da pianificare con attenzione.📊 SCARICA IL CALCOLATORE DEL TETTO DI FINE ANNOhttps://docs.google.com/spreadsheets/d/1YEnNJ-qZUJIZ2Qo2Q7p4wN_5rUuBGdre/edit?usp=drive_link&ouid=115273529417618615977&rtpof=true&sd=trueIl calcolatore è pensato per aiutarti a fare il conto dello spazio che ti resta rispetto al limite di deducibilità. È uno strumento informativo: verifica sempre i dati con la tua busta paga, il tuo fondo pensione e, quando necessario, con un professionista.Questo video racconta il mio percorso personale verso la Financial Independence e non costituisce consulenza finanziaria, fiscale o previdenziale. Le decisioni sui tuoi soldi spettano a te e dipendono dalla tua situazione personale.00:00 La finestra di dicembre e il tuo piano FIRE00:49 Le due torri di lancio: TFR e fondo pensione02:45 Le nuove regole sul TFR dal 202603:42 Perché il 31 dicembre è una data importante04:17 Quanto puoi dedurre nel 202604:54 Come calcolare lo spazio ancora disponibile05:13 L'esempio con 28.000 euro di stipendio06:25 Quanto risparmi davvero sulle tasse?07:26 Perché il 35% non vale per tutti08:19 Busta paga o bonifico personale?09:29 Da dove prendere i soldi per il versamento10:03 Le tasse quando utilizzerai il fondo pensione11:34 Fondo pensione, FIRE e RITA11:58 La seconda scadenza del 31 dicembre: i contributi non dedotti12:42 Il recupero della deduzione per i lavoratori di prima occupazione13:10 Checklist finale in 5 passi13:50 Scarica il Calcolatore del tetto di fine anno14:02 Conclusioni🚀 MAJOR TOM JOURNEY — The Italian Early Retirement ExperienceQui parliamo di come costruire lo spazio per una seconda vita: Financial Independence, pianificazione, il Cammino di Santiago e tutto quello che può succedere dopo aver lasciato la pista di lancio.#FondoPensione #PrevidenzaComplementare #FIRE #FinancialIndependence #TFR #Risparmio #finanzapersonale

  7. Nov 1

    Quanto ti costa davvero la banca? Peso e spinta verso il FIRE

    Un mio amico pagava quasi 10.000 € l’anno di costi in banca, senza saperlo. In questa puntata parliamo delle due forze che decidono quando potrai smettere di lavorare: il peso, cioè i costi che paghi senza accorgertene e le spese che non ti servono, e la spinta, cioè la crescita del tuo reddito. In questa puntata:• il rendiconto MiFID dei costi: cos’è, dove trovarlo e cosa guardare• quanto pesa davvero un 2% di costi in 10, 20 e 30 anni• perché ho scelto di non affidare i miei investimenti alla banca• il metodo dei tre cassetti per le spese di tutti i giorni• promozioni, aumenti e formazione: cosa guarda davvero un’azienda, raccontato da chi lavora nelle risorse umane da oltre venticinque anni Compito a casa: cerca il tuo rendiconto dei costi oppure metti le tue spese di un mese nei tre cassetti. 00:00 Il peso che non vedi01:07 La storia del mio amico e dei 10.000 € l’anno01:50 Il rendiconto MiFID02:37 Quanto pesa davvero il 2%03:19 Il conto sul PAC04:04 Prima strada: non lasciare gli investimenti in banca05:02 Seconda strada: il metodo dei tre cassetti06:47 La spinta: cosa conta nelle promozioni08:03 Come chiedere un aumento08:41 La formazione09:49 Il succo e il compito a casa Il piano completo con l’esempio usato nei calcoli è nella puntata “Come smettere di lavorare prima della pensione: il piano”. Non è una consulenza finanziaria: condivido come mi muovo io.YouTube: @MajorTomjourney

  8. Oct 28

    FIRE americano? No: il FIRE all'italiana per stipendi normali

    Il FIRE americano non fa per te? Ecco il FIRE all'italiana con uno stipendio normale.Lean, Fat, Coast, Barista, Flamingo: i tipi di FIRE nascono quasi tutti in America, dove il capitale deve mantenerti per sempre. In Italia TFR, fondo pensione con la RITA e pensione pubblica possono fare buona parte del lavoro, e il capitale da accumulare diventa molto più piccolo.Metto alla prova ogni tipo di FIRE con lo stesso caso di studio: 28.000 € lordi l'anno, 1.400 € di spese al mese, 350 € di risparmio. E alla fine ti mostro il FIRE all'italiana, l'approccio che sto seguendo io. Episodi collegati:• Come smettere di lavorare prima della pensione: il piano• Paolo Coletti – New Connections Fonti: • W. Bengen, Journal of Financial Planning, 1994 (regola del 4%) • W. Pfau, "An International Perspective on Safe Withdrawal Rates", Journal of Financial Planning, dicembre 2010 https://www.financialplanningassociation.org/article/journal/DEC10-international-perspective-safe-withdrawal-rates-demise-4-percent-rule • COVIP, Relazione per l'anno 2025, Tavola 1.52 • INPS, Osservatorio sui lavoratori dipendenti del settore privato, dati 2024 Video su YouTube: https://youtu.be/3WIEtFVUqAE⚠️ Condivisione del mio percorso, non consulenza finanziaria né consiglio di investimento.Qui Major Tom. Passo e chiudo. 0:00 Introduzione 2:17 Che cos'è il FIRE 2:45 Il FIRE classico e la regola del 4% 4:01 Il conto onesto 4:45 Fast FIRE e Slow FIRE 5:34 Coast FIRE 7:22 Flamingo FIRE 8:24 Barista FIRE 9:44 La vita è adesso 10:26 Lean FIRE, Fat FIRE e varianti 11:45 Il FIRE all'italiana 14:04 Il prezzo da pagare 14:36 Etichette, peso e spinta 15:26 La regola del 4% oggi 15:51 Il mio FIRE e i saluti

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