Pacsés, un bébé de 9 mois, un projet d'achat à 650 000 € sur le Bassin d'Arcachon : comment financer sa résidence principale tout en protégeant sa famille ? Dans ce nouveau format, Christelle Agogué, Ingénieure Patrimoniale chez Ingefii, décortique un cas réel et anonymisé parmi les 400 familles accompagnées par le cabinet. Alice, dentiste libérale, et Paul viennent voir Ingefii avec une seule question : comment financer leur nouvelle maison ? En ouvrant le capot de leur patrimoine, Christelle met en lumière trois angles morts que beaucoup de couples partagent sans le savoir. Le premier concerne la protection du conjoint. En PACS et sans testament, Paul n'hérite de rien. Et avec un enfant mineur, le parent survivant doit obtenir l'aval du juge des tutelles pour vendre ou accepter la succession. Le deuxième concerne l'assurance vie : 75 000 € placés en gestion sous mandat, majoritairement en fonds euros, pour à peine 3 000 € de gains en trois ans. Le troisième est une idée reçue : garder l'appartement de Bordeaux en location plutôt que de le vendre. Chiffres à l'appui, Christelle montre pourquoi la vente, combinée à un crédit sur la durée maximale, change complètement la donne. Testament, mariage, clause bénéficiaire, allocation d'actifs, encadrement des loyers, fiscalité LMNP, assurance vie luxembourgeoise : une démonstration concrète de l'approche globale d'un ingénieur patrimonial. ⏱️ Chapitres 00:00 Introduction : un cas client réel et anonymisé 02:30 Leur patrimoine : une donation de 300 000 € et une résidence principale à Bordeaux 04:02 Premier constat : trop d'immobilier et un patrimoine déséquilibré 05:00 Un logement familial au nom d'Alice seule : les limites du PACS 06:32 Décès avec un enfant mineur : le rôle du juge des tutelles 08:00 Premier levier : rédiger un testament 09:00 Le mariage et la donation entre époux pour aller plus loin 10:00 Cas concret : une succession bloquée depuis près d'un an 11:10 Assurance vie : 3 000 € de gains en 3 ans sur 75 000 € 12:00 Gestion sous mandat et fonds euros : pourquoi le contrat ne rapporte pas 13:00 Il n'y a pas de mauvais placement, seulement un objectif mal défini 15:00 Diversifier son allocation selon son horizon de placement 16:30 Clause bénéficiaire : l'angle mort des contrats oubliés 18:40 Le cœur du sujet : financer une résidence principale à 650 000 € 19:30 Apport maximal ou crédit maximal : le réflexe à déconstruire 20:10 Durée de crédit et remboursement anticipé sans pénalités 22:00 Garder l'appartement en location ou le vendre ? 22:50 Rendement locatif réel : le meilleur des scénarios ne suffit pas 24:30 L'encadrement des loyers à Bordeaux 25:00 Le verdict : le calcul est sans appel 26:15 Pression fiscale et réintégration des amortissements en LMNP 27:30 Réinvestir 300 000 € : assurance vie et contrat luxembourgeois 29:00 Conclusion : la stratégie retenue pour Alice et PaulÉchanger avec un conseiller : https://ingefii.fr/📩 Une question sur votre situation ? Posez-la en commentaire, Christelle y répondra.🔔 Abonnez-vous pour ne pas manquer le prochain cas client : un nouveau chaque mois.🌐 Ingefii, cabinet de gestion de patrimoine à Bordeaux : https://ingefii.fr📍 7 Cours du Chapeau Rouge, 33000 Bordeaux⚠️ Les prénoms et certains éléments ont été modifiés pour préserver l'anonymat du client. Cette vidéo est proposée à titre informatif et ne constitue pas un conseil personnalisé. Toute stratégie patrimoniale doit être adaptée à votre situation.Avec Christelle Agogué et Miguel Muñoz.🎧 Retrouvez cette interview en Podcast :Spotify : https://open.spotify.com/show/2XOdvmwIJ5H8lC8U6yssdnApple Podcast : https://podcasts.apple.com/us/podcast/ingefii/id1876809772Retrouvez-nous aussi sur : L'actu finance & immo : https://ingefii.kessel.media/postsInstagram : https://www.instagram.com/ingefii/TikTok : https://www.tiktok.com/@ingefii
