Vol.22 保险2.0时代：预定利率下调后，我们该如何买保险？【储蓄篇】

【本期播客内容】

本期我们继续探讨保险2.0时代下的产品选择，聚焦储蓄类保险。

预定利率下调至2.0%后，增额寿、分红险、万能险等产品的收益结构和水平都发生了变化，如何看待这类“低收益”产品？它们还值得配置吗？

我们将从功能定位出发，分析储蓄险在个人和家庭财务规划中的独特意义。为什么越来越多人选择将部分储蓄“挪”进保险？在打破刚兑、理财不再保本的背景下，保险如何承接“保本保息”的需求？不同类型的储蓄险分别适合什么人群？

节目中我会分享自己对储蓄险的理解和推荐建议，包括为什么更倾向长期持有分红险、养老年金的不可替代性，以及终身寿与定期寿的功能差异。保险本质上不是高收益投资，而是安全、稳定、跨周期的资产守护工具。理解这一点，你也许会对“该不该买储蓄险”有更清晰的答案。

【你将会听到】

• 预定利率2.0%对增额寿、分红险、万能险的实际影响
• 为什么越来越多人接受“低收益”储蓄险？“挪储”背后的逻辑
• 该不该买储蓄险？没有标准答案，关键看你的理财观与人生阶段
• 资管新规后，银行理财不再保本，保险如何承接稳健理财需求？
• 一个比喻：为什么保险不能和投资直接对比？
• 为什么我更推荐分红险？固收与分红产品的长期保底收益差异其实很小
• 分红险的运行逻辑：保底+浮动，如何看待它的收益不确定性？
• 养老年金的不可替代性：为什么它主打“现金流”而非高收益？
• 终身寿与定期寿的区别与适用场景
• 总结：怎样理性看待储蓄险？从需求出发，不纠结不盲从

【一些共识】

• 保险的核心是安全与稳定，不是博取高收益
• 普通人配置储蓄险，是把“保本的钱”放在安全的地方
• 没有人能预测所有趋势，因此合理配置、分散布局很重要
• 产品没有绝对好坏，只有是否适合当下的你

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