金融知識通

教育廣播電臺

這是金管會與教育廣播電臺合作推出「金融知識通」廣播節目!希望能提升民眾正確之理財觀念及金融素養,強化民眾金融風險抵抗力,避免金融詐騙、金融剝削等情事,來自金管會的專家們用最生活化的語言,以深入淺出的方式分享金融知識,以拓展金融教育的深度及廣度,使金融教育能貼近民眾的日常生活,讓民眾隨時隨地都可吸收金融新知,獲得豐富充實的知識饗宴。

  1. Episode 1

    金融課程1-認識保單強制執行新規,延續自身保險保障

    本集《金融知識通》聚焦「保單強制執行新規定」,邀請金管會保險局陳立軍組長說明保險法修法背景、豁免範圍及新增的介入權制度,協助民眾了解保險保障與財務權益之間的關係。節目指出,最高法院民事大法庭於111年12月9日裁定,確認壽險契約的解約金債權可以作為強制執行標的,過去司法實務見解不一的情況因此有了較明確的方向。為兼顧債權追償效益與民眾基本保障,保險法於113年推動修法,並於114年6月3日經立法院三讀通過、同年6月18日公布施行。 依新規定,部分保單可豁免扣押或強制執行,包括健康險、傷害險,以及解約金低於一定門檻的人壽保險或年金保險;另為保障高齡者基本保險需求,小額終老保險也納入豁免範圍。人壽或年金保險的門檻,依最低生活費標準計算,以115年為例約為14.9萬元。若保單解約金較高,原則上仍可能成為強制執行標的,但若涉及本人或共同生活親屬生活所必需的保單,仍可依強制執行法相關規定向法院提出異議或救濟,實際結果須視個案認定。 節目也進一步介紹新增的「介入權制度」。當保單遭扣押或發生特定事由時,符合資格的保險利益人、指定受益人,以及要保人或被保險人的配偶、父母、子女等,可代原要保人支付相當於解約金的款項,並成為新的要保人,使保單得以延續、維持原有保障。介入權須於事由發生後三個月內完成書面同意、向保險公司申請及支付相關款項等程序。 提醒民眾,若遇保單遭強制執行,保險公司應提供關懷通知及相關救濟資訊,並於官網設置強制執行專區,說明常見問題與介入權申請程序。民眾應及早了解自身保單權益,遇到問題時善用相關救濟及保障機制。

    金融課程1-認識保單強制執行新規,延續自身保險保障
  2. Episode 2

    金融課程2-推動友善金融環境

    本集《金融知識通》以「推動友善金融環境」為主題,邀請金管會銀行局張家奎副局長,從身心障礙者的金融需求出發,介紹政府與金融機構如何打造平等、便利且具合理便利性的金融服務環境。節目指出,金融友善的核心精神是落實《身心障礙者權利公約》(CRPD)及公平待客原則,透過傾聽身心障礙者的實際需求,持續改善金融服務。 針對不同障別可能面臨的困難,金管會自105年推動「金融友善服務準則」,並強化銀行第一線行員及高階主管的教育訓練,提升對身心障礙者需求的理解與同理。同時自110年起建立身心障礙團體與銀行公會定期溝通平台,每半年交流使用金融服務時遇到的問題,尋求具體改善方案。硬體方面,銀行分行應提供無障礙環境、服務鈴、無障礙櫃臺、導引設施及相關輔助設備,協助身心障礙者順利完成金融服務。 節目也介紹ATM及數位金融的無障礙設計。針對輪椅使用者,ATM螢幕及鍵盤高度應符合使用需求;針對視障者,提供點字、語音播報、耳機及存提款等功能,並透過放大鏡、大字版契約、免填單服務及定位點、導盲磚等方式提升便利性。聽覺障礙者則可使用手語翻譯、電子書寫板、平板、圖卡及AI語音辨識等多元溝通工具,並透過真人文字客服及ATM QR Code取得即時協助。 面對數位落差,金管會鼓勵銀行提供無障礙網站、網路銀行及APP,並與身心障礙團體合作實際體驗與測試。110年至113年間,更邀集相關團體、政府機關及銀行公會,完成全臺34家金融機構實地訪查,促進金融機構與身心障礙者雙向交流。節目強調,友善金融不只是硬體設備的改善,更需要從使用者需求出發,由上而下建立重視平權的服務文化,讓每一位民眾都能安心、便利地享有金融服務。

    金融課程2-推動友善金融環境
  3. Episode 3

    金融課程3-投資ETF不可不知的收益平準金

    本集《金融知識通》邀請臺灣證券交易所金融商品部陳瑋瑜副理,深入解析近年受到投資人關注的ETF,以及投資人不可不知的「收益平準金」制度。節目首先介紹臺灣ETF市場的發展,從民國92年第一檔ETF掛牌至今,市場規模持續擴大,產品也更加多元。除傳統被動式ETF外,近年加入主動式ETF及被動式平衡型ETF,讓投資人有更多資產配置選擇。主動式ETF由專業經理人依投資策略與目標主動選股;平衡型ETF則可同時配置股票與債券,增加投資組合的多元性,此外市場亦有黃金、石油等商品期貨型ETF。 節目進一步說明ETF受到大眾青睞的原因,包括投資門檻相對較低、可一次分散投資多檔股票、降低單一個股風險,以及配息型ETF所提供的現金流。近年ETF投資人年齡結構也逐漸年輕化,21歲至50歲青壯年族群已占交易人次六成以上,顯示年輕投資人開始透過ETF及定期定額方式,建立長期投資與累積資產的觀念。同時,市場也逐漸出現不配息、將股利及資本利得持續投入基金的「累積型ETF」,提供不同理財需求的投資人選擇。 本集最重要的主題為「收益平準金」。由於ETF屬於開放式基金,基金規模會隨投資人申購、贖回而變動,若在配息前大量新資金湧入,可能影響原有投資人的配息公平。收益平準金即是為維持配息公平而設計的調節機制,部分新申購資金會依規定列入收益平準金,必要時搭配基金累積收益進行分配,以降低新舊投資人因資金進出所產生的配息差異。 節目也提醒,收益平準金本質上屬於投資人申購資金的一部分,並非額外創造的投資獲利,因此投資人不能單純以配息金額判斷投資績效,而應從整體資產價值及總報酬角度評估。依節目說明,目前收益平準金不屬於投資獲利,因此不課徵個人所得稅,也不需繳交二代健保補充保費;但投資人不應為了節稅而盲目追逐收益平準金比例較高的ETF。最後提醒,投資ETF仍應詳閱公開說明書,依自身風險承受度、投資目標及資產配置需求,審慎選擇適合的投資工具。

    金融課程3-投資ETF不可不知的收益平準金
  4. Episode 4

    金融課程4-中央存保當你的靠山

    本集《金融知識通》聚焦「存款保險」議題,從民眾日常最常接觸的存款談起,說明當金融機構發生經營危機時,誰能保障存款人的權益。節目邀請中央存款保險公司副總經理範宇端,介紹存款保險制度的設立背景、保障範圍及實務運作。 中央存款保險制度源自臺灣金融自由化時期,政府為維護金融穩定及提升存款人信心,於民國74年建立制度並成立中央存款保險公司。中央存保為政府百分之百持有,主要任務是保障存款人權益、維持金融秩序與信用穩定。存款保險屬於政策性保險,保費由要保金融機構負擔,存款人不需另行繳費;除金融機構發生停業、倒閉時依法辦理理賠,也會透過金融預警及場外監控等機制,提前掌握金融機構風險,防範問題發生。 目前存款保險最高保障額度為每一存款人在同一家要保金融機構新臺幣300萬元,同一家銀行不同分行的存款須合併計算;若將資金分散存放於不同金融機構,則各家均可分別享有300萬元保障。保障範圍包括新臺幣及外幣存款,以及本金與利息,但海外分行及國際金融業務分行(OBU)的存款不在保障範圍內。股票、ETF、債券、黃金存摺及虛擬資產等,也不屬於存款保險保障項目。 節目也特別提醒,若存款因遭受詐騙而被匯出或提領,並不屬於存款保險理賠範圍,民眾應立即聯繫金融機構、報警並撥打165反詐騙專線。此外,節目介紹中央存保過去處理金融機構退場的經驗,以及目前累積的保障資金,強調制度透過穩健的資金管理與完善機制,維持金融安全。最後提醒民眾,存款是生活的重要基礎,了解存款保險制度,並妥善分散資金,才能在日常理財中多一分保障與安心。

    金融課程4-中央存保當你的靠山

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